Autoritatea Bancară Europeană (ABE)

ASPECTE-CHEIE

Aplicarea consecventă a dreptului UE

ABE:

• elaborează standarde tehnice de reglementare pentru specificarea legislației bancare care urmează să fie adoptată de Comisia Europeană, în cazul în care Parlamentul European și Consiliul Uniunii Europene deleagă această competență Comisiei;
• are competența de a emite orientări și recomandări cu privire la aplicarea legislației UE relevante; Regulamentul de modificare (UE) 2019/2175 a extins temporar aceste competențe în domeniul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului (CSB/CFT), însă Regulamentul (UE) 2024/1620 (a se vedea sinteza) a transferat ulterior aceste responsabilități noii Autorități pentru Combaterea Spălării Banilor (ACSB).

Exercițiile de simulare a crizelor

ABE joacă un rol esențial în exercițiile de simulare a crizelor la nivelul UE, care analizează rezistența băncilor în ceea ce privește evoluțiile nefavorabile ale pieței și orice riscuri sistemice din sistemul financiar al UE:

• ABE inițiază și coordonează exercițiile de simulare a crizelor din UE cu autoritățile naționale responsabile de supravegherea băncilor;
• în cooperare cu Comitetul european pentru risc sistemic (CERS), cu Banca Centrală Europeană și cu Comisia, ABE definește o metodologie comună pentru fiecare ediție a exercițiilor de simulare a crizelor.
• De asemenea, monitorizează și evaluează tendințele pieței și ale creditării.

Încălcări ale legislației UE

• ABE are competența de a investiga presupusa aplicare incorectă a legislației bancare și financiare a UE de către o autoritate națională de supraveghere (în special atunci când aceasta nu se asigură că o bancă respectă cerințele prevăzute în legislația respectivă).
• ABE poate adresa o recomandare respectivei autorități naționale de supraveghere. Dacă supervizorul nu respectă acest lucru, Comisia poate emite un aviz formal ținând seama de recomandarea ABE.
• Dacă un supraveghetor național persistă în nerespectarea legii, ABE poate adopta decizii adresate în mod direct băncii. Această competență poate fi utilizată doar în circumstanțe excepționale.
• Regulamentul (UE) 2024/1620 conferă ACSB responsabilitatea de a întreprinde acțiuni imediate în cazurile de încălcare a legislației UE în materie de CSB/CFT, ceea ce face ca fostele competențe de intervenție directă ale ABE în acest domeniu să devină caduce.

Supravegherea financiară europeană

ABE face parte din Sistemul european de supraveghere financiară, creat în 2010, care, pe lângă CERS, cuprinde alte două autorități de supraveghere:

• Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale;
• Autoritatea Europeană pentru Valori Mobiliare și Piețe.

Regulamentul de modificare (UE) 2019/2175 consolidează mandatele, guvernanța și finanțarea celor trei autorități europene de supraveghere și, în ceea ce privește ABE, acesta:

• își consolidează competențele în domeniul protecției consumatorilor prin promovarea unei mai mari transparențe și clarități în ceea ce privește produsele și serviciile financiare prin:
  • monitorizează tendințele în ceea ce privește costurile și comisioanele produselor financiare de vânzare cu amănuntul;
  • elaborarea unor indicatori de risc pentru produsele cu vânzare cu amănuntul pentru consumatori;
• își consolidează resursele pentru a-și putea îndeplini noile atribuții.

Regulamentul (UE) 2024/1620 transferă către ACSB sarcinile aferente CSB/CFT (inclusiv colectarea de informații de la autoritățile naționale, elaborarea de standarde de supraveghere, efectuarea evaluărilor de risc și cooperarea internațională în cazurile transfrontaliere). În prezent, ABE își păstrează rolul în protecția consumatorilor și supravegherea prudențială, dar nu mai are responsabilitatea generală la nivelul UE pentru CSB/CFT.

Bază centrală de date privind combaterea spălării banilor/finanțării terorismului

ABE administrează o bază de date centrală a UE privind deficiențele în materie de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, în conformitate cu articolul 9a din Regulamentul (UE) nr. 1093/2010 și astfel cum este detaliat în Regulamentul delegat (UE) al Comisiei 2024/595:

• aceasta înregistrează deficiențe semnificative în respectarea de către operatorii din sectorul financiar a normelor privind combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, pe baza unor criterii precum gravitatea, caracterul repetitiv sau impactul asupra stabilității;
• autoritățile naționale (prudențiale, CSB/CFT, de conduită, de rezoluție, responsabile cu schemele de garantare a depozitelor), Banca Centrală Europeană și Comitetul Unic de Rezoluție trebuie să raporteze, fără întârzieri nejustificate, informații privind operatorii, deficiențele și măsurile corective;
• ABE analizează și împărtășește aceste informații în mod confidențial cu autoritățile competente, în cooperare cu Autoritatea Europeană pentru Valori Mobiliare și Piețe și Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale, în condiții de strictă confidențialitate și în conformitate cu normele UE privind protecția datelor;
• rapoartele se transmit în limba engleză şi sunt însoţite de sinteze dacă documentele justificative sunt redactate în alte limbi.

Acest instrument consolidează detectarea timpurie a riscurilor și asigură o monitorizare coerentă la nivelul întregii UE.

Servicii de plată

În ceea ce privește serviciile de plată în UE, Directiva de modificare (UE) 2015/2366 consolidează rolul ABE (a se vedea sinteza) și îi impune acesteia:

• să dezvolte un registru central al instituțiilor de plată autorizate, accesibil publicului, care trebuie să fie menținut la zi de către autoritățile naționale;
• să sprijine soluționarea disputelor între autoritățile naționale;
• să elaboreze și să emită orientări și proiecte de standarde tehnice de reglementare cu privire la:
  • canale de autentificare strictă a clienților și canale de comunicații securizate care trebuie respectate de toți furnizorii de servicii de plată;
  • cooperarea și schimbul de informații între autoritățile de supraveghere.

Sediul

În temeiul Regulamentului de modificare (UE) 2018/1717, în contextul retragerii Regatului Unit din UE, sediul ABE a fost relocat de la Londra la Paris începând cu 30 martie 2019.