Sledljivost prenosov denarja

POVZETEK:

Uredba (EU) 2015/847 o informacijah, ki spremljajo prenose sredstev

KAJ JE NAMEN TE UREDBE?

Uredba določa pravila o informacijah o plačnikih* in prejemnikih plačil*, ki spremljajo prenose sredstev*, za pomoč pri preprečevanju, odkrivanju in preiskovanju pranja denarja in financiranja terorizma*.
Pravila Evropske unije (EU) na tem področju večinoma temeljijo na mednarodnih priporočilih, ki jih je sprejela Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF)*.

KLJUČNE TOČKE

Kar zadeva področje uporabe, se uredba uporablja za prenose sredstev v kateri koli valuti, ki jih je poslal ali prejel ponudnik plačilnih storitev* ali ponudnik posredniških plačilnih storitev* s sedežem v EU.
Ponudnik plačilnih storitev plačnika je dolžan podati določene informacije o plačniku in prejemniku plačila, na primer ime plačnika in številko plačilnega računa plačnika, ter preveriti točnost podanih informacij.
Ponudnik plačilnih storitev prejemnika plačila in kateri koli ponudnik posredniških plačilnih storitev je dolžan sprejeti učinkovite postopke za odkrivanje, ali podane informacije o plačniku oz. prejemniku plačila manjkajo ali so nepopolne. Če informacije manjkajo ali so nepopolne, morajo imeti ponudniki plačilnih storitev vzpostavljene učinkovite postopke na podlagi tveganja za odločanje o izvršitvi, zavrnitvi ali ustavitvi prenosa sredstev, za katera manjkajo potrebne informacije.
Osebni podatki, ki jih pridobijo ponudniki plačilnih storitev, se uporabljajo samo za namene preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma, ponudniki plačilnih storitev pa so dolžni zagotoviti zaupnost takšnih podatkov.
Evidence informacij o plačniku ali prejemniku plačila se ne hranijo dlje, kot je to potrebno za namene preprečevanja, odkrivanja in preiskovanja pranja denarja in financiranja terorizma. Obdobje hranjenja je omejeno na pet let, po izteku tega obdobja pa se vsi osebni podatki izbrišejo, razen če nacionalno pravo določa drugače.
Države članice EU so dolžne vzpostaviti učinkovite, sorazmerne in odvračilne sankcije za kršitve te uredbe.
Uredba je del svežnja zakonodajnih ukrepov EU, katerih namen je preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, vključno z Direktivo (EU) 2015/849 o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma (četrta direktiva o preprečevanju pranja denarja) – glej povzetek.
Uredba je del široke strategije EU za reševanje problematike finančnega kriminala, ki vključuje tudi delo:
- strokovne skupine za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, ki se redno srečuje in izmenjuje mnenja ter pomaga Komisiji pri pripravi zakonodaje ali oblikovanju politike;
- Odbora za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, ki lahko oblikuje mnenja o izvrševanju ukrepov, predlaganih s strani Komisije;
- neformalne mreže finančnih obveščevalnih enot (platforma FIU EU);
- skupnega odbora evropskih nadzornih organov.

Sprememba

Uredba (EU) 2019/2175 posodablja Uredbo (EU) 2015/847 v zvezi z vidiki varstva podatkov, da bi se upoštevalo sprejetje Uredbe (EU) 2016/679 (Splošna uredba o varstvu podatkov – glej povzetek).
Od Evropskega bančnega organa od 1. januarja 2020 zahteva, da od evropskih nadzornih organov prevzame nalogo izdajanja vseh smernic, naslovljenih na pristojne organe in ponudnike plačilnih storitev, v zvezi z ukrepi, ki se sprejmejo v skladu z Uredbo (EU) 2015/847.

Razveljavitev

Uredba (EU) 2015/847 razveljavlja Uredbo (ES) št. 1781/2006.

OD KDAJ SE TA UREDBA UPORABLJA?

Uporablja se od 26. junija 2017.

OZADJE

Več informacij je na voljo na strani:

Preprečevanje pranja denarja in boj proti financiranju terorizma (Evropska komisija).

KLJUČNI POJMI

Plačnik: fizična ali pravna oseba, ki je imetnik računa in odobri prenos sredstev s tega računa ali, kadar račun ne obstaja, fizična ali pravna oseba, ki izda nalog za prenos sredstev.

Prejemnik plačila: fizična ali pravna oseba, ki je predvideni končni prejemnik prenesenih sredstev.

Prenos sredstev: katera koli transakcija z elektronskimi sredstvi, izvedena v imenu plačnika prek ponudnika plačilnih storitev z namenom dati sredstva na voljo prejemniku plačila pri drugem ponudniku plačilnih storitev, ne glede na to, ali sta plačnik in prejemnik plačila ista oseba.

Financiranje terorizma: zagotavljanje ali zbiranje sredstev, ki so namenjena za izvajanje terorističnih kaznivih dejanj.

Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF): medvladni organ, ki je odgovoren za oblikovanje in spodbujanje strategij za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma na nacionalni in mednarodni ravni.

Ponudnik plačilnih storitev: fizična ali pravna oseba, ki ponuja storitve prenosa sredstev.

Ponudnik posredniških plačilnih storitev: ponudnik plačilnih storitev, ki ni ponudnik plačilnih storitev plačnika niti prejemnika plačila in ki sodeluje v prenosu sredstev.

GLAVNI DOKUMENT

Uredba (EU) 2015/847 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 20. maja 2015 o informacijah, ki spremljajo prenose sredstev, in razveljavitvi Uredbe (ES) št. 1781/2006 (UL L 141, 5.6.2015, str. 1–18).

Nadaljnje spremembe Uredbe (EU) 2015/847 so vključene v izvirni dokument. Ta prečiščena različica ima samo dokumentarno vrednost.

POVEZANI DOKUMENTI

Uredba (EU) 2016/679 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 27. aprila 2016 o varstvu posameznikov pri obdelavi osebnih podatkov in o prostem pretoku takih podatkov ter o razveljavitvi Direktive 95/46/ES (Splošna uredba o varstvu podatkov) (UL L 119, 4.5.2016, str. 1–88).

Prečiščena različica.

Direktiva (EU) 2015/849 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 20. maja 2015 o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma, spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta ter razveljavitvi Direktive 2005/60/ES Evropskega parlamenta in Sveta in Direktive Komisije 2006/70/ES (UL L 141, 5.6.2015, str. 73–117).

Glej prečiščeno različico.

Zadnja posodobitev 21.10.2021