Faktablad om investeringsprodukter

SAMMANFATTNING AV FÖLJANDE DOKUMENT:

Förordning (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare

VILKET SYFTE HAR FÖRORDNINGEN?

• Förordning (EU) nr 1286/2014 innehåller krav på dem som tar fram eller säljer investeringsprodukter att tillhandahålla faktablad om produkterna till icke-professionella investerare.
• Förordningens syfte är att hjälpa investerare att förstå och jämföra dessa produkters viktigaste egenskaper och risker.

VIKTIGA PUNKTER

Faktablad för icke-professionella investerare

• Utvecklaren av en investeringsprodukt som är avsedd för försäljning till icke-professionella investerare måste tillhandahålla ett faktablad om produkten. Personer som säljer eller ger råd om dessa investeringsprodukter ska tillhandahålla faktabladet till en investerare innan man ingår ett avtal.
• Faktablad ska innehålla högst tre sidor och tydlig information om produkten, så att investeraren kan fatta ett informerat investeringsbeslut.
• Faktablad ska inkludera följande information:
  • Namnet på produkten och utvecklarens identitet.
  • De typer av investerare som man tänker sälja den finansiella produkten till.
  • Den ekonomiska produktens risk- och avkastningsprofil. Detta innebär bl.a. en sammanfattande riskindikator, den möjliga maximala förlusten av investerat kapital och lämpliga resultatscenarier för produkten.
  • Kostnaderna som investeraren ansvarar för vid en investering i en finansiell produkt.
  • Information om hur och till vem en investerare kan lämna in klagomål om det uppstår problem med själva produkten eller personen som utvecklar, ger råd om eller säljer produkten.

Varningsmeddelande för investeringsprodukter som är svåra att förstå

När en investeringsprodukt är mycket svår att förstå måste den som tillhandahåller produkten säkerställa att faktabladet innehåller följande varning: ”Du står i begrepp att köpa en produkt som inte är enkel och som kan vara svår att förstå”.

Investeringsprodukter som omfattas

• Bestämmelserna gäller för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter (så kallade Priip-produkter). Dessa produkter är standard i utbudet med investeringsprodukter och erbjuds oftast av en bank eller finansiella rådgivare till kunder, exempelvis för att spara pengar för ett visst mål, som husköp eller utbildning till ett barn.
• De omfattar investeringsfonder, försäkringsbaserade investeringsprodukter, strukturerade värdepapper för icke-professionella investerare, strukturerade insättningar och strukturerade produkter.

Europeisk gemensam åtkomstpunkt

Genom ändringsförordning (EU) 2023/2869 införlivas i förordning (EU) nr 1286/2014 en ny artikel om tillgång till information om den europeiska gemensamma åtkomstpunkten, som inrättats genom förordning (EU) 2023/2859 – se sammanfattning. Den gemensamma åtkomstpunkten ger tillgång till offentlig finansiell och hållbarhetsrelaterad information om företag och investeringsprodukter inom Europeiska unionen (EU). Från och med den 10 januari 2028 ska Priip-produktutvecklaren, när denne offentliggör faktabladet enligt förordning (EU) nr 1286/2014, samtidigt lämna denna information till det berörda insamlingsorganet för att den ska göras tillgänglig i den gemensamma åtkomstpunkten. I ändringsförordningen fastställs också de villkor (i samband med informationens digitalisering) som faktabladet måste uppfylla.

Delegerade akter

• Delegerad förordning (EU) nr 2017/653, ändrad genom delegerad förordning (EU) nr 2021/2268 kompletterar förordning (EU) nr 1286/2014.
• Dess bilaga I innehåller en gemensam mall för faktabladet som beskriver investeringsproduktens syfte för att hjälpa investerare att förstå produktens egenskaper, risker, kostnader (inträde/utträde, löpande och tillfälliga kostnader) och möjliga vinster och förluster samt för att hjälpa dem att jämföra den med andra produkter.
• Faktabladet måste lämna bland annat följande information:
  • namn på produkt och tillverkare, typen av Priip-produkt, investeringsmål och avsedd icke-professionell investerare,
  • risk och avkastning – en riskindikator som omfattar en risk- och avkastningsprofil, en sammanfattande riskindikator, inklusive den möjliga maximala förlusten samt mallar för och berättelser om resultatscenarier,
  • vad händer om en Priip-produktutvecklare inte kan göra utbetalningar (information om garanti/ersättningssystem, vilka risker som omfattas och vilka som inte omfattas),
  • kostnaderna över tid och vad de består av,
  • rekommenderad innehavsperiod och information om att minska sina investeringar före förfallodagen samt tillämpliga avgifter/påföljder om det är tillämpligt,
  • hur en icke-professionell investerare kan lämna in ett klagomål.
• Andra aspekter behandlas i följande bilagor:
  • Bilaga II – metod för att presentera risk,
  • Bilaga III – presentation av sammanfattande riskindikator,
  • Bilaga IV – resultatscenarier,
  • Bilaga V – metod för att presentera resultatscenarier,
  • Bilaga VI – metod för att beräkna kostnader,
  • Bilaga VII – presentation av kostnader.

VILKEN PERIOD GÄLLER FÖRORDNINGEN FÖR?

Den har gällt sedan den 1 januari 2018.

BAKGRUND

Mer information finns här:

• Faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) (Europeiska kommissionen).

HUVUDDOKUMENT

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1286/2014 av den 26 november 2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) (EUT L 352, 9.12.2014, s. 1).

Fortlöpande ändringar av förordning (EU) nr 1286/2014 har införlivats i originaltexten. Denna konsoliderade version har endast dokumentationsvärde.

ANKNYTANDE DOKUMENT

Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2023/2859 av den 13 december 2023 om inrättande av en europeisk gemensam åtkomstpunkt som ger centraliserad tillgång till allmänt tillgänglig information som är relevant för finansiella tjänster, kapitalmarknader och hållbarhet (EUT L, 2023/2859, 20.12.2023).

Se den konsoliderade versionen.

Kommissionens delegerade förordning (EU) 2017/653 av den 8 mars 2017 om komplettering av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1286/2014 om faktablad för paketerade och försäkringsbaserade investeringsprodukter för icke-professionella investerare (Priip-produkter) genom fastställande av tekniska tillsynsstandarder för faktabladens utformning, innehåll, översyn och ändring samt för villkoren för fullgörandet av kravet på tillhandahållande av sådana faktablad (EUT L 100, 12.4.2017, s. 1).

Se den konsoliderade versionen.

Senast ändrat 25.09.2024