AVIZUL BĂNCII CENTRALE EUROPENE

din 12 iulie 2018

cu privire la o propunere de regulament privind acoperirea minimă a pierderilor pentru expunerile neperformante

(CON/2018/32)

(2019/C 79/01)

Introducere și temei juridic

La 20 și 24 aprilie 2018, Banca Centrală Europeană (BCE) a primit din partea Parlamentului European și a Consiliului Uniunii Europene solicitări de emitere a unui aviz cu privire la o propunere de regulament al Parlamentului European și al Consiliului de modificare a Regulamentului (CE) nr. 575/2013 2013 în ceea ce privește acoperirea minimă a pierderilor pentru expunerile neperformante (1) (denumit în continuare „regulamentul propus”).

Competența BCE de a emite un aviz se întemeiază pe articolul 127 alineatul (4) prima liniuță și pe articolul 282 alineatul (5) din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene, întrucât regulamentul propus conține dispoziții care intră în competența BCE, inclusiv misiunea Sistemului European al Băncilor Centrale de a contribui la buna desfășurare a politicilor promovate de autoritățile competente în ceea ce privește stabilitatea sistemului financiar, în conformitate cu articolul 127 alineatul (5) din tratat, și misiunile încredințate BCE în conformitate cu articolul 127 alineatul (6) din tratat privind politicile în domeniul supravegherii prudențiale a instituțiilor de credit. În conformitate cu articolul 17.5 prima teză din Regulamentul de procedură al Băncii Centrale Europene, Consiliul guvernatorilor adoptă prezentul aviz.

1.   Observații generale

BCE susține regulamentul propus, care face parte din pachetul de măsuri al Comisiei Europene privind expunerile neperformante din Uniune. Aceste măsuri au apărut după adoptarea „Planului de acțiune pentru abordarea creditelor neperformante în Europa” (2), document cuprinzător aprobat de Consiliu la 11 iulie 2017. Regulamentul propus este menit să ofere soluții pentru posibilele riscuri generate de acumularea în viitor a unor expuneri neperformante pentru care nu s-au constituit provizioane suficiente. Regulamentul propus reprezintă totodată o parte importantă a eforturilor Uniunii de a reduce și mai mult riscurile din sistemul bancar. Pentru mai multe motive, soluționarea nivelurilor ridicate de expuneri neperformante a reprezentat una dintre prioritățile BCE în materie de supraveghere încă de la instituirea Mecanismului unic de supraveghere (3). În primul rând, expunerile neperformante afectează bilanțul băncilor, diminuându-le profitul. În al doilea rând, expunerile neperformante produc confuzie pentru bănci și reprezintă pierderi de resurse ale băncilor. În al treilea rând, expunerile neperformante subminează încrederea investitorilor în bănci. În plus, analiza efectuată intern de BCE arată că, în ultimii ani, băncile cu niveluri ridicate de expuneri neperformante au acordat cu regularitate mai puține împrumuturi decât băncile cu o mai bună calitate a creditului, furnizând în consecință mai puțin sprijin firmelor și gospodăriilor și economiei în general (4). În plus, nivelurile ridicate de expuneri neperformante constituie probleme de natură macroprudențială și deseori afectează sistemele economice în întregime.

Trebuie observat că regulamentul propus nu se aplică expunerilor neperformante ale instituțiilor de credit care datează dinainte de 14 martie 2018 și, prin urmare, în conformitate cu concluziile Consiliului European cu privire la „Planul de acțiune pentru abordarea creditelor neperformante în Europa”, acesta nu privește stocurile existente de expuneri neperformante.

BCE apreciază clarificarea inclusă în regulamentul propus privind faptul că mecanismul de protecție prudențial pentru expunerile neperformante, instituit prin regulamentul propus, nu împiedică autoritățile competente să își exercite competențele în materie de supraveghere în conformitate cu legislația aplicabilă. Mai exact, în ciuda aplicării acestui mecanism de protecție prudențial, BCE poate, de la caz la caz, să stabilească faptul că expunerile neprudențiale ale unei anumite instituții de credit nu sunt garantate suficient și să facă uz de competențele sale în materie de supraveghere prevăzute de cadrul Pilonului 2 (5).

2.   Observaţii specifice

2.1.   Definiția unei expuneri neperformante

În sensul acoperirii minime a pierderilor, regulamentul propus introduce definiția unei expuneri neperformante în Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului (6). Această definiție se bazează pe conceptul expunerii neperformante prevăzut de Regulamentul de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei (7), aplicat pentru raportarea în scopuri de supraveghere. În acest context, BCE apreciază faptul că această definiție a unei expuneri neperformante include toate tipurile de expuneri neperformante, in special expunerile de tip retail.

2.2.   Calcularea cerinței de acoperire minimă

BCE apreciază simplitatea cerinței de acoperire minimă care, în principiu, se bazează pe numărul de ani care au trecut de la clasificarea expunerii ca neperformantă și pe garantarea sau nu a expunerii. Această simplitate va menține la niveluri rezonabile eforturile pe care bancile și supraveghetorii vor trebui să le depună pentru a îndeplini această cerință, asigurând totodată o abordare fermă, dar corectă și echilibrată, a chestiunii expunerilor neperformante.

Pentru a stabili cuantumul acoperirii insuficiente aplicabil pentru expunerile neperformante care urmează să fie dedus din elementele de fonduri proprii de nivel 1 de bază, instituțiile trebuie să multiplice expunerile neperformante cu factorul aplicabil prevăzut în regulamentul propus. BCE susține calibrarea factorilor aplicabili în temeiul regulamentului propus. În special, există o acoperire procentuală de 100 % pentru o expunere neperformantă negarantată care se aplică din prima zi a celui de al doilea (probabil al treilea) an. Pentru o expunere neperformantă garantată se aplică o acoperire de 100 % din prima zi a celui de al optulea (probabil al nouălea) an după clasificarea expunerii drept neperformantă, în cazul în care întârzierea la plată a debitorului depășește 90 de zile.

În ceea ce privește expunerile garantate, instituțiile de credit ar trebui să poată valorifica „în timp util” (8) protecția creditului de care dispun. Dacă garanțiile reale nu au fost valorificate după câțiva ani de la data la care expunerea-suport a fost clasificată drept neperformantă, este rezonabil să se considere că acestea nu sunt eficiente și expunerea să fie considerată negarantată din punct de vedere prudențial.

2.3.   Cerințe de raportare în materie de supraveghere

BCE înțelege că cerințele relevante de raportare în materie de supraveghere prevăzute de Regulamentul de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 vor fi modificate pentru ca autoritățile competente să poată monitoriza respectarea de către instituții a regulamentului propus. În plus, BCE invită Comisia să analizeze dacă nu ar trebui introdusă în Regulamentul (UE) nr. 575/2013 o cerință de raportare cu privire la respectarea de către instituții a cerinței de acoperire minimă.

2.4.   Consultarea BCE

BCE ar dori să reamintească Parlamentului și Consiliului că va trebui să fie consultată din nou în cazul în care, pe cursul procedurii legislative, regulamentul propus este modificat în mod substanțial față de versiunea cu privire la care BCE a fost consultată (9).

În cazul în care BCE recomandă modificarea regulamentului propus, propunerile de redactare specifice însoțite de o explicație în acest sens se regăsesc într-un document tehnic de lucru separat. Documentul tehnic de lucru este disponibil în limba engleză pe website-ul BCE.

---

(1)  COM(2018) 134 final.

(2)  Disponibil pe website-ul Consiliului, la adresa www.consilium.europa.eu

(3)  A se vedea discursul susținut de Danièle Nouy, președintele Consiliului de supraveghere al BCE, și Sharon Donnery, președinta Grupului la nivel înalt al BCE privind creditele neperformante, „Introductory remarks to the public hearing on the draft addendum to the ECB guidance to banks on non-performing loans” (Declarații introductive la audierea publică privind proiectul de completare a orientărilor BCE adresate băncilor cu privire la creditele neperformante), Frankfurt pe Main, 30 noiembrie 2017, disponibil pe website-ul BCE privind supravegherea bancară la adresa www.bankingsupervision.europa.eu

(4)  A se vedea „European banking supervision three years on” (Supravegherea bancară europeană la trei ani de la implementare), discursul de deschidere susținut de Mario Draghi, președintele BCE, la a doua ediție a Forumului BCE privind supravegherea bancară, Frankfurt pe Main, 7 noiembrie 2017, disponibil pe website-ul BCE la adresa https://www.ecb.europa.eu

(5)  Articolul 9 alineatul (1) din Regulamentul (UE) nr. 1024/2013 al Consiliului din 15 octombrie 2013 de conferire a unor atribuții specifice Băncii Centrale Europene în ceea ce privește politicile legate de supravegherea prudențială a instituțiilor de credit (JO L 287, 29.10.2013, p. 63) prevede că: „În scopul exclusiv al îndeplinirii atribuțiilor care îi sunt conferite în temeiul articolului 4 alineatele (1) și (2) și al articolului 5 alineatul (2), BCE este considerată, după caz, autoritatea competentă sau autoritatea desemnată a statelor membre participante, în conformitate cu dreptul relevant al Uniunii”. În acest context, a se vedea articolele 97 și 104 din Directiva 2013/36/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 26 iunie 2013 cu privire la accesul la activitatea instituțiilor de credit și supravegherea prudențială a instituțiilor de credit și a firmelor de investiții, de modificare a Directivei 2002/87/CE și de abrogare a Directivelor 2006/48/CE și 2006/49/CE (JO L 176, 27.6.2013, p. 338) și articolul 16 din Regulamentul (UE) nr. 1024/2013.

(6)  Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și firmele de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 (JO L 176, 27.6.2013, p. 1).

(7)  Regulamentul de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014 al Comisiei din 16 aprilie 2014 de stabilire a unor standarde tehnice de punere în aplicare cu privire la raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului (JO L 191, 28.6.2014, p. 1).

(8)  A se vedea de exemplu articolul 194 alineatul (4) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.

(9)  A se vedea, de exemplu, Hotărârea Curții de Justiție din 15 iulie 1970, ACF Chemiefarma/Comisia, cauza 41/69, ECLI:EU:C:1970:71, punctul 3; Hotărârea Curții de Justiție din 4 februarie 1982, Buyl/Comisia, cauza 817/79, ECLI:EU:C:1982:36, punctul 1; Concluziile avocatului general Fennelly din 20 martie 1997, Parlamentul/Consiliul, C-392/95, ECLI:EU:C:1997:172, punctul 15; Hotărârea Curții de Justiție din 11 noiembrie 1997, Eurotunnel SA și alții/Seafrance, C-408/95, ECLI:EU:C:1997:532, punctul 46; Hotărârea Curții de Justiție din 25 septembrie 2003, Océ van der Grinten, C-58/01, ECLI:EU:C:2003:495, punctele 100 și 102.

Nonopoziție la o concentrare notificată

(Cazul M.9256 – Engie/Michelin/Région AURA/CDC/Hympulsion)

(Text cu relevanță pentru SEE)

(2019/C 79/02)

La 21 februarie 2019, Comisia a decis să nu se opună concentrării notificate menționate mai sus și să o declare compatibilă cu piața internă. Prezenta decizie se bazează pe articolul 6 alineatul (1) litera (b) din Regulamentul (CE) nr. 139/2004 al Consiliului (1). Textul integral al deciziei este disponibil doar în limba franceză și va fi făcut public după ce vor fi eliminate orice secrete de afaceri pe care le-ar putea conține. Va fi disponibil:

—

pe site-ul internet al Direcției Generale Concurență din cadrul Comisiei, la secțiunea consacrată concentrărilor (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Acest site internet oferă diverse facilități care permit identificarea deciziilor de concentrare individuale, inclusiv întreprinderea, numărul cazului, data și indexurile sectoriale;

—	în format electronic, pe site-ul internet EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=ro), cu numărul de document 32019M9256. EUR-Lex permite accesul online la legislația europeană.

---

(1)  JO L 24, 29.1.2004, p. 1.

Rata dobânzii aplicată de către Banca Centrală Europeană principalelor sale operații de refinanțare (1):

0,00 % în 1 martie 2019

Rata de schimb a monedei euro (2)

1 martie 2019

(2019/C 79/03)

1 euro =

	Moneda	Rata de schimb
USD	dolar american	1,1383
JPY	yen japonez	127,35
DKK	coroana daneză	7,4613
GBP	lira sterlină	0,85968
SEK	coroana suedeză	10,5003
CHF	franc elvețian	1,1363
ISK	coroana islandeză	135,90
NOK	coroana norvegiană	9,7268
BGN	leva bulgărească	1,9558
CZK	coroana cehă	25,636
HUF	forint maghiar	316,06
PLN	zlot polonez	4,3096
RON	leu românesc nou	4,7431
TRY	lira turcească	6,1230
AUD	dolar australian	1,6000
CAD	dolar canadian	1,4971
HKD	dolar Hong Kong	8,9344
NZD	dolar neozeelandez	1,6656
SGD	dolar Singapore	1,5396
KRW	won sud-coreean	1 282,12
ZAR	rand sud-african	16,1426
CNY	yuan renminbi chinezesc	7,6332
HRK	kuna croată	7,4320
IDR	rupia indoneziană	16 067,00
MYR	ringgit Malaiezia	4,6374
PHP	peso Filipine	58,986
RUB	rubla rusească	74,9928
THB	baht thailandez	36,113
BRL	real brazilian	4,3037
MXN	peso mexican	21,9940
INR	rupie indiană	80,6950

---

(1)  Rată aplicată pentru ultima operație efectuată înainte de ziua indicată. În cazul unui anunț de licitație cu rată variabilă, rata dobânzii este rata marginală.

(2)  Sursă: rata de schimb de referință publicată de către Banca Centrală Europeană.

COMISIA ADMINISTRATIVĂ A COMUNITĂȚILOR EUROPENE PENTRU SECURITATEA SOCIALĂ A LUCRĂTORILOR MIGRANȚI

Rate de conversie ale monedelor de schimb în conformitate cu Regulamentul (CEE) nr. 574/72 al Consiliului

(2019/C 79/04)

Articolul 107 alineatele (1), (2) și (4) din Regulamentul (CEE) nr. 574/72

Perioada de referință: ianuarie 2019

Perioada de aplicare: aprilie, mai și iunie 2019

Jan-19	EUR	BGN	CZK	DKK	HRK	HUF	PLN
1 EUR =	1	1,95580	25,6533	7,46580	7,42785	319,852	4,29202
1 BGN =	0,511300	1	13,1165	3,81726	3,79786	163,540	2,19451
1 CZK =	0,0389813	0,0762397	1	0,291027	0,289548	12,4682	0,167309
1 DKK =	0,133944	0,261968	3,43611	1	0,99492	42,8422	0,574891
1 HRK =	0,134628	0,263306	3,45366	1,005109	1	43,0611	0,577828
1 HUF =	0,00312645	0,00611471	0,0802037	0,023341	0,0232228	1	0,0134188
1 PLN =	0,232990	0,455683	5,97697	1,73946	1,73062	74,5224	1
1 RON =	0,212570	0,415745	5,45313	1,58701	1,57894	67,9910	0,912356
1 SEK =	0,097390	0,190476	2,49839	0,727098	0,723402	31,1505	0,418002
1 GBP =	1,12816	2,20646	28,9410	8,42262	8,3798	360,844	4,84209
1 NOK =	0,102342	0,200161	2,62541	0,764066	0,760181	32,7343	0,439254
1 ISK =	0,00732554	0,0143273	0,187924	0,0546911	0,0544130	2,34309	0,031441
1 CHF =	0,885286	1,73144	22,7105	6,60937	6,57577	283,160	3,79967

Jan-19	RON	SEK	GBP	NOK	ISK	CHF
1 EUR =	4,70433	10,26794	0,886399	9,77116	136,509	1,12958
1 BGN =	2,40532	5,25000	0,453216	4,99599	69,7969	0,577553
1 CZK =	0,183381	0,400258	0,034553	0,380893	5,32129	0,0440325
1 DKK =	0,630116	1,37533	0,118728	1,30879	18,2845	0,151300
1 HRK =	0,633336	1,38236	0,1193345	1,31548	18,3779	0,152073
1 HUF =	0,0147078	0,0321022	0,00277128	0,0305490	0,426787	0,00353157
1 PLN =	1,096063	2,39233	0,206523	2,27659	31,8052	0,263181
1 RON =	1	2,18266	0,188422	2,07706	29,0177	0,240115
1 SEK =	0,458157	1	0,0863268	0,95162	13,2946	0,110010
1 GBP =	5,30723	11,5839	1	11,0234	154,004	1,27434
1 NOK =	0,481450	1,050842	0,0907159	1	13,9706	0,115603
1 ISK =	0,034462	0,075218	0,00649335	0,0715790	1	0,00827477
1 CHF =	4,16467	9,09007	0,784717	8,65027	120,849	1

Observație: toate ratele încrucișate care implică ISK sunt calculate folosind datele privind cursul de schimb ISK/EUR furnizate de Banca Centrală a Islandei.

referință: ianuarie-19	1 EUR în moneda națională	1 unitate de monedă națională în EUR
BGN	1,95580	0,511300
CZK	25,6533	0,0389813
DKK	7,46580	0,133944
HRK	7,42785	0,134628
HUF	319,852	0,00312645
PLN	4,29202	0,232990
RON	4,70433	0,212570
SEK	10,26794	0,097390
GBP	0,886399	1,12816
NOK	9,77116	0,102342
ISK	136,509	0,00732554
CHF	1,12958	0,885286

Observație: cursurile de schimb ISK/EUR se bazează pe datele furnizate de Banca Centrală a Islandei.

1.

Regulamentul (CEE) nr. 574/72 prevede ca rata de conversie într-o monedă a sumelor calculate într-o altă monedă de schimb este rata calculată de către Comisie pe baza mediei lunare, aferentă perioadei de referință definite la alineatul (2), a ratelor de schimb de referință publicate de Banca Centrală Europeană.

2.

Perioada de referință este: — luna ianuarie pentru rate de conversie aplicabile de la 1 aprilie următor; — luna aprilie pentru rate de conversie aplicabile de la 1 iulie următor; — luna iulie pentru rate de conversie aplicabile de la 1 octombrie următor; — luna octombrie pentru rate de conversie aplicabile de la 1 ianuarie următor. Ratele de conversie ale monedelor de schimb sunt publicate în al doilea Jurnal Oficial al Uniunii Europene (seria „C”) din lunile februarie, mai, august și noiembrie.

Notificare prealabilă a unei concentrări

(Cazul M.9285 – SEGRO/PSPIB/Oignies Site)

Caz care poate face obiectul procedurii simplificate

(Text cu relevanță pentru SEE)

(2019/C 79/05)

---

(1)  JO L 24, 29.1.2004, p. 1 („Regulamentul privind concentrările economice”).

(2)  JO C 366, 14.12.2013, p. 5.

Notificare prealabilă a unei concentrări

(Cazul M.9286 – SEGRO/PSPIB/Wroclaw Site)

Caz care poate face obiectul procedurii simplificate

(Text cu relevanță pentru SEE)

(2019/C 79/06)

---

(1)  JO L 24, 29.1.2004, p. 1 („Regulamentul privind concentrările economice”).

(2)  JO C 366, 14.12.2013, p. 5.