Trasabilitatea transferurilor de bani

ASPECTE-CHEIE

• În ceea ce privește domeniul de aplicare, regulamentul se aplică transferurilor de fonduri, în orice monedă, care sunt transmise sau primite de către un prestator de servicii de plată (PSP)⁶ sau de un PSP intermediar⁷ care este stabilit în UE.
• PSP-ul plătitorului este obligat să furnizeze anumite informații atât despre plătitor, cât și despre beneficiarul plății, cum ar fi numele plătitorului și numărul de cont de plăți al beneficiarului plății, precum și să verifice exactitatea informațiilor furnizate.
• PSP-ul beneficiarului plății și eventualii PSP intermediari sunt obligați să aibă proceduri eficace pentru a depista dacă informațiile privind plătitorul și beneficiarul plății lipsesc sau sunt incomplete. În caz de informații lipsă sau incomplete, PSP trebuie să aibă proceduri eficace bazate pe evaluarea riscurilor pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul căruia lipsesc informațiile cerute.
• Datele cu caracter personal obținute de PSP trebuie utilizate numai în scopul prevenirii cazurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, iar PSP ar trebui să asigure confidențialitatea datelor respective.
• Evidențele informațiilor cu privire la plătitor sau la beneficiarul plății nu se păstrează pe o durată mai lungă decât este necesar pentru prevenirea, depistarea și investigarea activităților de spălare a banilor și de finanțare a terorismului. Această perioadă ar trebui limitată la 5 ani, după care toate datele cu caracter personal ar trebui șterse, dacă legislația națională nu prevede altfel.
• Statele membre ale UE trebuie să stabilească sancțiuni eficace, proporționale și disuasive pentru încălcarea dispozițiilor acestui regulament.
• Regulamentul face parte dintr-un pachet de măsuri legislative ale UE care vizează prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, inclusiv Directiva (UE) 2015/849 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau al finanțării terorismului (cea de a patra directivă de combatere a spălării banilor) – a se vedea sinteza.
• Regulamentul se înscrie într-o strategie amplă a UE de combatere a infracțiunilor financiare, care include și activitatea desfășurată de:
  • Grupul de experți privind spălarea banilor și finanțarea terorismului, care se întrunește periodic pentru a face schimb de opinii și a oferi asistență Comisiei în pregătirea unor acte legislative sau în definirea unor politici;
  • Comitetul pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, care poate formula avize cu privire la măsurile de punere în aplicare propuse de Comisie;
  • o rețea informală de unități de informații financiare (platforma FIU a UE);
  • Comitetul comun al autorităților europene de supraveghere.

Modificare

• Regulamentul (UE) 2019/2175 actualizează Regulamentul (UE) 2015/847 în ceea ce privește aspectele legate de protecția datelor pentru a lua în considerare adoptarea Regulamentului (UE) 2016/679 (Regulamentul general privind protecția datelor – a se vedea sinteza).
• De asemenea, prevede ca, începând cu 1 ianuarie 2020, Autoritatea Bancară Europeană să preia de la autoritățile europene de supraveghere sarcina de a emite orice orientări adresate autorităților competente și prestatorilor de servicii de plată cu privire la măsurile care trebuie luate în conformitate cu Regulamentul (UE) 2015/847.

Abrogare

Regulamentul (UE) 2015/847 abrogă Regulamentul (CE) nr. 1781/2006.