11.1.2012   

SV

Europeiska unionens officiella tidning

C 9/18


Yttrande från Regionkommittén om ”Översyn av småföretagsakten för Europa”

2012/C 9/05

REGIONKOMMITTÉNS STÅNDPUNKT

Kommittén uppmärksammar de resultat som hittills har uppnåtts i genomförandet av småföretagsakten. För att kommissionen och särskilt medlemsstaterna i ökad utsträckning ska kunna närma sig småföretagsaktens mål hävdar dock kommittén bestämt att den behöver bli mer politiskt bindande, för att säkra ett mer långtgående och harmoniserat genomförande och för att övervinna faktorer som för närvarande hindrar att småföretagsakten antas fullt ut.

Småföretagsakten kräver politiskt ledarskap och Europa 2020-strategin måste inkludera ett mer uttryckligt erkännande av småföretagsakten för att ge denna politik en mer stabil förvaltningsstruktur. I detta syfte bör det antas en lämplig färdplan där man belyser viktiga milstolpar som behöver uppnås av alla medlemsstater och som bör inkluderas i de nationella reformprogrammen.

ReK ser större möjligheter för regionala och lokala myndigheter att bidra till småföretagsaktens mål och uppmanar till ett mer uttryckligt erkännande av den lokala och regionala dimensionen för att uppmuntra såväl en nedifrån och upp-strategi som en uppifrån och ned-strategi och öka småföretagsaktens synlighet inom EU. Därför drar kommittén slutsatsen att det krävs mer information om denna akt samt att den prioriteras inom EU på nationell, regional och lokal nivå.

Tillgång till finansiering är den största utmaningen för små och medelstora företag, och detta fordrar gemensamma insatser i de följande skedena av småföretagsakten. Kommittén understryker också att det är viktigt att underlätta små och medelstora företags marknadstillgång och att avsevärt minska de administrativa bördorna.

Kommittén beklagar med eftertryck att man inte har fullgjort åtagandet att införliva småföretagsakten vare sig i Lissabonstrategin eller senare i Europa 2020-strategin. Därigenom har möjligheten att använda de nationella reformprogrammen som ett viktigt genomförandeverktyg för småföretagsakten ännu inte utnyttjats. Därför efterfrågar kommittén än en gång att man omedelbart införlivar principerna och målen i småföretagsakten i genomförandet av Europa 2020-stratregin och de nationella reformprogrammen.

Föredragande

Constance HANNIFFY (IE–PPE), Ledamot av Offaly County Council, Midland Regional Authority och Border Midland and Western Regional Assembly

Referensdokument

Meddelande från kommissionen till Europaparlamentet, rådet, Europeiska ekonomiska och sociala kommittén och Regionkommittén – Översyn av småföretagsakten för Europa

KOM(2011) 78 slutlig

I.   POLITISKA REKOMMENDATIONER

REGIONKOMMITTÉNS STÅNDPUNKT

1.

Regionkommittén välkomnar kommissionens meddelande om ”Översyn av småföretagsakten för Europa” och upprepar att den till fullo stöder det fortsatta arbetet med denna mycket viktiga politiska dagordning för att stödja små och medelstora företags utveckling, tillväxt och hållbarhet inom EU.

2.

Kommittén betonar kraftfullt behovet av att ta itu med de viktigaste frågor som står i vägen för småföretagsaktens genomförande på alla förvaltningsnivåer inom EU och uppmanar medlemsstaterna att ge större prioritet åt nyckelfrågorna i småföretagsakten – förlusten av 3,5 miljoner arbetstillfällen (1) i små och medelstora företag i Europa till följd av den finansiella, ekonomiska och sociala krisen utgör ett ovälkommet faktum som ger denna fråga en plats högst upp på den politiska agendan.

3.

Kommittén uppmärksammar de resultat som hittills har uppnåtts i genomförandet av småföretagsakten. För att kommissionen och särskilt medlemsstaterna i ökad utsträckning ska kunna närma sig småföretagsaktens mål hävdar dock kommittén bestämt att den behöver bli mer politiskt bindande, för att säkra ett mer långtgående och harmoniserat genomförande och för att övervinna faktorer som för närvarande hindrar att småföretagsakten antas fullt ut.

4.

Kommittén stöder kommissionens ansatser att stärka småföretagsaktens förvaltningsaspekter, särskilt inrättandet av nationella företrädare för små och medelstora företag i medlemsstaterna, som tillsammans med kommissionens särskilda företrädare för dessa företag måste ansvara för att styra genomförandet av småföretagsakten inom EU.

5.

Småföretagsakten kräver politiskt ledarskap och Europa 2020-strategin måste inkludera ett mer uttryckligt erkännande av småföretagsakten för att ge denna politik en mer stabil förvaltningsstruktur. I detta syfte bör det antas en lämplig färdplan där man belyser viktiga milstolpar som behöver uppnås av alla medlemsstater och som bör inkluderas i de nationella reformprogrammen.

6.

ReK ser större möjligheter för regionala och lokala myndigheter att bidra till småföretagsaktens mål och uppmanar till ett mer uttryckligt erkännande av den lokala och regionala dimensionen för att uppmuntra såväl en nedifrån och upp-strategi som en uppifrån och ned-strategi och öka småföretagsaktens synlighet inom EU.

7.

Tillgång till finansiering är den största utmaningen för små och medelstora företag, och detta fordrar gemensamma insatser i de följande skedena av småföretagsakten. Kommittén understryker också att det är viktigt att underlätta små och medelstora företags marknadstillgång och att avsevärt minska de administrativa bördorna.

8.

ReK framhåller att det är fortsatt viktigt att ge lämpligt stöd till små och medelstora företag som säkrar långsiktig hållbarhet för en varierande uppsättning företag. Utöver fokuseringen på nystartsföretag med stor potential samt nya och exportinriktade små och medelstora företag bör hänsyn också tas till etablerade företag och företag som befinner sig i en utvecklings- eller omstruktureringsfas. Kommittén uppmärksammar samtidigt utmaningarna för lokalt och inhemskt fokuserade små och medelstora företag som när allt kommer omkring är kärnan i de lokala och regionala ekonomierna.

9.

På alla nivåer måste den politik som gäller småföretagsakten och små och medelstora företag beakta olika affärsmodeller och arbeta med dessa. Detta innefattar företag inom den sociala ekonomin och den kulturella och kreativa industrin (förkommersiell och kommersiell) samt kooperativ och liknande rättsliga former, för att maximera skapandet av arbetstillfällen och en hållbar ekonomisk tillväxt.

Att värna om en hög genomförandegrad och bättre förvaltning

10.

Kommittén beklagar med eftertryck att man inte har fullgjort åtagandet att införliva småföretagsakten vare sig i Lissabonstrategin eller senare i Europa 2020-strategin. Därigenom har möjligheten att använda de nationella reformprogrammen som ett viktigt genomförandeverktyg för småföretagsakten ännu inte utnyttjats. Därför efterfrågar kommittén än en gång att man omedelbart införlivar principerna och målen i småföretagsakten i genomförandet av Europa 2020-stratregin och de nationella reformprogrammen.

11.

Kommittén är besviken över den varierande graden av genomförande av småföretagsakten i medlemsstaterna. Detta medges i kommissionens meddelande, men de underliggande faktorer som orsakar dessa skillnader har inte utforskats till fullo. Större ansvarsskyldighet krävs av medlemsstaterna för att nå resultat i linje med småföretagsakten. Därför drar kommittén slutsatsen att det krävs mer information om denna akt samt att den prioriteras inom EU på nationell, regional och lokal nivå.

12.

ReK välkomnar nomineringarna av nationella företrädare för små och medelstora företag från medlemsstaternas sida och uppmanar alla företrädare att till fullo ta sitt ansvar för att säkra att administrationerna ”tänker i liten skala först” och tar tillräcklig hänsyn till små och medelstora företags utmaningar när det gäller utarbetande av lagar, regleringar och förfaranden som kan ha positiv inverkan på små och medelstora företags villkor.

13.

Utnämningen av företrädare för små och medelstora företag kan vara politisk eller administrativ, och vi rekommenderar att fler medlemsstater gör politiska utnämningar för att ge en starkare signal om att det är en prioritet att genomföra småföretagsakten och ta itu med de utmaningar som de små och medelstora företagen står inför.

14.

ReK anser att det är en grundläggande svaghet att förlita sig på redan befintliga program och finansieringsinstrument för att uppnå småföretagsaktens mål utan att utnyttja några kompletterande eller öronmärkta finansieringsinstrument.

15.

ReK noterar utnämningen av en ny företrädare för små och medelstora företag, men betonar än en gång att meddelandet inte i tillräcklig grad tar upp denna företrädares roll. Kommissionen uppmanas att se till att företrädaren för små och medelstora företag får tillräckliga finansiella resurser och tillräckligt stöd på politisk nivå för att möjliggöra att småföretagsaktens mål genomförs framgångsrikt och för att öka medvetenheten om den politik som gäller små och medelstora företag.

16.

Vi välkomnar avsikten att inrätta en rådgivande grupp för småföretagsakten som består av medlemsstater, företrädare för små och medelstora företag och företrädare för sammanslutningar för sådana företag. Regionkommittén bör inkluderas som medlem i denna rådgivande grupp med tanke på ambitionen att småföretagsakten ska få genomslag på alla förvaltningsnivåer och inte bara på EU-nivå och nationell nivå.

17.

Kommittén föreslår att lokala och regionala myndigheter inom medlemsstaterna ska uppmuntras att ta ansvar för småföretagsaktens principer och anpassa dess åtgärder till lokala eller regionala omständigheter. Kommittén anser att programmet för en europeisk entreprenörsregion skulle kunna fungera som inspiration i detta avseende.

18.

ReK noterar att de flesta lagstiftningsförslagen i småföretagsakten har antagits, och vi stöder medlemsstaternas antagande av Europabolagsordningen, som i slutändan kommer att leda till att inre marknaden används mer, eftersom den innebär sänkta kostnaderna för nyetableringar och ett förenklat regelverk i syfte att underlätta den gränsöverskridande handeln.

19.

Kommittén vill uppmana medlemsstaterna att anta och fullt ut genomföra direktivet om sena betalningar, och framhåller att efterlevnaden av detta direktiv förblir den centrala frågan och att medlemsstaterna måste sträva efter att förbättra betalningskulturen bland företag och offentliga förvaltningar.

20.

Regionkommittén understryker att förslaget om att införa undantag i lagstiftningen för vissa typer av företag, nyetablerade företag och mikroföretag i förekommande fall bör genomföras på ett sådant sätt att det inte resulterar i andra klassens företag och skapar förvirring på marknaden.

21.

Vi efterlyser en striktare tillämpning av resultatgranskningen i syfte att övervaka, utvärdera och jämföra medlemsstaternas prestationer när det gäller småföretagsaktens genomförande, och vi vill se att all information avseende resultatgranskningen offentliggörs för att fungera både som ett kommunikationsverktyg och ett incitament till medlemsstaterna att anstränga sig mer.

Förbättrad tillgång till finansiering

22.

Kommittén vill rikta uppmärksamheten på de utmaningar som små och medelstora företag står inför till följd av kredit- och finansinstitutens (2) hårdare villkor, vilka i sin tur beror på den pågående lågkonjunkturen och den internationella finanskrisen. Vidare vill vi peka på de orimligt stora följderna för de små och medelstora företagen på grund av att deras kreditrisker uppfattas som större, något som i slutändan allvarligt äventyrar deras möjligheter att överleva och bedriva verksamhet på kort och medellång sikt.

23.

Vi vill uppmana kommissionen och medlemsstaterna att bygga vidare på slutsatserna från det andra sammanträdet i finansieringsforumet för små och medelstora företag som hölls i mars 2011, och vi välkomnar varmt kommissionens initiativ att ta itu med frågan om tillgång till kreditmöjligheter, t.ex. Progress-instrumentet för mikrokrediter och åtagandet att införa en handlingsplan för att förbättra de små och medelstora företagens tillgång till finansiering på en sund kommersiell grund.

24.

Kommittén ställer sig bakom småföretagsaktens handlingsplan som bör fokusera på de svåra verksamhetsvillkoren för små och medelstora företag som söker tillgång till finansiering. Viktiga frågor är bland annat i) ökad öppenhet i kontakterna mellan banker och andra finansinstitut å ena sidan, och små och medelstora företag å den andra, ii) en kombination av skuld och eget kapital, iii) ökad utlåningsvolym med värdepapperisering, iv) lättare investeringar i riskkapital över gränserna, och v) bättre lagstiftning om mikrokrediter.

25.

Kommittén anser att den centrala kontaktpunkt för finansiering av små och medelstora företag som har föreslagits har vissa förtjänster, men anser att frågan behöver övervägas ytterligare, och som ett första steg rekommenderar vi att det på nationell eller regional nivå görs en kartläggning över allt stöd som finns tillgängligt för små och medelstora företag (i syfte att inkludera stödprogram och stödorgan inom EU, nationellt, regionalt och lokalt). Kommittén anser vidare att kommissionen bör ta hänsyn till andra framgångsrika modeller som erbjuder ett mervärde för små och medelstora företag genom att de erbjuder ett integrerat hänvisningssystem för företagsstöd och främja dessa mer på lokal och regional nivå.

26.

Kommittén välkomnar kommissionens förslag om att ta med det faktiska genomförandet av småföretagsakten som ett förhandskrav för EU-medel i den gemensamma strategiska ram som föreslås och små och medelstora företags investeringar som en tematisk prioritering i utkastet till ERUF-förordning. Detta borde bidra till att omsätta målsättningarna i småföretagsakten i praktiken på lokal och regional nivå i varje medlemsstat.

27.

Det faktum att de EU-program som är öppna för små och medelstora företag är av mycket olika art och har vitt skilda krav innebär en svaghet när det gäller tillgången till finansiering, och kommittén föreslår en bättre gruppering av gemenskapsinstrumenten och stöden till små och medelstora företag i EU:s budget. Kommittén begär även ett utökat stöd i nästa fleråriga budgetram till alla program och instrument som syftar till att främja små och medelstora företag och ställer sig i detta sammanhang positiv till de förslag i fråga om små och medelstora företag som läggs fram i kommissionens förslag för 2014–2020. Kommittén skjuter dock upp sitt avgörande tills man har kommit överens om de slutliga budgetarna, de specifika stödvolymerna för de små och medelstora företagen och de konkreta genomförandeaspekterna.

28.

Kommittén är oroad över att konkurrenskraft- och innovationsprogrammet – efter 2013 och som en del av den gemensamma strategiska ramen för forskning och innovation – inte kommer att uppfylla de små och medelstora företagens krav, och vi förespråkar därför en särskild pelare för små och medelstora företag i detta program. Kommittén efterlyser vidare ökad tillgång till finansieringsinstrument och anpassning av dessa till de små och medelstora företagens behov, bland annat genom att man lägger större vikt vid instrument för mikro- och mezzaninfinansiering och genom en utvidgning och expansion av garantiinstrumenten i programmet för konkurrenskraft och innovation samt av finansieringsfaciliteten för riskdelning under ramprogrammet för forskning. Slutligen bör man på ett klokt sätt utnyttja Europeiska investeringsbankens produkter, t.ex. Jasmine och Jeremie.

29.

Kommittén stöder kommissionens beslut att förlänga de tillfälliga rambestämmelserna för statligt stöd, som gör det möjligt för företagen att få ytterligare stöd fram till slutet av 2011, och vi anser att kommissionen bör förlänga detta system efter 2011 efter en prövning av rambestämmelsernas kapacitet att uppfylla målsättningarna.

30.

ReK föreslår att medlemsstaternas regeringar överväger skatteincitament för innovativa nyetablerade småföretag under deras första verksamhetsår.

31.

Kommittén ser positivt på kommissionens förslag att se över möjligheten att hjälpa ett större antal stödmottagande företag genom stärkta lånegarantiordningar som stödjer investeringar, tillväxt, innovation och forskning, och vi stöder förslagen att införa lagstiftning för att se till att riskkapitalmarknaderna fungerar bättre.

Skapa en bättre lagstiftning till förmån för de små och medelstora företagen

32.

Kommittén vill understryka betydelsen av förenklade, tydligare och konsekventa administrativa villkor för de små och medelstora företagen, och vi anser att en striktare tillämpning av testet för små och medelstora företag är av avgörande betydelse i sammanhanget.

33.

Vi efterlyser en mer systematisk användning av testet för små och medelstora företag i samband med konsekvensbedömningar i syfte att inkludera såväl politiska meddelanden i ett tidigt skede som lagstiftningsförslag. Vidare anser vi att detta förfarande skulle stärkas om konsekvensbedömningsnämnden i högre grad var oberoende av kommissionen.

34.

Vi är starka förespråkare av att samtliga medlemsstater använder sig av testet för små och medelstora företag liksom av ”tänk småskaligt först”-principen, inte bara när det gäller nationell lagstiftning utan även politiska ramar och administrativa förfaranden som påverkar de små och medelstora företagen, och vi föreslår att kommissionen som ett led i resultatgranskningen av småföretagen utvärderar hur testet används i medlemsstaterna.

35.

Vi välkomnar kommissionens beredskap att bistå medlemsstaterna i syfte att undvika en överdriven tillämpning (gold plating) av EU:s lagstiftning, något som kommittén förespråkade i sitt förra yttrande om Small Business Act, där kommittén underströk att ett överdrivet genomförande av EU-lagstiftningen är ett stort hinder för grundande och utvidgning av företag på mikronivå.

36.

Vi stärker till fullo tillämpningen av engångsprincipen, och vill uppmuntra de lokala och regionala myndigheterna att använda sig av denna när det gäller samtliga framställningar från små och medelstora företag om information som rör administration och lagstiftning. Det finns dock vissa fall där de offentliga myndigheterna har försökt att tillämpa engångsprincipen och dela uppgifter och där de stött på problem till följd av dataskyddet och lagringen av uppgifter.

37.

Kommittén stöder kommissionens strävan att lägga fram ett antal politiska rekommendationer 2011 i syfte att åstadkomma förenkling och tackla de utmaningar som finns när det gäller att avlägsna hinder för företagsöverlåtelser. Vi vill än en gång påpeka att denna fråga är särskilt relevant när det gäller överlåtelsen av företag mellan familjemedlemmar på grund av den tilltagande åldern hos ett stort antal ägare av små eller medelstora företag som kommer att dra sig tillbaka från sina företag inom den närmaste tioårsperioden. Vi vill även påpeka att egenföretagare står inför liknande problem.

38.

Vi beklagar att det hittills har gjorts få framsteg med avseende på förenklingen av konkursförfaranden, och därför vill vi uppmana medlemsstaterna och kommissionen att prioritera denna fråga. Vi vill dessutom än en gång uppmana kommissionen att ta itu med de utmaningar – likartade men ändå inte identiska – som företagare som misslyckats men som inte formellt försatts i konkurs står inför.

39.

Kommittén vill lyfta fram de svårigheter som företagare som misslyckats – i motsats till anställda – stöter på när det gäller tillgång till nationella socialskyddssystem då företaget måste avvecklas.

Underlätta tillträdet till marknaderna

40.

Vi stöder att Sepa (det gemensamma eurobetalningsområdet) utvidgas till att omfatta samtliga företag i hela Europa, och vi ställer oss helt bakom uttalandet av Sepas styrelse i maj 2011 (3), där man efterlyser ett omedelbart antagande av en förordning i syfte att fastställa slutdatum för övergången av kreditöverföringar och direktdebiteringar till Sepa. När detta väl gjorts kommer det att ersätta medlemsstaternas befintliga kreditöverföringar och direktdebiteringar i euro, vilket i slutändan kommer att leda till att Sepa genomförs snabbare och effektivare.

41.

Vi välkomnar kommissionens åtagande att fullt ut införa den europeiska koden för bästa praxis för att underlätta de små och medelstora företagens tillträde till offentlig upphandling. Vi efterlyser större respons från kommissionen och medlemsstaterna när det gäller kommitténs tidigare framförda önskemål om att främja innovativa åtgärder vad gäller kontrakt för att öka de små och medelstora företagens deltagande i offentlig upphandling, t.ex. att dela upp fler anbud i olika delar eller att låta anbudsförfarandena innehålla möjligheter till samarbete när så är lämpligt.

42.

Kommittén begär att kommissionen ska verka för att anbudsgivarna på nationell nivå ska kunna ansöka om så kallade ”upphandlingspass” (ett system för elektronisk registrering), som ett bevis på att en företagare innehar de deklarationer och intyg som ofta efterfrågas av upphandlande myndigheter vid upphandlingar. Genom att endast behöva ansöka om ett sådant pass en gång behöver en småföretagare inte lämna in samma deklarationer och intyg varje gång. Detta innebär en betydande tids- och resursbesparing för småföretagare som ofta deltar i upphandlingsförfaranden. Upphandlingspasset skulle vara giltigt under en begränsad period, eftersom de certifikat som ligger till grund för det har begränsad giltighet. Här och var finns det redan sådana system och man har goda erfarenheter av dem.

43.

Vi uppmärksammar på nytt e-upphandlingens kraftigt outnyttjade potential och stöder uppmaningen till kommissionen och medlemsstaterna att garantera ett ömsesidigt erkännande av elektroniska identifierings- och autentiseringssystem över hela EU senast 2012. I sammanhanget vill ReK uppmuntra kommissionen att se över framstegen avseende denna åtgärd under 2011 i syfte att säkerställa att lämpliga steg tas samt kartlägga frågor som bör uppmärksammas vid genomförandet.

44.

ReK anser att de kostnadsfördelar som IKT-lösningarna innebär bör undersökas närmare med tanke på att endast en tredjedel av de avtal om offentlig upphandling som ingås inom EU för närvarande godkänns i elektroniskt format. Vi kräver därför att denna fråga beaktas i högre grad i småföretagsakten och i kommissionens och medlemsstaternas praktiska tillämpning.

45.

Vi vill åter uppmärksamma det ständigt ökande hot som den svarta marknaden utgör för legitima små och medelstora företag, och vi uppmanar kommissionen att angripa de problem som detta innebär i form av orättvis konkurrens och oreglerad handel. Framför allt bör det införas åtgärder för att förbättra skyddet av immaterialrättigheter och bekämpa förfalskningar.

Företagarfrämjande åtgärder

46.

Kommittén är medveten om betydelsen av att främja och utveckla en företagarkultur. Vi uppmanar medlemsstaterna att fästa större vikt vid att främja entreprenörsutbildning och entreprenörstänkande bland studenter och inom ramen för lärarutbildningen.

47.

Kommittén stöder konsolideringen av systemet för europeiska entreprenörsregioner (EER) som en del av genomförandet av småföretagsakten (SBA) i arbetet med att gynna entreprenörskap samt att sammanföra regioner i nätverk och sprida bästa lokala och regionala metoder för stödjande av små och medelstora företag.

48.

Vi välkomnar utvärderingen av Erasmusprogrammet för unga företagare och anser att många av målsättningarna har förverkligats under programmets pilotfas och gett ett genuint EU-mervärde. Vi stöder en utvidgning av programmet under förutsättning att man finner en lösning avseende de största tillkortakommandena under pilotfasen. Till de viktigaste punkterna hör a) bättre kommunikation om initiativet i allmänhet och mer information om fördelarna för deltagarna och organisatörerna, b) inrättande av lokala/nationella kontaktpunkter i syfte att lösa kommunikations- och informationsproblem, c) en större geografisk balans med avseende på deltagandet, d) tillhandahållande av ”efterbehandlingsprogram” för deltagarna i syfte att konsolidera de vunna erfarenheterna, och e) en starkare ekonomisk grund för programmet.

49.

Vi noterar och stöder införandet av mentorssystem för kvinnliga entreprenörer, och vi vill åter uppmärksamma behoven hos företagare med invandrarbakgrund – faktum är att de vanligtvis är mer företagsamma och mer beredda att ta risker. Vi vill också rekommendera att man tar hänsyn till unga människors, minoriteters och äldre företagares behov, och att man skiljer på de olika behov som företagare i EU och invandrarföretagare från tredjeland har och de problem de möter.

50.

ReK välkomnar flaggskeppsinitiativet i Europa 2020-strategin ”En agenda för ny kompetens och nya arbetstillfällen” som tar hänsyn till vissa av de små och medelstora företagens specifika särdrag och utmaningar, och vi vill uppmuntra kommissionen och medlemsstaterna att säkerställa att en policy för kompetens och sysselsättning utvecklas i anslutning till småföretagsakten i syfte att maximera potentialen att skapa nya arbetstillfällen och utveckla kompetensen inom små och medelstora företag.

Bryssel den 12 oktober 2011

Regionkommitténs ordförande

Mercedes BRESSO


(1)  Uppskattning från årsrapporten om europeiska små och medelstora företag 2010, som kommer att offentliggöras inom ramen för resultatgranskningen av småföretag (http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/performance-review/index_en.htm).

(2)  I Irland minskade exempelvis de kreditansökningar från företag som fick positiv respons från 90 % år 2007 till 50 % år 2010. Källa: Central Statistics Office (2011). Access to Finance 2007 and 2010.

(3)  http://www.ecb.int/paym/sepa/pdf/SEPA_Council_statement_3rd_meeting.pdf