Informații care însoțesc transferurile de fonduri și anumite criptoactive

 

SINTEZĂ PRIVIND:

Regulamentul (UE) 2023/1113 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de anumite criptoactive

CARE ESTE ROLUL ACESTUI REGULAMENT?

Regulamentul este o reformare a Regulamentului (UE) 2015/847 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri. Acesta extinde domeniul de aplicare al Regulamentului (UE) 2015/847 pentru a acoperi și transferurile de criptoactive*.

Regulamentul stabilește norme privind informațiile referitoare la plătitori și beneficiari care însoțesc transferurile de fonduri, în orice monedă, și informațiile referitoare la inițiatori și beneficiari care însoțesc transferurile de criptoactive, precum și norme privind politicile, procedurile și controalele interne pentru a asigura punerea în aplicare a măsurilor restrictive.

ASPECTE-CHEIE

Regulamentul se aplică transferurilor de fonduri (în orice monedă) și de criptoactive transmise sau primite de către un prestator de servicii de plată sau de către un intermediar înregistrat în UE.

Acesta nu se aplică:

• transferurilor de fonduri sau de tokenuri de monedă electronică folosind carduri de plată, instrumente de monedă electronică, telefoane mobile sau alte dispozitive digitale sau informatice preplătite sau cumpărate cu abonament, când:
  • transferul este efectuat pentru a plăti bunuri sau servicii;
  • numărul cardului, al instrumentului sau al dispozitivului însoțește toate transferurile care decurg din tranzacție;
• anumitor transferuri precum retragerea de numerar de către plătitor din propriul său cont de plăți sau plata impozitelor ori a amenzilor către o autoritate publică;
• transferurilor de criptoactive când:
  • atât plătitorul, cât și beneficiarul acționează în nume propriu;
  • transferul este efectuat de la o persoană la alta fără implicarea unui furnizor de servicii de criptoactive.

Furnizorul de servicii de plăți al unui plătitor:

• trebuie să furnizeze și să verifice informații precum numele și numărul de cont al plătitorului și al beneficiarului plății, precum și adresa și datele oficiale de identitate ale primului atunci când transferă fonduri;
• poate limita informațiile la datele de cont ale plătitorului și ale beneficiarului plății și, dacă este necesar, la identificatorul unic al tranzacției, în cazul în care toți prestatorii de servicii de plată implicați în transfer sunt stabiliți în UE;
• trebuie să furnizeze informații suplimentare în termen de trei zile lucrătoare dacă furnizorul de servicii al beneficiarului plății solicită acest lucru.

Furnizorul de servicii de plăți al unui beneficiar:

• trebuie să verifice dacă toate informațiile necesare privind plătitorul și beneficiarul plății au fost introduse corect în sistemul de mesagerie sau în sistemul de plată și decontare și să stabilească dacă lipsesc date;
• decide dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer în cazul în care nu au fost furnizate informațiile de bază privind plătitorul și beneficiarul plății și poate solicita detalii suplimentare;
• avertizează un prestator de servicii de plată în cazul în care acesta omite în mod repetat să furnizeze informațiile solicitate înainte de a respinge transferurile din sursa respectivă și de a informa autoritatea responsabilă cu combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului;
• ia în considerare informațiile care lipsesc atunci când evaluează dacă un transfer este suspect și ar trebui să fie raportat la unitatea de informații financiare.

Prestatorii intermediari de servicii de plată au și ei obligații atunci când se confruntă cu informații lipsă. Aceștia au, în plus, responsabilitatea de a se asigura că toate detaliile plătitorului și ale beneficiarului plății rămân în asociate transferului.

Furnizorul de servicii de criptoactive al unui inițiator:

• se asigură că toate transferurile sunt însoțite de detalii privind inițiatorul și beneficiarul, cum ar fi numele acestora, adresa din registrul distribuit și numerele de cont de criptoactive;
• verifică exactitatea informațiilor pe care le-a primit;
• verifică dacă o adresă negăzduită este deținută sau controlată de către inițiator în cazul tuturor transferurilor de peste 1 000 EUR.

Furnizorul de servicii de criptoactive al unui beneficiar:

• verifică dacă informațiile privind inițiatorul și beneficiarul sunt incluse sau urmează transferul sau transferul pe loturi de criptoactive;
• se asigură că transferul de criptoactive de la o adresă negăzduită poate fi identificat individual;
• evaluează, în cazul tuturor transferurilor mai mari de 1 000 EUR de la o adresă negăzduită, dacă beneficiarul deține sau controlează adresa respectivă;
• verifică exactitatea informațiilor despre beneficiar înainte de a transfera criptoactivele;
• decide dacă să execute, să respingă, să returneze sau să suspende un transfer de active criptografice pentru care lipsesc informații și ia măsurile ulterioare corespunzătoare;
• poate respinge sau returna criptoactivele sau poate solicita detalii suplimentare în cazul în care informațiile lipsesc sau sunt incomplete;
• avertizează un furnizor de servicii de criptoactive în cazul în care acesta omite în mod repetat să furnizeze informațiile solicitate înainte de a respinge transferurile din sursa respectivă, restrângându-și sau încetându-și relația comercială cu furnizorul respectiv și de a informa autoritatea responsabilă cu combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului;
• ia în considerare informațiile care lipsesc atunci când evaluează dacă un transfer este suspect și ar trebui să fie raportat la unitatea de informații financiare.

Furnizorii intermediari de servicii de criptoactive au și ei obligații atunci când se confruntă cu informații lipsă. Aceștia au responsabilitatea suplimentară de a se asigura că toate detaliile privind inițiatorul și beneficiarul sunt transmise odată cu transferul, iar informațiile sunt păstrate și puse la dispoziție la cerere.

Atât prestatorii de servicii de plată, cât și furnizorii de servicii de criptoactive:

• au politici, proceduri și controale interne pentru a se asigura că sunt aplicate normele UE și naționale atunci când se transferă fonduri sau criptoactive;
• răspund pe deplin și fără întârziere la solicitările autorităților responsabile cu prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului;
• păstrează informațiile referitoare la plătitor/beneficiar și la ordonator/beneficiar timp de 5 ani, cu posibilitatea de a prelungi această perioadă cu încă 5 ani dacă un stat membru al UE decide astfel.

Autoritatea Bancară Europeană și Comitetul european pentru protecția datelor emit orientări privind punerea în aplicare a legislației.

Statele membre:

• stabilesc sancțiuni pentru cazurile de încălcări ale regulamentului;
• publică informații privind aplicarea acestora;
• încurajează raportarea încălcărilor legii către autoritățile însărcinate cu monitorizarea respectării legii.

Comisia Europeană:

• va prezenta Parlamentului European și Consiliului Uniunii Europene un raport până la 31 decembrie 2026, iar ulterior o dată la trei ani, privind sancțiuni și la activitățile de monitorizare;
• va evalua riscurile legate de transferurile către sau dinspre adrese negăzduite din afara UE până la 1 iulie 2026;
• va prezenta Parlamentului și Consiliului un raport până la 30 iunie 2027 privind aplicarea și asigurarea respectării regulamentului;
• poate autoriza un stat membru, în anumite condiții, să trateze transferurile cu o țară din afara UE ca și cum ar fi o operațiune internă.

Regulamentul:

• modifică Directiva (UE) 2015/849 (a se vedea sinteza);
• abrogă Regulamentul (UE) 2015/847 (a se vedea sinteza).

DE CÂND SE APLICĂ REGULAMENTUL?

Se aplică de la 30 decembrie 2024.

CONTEXT

Regulamentul face parte dintr-un pachet de măsuri pe care Comisia l-a prezentat în iulie 2021. Acesta asigură trasabilitatea transferurilor de criptoactive pentru a identifica și a bloca eventualele tranzacții suspecte. Actul pune în aplicare standarde privind noile tehnologii emise de către Grupul de Acțiune Financiară Internațională pentru a combate spălarea de bani și finanțarea terorismului.

TERMENI-CHEIE

DOCUMENTUL PRINCIPAL

Regulamentul (UE) 2023/1113 al Parlamentului European și al Consiliului din 31 mai 2023 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de anumite criptoactive și de modificare a Directivei (UE) 2015/849 (JO L 150, 9.6.2023, pp. 1-39).

DOCUMENTE CONEXE

Regulamentul (UE) 2023/1114 al Parlamentului European și al Consiliului din 31 mai 2023 privind piețele criptoactivelor și de modificare a Regulamentelor (UE) nr. 1093/2010 și (UE) nr. 1095/2010 și a Directivelor 2013/36/UE și (UE) 2019/1937 (JO L 150, 9.6.2023, pp. 40-205).

Modificările succesive aduse Regulamentului (UE) 2023/1114 au fost integrate în textul de bază. Această versiune consolidată are doar un caracter informativ.

Regulamentul (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 1781/2006 (JO L 141, 5.6.2015, pp. 1-18).

A se vedea versiunea consolidată.

Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului, de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 al Parlamentului European și al Consiliului și de abrogare a Directivei 2005/60/CE a Parlamentului European și a Consiliului și a Directivei 2006/70/CE a Comisiei (JO L 141, 5.6.2015, pp. 73-117).

A se vedea versiunea consolidată.

Data ultimei actualizări: 24.04.2024