Sistemi jamstva za vloge

POVZETEK:

Direktiva 2014/49/EU o sistemih jamstva za vloge za zaščito vlagateljev v kreditnih institucijah

KAJ JE NAMEN TE DIREKTIVE?

Direktiva si prizadeva zaščiti vlagatelje v vseh kreditnih institucij ter stabilnost bančnega sistema Evropske unije (EU) kot celote.

KLJUČNE TOČKE

• Sistemi jamstva za vloge so bistveno dopolnilo bonitetnemu nadzoru kreditnih institucij, kot so banke, pri ustvarjanju solidarnosti med institucijami, ki delujejo na istem finančnem trgu, v primeru, da ena od njih propade.
• Vsaka država EU mora sprejeti zakone, ki bodo zagotovili, da:
  • je na njenem ozemlju vzpostavljen en ali več sistemov jamstva za vloge in da je obvezen za vse banke,
  • obstajata harmonizirana raven zaščite za vlagatelje.

Raven kritja

• Vloge se krijejo na vlagatelja na banko. To pomeni, da zgornja meja 100 000 EUR velja za seštevek vseh računov pri isti banki. Za skupne račune (npr. ki jih ima par) velja omejitev 100 000 EUR za vsakega vlagatelja.
• Nekatere vloge, kot so vloge, povezane z življenjskimi dogodki, kot so poroka, razveza, upokojitev, odpoved, odpuščanje, invalidnost ali smrt, so lahko za omejeno obdobje zaščitene nad 100 000 EUR (najmanj 3 mesece in ne več kot 12 mesecev).

Upravičenci jamstva

• Sistemi jamstva za vloge ščitijo vse vloge, ki jih imajo posamezniki in podjetja, ne glede na njihovo velikost.
• Vloge finančnih institucij in oblasti niso krite (razen vlog majhnih lokalnih oblasti).
• Vloge v valutah, ki niso iz EU, so prav tako krite, kar je pomembno za mala in srednje velika podjetja, dejavna v več državah.

Izplačilo

• Roki za izplačilo bodo postopoma skrajšani s trenutnih 20 delovnih dni na 7 delovnih dni v treh fazah:
  • 15 delovnih dni od 2019,
  • 10 delovnih dni od 2021,
  • 7 delovnih dni od 2024.
• V prehodnem obdobju lahko vlagatelji zaprosijo za „socialno izplačilo“, ki je omejen znesek za kritje življenjskih stroškov.
• Vlagateljem, ki vlagajo v podružnicah bank v drugi državi EU, plača sistem jamstva za vloge v tej državi (država gostiteljica), ki deluje kot „edina kontaktna točka“ v imenu domačega sistema jamstva za vloge.

Financiranje sistemov jamstva za vloge

• Pravo potrjuje temeljno načelo, ki podpira sisteme jamstva za vloge: financirati jih morajo banke. Prispevki v sisteme jamstva za vloge odražajo profile tveganja posameznih bank, tj. bolj tvegane banke bodo morale plačati več.
• Zahteva, da države EU zagotovijo, da do 3. julija 2024 razpoložljiva finančna sredstva sistemov jamstva za vloge dosežejo vsaj 0,8 % vsote kritih vlog svojih članic (ali približno 55 milijard EUR).

Uporaba sredstev

• Načeloma se morajo sredstva sistemov jamstva za vloge porabiti za povračilo vlagateljem po propadu banke. Pod strogimi pogoji se lahko uporabijo tudi za zgodnjo intervencijo za preprečitev propada banke ali za nekatere ukrepe reševanja banke, npr. transfer vlog iz propadajoče banke v drugo banko.

Informacije za vlagatelja

• Pravo izboljšuje standard informacij, danih vlagateljem, o zaščiti njihovih vlog. Banke bodo morale imetnikom računov letno zagotavljati jasne informacije o zaščiti vlagateljev.

OD KDAJ SE TA DIREKTIVA UPORABLJA?

Države EU so jo morale vključit v nacionalno zakonodajo do 3. julija 2015.

OZADJE

Za več informacij glejte stran:

• „Sistemi jamstva za vloge“ na spletnem mestu Evropske komisije.

GLAVNI DOKUMENT

Direktiva 2014/49/EU Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. aprila 2014 o sistemih jamstva za vloge (UL L 173, 12.6.2014, str. 149–178).

Nadaljnje spremembe Direktive 2014/49/EU so vključene v osnovno besedilo. To prečiščeno besedilo ima samo dokumentarno vrednost.

Zadnja posodobitev 21.11.2016