Att förhindra missbruk av det finansiella systemet i form av penningtvätt och terrorism (från 2027) – medlemsstaternas mekanismer

VIKTIGA PUNKTER

EU:s medlemsstater

• får besluta att tillämpa hela eller en del av förordning (EU) 2024/1624 på annan verksamhet som de anser vara exponerad för risker för penningtvätt och finansiering av terrorism, och underrätta Europeiska kommissionen, med en motivering av beslutet och en bedömning av konsekvenserna av denna tillämpning på tillhandahållandet av tjänster på den inre marknaden.
• säkerställer att
  • valutaväxlingskontor eller checkinlösningskontor och tjänsteleverantörer till truster eller bolag är licensierade eller registrerade,
  • tillhandahållare av speltjänster är reglerade,
  • andra ansvariga enheter uppfyller minimikrav på registrering för att tillsynsorgan ska kunna identifiera dem.
• måste begränsa riskerna för penningtvätt om de beviljar uppehållstillstånd i utbyte mot en investering genom att
  • införa en riskhanteringsprocess under en angiven myndighets tillsyn, för att identifiera, klassificera eller begränsa risker,
  • vidta åtgärder, däribland kontroller av en sökandes profil och förmögenhetskälla, med verifiering mot befintliga register och regelbundna översyner av sökande med medelhög och hög risk,
  • offentliggöra en årlig rapport om antalet sökande, sökandenas ursprungsländer, antalet uppehållstillstånd som beviljats och antalet ansökningar om uppehållstillstånd som avslagits och eventuella identifierade ekonomiska risker,
  • senast den 10 juli 2028 underrätta kommissionen om alla åtgärder som har vidtagits,
• kräva att tillsynsorgan kontrollerar att företagsledningen i ansvariga enheter har gott anseende, agerar med ärlighet och integritet och är väl rustade för sitt jobb.

Riskbedömningar

Kommissionen

• bedömer riskerna för gränsöverskridande penningtvätt, finansiering av terrorism och riskerna för att riktade ekonomiska sanktioner kringgås eller inte genomförs, vilket påverkar den inre marknaden och avser gränsöverskridande verksamhet.
• ska upprätta en offentlig rapport om sina resultat senast den 10 juli 2028, och uppdatera den vart fjärde år, eller oftare vid behov.

Medlemsstaterna

• utför nationella riskbedömningar för att identifiera, bedöma, förstå och begränsa riskerna för penningtvätt/finansiering av terrorism och riskerna för att riktade ekonomiska sanktioner kringgås eller inte genomförs,
• håller bedömningarna uppdaterade och ser över dem vart fjärde år,
• utser en myndighet för att samordna sin reaktion på riskerna för penningtvätt, finansiering av terrorism och riskerna för att riktade ekonomiska sanktioner kringgås eller inte genomförs,
• för omfattande statistik om hur effektiv deras struktur för bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism är.

Centrala register över verkligt huvudmannaskap

Medlemsstaterna säkerställer att

• informationen om verkligt huvudmannaskap är tillräcklig, korrekt och aktuell, och hålls i ett centralt nationellt register,
• de centrala registren över verkligt huvudmannaskap är sammankopplade genom den centrala europeiska plattformen,
• behöriga nationella myndigheter och myndigheten för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (Amla) har omedelbar, ofiltrerad, direkt och fri tillgång till uppgifterna utan att föremålet för sökningen varnas,
• enskilda personer och organisationer som kan styrka ett berättigat intresse, exempelvis journalister, organisationer i det civila samhället, den akademiska världen och olika myndigheter, har tillgång till information om exempelvis namn, nationalitet, bosättningsland och arten och omfattningen av det förmånsintresse som innehas av den verkliga huvudmannen,
• det finns skyddsåtgärder för att begränsa åtkomsten till personuppgifter när huvudmannen är minderårig eller kan vara i risk för bedrägeri, kidnappning, utpressning av olika slag, trakasserier, våld eller hotelser.

Information om konton för betalning, bank, värdepapper och kryptotillgångar och bankfack

Medlemsstaterna säkerställer

• att det finns centraliserade automatiserade mekanismer (centrala register eller system för elektronisk datainsamling) för att identifiera innehavare av betalkonton, bankkonton som identifieras genom ett internationellt bankkontonummer (IBAN) (även virtuella IBAN-nummer), värdepapperskonton, konton för kryptotillgångar och bankfack.
• sammankopplingen mellan de centraliserade automatiserade mekanismerna genom bankkontoregistrens sammankopplingssystem som ska utvecklas och drivas av kommissionen,
• att uppgifterna är fullt tillgängliga för finansunderrättelseenheterna, tillsynsorganen för bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism och Amla.

Information om fastigheter

Medlemsstaterna

• inrättar en gemensam åtkomstpunkt för information om äganderätten till fastigheter som de relevanta myndigheterna kan komma åt direkt och kostnadsfritt,
• säkerställer att informationen minst innehåller följande uppgifter:
  • Egendom – fastighetsinformation, geografisk plats, area/storlek och typ av egendom.
  • Ägarskap – namn på den fysiska eller juridiska personen eller den juridiska konstruktionen och inköpspriset.
  • Juridiska anspråk (inteckningar) – hypotekslån, rättsliga begränsningar egendomsrättigheter eller andra garantier.
  • Historik – ägarskap, pris och tillhörande inteckningar.
  • Relevanta handlingar.

Finansunderrättelseenheter

Alla medlemsstater ska inrätta en finansunderrättelseenhet för att förebygga, upptäcka och effektivt bekämpa penningtvätt, förbrott till penningtvätt och finansiering av terrorism. Finansunderrättelseenheten

• är den enda centrala enheten med ansvar för att ta emot och analysera rapporter om misstänkta transaktioner som lämnas av ansvariga enheter,
• sprider resultaten av sina analyser till de relevanta behöriga myndigheterna om den misstänker penningtvätt/finansiering av terrorism,
• utser ett ombud för grundläggande rättigheter för att säkerställa att lagen efterlevs,
• har omedelbar och direkt tillgång till en mängd finansiell och administrativ information och information om brottsbekämpning,
• svarar på begäranden om information och överlämnar den självmant till tillsynsorgan för bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism,
• kan agera omedelbart för att tillfälligt upphäva eller undanhålla samtycke till en transaktion eller ett konto som den anser har kopplingar till penningtvätt/finansiering av terrorism,
• får ge ansvariga enheter i uppdrag att övervaka transaktioner eller aktiviteter som de förvaltar för någon som utgör en betydande risk,
• lägger fram en årlig rapport som innehåller information om dess arbete och om trender och typer som identifierats,
• samarbetar med andra finansunderrättelseenheter och utför gemensamma analyser av misstänkta transaktioner och aktiviteter.

Tillsyn av bekämpning av penningtvätt

Nationella tillsynsorgan

• säkerställer att ansvariga enheter uppfyller sina skyldigheter enligt EU:s system för bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism,
• tillhandahåller information om penningtvätt/finansiering av terrorism (t.ex. kommissionens riskbedömning, nationella eller sektorsspecifika riskbedömningar, relevanta riktlinjer och rekommendationer utfärdade av Amla) till de ansvariga enheterna under deras tillsyn,
• tillämpar en riskbaserad strategi för tillsyn,
• underrättar skyndsamt finansunderrättelseenheten om relevanta fakta eller resultat,
• inrättar särskilda tillsynskollegier för bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism när en grupp av kredit- eller finansinstitut verkar i minst två olika medlemsstater eller ett kredit- eller finansinstitut utanför EU har etablerat sig i minst tre medlemsstater.

Medlemsstaterna säkerställer att

• ansvariga enheter åläggs påföljder för allvarliga, upprepade eller systematiska överträdelser av lagen,
• tillsynsorganen kan tillämpa administrativa åtgärder såsom rekommendationer, specifika korrigerande åtgärder och verksamhetsbegränsningar med stöd av regelbundna betalningar av sanktioner för bristande efterlevnad,
• politiker, finansunderrättelseenheter, tillsynsorgan inklusive Amla och andra relevanta myndigheter samarbetar, särskilt för att bekämpa penningtvätt/finansiering av terrorism och genomföra riktade ekonomiska sanktioner.

Amla utfärdar, i samarbete med Europeiska centralbanken, Europeiska åklagarmyndigheten, Europol (Europeiska unionens byrå för samarbete inom brottsbekämpning), Eurojust (Europeiska unionens byrå för straffrättsligt samarbete) och de Europeiska tillsynsmyndigheterna, riktlinjer för samarbete och förfaranden.

Slutbestämmelser

Kommissionen

• har befogenhet att anta delegerade akter som ska gälla tills vidare från och med den 9 juli 2024.
• rapporterar till Europaparlamentet och Europeiska unionens råd senast den 10 juli 2032, och vart tredje år därefter, om genomförandet av direktivet.

Genom direktivet ändras direktiv (EU) 2019/1937 (se sammanfattningen) och ändras och upphävs direktiv (EU) 2015/849 (se sammanfattningen) från och med den 10 juli 2027.