a)

de gegevens die worden gebruikt voor de beoordeling van de kredietwaardigheid als bedoeld in hoofdstuk II van deze verordening consistent, volledig en passend zijn;

b)

de toegepaste meettechnieken geschikt zijn voor de complexiteit en het risiconiveau van het crowdfundingproject en/of de portefeuilles, op robuuste gegeven zijn gebaseerd en periodiek worden gevalideerd, en

c)

de procedures met betrekking tot gegevensbeheer goed gedocumenteerd en betrouwbaar zijn en regelmatig worden geactualiseerd.

a)

de spreiding van leningen volgens looptijd binnen dezelfde portefeuille;

b)

de rentevoet voor elke lening van dezelfde portefeuille;

c)

het deel van de leningen in één portefeuille dat aan dezelfde projecteigenaar of aan een groep van onderling verbonden projecteigenaren wordt verstrekt;

d)

het deel van de leningen in één portefeuille dat wordt toegekend aan projecteigenaren die gevestigd of actief zijn in hetzelfde rechtsgebied of hetzelfde geografische gebied;

e)

het deel van de leningen in één portefeuille dat wordt toegekend aan projecteigenaren die in dezelfde bedrijfssector actief zijn;

f)

het deel van de leningen dat aan dezelfde risicocategorie is toegewezen;

g)

de gebruikte methode om binnen dezelfde portefeuille de correlatie van risico’s te evalueren.

a)

twee of meer natuurlijke of rechtspersonen die één risico vormen omdat een van hen direct of indirect zeggenschap heeft over een of meer andere;

b)

twee of meer natuurlijke of rechtspersonen moeten als één enkel risico worden beschouwd omdat zij zo nauw met elkaar verbonden zijn dat, indien een van hen financiële problemen zou ondervinden, de andere of alle andere ook financierings- of terugbetalingsmoeilijkheden zouden kunnen hebben.

a)

de bron van de gegevens die als input voor de modellen zijn gebruikt;

b)

het kader dat wordt gebruikt om de kwaliteit van de inputgegevens te waarborgen;

c)

het bestaan van passende governanceregelingen voor het opstellen en het gebruik van dergelijke modellen;

d)

het kader dat ervoor zorgt dat de kwaliteit van de modeloutput regelmatig wordt beoordeeld en gevalideerd en indien nodig wordt herzien.

a)

de wijze waarop het gebruik van geautomatiseerde modellen is afgestemd op de omvang, aard en complexiteit van de soorten crowdfundingprojecten die voor de portefeuille van de belegger zijn geselecteerd;

b)

de voorwaarden voor de toepassing van geautomatiseerde besluitvorming in de processen voor de kredietgoedkeurings- en monitoringprocessen, met inbegrip van het identificeren van leningen, segmenten en limieten waarvoor geautomatiseerde besluitvorming is toegestaan.

a)

dat de noemer bestaat uit de som van het notionele bedrag van elke lening die in de portefeuille is opgenomen;

b)

dat de teller bestaat uit de som van de producten van:

a)

bij een vaste rentevoet, de jaarlijkse rentevoet zoals bepaald in de leningsovereenkomst;

b)

bij een variabele rentevoet, de rentevoet die geldt op het tijdstip van de bekendmaking van de gewogen gemiddelde jaarlijkse rentevoet, rekening houdend met een eventueel in de leningsovereenkomst vastgesteld maximum;

c)

in gevallen waarin de lening wordt opgesplitst in tranches met verschillende rentevoeten, het gewogen gemiddelde van de rentetarieven zoals vastgesteld in de leningsovereenkomst.

a)

de spreiding van leningen per risicocategorie in absolute cijfers heeft betrekking op de som van het notionele bedrag van elke lening in dezelfde risicocategorie.

b)

de spreiding van leningen per risicocategorie, als een percentage, heeft betrekking op de verhouding tussen:

a)

het bedrag van de lening, met inbegrip van het meest recente uitstaande saldo;

b)

de munteenheid waarin de lening is toegekend;

c)

de entiteit die verantwoordelijk is voor het beheer van de lening, met inbegrip van haar officiële naam, registratienummer en plaats van registratie, statutaire zetel en contactgegevens, en haar beheersbeleid;

d)

de identiteit van de projecteigenaar, met vermelding van zijn officiële naam, het land van oprichting en het registratienummer, het adres van zijn statutaire zetel en zijn bedrijfswebsite;

e)

de eigendomsstructuur van de projecteigenaar;

f)

het doel van de lening, door een korte beschrijving van het crowdfundingproject toe te voegen;

g)

de rentevoet of enige andere vergoeding die in de lening is vastgesteld, voor elk jaar tot het einde van de looptijd, en indien de rentevoet of enige andere vergoeding niet rechtstreeks beschikbaar is, de berekeningsmethode;

h)

de vervaldag van de lening;

i)

de relevante risicocategorie waaraan de lening is toegewezen overeenkomstig het kader voor risicobeheer als bedoeld in artikel 4, lid 4, punt f), van Verordening (EU) 2020/1503;

j)

het schema voor de terugbetaling van de hoofdsom en voor de betaling van rente op de lening;

k)

de naleving door de projecteigenaar van het termijnbetalingsschema voor de lening door vermelding van eventuele achterstallige betalingen of wanbetalingen als bedoeld in artikel 1, lid 1, van Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2115 van de Commissie (4);

l)

het percentage van het bedrag van het crowdfundingproject dat via de lening door de belegger wordt gefinancierd, uitgedrukt als de verhouding tussen:

a)

het soort aanbod en het instrument dat voor de financiering van het project wordt gebruikt;

b)

de datum van voltooiing (voorbij of verwacht);

c)

het notionele bedrag dat de projecteigenaar leent;

d)

andere relevante informatie, met inbegrip van alle andere financiële verplichtingen en voorwaardelijke verplichtingen.

a)

“volgestorte kredietprotectie”: een techniek van risicobeperking waarbij het aan een lening verbonden kredietrisico wordt beperkt doordat de belegger het recht heeft om, bij wanbetaling in het kader van de lening of bij andere specifieke kredietgebeurtenissen in verband met het project of de projecteigenaar, bepaalde activa of bedragen te liquideren, over te nemen, daarvan het eigendom te verwerven of te behouden, dan wel het bedrag van de lening te verlagen;

b)

“niet-volgestorte kredietprotectie”: een techniek van risicobeperking waarbij de vermindering van het aan een lening verbonden kredietrisico voortvloeit uit de verplichting van een derde om een bedrag te betalen bij wanbetaling in het kader van de lening of bij andere specifieke kredietgebeurtenissen in verband met het project of de projecteigenaar.

a)

het soort activa;

b)

de meest recente waardering van die activa en het bedrag of de bedragen die kunnen worden geliquideerd, overgenomen, of waarvan het eigendom kan worden verworven of behouden;

c)

de waarderingsmethode;

d)

de verhouding tussen het in punt b) bedoelde bedrag en het totale notionele bedrag van de lening, uitgedrukt als percentage.

a)

de naam, het adres en de rechtsvorm van de derde die als protectiegever of garant optreedt;

b)

de verhouding tussen:

a)

dat voor elke risicobeperkende maatregel wordt beoordeeld of die maatregel in aanmerking komt en dat de waardering ervan wordt bepaald in overeenstemming met passende beleidsregels en procedures in het kader voor risicobeheer als bedoeld in artikel 4, lid 4, punt f), van Verordening (EU) 2020/1503, en zoals nader bepaald overeenkomstig artikel 19, lid 7, punt d), van die verordening;

b)

dat bij de waardering van elke risicobeperkende maatregel rekening wordt gehouden met alle vervreemdingskosten die voortvloeien uit het verkrijgen en verkopen van zekerheden.

a)

onder “verzuim” wordt “verzuim” als gedefinieerd in artikel 1, lid 1, van Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2115 verstaan;

b)

onder “kredietovereenkomst” wordt een overeenkomst verstaan waarbij een belegger krediet verleent aan een projecteigenaar in de vorm van een lening voor een specifiek crowdfundingproject.

a)

bij de initiëring van de lening;

b)

onmiddellijk na een gebeurtenis waardoor verzuim ontstaat;

c)

voor de vervaldatum van de in de portefeuille opgenomen kredietovereenkomst.

a)

aantal dagen achterstand;

b)

bedrag aan achterstallige betalingen.

a)

een verklaring op erewoord van de projecteigenaar;

b)

informatie die beschikbaar is in kredietregisters;

c)

openbare informatie, onder meer van incassobureaus of ratingbureaus;

d)

ander soort informatie.

a)

dat de overeenkomstig lid 5 door de projecteigenaren verstrekte informatie nauwkeurig, betrouwbaar en actueel is;

b)

dat de bekendmaking aan beleggers van de in lid 5 bedoelde informatie in overeenstemming is met Verordening (EU) 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad (6).

a)

de rentevoet of een andere vergoeding zoals bepaald in de lening;

b)

het rendement tot het einde van de looptijd;

c)

de toepassing van vergoedingen als bedoel in artikel 6, lid 4, punt g), van Verordening (EU) 2020/1503;

d)

de verwachte verzuimgraad, bepaald overeenkomstig artikel 4, lid 1, van Gedelegeerde Verordening (EU) 2022/2115;

e)

alle andere kosten die de projecteigenaar, de belegger of de crowdfundingdienstverlener met betrekking tot de lening heeft betaald.

a)

de teller, bestaande uit de som van de producten van:

b)

de noemer, bestaande uit de som van het notionele bedrag van alle leningen waaruit de portefeuille is samengesteld

a)

volledig op de hoogte van de juridische, organisatorische en operationele structuur van het noodfonds en zorgen zij ervoor dat die structuur in overeenstemming is met de goedgekeurde doelstellingen ervan;

b)

zich terdege bewust van de structuur, de verantwoordelijkheden en de taakverdeling binnen het noodfonds.

a)

het doel van het noodfonds;

b)

de rechtsvorm en de operationele structuur van het noodfonds, met opgave of het wordt geëxploiteerd door de crowdfundingdienstverlener zelf of door een derde;

c)

de looptijd van het noodfonds, ook indien het fonds een onbeperkte looptijd heeft.

a)

de samenstelling van het bestuursorgaan van het noodfonds;

b)

de verantwoordelijkheden en de taken van het bestuursorgaan van het noodfonds;

c)

een beschrijving van de bevoegdheden en de vaardigheden van elke lid van het bestuursorgaan van het noodfonds;

d)

de frequentie van de vergaderingen van het bestuursorgaan van het noodfonds;

e)

de wederzijdse rapportageverplichtingen van het bestuursorgaan van het noodfonds en het bestuursorgaan van de crowdfundingdienstverlener;

f)

de verantwoordelijkheden voor de documentatie, het beheer en de controle van de uitbestedingsregelingen;

g)

de identificatie van een of meer leidinggevenden die rechtstreeks verantwoording afleggen aan het bestuursorgaan van de crowdfundingdienstverlener en verantwoordelijk zijn voor het beheer van en het toezicht op de risico’s van de uitbestedingsregelingen, met inbegrip van de desbetreffende documentatie.

a)

elke initiële bijdrage van de crowdfundingdienstverlener aan het noodfonds;

b)

het soort vergoedingen dat wordt opgehaald voor het opbouwen van het noodfonds;

c)

de criteria die de noodfondsbeheerder in aanmerking neemt bij beslissingen over het soort vergoedingen dat moet worden geïnd;

d)

de criteria die de noodfondsbeheerder in aanmerking neemt bij beslissingen over het bedrag van de vergoedingen die voor elke lening moeten worden geïnd;

e)

het besluitvormingsproces om het bedrag en de aard van de te innen vergoedingen te bepalen;

f)

de door het noodfonds aangenomen beleggingsstrategie voor belegging van de gelden onder beheer;

g)

de juridische eigendom van de gelden;

h)

hoe de gelden worden ontbonden wanneer het noodfonds op vervaldag komt;

i)

hoe de gelden worden gescheiden van andere activa die eigendom zijn van de crowdfundingdienstverlener;

j)

een beschrijving van wat er met het in het noodfonds gestorte geld gebeurt in het geval van insolventie van de noodfondsbeheerder.