Wyrok Trybunału (dziewiąta izba) z dnia 11 grudnia 2025 r. (wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Sąd Okręgowy w Warszawie – Polska) – mBank S.A./ML

(Sprawa C-767/24  (1) , Kuszycka  (2) )

(Odesłanie prejudycjalne - Ochrona konsumentów - Dyrektywa 93/13/EWG - Nieuczciwe warunki w umowach konsumenckich - Artykuł 7 ust. 1 - Skutki stwierdzenia nieuczciwego charakteru warunku - Nieważność umowy - Powództwo przedsiębiorcy o zwrot kwoty kredytu wypłaconej na podstawie umowy, która powinna zostać uznana za nieważną - Skutki złożenia oświadczenia o potrąceniu - Dorozumiane zrzeczenie się zarzutu przedawnienia - Skuteczne wykonywanie praw procesowych konsumentów - Zasada skuteczności - Odstraszający skutek zakazu stosowania nieuczciwych warunków umownych)

(C/2026/615)

Język postępowania: polski

Sąd odsyłający

Sąd Okręgowy w Warszawie

Strony w postępowaniu głównym

Strona inicjująca postępowanie przed sądem odsyłającym: mBank S.A.

Druga strona postępowania: ML

Sentencja

Artykuł 7 ust. 1 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich w związku z zasadą skuteczności

należy interpretować w ten sposób, że

w kontekście uznania za nieważną w całości umowy kredytu hipotecznego zawartej między konsumentem a bankiem ze względu na to, że umowa ta zawiera nieuczciwy warunek, bez którego wspomniana umowa nie może dalej obowiązywać – stoi on na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, zgodnie z którym złożenie przez tego konsumenta oświadczenia o potrąceniu jego wierzytelności z wierzytelnością banku pociąga za sobą dorozumiane zrzeczenie się zarzutu przedawnienia dotyczącego wierzytelności, na którą powołuje się wspomniany bank.

---

(1)  Dz.U. C, C/2025/709.

(2)  Niniejszej sprawie została nadana fikcyjna nazwa. Nie odpowiada ona rzeczywistej nazwie ani rzeczywistemu nazwisku żadnej ze stron postępowania.