Uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och vissa kryptotillgångar

VIKTIGA PUNKTER

Denna förordning gäller för överföringar av medel (i alla valutor) och kryptotillgångar som skickas eller tas emot av en betaltjänstleverantör eller en förmedlare som är registrerad i EU.

Direktivet gäller inte för

• överföringar av medel eller e-pengatoken som utförs med hjälp av betalkort, instrument för elektroniska pengar, mobiltelefoner eller annan förbetald eller efterhandsbetald digital utrustning eller it-utrustning med liknande egenskaper om
  • överföringen görs för att betala för varor eller tjänster,
  • alla överföringar i samband med transaktionen åtföljs av numret på kortinstrumentet eller utrustningen,
• vissa överföringar såsom en betalare som tar ut pengar från sitt eget konto eller betalning av skatter eller böter till en offentlig myndighet,
• överföringar av kryptotillgångar om
  • både avsändaren och mottagaren agerar på egna vägnar,
  • överföringen är från person till person utan involvering av en leverantör av kryptotillgångstjänster.

En betalares betaltjänstleverantör

• måste tillhandahålla och verifiera uppgifter såsom namn och kontonummer för betalaren och betalningsmottagaren och den förstnämndas adress och officiella identitetsuppgifter vid överföringen av medel,
• får begränsa uppgifterna till kontouppgifter för betalaren och betalningsmottagaren och, om så är nödvändigt, den unika transaktionsidentifieraren, om alla betaltjänstleverantörer som är involverade i överföringen är etablerade i EU,
• måste lämna ytterligare uppgifter inom tre arbetsdagar om det begärs av betalningsmottagarens tjänsteleverantör.

En betalningsmottagares tjänsteleverantör

• måste kontrollera om alla nödvändiga uppgifter om betalaren och betalningsmottagaren har förts in korrekt i meddelande- eller betalnings- och avvecklingssystemet och avgöra huruvida några uppgifter saknas.
• beslutar huruvida denne ska utföra, avvisa eller ställa in en överföring om de grundläggande uppgifterna om betalare och betalningsmottagare inte har lämnats och får begära ytterligare uppgifter,
• varnar en betaltjänstleverantör om denne upprepade gånger underlåter att tillhandahålla de begärda uppgifterna innan överföringar från denna källa avvisas och upplysa myndigheten med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism,
• tar hänsyn till saknade uppgifter vid bedömningen av huruvida en överföring är misstänkt och bör anmälas till finansunderrättelseenheten.

Förmedlande betaltjänstleverantörer har också skyldigheter när de konfronteras med uppgifter som saknas. De har det ytterligare ansvaret att säkerställa att alla uppgifter om betalare och betalningsmottagare alltid finns kvar vid överföringen.

En avsändares leverantör av kryptotillgångstjänster

• säkerställer att alla överföringar åtföljs av uppgifter om avsändaren och mottagaren, däribland deras namn, adress i den distribuerade liggaren och kryptotillgångarnas kontonummer,
• kontrollerar att de uppgifter som denne har tagit emot är korrekta,
• verifierar huruvida en fristående adress ägs eller kontrolleras av avsändaren för alla överföringar över 1 000 euro.

En mottagares leverantör av kryptotillgångstjänster

• kontrollerar att uppgifterna om avsändaren och mottagaren inkluderas med eller följer överföringen eller batchöverföringen av kryptotillgångar,
• säkerställer att överföringen av kryptotillgångar från en fristående adress kan identifieras individuellt,
• bedömer, för alla överföringar över 1 000 euro från en fristående adress, huruvida mottagaren äger eller kontrollerar denna adress,
• verifierar att uppgifterna om mottagaren är korrekta innan kryptotillgångarna överlämnas,
• beslutar om att verkställa, avvisa, återlämna eller ställa in en överföring av kryptotillgångar som saknar information och vidtar lämpliga uppföljande åtgärder,
• får avvisa eller återlämna kryptotillgångar eller begära ytterligare uppgifter om informationen saknas eller är ofullständig,
• varnar en leverantör av kryptotillgångstjänster om denne upprepade gånger underlåter att tillhandahålla de begärda uppgifterna innan överföringar från denna källa avvisas, eller affärsförhållandet begränsas eller avslutas, och upplysa myndigheten med ansvar för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism,
• tar hänsyn till saknade uppgifter vid bedömningen av huruvida en överföring är misstänkt och bör anmälas till finansunderrättelseenheten.

Förmedlande leverantörer av kryptotillgångstjänster har också skyldigheter när de konfronteras med uppgifter som saknas. De har det ytterligare ansvaret att säkerställa att alla uppgifter om avsändaren och mottagaren överförs tillsammans med överföringen och att uppgifternas behålls och görs tillgängliga på begäran.

Leverantörer av både betaltjänster och kryptotillgångstjänster ska

• ha interna strategier, förfaranden och kontroller för att säkerställa att EU-regler och nationella regler tillämpas vid överföring av medel eller kryptotillgångar,
• svara fullt ut och utan dröjsmål på förfrågningar från myndigheter med ansvar för att förhindra eller bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism,
• behålla uppgifter om betalaren/betalningsmottagaren och avsändaren/mottagaren i fem år med option på ytterligare fem år om en EU-medlemsstat bestämmer det.

Europeiska bankmyndigheten och Europeiska dataskyddsstyrelsen utfärdar riktlinjer för att genomföra lagstiftningen.

Medlemsstaterna

• fastställer sanktioner för överträdelser av förordningen,
• offentliggör när dessa tillämpas,
• uppmuntrar anmälan av lagbrott till myndigheterna med ansvar för att övervaka efterlevnaden.

Europeiska kommissionen

• ska överlämna en rapport till Europaparlamentet och Europeiska unionens råd senast den 31 december 2026, och vart tredje år därefter, om sanktioner och övervakningsverksamhet,
• ska bedöma riskerna vid överföringar till eller från fristående adresser utanför EU senast den 1 juli 2026,
• ska rapportera till parlamentet och rådet senast den 30 juni 2027 om förordningens tillämpning och verkställande,
• får under vissa omständigheter ge en medlemsstat befogenhet att behandla överföringar med ett land utanför EU som om de vore en inhemsk åtgärd.

Genom förordningen

• ändras direktiv (EU) 2015/849 (se sammanfattningen),
• upphävs förordning (EU) 2015/847 (se sammanfattning),