RECOMANDAREA BĂNCII CENTRALE EUROPENE

din 29 septembrie 2021

către Consiliul Uniunii Europene cu privire la auditorii externi ai Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland

(BCE/2021/44)

(2021/C 403/01)

CONSILIUL GUVERNATORILOR BĂNCII CENTRALE EUROPENE,

având în vedere Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene,

având în vedere Statutul Sistemului European al Băncilor Centrale și al Băncii Centrale Europene, în special articolul 27.1,

întrucât:

(1)	Auditul conturilor Băncii Centrale Europene (BCE) și ale băncilor centrale naționale ale statelor membre a căror monedă este euro este efectuat de auditori externi independenți recomandați de Consiliul guvernatorilor BCE și aprobați de Consiliul Uniunii Europene.

(2)	În 2016, Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland a selectat Mazars drept auditori externi pentru exercițiile financiare 2016-2020.

(3)	Mandatul auditorilor externi actuali ai Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland, Mazars, a încetat după efectuarea auditului aferent exercițiului financiar 2020. Prin urmare, este necesară desemnarea unor auditori externi pentru exercițiile financiare 2021 și 2022.

(4)	Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland intenționează să extindă mandatul acordat Mazars pentru exercițiile financiare 2021 și 2022,

ADOPTĂ PREZENTA RECOMANDARE:

Se recomandă desemnarea Mazars drept auditori externi ai Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland pentru exercițiile financiare 2021 și 2022.

Non-opoziție la o concentrare notificată

(Cazul M.10419 – Brookfield/Telia Company/Telia Towers)

(Text cu relevanță pentru SEE)

(2021/C 403/02)

La 28 septembrie 2021, Comisia a decis să nu se opună concentrării notificate menționate mai sus și să o declare compatibilă cu piața internă. Prezenta decizie se bazează pe articolul 6 alineatul (1) litera (b) din Regulamentul (CE) nr. 139/2004 al Consiliului (1). Textul integral al deciziei este disponibil doar în limba engleză și va fi făcut public după ce vor fi eliminate orice secrete de afaceri pe care le-ar putea conține. Va fi disponibil:

—

pe site-ul internet al Direcției Generale Concurență din cadrul Comisiei, în secțiunea consacrată concentrărilor (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Acest site internet oferă diverse facilități care permit identificarea deciziilor de concentrare individuale, inclusiv întreprinderea, numărul cazului, data și indexurile sectoriale;

—	în format electronic, pe site-ul internet EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=ro) cu numărul de document 32021M10419. EUR-Lex permite accesul on-line la legislația europeană.

---

(1)  JO L 24, 29.1.2004, p. 1.

Non-opoziție la o concentrare notificată

(Cazul M.10414 – Apollo Management/AS Graanul)

(Text cu relevanță pentru SEE)

(2021/C 403/03)

La 16 septembrie 2021, Comisia a decis să nu se opună concentrării notificate menționate mai sus și să o declare compatibilă cu piața internă. Prezenta decizie se bazează pe articolul 6 alineatul (1) litera (b) din Regulamentul (CE) nr. 139/2004 al Consiliului (1). Textul integral al deciziei este disponibil doar în limba engleză și va fi făcut public după ce vor fi eliminate orice secrete de afaceri pe care le-ar putea conține. Va fi disponibil:

—

pe site-ul internet al Direcției Generale Concurență din cadrul Comisiei, în secțiunea consacrată concentrărilor (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Acest site internet oferă diverse facilități care permit identificarea deciziilor de concentrare individuale, inclusiv întreprinderea, numărul cazului, data și indexurile sectoriale;

—	în format electronic, pe site-ul internet EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=ro) cu numărul de document 32021M10414. EUR-Lex permite accesul online la legislația europeană.

---

(1)  JO L 24, 29.1.2004, p. 1.

Rata de schimb a monedei euro (1)

5 octombrie 2021

(2021/C 403/04)

1 euro =

	Moneda	Rata de schimb
USD	dolar american	1,1602
JPY	yen japonez	128,99
DKK	coroana daneză	7,4379
GBP	lira sterlină	0,85173
SEK	coroana suedeză	10,1310
CHF	franc elvețian	1,0752
ISK	coroana islandeză	148,00
NOK	coroana norvegiană	9,9155
BGN	leva bulgărească	1,9558
CZK	coroana cehă	25,308
HUF	forint maghiar	356,90
PLN	zlot polonez	4,5998
RON	leu românesc nou	4,9477
TRY	lira turcească	10,2707
AUD	dolar australian	1,5937
CAD	dolar canadian	1,4612
HKD	dolar Hong Kong	9,0324
NZD	dolar neozeelandez	1,6650
SGD	dolar Singapore	1,5743
KRW	won sud-coreean	1 376,12
ZAR	rand sud-african	17,3792
CNY	yuan renminbi chinezesc	7,4805
HRK	kuna croată	7,5050
IDR	rupia indoneziană	16 506,62
MYR	ringgit Malaiezia	4,8482
PHP	peso Filipine	58,893
RUB	rubla rusească	84,1541
THB	baht thailandez	39,203
BRL	real brazilian	6,3106
MXN	peso mexican	23,7904
INR	rupie indiană	86,4880

---

(1)  Sursă: rata de schimb de referință publicată de către Banca Centrală Europeană.

Rezumat al Avizului Autorității Europene pentru Protecția Datelor referitor la Propunerea de directivă privind creditele de consum

(Textul integral al avizului poate fi consultat în limbile engleză, franceză și germană pe site-ul AEPD www.edps.europa.eu)

(2021/C 403/05)

La 30 iunie 2021, Comisia Europeană a adoptat o propunere de directivă privind creditele de consum. Propunerea vizează înlocuirea Directivei 2008/48/CE privind contractele de credit pentru consumatori și adaptarea normelor actuale la digitalizarea continuă a pieței și la alte tendințe (noi operatori, cum ar fi platformele de creditare de la persoană la persoană și noi forme de credit de consum, cum ar fi împrumuturile cu costuri ridicate pe termen scurt).

AEPD salută obiectivul de consolidare a protecției consumatorilor și reamintește relația de complementaritate dintre protecția consumatorilor și protecția datelor. Propunerea are un impact clar asupra protecției drepturilor și libertăților persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal, în special având în vedere dispozițiile privind evaluarea bonității, ofertele personalizate pe baza prelucrării automate și utilizarea datelor cu caracter personal în contextul activităților de consiliere și de altă natură.

Pentru a promova accesul echitabil la credite și protecția datelor, AEPD recomandă delimitarea clară a categoriilor și surselor de date cu caracter personal care pot fi utilizate în scopul evaluării bonității. În special, AEPD invită legiuitorul să depună eforturi pentru o mai bună protecție a consumatorilor și armonizare prin specificarea clară a categoriilor de date care ar trebui și nu ar trebui prelucrate. AEPD recomandă, de asemenea, interzicerea explicită a utilizării oricărei categorii speciale de date cu caracter personal în temeiul articolului 9 din RGPD.

Ținând seama de posibilele consecințe negative asupra persoanelor în cauză, AEPD consideră că ar trebui abordate cerințele, rolul și responsabilitățile bazelor de date privind creditele sau ale părților terțe care acordă „punctaje de bonitate”. De asemenea, ar trebui furnizate clarificări suplimentare cu privire la situațiile în care consultarea surselor externe este necesară și proporțională.

Consumatorii ar trebui să primească întotdeauna informații prealabile pertinente ori de câte ori evaluarea bonității lor se bazează pe prelucrarea automată. În cazul în care evaluarea bonității implică crearea de profiluri sau alte tipuri de prelucrare automată a datelor cu caracter personal, consumatorii ar trebui să poată solicita și obține o evaluare umană.

În ceea ce privește ofertele personalizate pe baza prelucrării automate, AEPD recomandă introducerea obligației creditorului de a furniza informații clare, pertinente și uniforme cu privire la parametrii utilizați pentru stabilirea prețului. În plus, AEPD încurajează legiuitorul să delimiteze clar categoriile de date cu caracter personal care pot fi utilizate ca parametri pentru elaborarea unei oferte personalizate.

AEPD recomandă să se confirme explicit aplicabilitatea deplină a Regulamentului 2016/679 („RGPD”) în cazul oricărei prelucrări de date cu caracter personal care intră în domeniul de aplicare al propunerii. Având în vedere propunerea de act legislativ privind inteligența artificială, AEPD recomandă să se asigure că normele relevante privind creditele de consum și protecția datelor sunt integrate în cadrul procesului (terț) de evaluare a conformității înainte de aplicarea marcajului CE.

1.   Context

1.

La 30 iunie 2021, Comisia Europeană a adoptat o propunere de directivă privind creditele de consum („propunerea”) (1). Propunerea vizează modernizarea normelor privind creditele de consum în vederea abordării modificărilor aduse de digitalizare (2) și abrogarea Directivei 2008/48/CE privind contractele de credit pentru consumatori (3).

2.

Propunerea urmează unei evaluări REFIT, în care s-a constatat că obiectivele Directivei 2008/48/CE, și anume asigurarea unor standarde ridicate de protecție a consumatorilor și încurajarea dezvoltării unei piețe interne a creditelor, sunt în continuare relevante. În același timp, a constatat că cadrul de reglementare rămâne destul de fragmentat în întreaga UE și că formularea imprecisă a anumitor dispoziții ale directivei duce la insecuritate juridică, care împiedică buna funcționare a pieței interne pentru credite de consum și nu garantează un nivel constant ridicat de protecție a consumatorilor (4).

3.

În acest context, propunerea vizează consolidarea protecției consumatorilor prin abordarea deficiențelor din domeniul de aplicare al Directivei 2008/48/CE, prin întărirea și armonizarea obligației de a furniza informații și explicații adecvate consumatorilor, prin stabilirea unor garanții legate, printre altele, de ratele dobânzii și de costul creditului, precum și prin promovarea educației financiare.

4.

AEPD remarcă faptul că propunerea va avea un impact clar asupra protecției datelor, în special având în vedere dispozițiile acesteia privind: materialele publicitare și de marketing referitoare la contractele de credit (articolul 7), ofertele personalizate pe baza prelucrării automate a datelor (articolul 13), obligația de a evalua bonitatea consumatorului (articolul 18), care poate necesita consultarea bazelor de date relevante [articolul 18 alineatul (9)], găzduite și într-un alt stat membru decât cel al creditorului în cazul serviciilor de credit transfrontaliere (articolul 19), serviciile de consiliere (articolul 16), activitățile enumerate la articolul 32 alineatul (1) literele (a)-(e).

5.

La 1 iulie 2021, Comisia Europeană a solicitat AEPD să emită un aviz cu privire la propunere, în conformitate cu articolul 42 alineatul (1) din Regulamentul (UE) 2018/1725. Prezentele observații se limitează la dispozițiile cuprinse în propunere care sunt relevante din perspectiva protecției datelor.

4.   Concluzii

Având în vedere cele de mai sus, AEPD:

—	salută obiectivul urmărit de propunere de consolidare a protecției consumatorilor în scopul abordării riscurilor pe care le prezintă digitalizarea creditelor de consum;

—	reamintește relația de complementaritate dintre protecția consumatorilor și protecția datelor, precum și rolul important pe care îl poate juca aceasta din urmă și în ceea ce privește responsabilizarea consumatorilor;

—	recomandă delimitarea în continuare a categoriilor de date care pot fi utilizate sau nu în scopul evaluării bonității și interzicerea explicită a utilizării oricărei categorii speciale de date cu caracter personal în temeiul articolului 9 din RGPD în partea dispozitivă a propunerii;

—	recomandă furnizarea unei indicații mai clare cu privire la sursele externe care pot fi considerate „relevante” în contextul evaluării bonității;

—

recomandă abordarea cerințelor, a rolului și a responsabilităților bazelor de date privind creditele sau ale părților terțe care acordă „punctaje de bonitate”, precum și furnizarea de clarificări suplimentare cu privire la situațiile în care consultarea unor astfel de surse externe este necesară și proporțională;

—	recomandă adăugarea, în temeiul articolului 18 alineatul (3) din propunere, a unei clauze potrivit căreia procedurile de evaluare a bonității să includă procedura de control al calității datelor;

—

recomandă înlocuirea termenului „intervenție umană” cu „evaluare” la articolul 18 alineatul (6) și la considerentul 48 din propunere. În plus, AEPD recomandă să se asigure informarea consumatorului atunci când evaluarea bonității se bazează pe prelucrarea automată în toate cazurile (și anume, nu numai în cazul respingerii cererii de împrumut);

—

salută obligația de informare a consumatorilor asupra faptului că le este prezentată o ofertă personalizată. Cu toate acestea, AEPD recomandă adăugarea unei obligații de a furniza informații clare, pertinente și uniforme despre parametrii utilizați pentru stabilirea prețului și de a delimita în mod clar categoriile de date cu caracter personal care pot fi utilizate ca parametri pentru elaborarea unei oferte personalizate;

—

salută dreptul consumatorului de a fi informat cu privire la rezultatul consultării bazei de date în scopul evaluării bonității sale. Cu toate acestea, AEPD recomandă să se prevadă obligația de a informa solicitantul în prealabil cu privire la o astfel de consultare. De asemenea, AEPD recomandă armonizarea categoriilor de informații care pot fi incluse în bazele de date pentru evaluarea bonității;

—	recomandă ca în propunere să se precizeze că utilizarea datelor colectate și prelucrate în contextul evaluării bonității în scopuri publicitare și de marketing nu ar trebui permisă;

—

recomandă ca în propunere să se mai precizeze ce informații privind situația financiară, preferințe și obiective ale consumatorului legate de contractul de credit sau de serviciile de finanțare participativă pot fi considerate „strict necesare” în scopul furnizării de servicii de consiliere și al activităților enumerate la articolul 32 alineatul (1) din propunere;

—	recomandă includerea unei dispoziții și a unui considerent corespunzător privind aplicabilitatea RGPD în contextul propunerii, în special în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal de către creditori și furnizorii de servicii de finanțare participativă;

—

reamintește necesitatea integrării cerințelor prevăzute de legislația privind protecția datelor și de legislația privind creditele de consum în cerințele prevăzute de propunerea de act legislativ privind inteligența artificială, mai ales în contextul certificării sistemelor de inteligență artificială utilizate pentru evaluarea bonității, în special în cadrul procesului (terț) de evaluare a conformității înainte de aplicarea marcajului CE.

---

(1)  Propunere de directivă a Parlamentului European și a Consiliului privind creditele de consum, 30 iunie 2021, 2021/0171 (COD).

(2)  Vezi pagina 3 din expunerea de motive.

(3)  Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori și de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului (JO L 133, 22.5.2008, p. 66).

(4)  Vezi pagina 1 din expunerea de motive.