Informacije, ki spremljajo prenose sredstev in nekaterih kriptosredstev

POVZETEK:

Uredba (EU) 2023/1113 o informacijah, ki spremljajo prenose sredstev in nekaterih kriptosredstev

KAJ JE NAMEN TE UREDBE?

Uredba je prenovitev Uredbe (EU) 2015/847 informacijah, ki spremljajo prenose sredstev. Razširja področje uporabe Uredbe (EU) 2015/847, da bi zajela tudi prenose kriptosredstev*.

Uredba določa pravila o informacijah o plačnikih in prejemnikih plačil, ki spremljajo prenose sredstev v kateri koli valuti, ter o informacijah o izdajateljih in upravičencih, ki spremljajo prenose kriptosredstev, skupaj s pravili o notranjih politikah, postopkih in kontrolah za zagotovitev izvajanja omejevalnih ukrepov.

KLJUČNE TOČKE

Uredba velja za prenose sredstev (v kateri koli valuti) in kriptosredstev, ki jih pošlje ali prejme ponudnik plačilnih storitev ali posrednik, registriran v EU.

Ne uporablja se za:

• prenose sredstev ali žetone elektronskega denarja z uporabo plačilnih kartic, elektronskih denarnih instrumentov, mobilnih telefonov ali drugih podobnih digitalnih ali predplačniških ali naročniških IT naprav, kadar:
  • je nakazilo plačilo blaga ali storitev,
  • številka kartičnega instrumenta ali naprave spremlja vse prenose, ki izhajajo iz transakcije;
• določene prenose, kot je dvig denarja plačnika z lastnega računa ali plačilo davkov ali kazni javnemu organu;
• prenose kriptosredstev, kadar:
  • tako pošiljatelj kot prejemnik delujeta v svojem imenu,
  • prenos poteka od osebe do osebe brez sodelovanja ponudnika storitev kriptosredstev.

Ponudnik plačilnih storitev plačnika:

• pri prenosu sredstev mora zagotoviti in preveriti podatke, kot so ime in številka računa plačnika in prejemnika plačila ter naslov in uradne podatke o identiteti plačnika;
• lahko podatke omeji na podatke o računu plačnika in prejemnika plačila ter po potrebi edinstven identifikator transakcije, če imajo vsi ponudniki plačilnih storitev, vključeni v prenos, sedež v EU;
• mora predložiti dodatne informacije v 3 delovnih dneh, če tako zahteva ponudnik storitev prejemnika plačila.

Ponudnik storitev prejemnika plačila:

• mora preveriti, ali so vsi zahtevani podatki o plačniku in prejemniku plačila pravilno vneseni v sistem sporočanja ali plačilni in poravnalni sistem ter ugotoviti, ali manjkajo podatki;
• odloča o izvedbi, zavrnitvi ali prekinitvi prenosa, če osnovni podatki o plačniku in prejemniku plačila niso bili posredovani, in lahko zahteva dodatne podatke;
• opozori ponudnika plačilnih storitev, če večkrat ne zagotovi zahtevanih informacij, preden zavrne prenose iz tega vira in obvesti organ, pristojen za preprečevanje pranja denarja in financiranje terorizma;
• upošteva manjkajoče podatke, ko ocenjuje, ali je prenos sumljiv in ga je treba prijaviti finančni obveščevalni enoti.

Ponudniki posredniških plačilnih storitev imajo prav tako obveznosti, ko se soočijo z manjkajočimi informacijami. Imajo dodatno odgovornost, da zagotovijo, da vsi podatki o plačniku in prejemniku plačila ves čas ostanejo pri prenosu.

Ponudnik storitev kriptosredstev izdajatelja:

• zagotavlja, da vse prenose spremljajo podatki o izdajatelju in upravičencu, kot so njuni imeni, naslov distribuirane knjige transakcij in številke računov kriptosredstev;
• preverja točnost prejetih informacij;
• preveri, ali je naslov samostojnega gostovanja v lasti ali pod nadzorom izdajatelja za vse prenose nad 1 000 EUR.

Ponudnik storitev kriptosredstev upravičenca:

• preveri, ali so podatki o izdajatelju in upravičencu vključeni ali sledijo prenosu ali prenosu paketne datoteke kriptosredstev;
• zagotavlja, da je prenos kriptosredstev z naslova samostojnega gostovanja mogoče identificirati posamezno;
• za vse prenose nad 1 000 EUR z naslova samostojnega gostovanja oceni, ali je upravičenec lastnik tega naslova ali ga nadzoruje;
• preverja točnost podatkov o upravičencu pred izročitvijo kriptosredstev;
• odloči, ali bo izvršil, zavrnil, vrnil ali začasno ustavil prenos kriptosredstev s pomanjkljivimi informacijami in sprejme ustrezne nadaljnje ukrepe;
• lahko zavrne ali vrne kriptosredstva ali zahteva dodatne podatke, če informacije manjkajo ali so nepopolne;
• opozori ponudnika storitev kriptosredstev, če večkrat ne zagotovi zahtevanih informacij, preden zavrne prenose iz tega vira, omeji ali prekine njegov poslovni odnos ter obvesti organ, pristojen za preprečevanje pranja denarja in financiranje terorizma;
• upošteva manjkajoče podatke, ko ocenjuje, ali je prenos sumljiv in ga je treba prijaviti finančni obveščevalni enoti.

Vmesni ponudniki storitev kriptosredstev imajo prav tako obveznosti, ko se soočijo z manjkajočimi informacijami. Imajo dodatno odgovornost, da zagotovijo, da se vsi podatki o izdajatelju in upravičencu pošljejo s prenosom ter da se informacije hranijo in dajo na voljo, ko se to od njih zahteva.

Ponudniki storitev plačil in kriptosredstev bodo:

• imeli vzpostavljene notranje politike, postopke in kontrole za zagotovitev, da se pri prenosu sredstev ali kriptosredstev uporabljajo predpisi EU in nacionalni predpisi;
• v celoti in brez odlašanja odgovorili na poizvedbe organov, pristojnih za preprečevanje in boj proti pranju denarja in financiranju terorizma;
• podatke o plačniku/prejemniku plačila in izdajatelju/upravičencu hranili pet let z možnostjo dodatnih pet let, če se tako odloči država članica EU.

Evropski bančni organ in Evropski odbor za varstvo podatkov izdajata smernice za izvajanje zakonodaje.

Države članice:

• določijo sankcije za kršitve uredbe;
• objavijo, ko so te uporabljene;
• spodbujajo prijavo kršitve zakona organom, ki so zadolženi za spremljanje skladnosti.

Evropska komisija:

• bo Evropskemu parlamentu in Svetu Evropske unije do 31. decembra 2026 in nato vsaka tri leta predložila poročilo o sankcijah in dejavnostih spremljanja;
• bo do 1. julija 2026 ocenila tveganja prenosov na ali iz naslovov samostojnega gostovanja zunaj EU;
• bo do 30. junija 2027 poročala Parlamentu in Svetu o uporabi in izvrševanju uredbe;
• lahko dovoli državi članici, da pod posebnimi pogoji obravnava prenose z državo zunaj EU, kot da bi šlo za domače poslovanje.

Uredba:

• spreminja Uredbo (EU) 2015/849 (glej povzetek);
• razveljavlja Uredbo (EU) 2015/847 (glej povzetek).

OD KDAJ SE TA UREDBA UPORABLJA?

Uporablja se od 30. decembra 2024.

OZADJE

Uredba je del svežnja ukrepov, ki jih je Komisija predložila julija 2021. Zagotavlja sledljivost prenosov kriptosredstev za prepoznavanje in blokiranje morebitnih sumljivih transakcij. Izvaja standarde o novih tehnologijah, ki jih je izdala projektna skupina za finančno ukrepanje za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma.

KLJUČNI POJMI

GLAVNI DOKUMENT

Uredba (EU) 2023/1113 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 31. maja 2023 o informacijah, ki spremljajo prenose sredstev in nekaterih kriptosredstev, in spremembi Direktive (EU) 2015/849 (UL L 150, 9.6.2023, str. 1–39).

POVEZANI DOKUMENTI

Uredba (EU) 2023/1114 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 31. maja 2023 o trgih kriptosredstev in spremembi uredb (EU) št. 1093/2010 in (EU) št. 1095/2010 ter direktiv 2013/36/ EU in (EU) 2019/1937 (UL L 150, 9.6.2023, str. 40–205).

Nadaljnje spremembe Uredbe (EU) 2023/1114 so vključene v izvirno besedilo. Ta prečiščena različica ima samo dokumentarno vrednost.

Uredba (EU) 2015/847 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 20. maja 2015 o informacijah, ki spremljajo prenose sredstev, in razveljavitvi Uredbe (ES) št. 1781/2006 (UL L 141, 5.6.2015, str. 1–18).

Glej prečiščeno različico.

Direktiva (EU) 2015/849 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 20. maja 2015 o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma, spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta ter razveljavitvi Direktive 2005/60/ES Evropskega parlamenta in Sveta in Direktive Komisije 2006/70/ES (UL L 141, 5.6.2015, str. 73–117).

Glej prečiščeno različico.

Zadnja posodobitev 24.04.2024