(1)

Po finančnej kríze a odporúčaniach skupiny expertov na vysokej úrovni, na čele ktorej bol Jacques de Larosière, urobila Únia významný pokrok pri vytváraní nielen silnejších, ale aj harmonizovanejších pravidiel týkajúcich sa finančných trhov v podobe jednotného súboru pravidiel. Únia zriadila aj európsky systém finančného dohľadu (ďalej len „ESFS“) založený na dvojpilierovom systéme, ktorý spája mikroprudenciálny dohľad, ktorý koordinujú európske orgány dohľadu, a makroprudenciálny dohľad prostredníctvom zriadenia Európskeho výboru pre systémové riziká (ďalej len „ESRB“). Tri európske orgány dohľadu, konkrétne Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre bankovníctvo) (ďalej len „EBA“) zriadený nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1093/2010 (4), Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov) (ďalej len „EIOPA“) zriadený nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1094/2010 (5) a Európsky orgán dohľadu (Európsky orgán pre cenné papiere a trhy) (ďalej len „ESMA“) zriadený nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1095/2010 (6) (spolu nazývané „zakladajúce nariadenia“), začali vykonávať svoju činnosť v januári 2011. Celkovým cieľom európskych orgánov dohľadu je udržateľným spôsobom upevňovať stabilitu a účinnosť finančného systému v celej Únii a posilňovať ochranu spotrebiteľa a investora.

(2)

Európske orgány dohľadu predstavujú významný prínos k harmonizácii pravidiel týkajúcich sa finančných trhov v Únii, pretože poskytujú Komisii informácie pre jej iniciatívy v oblasti nariadení a smerníc, ktoré prijímajú Európsky parlament a Rada. Európske orgány dohľadu takisto poskytli Komisii návrhy podrobných technických predpisov, ktoré boli prijaté ako delegované a vykonávacie akty.

(3)

Európske orgány dohľadu zároveň prispeli ku konvergencii v oblasti finančného dohľadu a postupov dohľadu v Únii prostredníctvom usmernení určených príslušným orgánom, finančným inštitúciám alebo účastníkom finančného trhu a prostredníctvom koordinovania preskúmaní postupov dohľadu.

(4)

Zvýšené právomoci udelené európskym orgánom dohľadu s cieľom umožniť im splniť ich cieľ by si zároveň vyžadovali primerané riadenie, efektívne využívanie zdrojov a dostatočné finančné prostriedky. Samotné zvýšenie právomocí by na dosiahnutie cieľov európskych orgánov dohľadu nestačilo, ak by tieto orgány dohľadu nemali dostatočné finančné prostriedky alebo ak by neboli riadené účinným a efektívnym spôsobom.

(5)

Európske orgány dohľadu by pri plnení svojich úloh a vykonávaní svojich právomocí mali konať v súlade so zásadou proporcionality stanovenou v článku 5 Zmluvy o Európskej únii (ďalej len „Zmluva o EÚ“), ako aj v súlade s politikou lepšej právnej regulácie. Obsah a forma krokov a opatrení, ktoré vykonávajú európske orgány dohľadu, vrátane nástrojov ako usmernenia, odporúčania, stanoviská alebo otázky a odpovede by sa mali vždy zakladať na legislatívnych aktoch uvedených v článku 1 ods. 2 zakladajúcich nariadení a nepresahovať ich rámec, alebo v rámci rozsahu pôsobnosti európskych orgánov dohľadu. Európske orgány dohľadu by nemali prijímať opatrenia, ktoré prekračujú rámec nevyhnutný na dosiahnutie cieľov tohto nariadenia a mali by konať primerane povahe, rozsahu a zložitosti rizík vyplývajúcich z finančnej aktivity alebo podnikania dotknutej finančnej inštitúcie alebo podniku.

(6)

Komisia vo svojom oznámení z 8. júna 2017 o preskúmaní akčného plánu únie kapitálových trhov v polovici trvania zdôraznila, že účinnejší a konzistentnejší dohľad nad finančnými trhmi a službami je kľúčový pre odstránenie regulatórnej arbitráže medzi členskými štátmi pri vykonávaní ich úloh dohľadu s cieľom zrýchliť integráciu trhu a vytvoriť príležitosti pre finančné subjekty a investorov na vnútornom trhu.

(7)

Pre dobudovanie únie kapitálových trhov je preto zvlášť naliehavý ďalší pokrok pri konvergencii dohľadu. Finančné služby a únia kapitálových trhov budú 10 rokov od začiatku finančnej krízy a zriadenia nového systému dohľadu v čoraz väčšej miere ovplyvňované hlavne vývojom v dvoch hlavných oblastiach: udržateľnom financovaní a technologických inováciách. Obe majú potenciál zmeniť finančné služby a náš systém finančného dohľadu by mal byť na ne pripravený. Preto je veľmi dôležité, aby finančný systém zohrával plnohodnotnú úlohu pri riešení naliehavých problémov súvisiacich s udržateľnosťou. To si bude vyžadovať aktívny príspevok európskych orgánov dohľadu k vytvoreniu vhodného regulačného rámca a rámca dohľadu.

(8)

Európske orgány dohľadu by mali zohrávať dôležitú úlohu pri identifikácii a oznamovaní rizík, ktoré environmentálne, sociálne a riadiace faktory predstavujú pre finančnú stabilitu, a pri zabezpečovaní, aby činnosť finančných trhov bola vo väčšom súlade s cieľmi v oblasti udržateľnosti. Európske orgány dohľadu by mali poskytovať usmernenia o tom, ako možno aspekty udržateľnosti účinne začleniť do príslušných finančných právnych predpisov Únie, a podporovať koherentné uplatňovanie uvedených ustanovení po ich prijatí. Pri iniciovaní a koordinácii posudzovania odolnosti finančných inštitúcií voči nepriaznivému vývoju na trhu na úrovni Únie by európske orgány dohľadu mali náležite zvážiť riziká, ktoré by environmentálne, sociálne a riadiace faktory mohli predstavovať pre finančnú stabilitu uvedených inštitúcií.

(9)

Technologické inovácie majú čoraz výraznejší vplyv na finančný sektor, a príslušné orgány preto prijímajú rôzne iniciatívy na zvládnutie uvedeného technologického rozvoja. S cieľom naďalej podporovať konvergenciu dohľadu a výmenu najlepších postupov medzi príslušnými orgánmi na jednej strane a medzi príslušnými orgánmi a finančnými inštitúciami alebo účastníkmi finančného trhu na strane druhej by sa mala posilniť úloha európskych orgánov dohľadu vzhľadom na ich funkciu dohľadu a koordináciu dohľadu.

(10)

Technologický pokrok na finančných trhoch môže zlepšiť finančné začlenenie, poskytnúť prístup k financiám, zvýšiť integritu trhu a prevádzkovú efektívnosť a takisto zmierniť prekážky brániace vstupu na uvedené trhy. Odborná príprava príslušných orgánov by sa mala zároveň rozšíriť o technologické inovácie, a to v rozsahu zodpovedajúcom platným hmotnoprávnym pravidlám. Pomohlo by sa tým predchádzať tomu, aby členské štáty neuplatňovali v uvedených záležitostiach rôzne prístupy.

(11)

EBA by mal v oblasti svojich odborných znalostí monitorovať prekážky prudenciálnej konsolidácie alebo vplyv na ňu a mohol by poskytovať stanoviská alebo odporúčania s cieľom určiť vhodné spôsoby, ako tieto prekážky alebo vplyv riešiť.

(12)

Otázky a odpovede sú dôležitým nástrojom konvergencie, ktorým sa podporujú spoločné prístupy a postupy v oblasti dohľadu tým, že sa poskytuje usmernenie týkajúce sa uplatňovania právnych aktov Únie v rozsahu pôsobnosti európskych orgánov dohľadu.

(13)

Čoraz viac je dôležité podporovať konzistentné, systematické a účinné monitorovanie a hodnotenie rizík súvisiacich s praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu vo finančnom systéme Únie. Predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boj proti nim je spoločnou zodpovednosťou členských štátov a inštitúcií a orgánov Únie v rámci ich príslušných mandátov. Mali by zaviesť mechanizmy na posilnenú spoluprácu, koordináciu a vzájomnú pomoc, pričom by v plnej miere využívali všetky nástroje a opatrenia dostupné v existujúcom regulačnom a inštitucionálnom rámci.

(14)

Vzhľadom na následky pre finančnú stabilitu, ktoré môžu vyplývať zo zneužitia finančného sektora na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, vzhľadom na to, že systémový vplyv prania špinavých peňazí a financovania terorizmu je najpravdepodobnejší práve v bankovom sektore, a vychádzajúc zo skúseností, ktoré EBA, ako orgán, v ktorom sú zastúpené príslušné vnútroštátne orgány všetkých členských štátov, už nadobudol pri ochrane bankového sektora pred takýmto zneužitím, by EBA mal na úrovni Únie prevziať vedúcu, koordinačnú a monitorovaciu úlohu s cieľom predchádzať využívaniu finančného systému na takéto účely. Orgánu EBA je preto potrebné popri jeho súčasných právomociach zveriť právomoc konať v rámci rozsahu pôsobnosti nariadení (EÚ) č. 1094/2010 a (EÚ) č. 1095/2010 do takej miery, do akej sa takáto právomoc týka predchádzania praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu a boja proti nim, ak sa to týka prevádzkovateľov finančného sektora a príslušných orgánov, ktoré nad nimi vykonávajú dohľad a ktorých sa uvedené nariadenia týkajú. Centralizáciou uvedeného mandátu pre celý finančný sektor v rámci EBA by sa navyše optimalizovalo využívanie jeho odbornosti a zdrojov, pričom neboli by ním dotknuté hmotnoprávne povinnosti stanovené v smernici Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/849 (7).

(15)

Aby EBA mohol vykonávať svoj mandát účinne, mal by v plnej miere využívať všetky svoje právomoci a nástroje vyplývajúce z nariadenia (EÚ) č. 1093/2010, rešpektujúc pritom zásadu proporcionality. Na tento účel by mal vypracovať normy v oblasti regulácie a dohľadu, najmä vypracovaním návrhov regulačných technických predpisov, návrhov vykonávacích technických predpisov, usmernení a odporúčaní a poskytovaním stanovísk na účely predchádzania praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu vo finančnom sektore a na boj proti nim, ako aj na podporovanie ich konzistentného vykonávania v súlade s mandátom stanoveným v príslušných legislatívnych aktoch uvedených v článku 1 ods. 2 a článku 16 zakladajúcich nariadení. Opatrenia, ktoré EBA prijíma na podporu integrity, transparentnosti a bezpečnosti vo finančnom systéme, na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a na boj proti nim, by nemali prekračovať rámec toho, čo je nevyhnutné na dosiahnutie cieľov tohto nariadenia alebo legislatívnych aktov uvedených v článku 1 ods. 2 zakladajúcich nariadení, a mali by náležite zohľadňovať povahu, rozsah a zložitosť rizík, obchodné postupy, obchodné modely a veľkosť prevádzkovateľov finančného sektora a trhov.

(16)

V súlade s novou úlohou EBA je dôležité, aby EBA zhromažďoval všetky relevantné informácie o nedostatkoch vo vzťahu k činnostiam prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ktoré identifikovali príslušné orgány Únie a vnútroštátne orgány, a to bez toho, aby boli dotknuté úlohy, ktoré boli orgánom zverené na základe smernice (EÚ) 2015/849, a bez akejkoľvek zbytočnej duplicity. V súlade s nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2018/1725 (8) by EBA takéto informácie mal uchovávať v centralizovanej databáze a mal by podporovať spoluprácu medzi orgánmi tak, že zabezpečí náležité šírenie relevantných informácií. EBA by mal byť preto poverený vypracovaním návrhu regulačných technických predpisov pre zhromažďovanie informácií. EBA môže takisto v prípade potreby zaslať dôkazy, ktoré má k dispozícii a ktoré by mohli viesť k trestnému konaniu, vnútroštátnym súdnym orgánom dotknutého členského štátu, a v rozsahu, v akom sa týka členských štátov, ktoré sa zúčastňujú na posilnenej spolupráci na účely zriadenia Európskej prokuratúry podľa nariadenia Rady (EÚ) 2017/1939 (9), aj Európskej prokuratúre, pokiaľ ide o uvedené explicitne udelené úlohy.

(17)

EBA by nemal zhromažďovať informácie o konkrétnych podozrivých transakciách, v súvislosti s ktorými sú prevádzkovatelia finančného sektora povinní podávať správy finančným spravodajským jednotkám EÚ vo svojich členských štátoch podľa smernice (EÚ) 2015/849. Nedostatky by sa mali považovať za závažné, ak predstavujú porušenie alebo potenciálne porušenie zo strany prevádzkovateľa finančného sektora alebo neprimerané či neúčinné uplatňovanie zo strany prevádzkovateľa finančného sektora alebo neprimerané či neúčinné uplatňovanie vnútorných politík a postupov zo strany prevádzkovateľa finančného sektora, ktorých cieľom je zabezpečenie súladu s právnymi ustanoveniami týkajúcimi sa predchádzania využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. Porušenie sa konštatuje vtedy, keď prevádzkovateľ finančného sektora nesplní požiadavky akéhokoľvek aktu Únie a vnútroštátneho práva, ktorým sa takéto požiadavky uvedené v článku 1 ods. 2 zakladajúcich nariadení transponujú, a to v rozsahu, v akom tieto akty prispievajú k predchádzaniu využívania finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. Potenciálne porušenie nastane vtedy, ak má príslušný orgán opodstatnené dôvody domnievať sa, že došlo k porušeniu, ale v uvedenom štádiu nemôže s konečnou platnosťou skonštatovať, že k nemu došlo. Na základe informácií získaných v uvedenom štádiu, ako sú informácie z kontrol na mieste alebo konania na diaľku, je však veľmi pravdepodobné, že k porušeniu došlo. Neprimeraným alebo neúčinným uplatňovaním právnych ustanovení je neuplatňovanie požiadaviek uvedených aktov zo strany prevádzkovateľa finančného sektora uspokojivým spôsobom. Za neprimerané alebo neúčinné uplatňovanie vnútorných politík a postupov zo strany prevádzkovateľa finančného sektora, ktorých cieľom je zabezpečenie súladu s týmito aktmi, by sa malo považovať spôsobenie nedostatku, ktorý zásadným spôsobom zvyšuje riziko, že došlo alebo môže dôjsť k porušeniu.

(18)

Pri posudzovaní slabých miest a rizík prania špinavých peňazí a financovania terorizmu vo finančnom sektore by mal EBA takisto zvážiť dôsledky predikatívnych trestných činov, podľa potreby vrátane daňových trestných činov, na pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu.

(19)

Na základe žiadostí príslušných orgánov pri výkone ich funkcií prudenciálneho dohľadu by im mal EBA poskytovať pomoc. EBA by mal takisto úzko spolupracovať a v prípade potreby si vymieňať informácie s príslušnými orgánmi vrátane Európskej centrálnej banky v jej funkcii dohľadu a s orgánmi poverenými dohľadom nad povinnými subjektmi uvedenými v článku 2 ods. 1 bodoch 1 a 2 smernice (EÚ) 2015/849 s cieľom zabezpečiť efektívnosť a zabrániť akejkoľvek forme duplicitných alebo nekonzistentných opatrení na predchádzanie praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu a boj proti nim.

(20)

EBA by mal vykonať partnerské preskúmania príslušných orgánov, ako aj posúdenia rizík, pokiaľ ide o primeranosť stratégií a zdrojov príslušných orgánov vo vzťahu k najvýznamnejším vznikajúcim rizikám prania špinavých peňazí a financovania terorizmu identifikovaným v rámci nadnárodného posudzovania rizík. V rámci vykonávania takéhoto partnerského preskúmania v súlade s článkom 30 nariadenia (EÚ) č. 1093/2010 by mal EBA zohľadniť relevantné hodnotenia, posúdenia alebo správy vypracované medzinárodnými organizáciami a medzivládnymi subjektmi s právomocou v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu a boja proti nim, ako aj správu Komisie vypracúvanú každé dva roky podľa článku 6 smernice (EÚ) 2015/849 a vnútroštátne hodnotenie rizika príslušného členského štátu vypracované podľa článku 7 uvedenej smernice.

(21)

EBA by mal mať navyše vedúcu úlohu pri prispievaní k uľahčovaniu spolupráce medzi príslušnými orgánmi v Únii a príslušnými orgánmi v tretích krajinách v týchto otázkach s cieľom lepšie koordinovať opatrenia na úrovni Únie v závažných prípadoch prania špinavých peňazí a financovania terorizmu s cezhraničným rozmerom a s presahom do tretích krajín. Takouto úlohou by nemali byť dotknuté pravidelné kontakty príslušných orgánov s orgánmi tretích krajín.

(22)

S cieľom posilniť účinnosť kontroly súladu zo strany dohľadu v oblasti prania špinavých peňazí a financovania terorizmu a s cieľom zabezpečiť väčšiu koordináciu presadzovania priamo uplatniteľného práva Únie alebo opatrení, ktorými sa transponujú do vnútroštátneho práva, vnútroštátnymi príslušnými orgánmi pri ich porušeniach by EBA mal mať právomoc vykonávať analýzu zhromaždených informácií a v prípade potreby pokračovať vo vyšetrovaní obvinení, na ktoré bol upozornený, pokiaľ ide o závažné porušenia alebo neuplatňovanie práva Únie, a keď existujú náznaky závažného porušenia predpisov, žiadať od príslušných orgánov, aby vyšetrili akékoľvek prípadné porušenia príslušných predpisov, zvážili, či prijmú rozhodnutia a uložia sankcie určené prevádzkovateľom finančného sektora, ktorými im uložia povinnosť dosiahnuť súlad s ich zákonnými povinnosťami. Uvedená právomoc by sa mala využívať len vtedy, ak EBA zistil náznaky závažného porušenia predpisov.

(23)

Na účely konania pri porušení práva Únie stanoveného v článku 17 zakladajúcich nariadení a v záujme riadneho uplatňovaní práva Únie je okrem toho vhodné uľahčiť a urýchliť prístup európskych orgánov dohľadu k informáciám. Preto by mali mať možnosť požadovať informácie prostredníctvom náležite opodstatnenej a odôvodnenej žiadosti priamo od ostatných príslušných orgánov vždy, keď sa požadovanie informácií od dotknutého príslušného orgánu preukázalo za nedostatočné alebo sa považuje za nedostatočné na získanie informácií, ktoré sa považujú za potrebné na účely vyšetrovania údajného porušenia alebo neuplatňovania práva Únie.

(24)

Harmonizovaný dohľad nad finančným sektorom si vyžaduje konzistentný prístup príslušných orgánov. Na tento účel podliehajú činnosti príslušných orgánov partnerskému preskúmaniu. Európske orgány dohľadu by takisto mali zabezpečiť, aby sa metodika uplatňovala rovnakým spôsobom. Takéto partnerské preskúmania by sa mali zameriavať nielen na konvergenciu postupov dohľadu, ale aj na schopnosť príslušných orgánov dosiahnuť vysokokvalitné výsledky dohľadu, ako aj na nezávislosť uvedených príslušných orgánov. Hlavné zistenia uvedených partnerských preskúmaní by sa mali uverejňovať s cieľom podporiť súlad a zvýšiť transparentnosť, pokiaľ takéto uverejnenie nepredstavuje riziko ohrozujúce finančnú stabilitu.

(25)

Vzhľadom na dôležitosť toho, aby sa zabezpečilo, že rámec dohľadu Únie v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boja proti nim sa účinne uplatňuje, má obrovský význam uskutočňovanie partnerských preskúmaní, ktoré poskytnú objektívny a transparentný pohľad na postupy dohľadu. EBA by mal takisto posúdiť stratégie, kapacity a zdroje príslušných orgánov na riešenie vznikajúcich rizík týkajúcich sa prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.

(26)

EBA by na účely vykonávania svojich úloh a uplatňovania svojich právomocí v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boja proti nim mal mať možnosť prijímať individuálne rozhodnutia určené prevádzkovateľom finančného sektora v kontexte konania pri porušení práva Únie a konania záväznej mediácie aj vtedy, keď sa hmotnoprávne pravidlá neuplatňujú na prevádzkovateľov finančného sektora priamo, a to po prijatí rozhodnutia určeného príslušnému orgánu. Ak sú hmotnoprávne pravidlá stanovené v smerniciach, EBA by mal vnútroštátne právo uplatňovať v rozsahu, v akom transponuje uvedené smernice. Ak sa príslušné právo Únie skladá z nariadení a ak sa k dátumu nadobudnutia účinnosti tohto nariadenia uvedenými nariadeniami členským štátom výslovne poskytujú určité možnosti, EBA by mal vnútroštátne právo uplatňovať v rozsahu, v akom sa takéto možnosti vykonávajú.

(27)

Ak sa v tomto nariadení EBA poveruje uplatňovaním vnútroštátneho práva, ktorým sa transponujú smernice, EBA môže toto vnútroštátne právo uplatňovať len v rozsahu, ktorý je potrebný na plnenie úloh mu udelených právom Únie. EBA by preto mal uplatňovať všetky relevantné pravidlá Únie a v prípade, že sú takéto pravidlá stanovené v smerniciach, mal by uplatňovať vnútroštátne právo, ktorým sa transponujú uvedené smernice v rozsahu požadovanom v práve Únie, a to s cieľom zabezpečiť rovnomerné uplatňovanie práva v celej Únii a zároveň dodržiavať príslušné vnútroštátne právo.

(28)

Ak sa rozhodnutie EBA zakladá na jeho právomociach v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boja proti nim, alebo s týmito právomocami súvisí a týka sa prevádzkovateľov finančného sektora alebo príslušných orgánov v rozsahu pôsobnosti EIOPA alebo ESMA, mal by EBA mať možnosť prijať rozhodnutie len so súhlasom EIOPA alebo ESMA. EIOPA a ESMA by s prihliadnutím na naliehavosť príslušného rozhodnutia mali v každom prípade pri vyjadrovaní svojich názorov zvážiť využitie postupov na prijatie urýchleného rozhodnutia v súlade so svojimi príslušnými vnútornými pravidlami riadenia.

(29)

Európske orgány dohľadu by mali mať zavedené vyhradené informačné kanály na prijímanie informácií, ktoré poskytuje nahlasujúca fyzická alebo právnická osoba o skutočnom alebo potenciálnom porušení práva Únie, o zneužívaní práva alebo o prípadoch neuplatňovania práva Únie, a na nakladanie s uvedenými informáciami. Európske orgány dohľadu by mali zabezpečiť, aby bolo možné všetky informácie predkladať anonymne alebo dôverne a zabezpečene. Osoba, ktorá nahlasuje informácie, by mala byť chránená pred odvetnými opatreniami. Európske orgány dohľadu by mali nahlasujúcej osobe poskytnúť spätnú väzbu.

(30)

Harmonizovaný dohľad nad finančným sektorom zároveň vyžaduje účinné urovnávanie sporov medzi príslušnými orgánmi rôznych členských štátov v cezhraničných situáciách. Existujúce pravidlá riešenia takýchto sporov nie sú plne uspokojivé. Mali by sa preto upraviť tak, aby mohli byť ľahšie uplatniteľné.

(31)

Súčasťou práce európskych orgánov dohľadu na konvergencii postupov dohľadu je podpora kultúry Únie v oblasti dohľadu. Európsky orgán dohľadu preto môže pravidelne určiť najviac dve priority, ktoré sú relevantné pre celú Úniu. Príslušné orgány by mali uvedené priority zohľadniť pri vypracúvaní svojich pracovných programov. Rada orgánov dohľadu každého európskeho orgánu dohľadu by mala prediskutovať relevantné činnosti príslušných orgánov na budúci rok a dospieť k záverom.

(32)

Posúdenia zo strany výborov pre partnerské preskúmanie by mali umožniť hĺbkové štúdie založené na vlastnom posúdení zo strany preskúmaných orgánov, po ktorom nasleduje hodnotenie vypracované výborom pre partnerské preskúmanie. Člen príslušného orgánu, o ktorom sa vedie preskúmanie, by sa nemal zúčastňovať na posudzovaní, ktoré sa týka uvedeného príslušného orgánu.

(33)

Skúsenosti európskych orgánov dohľadu odhalili výhody posilnenej koordinácie v určitých oblastiach prostredníctvom skupín alebo platforiem ad hoc. Toto nariadenie by malo poskytnúť právny základ pre takéto opatrenia a posilniť takéto opatrenia vytvorením nového nástroja, a to zriadením koordinačných skupín. Takéto koordinačné skupiny by mali podporovať konvergenciu vo vzťahu k postupom dohľadu, ktoré vykonávajú príslušné orgány, najmä prostredníctvom výmeny informácií a skúseností. Účasť všetkých príslušných orgánov na týchto koordinačných skupinách by mala byť povinná a príslušné orgány by mali koordinačným skupinám poskytovať potrebné informácie. O zriadení koordinačných skupín by sa malo uvažovať vždy, keď príslušné orgány zistia, že je potrebná koordinácia vzhľadom na konkrétny vývoj na trhu. Takéto koordinačné skupiny sa môžu zriadiť so zreteľom na všetky oblasti, na ktoré sa vzťahujú legislatívne akty uvedené v článku 1 ods. 2 zakladajúcich nariadení.

(34)

Riadne a dobre fungujúce medzinárodné finančné trhy si vyžadujú monitorovanie rozhodnutí o rovnocennosti tretích krajín, ktoré prijala Komisia. Každý európsky orgán dohľadu by mal monitorovať vývoj v oblasti regulácie a dohľadu, ako aj postupy presadzovania v uvedených tretích krajinách. Mal by tak konať s cieľom overiť, či sú stále splnené kritériá, na základe ktorých boli uvedené rozhodnutia prijaté, a všetky podmienky, ktoré sú v nich stanovené. Každý európsky orgán dohľadu by mal každoročne Komisii predkladať dôvernú správu o svojich monitorovacích činnostiach. Ak je to možné, mal by každý európsky orgán dohľadu v tomto kontexte vypracovať aj administratívne dohody s príslušnými orgánmi tretích krajín s cieľom získať informácie na účely monitorovania a na koordináciu činností dohľadu. Uvedeným posilneným režimom dohľadu by sa malo zabezpečiť, aby rovnocennosť tretej krajiny bola transparentnejšia, predvídateľnejšia pre dotknuté tretie krajiny a konzistentnejšia vo všetkých sektoroch.

(35)

Zástupca ESRB v Rade orgánov dohľadu by mal predkladať spoločný názor generálnej rady ESRB s osobitným dôrazom na finančnú stabilitu.

(36)

Aby sa zaistila primeraná úroveň odbornosti pri prijímaní rozhodnutí týkajúcich sa opatrení vo veci predchádzania praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boja proti nim, je potrebné zriadiť v EBA stály vnútorný výbor. Uvedený výbor by mal byť zložený zo zástupcov na vysokej úrovni zastupujúcich orgány a subjekty zodpovedné za dodržiavanie právnych predpisov v oblasti predchádzania praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu a boja proti nim, ktorí majú odborné znalosti a rozhodovacie právomoci v oblasti predchádzania využívaniu finančného systému na účel prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. Uvedený výbor by mal takisto zahŕňať zástupcov na vysokej úrovni zastupujúcich európske orgány dohľadu, ktorí majú odborné znalosti v oblasti rôznych obchodných modelov a ich zodpovedajúcich sektorových špecifík. Uvedený výbor by mal skúmať a vypracúvať rozhodnutia, ktoré má prijať EBA. Aby sa predišlo duplicite, týmto novým výborom sa nahradí existujúci podvýbor pre boj proti praniu špinavých peňazí, ktorý bol zriadený v rámci spoločného výboru európskych orgánov dohľadu. Európske orgány dohľadu by mali mať možnosť predložiť písomné pripomienky k akémukoľvek návrhu rozhodnutia vnútorného výboru, ktoré by rada orgánov dohľadu EBA mala pred prijatím svojho konečného rozhodnutia náležite zohľadniť.

(37)

V súlade s cieľom dosiahnuť koherentnejší a životaschopnejší systém dohľadu v Únii, predchádzať praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a bojovať proti nim by Komisia mala po konzultácii so všetkými príslušnými orgánmi a zainteresovanými stranami vykonať komplexné posúdenie vykonávania, fungovania a účinnosti osobitných úloh zverených EBA podľa tohto nariadenia so zreteľom na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a na boj proti nim. Toto posúdenie by v možnom rozsahu malo predovšetkým odzrkadľovať skúsenosti získané v situáciách, keď EBA požaduje, aby príslušný orgán: vyšetril prípadné porušenia vnútroštátnych právnych predpisov prevádzkovateľmi finančného sektora v rozsahu, v akom sa nimi transponujú smernice alebo vykonávajú možnosti poskytované členským štátom v práve Únie; zvážil uloženie sankcií tomuto prevádzkovateľovi v súvislosti s takýmito porušeniami; alebo zvážil prijatie individuálneho rozhodnutia určeného danému prevádzkovateľovi finančného sektora, v ktorom sa požaduje, aby prijal všetky opatrenia potrebné na splnenie svojich povinností podľa vnútroštátnych právnych predpisov v rozsahu, v akom sa nimi transponujú smernice alebo vykonávajú možnosti poskytované členským štátom právom Únie. Toto posúdenie by malo podobne odrážať takéto skúsenosti, keď EBA uplatňuje vnútroštátne právo v rozsahu, v akom sa ním transponujú smernice alebo vykonávajú možnosti poskytované členským štátom právom Únie. Komisia by mala predložiť uvedené posúdenie Európskemu parlamentu a Rade v rámci svojej správy podľa článku 65 smernice (EÚ) 2015/849 do 11. januára 2022 spolu s prípadnými legislatívnymi návrhmi. Právomoci udelené EBA v súvislosti s predchádzaním využívaniu finančného systému na účel prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, ako sa uvádza v článku 9b, v článku 17 ods. 6 a v článku 19 ods. 4 nariadenia (EÚ) č. 1093/2010, by sa až do predloženia tohto posúdenia mali považovať za predbežné riešenie v rozsahu, v akom EBA umožňujú odôvodniť žiadosti určené príslušným orgánom v súvislosti s prípadnými porušeniami vnútroštátneho práva alebo mu umožňujú uplatňovať vnútroštátne právo.

(38)

Na zachovanie dôvernosti práce európskych orgánov dohľadu by sa požiadavky služobného tajomstva mali uplatňovať aj na každú osobu, ktorá poskytuje nejakú službu, a to priamo alebo nepriamo, nepretržite alebo príležitostne, v súvislosti s úlohami dotknutého európskeho orgánu dohľadu.

(39)

V zakladajúcich nariadeniach, ako aj v odvetvových legislatívnych aktoch sa požaduje, aby sa európske orgány dohľadu usilovali uzavrieť účinné administratívne dohody zahŕňajúce výmenu informácií s orgánmi dohľadu tretích krajín. Potreba účinnej spolupráce a výmeny informácií by sa mala stať ešte významnejšou, keď v súlade s týmto pozmeňujúcim nariadením niektoré európske orgány dohľadu prevezmú ďalšie rozšírené povinnosti týkajúce sa dohľadu nad subjektmi a činnosťami mimo Únie. Ak európske orgány dohľadu v uvedenom kontexte spracúvajú osobné údaje vrátane presunov takýchto údajov mimo Únie, sú viazané požiadavkami podľa nariadenia (EÚ) 2018/1725. Ak chýba rozhodnutie o primeranosti alebo vhodné záruky stanovené napríklad v administratívnych dohodách v zmysle článku 48 ods. 3 písm. b) nariadenia (EÚ) 2018/1725, môžu si európske orgány dohľadu vymieňať osobné údaje s orgánmi tretích krajín v súlade s podmienkami výnimky vo verejnom záujme stanovenej v článku 50 ods. 1 písm. d) uvedeného nariadenia, ktoré sa uplatňujú najmä na prípady medzinárodnej výmeny údajov medzi orgánmi finančného dohľadu, a podľa týchto podmienok.

(40)

V zakladajúcich nariadeniach sa stanovuje, že európske orgány dohľadu by v spolupráci s ESRB mali iniciovať a koordinovať stresové testy v rámci Únie s cieľom posúdiť odolnosť finančných inštitúcií alebo účastníkov finančného trhu v prípade nepriaznivého vývoja na trhu. Zároveň by sa malo zabezpečiť, aby sa na vnútroštátnej úrovni pri takýchto testoch uplatňovala čo najkonzistentnejšia metodika. So zreteľom na všetky európske orgány dohľadu by sa takisto malo objasniť, že povinnosť príslušných orgánov zachovávať služobné tajomstvo by im nemala brániť v tom, aby výsledky stresových testov poskytli európskym orgánom dohľadu na účel ich uverejnenia.

(41)

S cieľom zabezpečiť vysokú úroveň konvergencie v oblasti dohľadu a schvaľovania vnútorných modelov v súlade so smernicou Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES (10) by EIOPA mal mať možnosť na požiadanie pomôcť príslušným orgánom pri rozhodnutí týkajúcom sa schvaľovania vnútorných modelov.

(42)

Aby európske orgány dohľadu mohli vykonávať svoje úlohy súvisiace s ochranou spotrebiteľa, mali by byť v prípade potreby oprávnené koordinovať tzv. „činnosti príslušných orgánov pri fiktívnych nákupoch“.

(43)

Európske orgány dohľadu by mali mať primerané a vhodné zdroje a personál, aby účinne prispievali ku konzistentnému, efektívnemu a účinnému finančnému dohľadu v rámci ich príslušných právomocí podľa tohto nariadenia. Ďalšie právomoci a pracovné zaťaženie udelené európskym orgánom dohľadu by mali byť sprevádzané dostatočnými ľudskými a finančnými zdrojmi.

(44)

Vývoj rozsahu priameho dohľadu by mohol vyžadovať, aby finančné inštitúcie a účastníci finančných trhov pod priamym dohľadom európskych orgánov dohľadu poskytli dodatočné príspevky na základe odhadovaných výdavkov príslušného európskeho orgánu dohľadu.

(45)

Nezrovnalosti týkajúce sa kvality, formátovania, spoľahlivosti a nákladov obchodných údajov majú škodlivý vplyv na transparentnosť, ochranu investorov a efektívnosť trhu. S cieľom zlepšiť monitorovanie a obnovu obchodných údajov a zlepšiť konzistentnosť a kvalitu uvedených údajov a ich dostupnosť a prístupnosť pri vynaložení primeraných nákladov v celej Únii pre relevantné obchodné miesta sa smernicou Európskeho parlamentu a Rady 2014/65/EÚ (11) zaviedol nový právny rámec pre služby vykazovania údajov vrátane udeľovania povolení vo vzťahu k poskytovateľom služieb vykazovania údajov a dohľadu nad nimi.

(46)

Kvalita obchodných údajov a spracúvania a poskytovania týchto údajov vrátane spracúvania a poskytovania cezhraničných údajov má obrovský význam pre dosiahnutie hlavného cieľa nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 600/2014 (12), a to posilnenia transparentnosti finančných trhov. Poskytovanie hlavných dátových služieb je preto kľúčové pre používateľov, aby mohli získať požadovaný prehľad o činnosti obchodovania na finančných trhoch v rámci Únie, a pre príslušné orgány, aby mohli získať presné a komplexné informácie o príslušných transakciách.

(47)

Z obchodných údajov sa okrem toho čoraz viac stáva základný nástroj na účinné presadzovanie požiadaviek vyplývajúcich z nariadenia (EÚ) č. 600/2014. Vzhľadom na cezhraničný rozmer nakladania s údajmi, kvalitu údajov a na potrebu dosiahnuť úspory z rozsahu a zabrániť nepriaznivému vplyvu možných rozdielov na kvalitu údajov a úlohy poskytovateľov služieb vykazovania údajov je prospešné a opodstatnené presunúť právomoci v oblasti udeľovania povolení a dohľadu vo vzťahu k poskytovateľom služieb vykazovania údajov z príslušných orgánov na ESMA, s výnimkou tých, ktorí majú z odchýlky prospech, a špecifikovať uvedené právomoci v nariadení (EÚ) č. 600/2014, čo súčasne umožní konsolidáciu prínosov vyplývajúcich z právomocí v oblasti zoskupovania údajov v rámci ESMA.

(48)

Retailoví investori by mali byť primerane informovaní o potenciálnych rizikách, keď sa rozhodnú investovať do finančného nástroja. Právny rámec Únie sa zameriava na zníženie rizika nekalého predaja, pri ktorom sa retailovým investorom predávajú finančné produkty, ktoré nevyhovujú ich potrebám alebo očakávaniam. Na tento účel sa smernicou 2014/65/EÚ a nariadením (EÚ) č. 600/2014 zlepšujú organizačné a obchodné požiadavky s cieľom zabezpečiť, aby investičné spoločnosti konali v najlepšom záujme svojich klientov. Tieto požiadavky zahŕňajú zverejňovanie zvýšeného rizika klientom, lepšie posúdenie vhodnosti odporúčaných produktov, ako aj povinnosť distribuovať finančné nástroje na určený cieľový trh, berúc pri tom na zreteľ také faktory, ako je platobná schopnosť emitentov. ESMA by mal plne využívať svoje právomoci na zabezpečenie konvergencie dohľadu a na podporu vnútroštátnych orgánov pri dosahovaní vysokej úrovne ochrany investorov a účinného dohľadu nad rizikami súvisiacimi s finančnými produktmi.

(49)

Je dôležité zabezpečiť účinné a efektívne predkladanie, zhromažďovanie, analýzu a uverejňovanie údajov na účely výpočtov na určenie požiadaviek na predobchodnú a poobchodnú transparentnosť a režimy obchodovacej povinnosti, ako aj na účely referenčných údajov v súlade s nariadením (EÚ) č. 600/2014 a nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 596/2014 (13). Okrem príslušných orgánov by preto aj ESMA mali byť udelené právomoci na vykonávanie zhromažďovania priamych údajov od účastníkov trhu vo vzťahu k požiadavkám na predobchodnú a poobchodnú transparentnosť, ako aj k udeľovaniu povolení poskytovateľom služieb vykazovania údajov a dohľadu nad uvedenými poskytovateľmi.

(50)

Udelenie uvedených právomocí ESMA umožňuje centrálne riadené udeľovanie povolení a centrálne riadený dohľad, v dôsledku čoho by sa zabránilo súčasnej situácii, keď sa od viacerých obchodných miest, systematických internalizátorov, schválených mechanizmov zverejňovania (ďalej len „APA“) a poskytovateľov konsolidovaného informačného systému (ďalej len „CTP“) požaduje, aby viacerým príslušným orgánom poskytli údaje, ktoré sa až potom poskytnú ESMA. Takýto centrálne riadený systém by mal byť pre účastníkov trhu veľmi prospešný, pokiaľ ide o vyššiu transparentnosť údajov, ochranu investorov a efektívnosť trhu.

(51)

Prenesenie právomocí v oblasti zhromažďovania údajov, udeľovania povolení a dohľadu z príslušných orgánov na ESMA má zásadný význam aj pre iné úlohy, ktoré ESMA vykonáva v súlade s nariadením (EÚ) č. 600/2014, ako je monitorovanie trhu a dočasné intervenčné právomoci ESMA.

(52)

Na to, aby mohol ESMA účinne vykonávať svoje právomoci dohľadu v oblasti spracúvania a poskytovania údajov, by mal mať možnosť vykonávať vyšetrovania a kontroly na mieste. ESMA by mal mať možnosť ukladať pokuty alebo pravidelné platby penále s cieľom donútiť poskytovateľov služieb vykazovania údajov, aby ukončili porušovanie, poskytli úplné a správne informácie, o ktoré ESMA požiadal, alebo aby sa podrobili vyšetrovaniu či kontrole na mieste, a s cieľom ukladať administratívne sankcie alebo iné administratívne opatrenia, ak zistí, že sa osoba úmyselne alebo z nedbanlivosti dopustila porušenia nariadenia (EÚ) č. 600/2014.

(53)

Vo všetkých členských štátoch sú k dispozícii finančné produkty s použitím kritických referenčných hodnôt. Tieto referenčné hodnoty sú preto rozhodujúce pre fungovanie finančných trhov a finančnú stabilitu v Únii. Dohľad nad kritickými referenčnými hodnotami by preto mal zaujať holistický pohľad na možné vplyvy, a to nielen v členskom štáte, kde má sídlo správca, a v členských štátoch, kde majú sídlo prispievatelia, ale v rámci celej Únie. Je preto vhodné, aby určité kritické referenčné hodnoty na úrovni Únie boli pod dohľadom ESMA. S cieľom zabrániť duplicite úloh by správcovia kritických referenčných hodnôt mali byť len pod dohľadom ESMA, a to vrátane všetkých tých referenčných hodnôt, ktoré nie sú kritické a ktoré by mohli spravovať.

(54)

Keďže na správcov kritických referenčných hodnôt a prispievateľov ku kritickým referenčným hodnotám sa vzťahujú prísnejšie požiadavky ako na správcov iných referenčných hodnôt a prispievateľov k iným referenčným hodnotám, Komisia by mala určiť referenčné hodnoty označované ako kritické alebo požadované zo strany ESMA a Komisia by ich mala kodifikovať. Keďže najlepší prístup k údajom a informáciám o referenčných hodnotách, nad ktorými vykonávajú dohľad, majú príslušné vnútroštátne orgány, mali by Komisii alebo ESMA oznámiť všetky referenčné hodnoty, ktoré podľa ich názoru spĺňajú kritériá na to, aby boli identifikované ako kritické referenčné hodnoty.

(55)

Postup na určenie referenčného členského štátu pre správcov referenčných hodnôt so sídlom v tretích krajinách, ktorí žiadajú o uznanie v Únii, je príliš ťažkopádny a časovo náročný tak pre žiadateľov, ako aj pre príslušné vnútroštátne orgány. Žiadatelia by sa mohli pokúsiť ovplyvniť toto určovanie v nádeji na arbitráž dohľadu. Títo správcovia referenčných hodnôt by si mohli vybrať svojho právneho zástupcu strategicky v tom členskom štáte, o ktorom sa domnievajú, že je dohľad menej prísny. Harmonizovaný prístup k ESMA ako príslušnému orgánu pre uznávanie správcov referenčnej hodnoty tretej krajiny vylúči uvedené riziká a náklady na určenie referenčného členského štátu, ako aj následný dohľad. V dôsledku úlohy ESMA ako príslušného orgánu pre uznaných správcov referenčnej hodnoty tretej krajiny sa okrem toho ESMA stane pre orgány dohľadu v tretích krajinách partnerom v Únii, čím sa cezhraničná spolupráca stane efektívnejšou a účinnejšou.

(56)

Mnohí správcovia referenčnej hodnoty, ak nie ich väčšina, sú banky alebo spoločnosti poskytujúce finančné služby, ktoré nakladajú s peniazmi klientov. S cieľom nespochybniť boj Únie proti praniu špinavých peňazí alebo financovaniu terorizmu by nevyhnutnou podmienkou na uzavretie dohody o spolupráci s príslušným orgánom v režime rovnocennosti mala byť skutočnosť, že krajina príslušného orgánu nie je na zozname jurisdikcií, ktoré majú strategické nedostatky vo svojich vnútroštátnych režimoch boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, ktoré predstavujú významné hrozby pre finančný systém Únie.

(57)

Takmer všetky referenčné hodnoty sú uvedené vo finančných produktoch, ktoré sú dostupné v niektorých členských štátoch, ak nie v celej Únii. S cieľom odhaliť riziká súvisiace s poskytovaním referenčných hodnôt, ktoré by už nemuseli byť spoľahlivé alebo reprezentatívne pre trh alebo ekonomickú realitu, ktorú majú merať, by príslušné orgány vrátane ESMA mali spolupracovať a v prípade potreby si navzájom pomáhať.

(58)

Je vhodné stanoviť primeranú lehotu na vykonanie potrebných opatrení v oblasti delegovaných a vykonávacích aktov s cieľom umožniť európskym orgánom dohľadu a ostatným dotknutým stranám uplatňovať pravidlá stanovené v tomto nariadení.

(59)

Nariadenia (EÚ) č. 1093/2010, (EÚ) č. 1094/2010, (EÚ) č. 1095/2010, (EÚ) č. 600/2014, nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2016/1011 (14) a nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/847 (15) by sa preto mali zodpovedajúcim spôsobom zmeniť,

1.

Článok 1 sa mení takto:

2.

Článok 2 sa mení takto:

3.

Článok 3 sa nahrádza takto:

4.

Článok 4 sa mení takto:

5.

Článok 8 sa mení takto:

6.

Článok 9 sa mení takto: