Noguldījumu garantiju sistēmas

KOPSAVILKUMS:

KĀDS IR ŠĪS DIREKTĪVAS MĒRĶIS?

Tās mērķis ir aizsargāt noguldītājus visās kredītiestādēs, kā arī nodrošināt Eiropas Savienības (ES) banku sistēmas stabilitāti kopumā.

SVARĪGĀKIE ASPEKTI

Noguldījumu garantiju sistēmas (NGS) ir kredītiestāžu (piemēram, banku) prudenciālās uzraudzības svarīgs instruments, lai radītu solidaritāti starp visām iestādēm, kuras darbojas vienā finanšu tirgū, gadījumā, ja kāda no tām kļūst maksātnespējīga.
Katrai ES valstij ir jāievieš tiesību akti, lai nodrošinātu, ka:
- tās teritorijā tiek izveidota viena vai vairākas NGS un ka tām pievienojas visas bankas;
- noguldītājiem ir vienāds aizsardzības līmenis.

Seguma līmenis

Depozītu segums tiek nodrošināts attiecībā uz noguldītāja noguldījumiem bankā. Tas nozīmē, ka EUR 100 000 limits tiek attiecināts uz noguldījumu kopapjomu noteiktā bankā. Kopīgu kontu gadījumā (piemēram, ja konts pieder laulātam pārim) maksimālo summu EUR 100 000 piemēro katram noguldītājam.
Dažus noguldījumus — piemēram, tādus, kas saistīti ar konkrētiem noguldītāja dzīves gadījumiem, piemēram, laulību, laulības šķiršanu, pensionēšanos, atlaišanu darba vietu skaita samazināšanas dēļ, invaliditāti vai nāvi — ierobežotu laika posmu var aizsargāt vairāk nekā EUR 100 000 apmērā (vismaz 3 mēnešus un ne ilgāk par 12 mēnešiem).

Garantijas saņēmēji

NGS aizsargā visus privātpersonu un uzņēmumu noguldījumus neatkarīgi no to lieluma.
Šīs sistēmas neattiecas uz finanšu iestāžu un valsts iestāžu noguldījumiem (izņemot mazas vietējās iestādes).
Tiek arī aizsargāti noguldījumi valūtās, kas nav ES valstu valūtas — tas ir svarīgi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kuri darbojas vairākās valstīs.

Atmaksāšana

Atmaksāšanas termiņi tiks pakāpeniski saīsināti no pašreizējām 20 darba dienām līdz 7 darba dienām. Tas notiks 3 posmos:
- 15 darba dienas, sākot ar 2019. gadu;
- 10 darba dienas, sākot ar 2021. gadu;
- 7 darba dienas, sākot ar 2024. gadu.
Pārejas periodā noguldītāji varēs pieprasīt veikt “sociālo izmaksu” — ierobežotu summu sadzīves izdevumu segšanai.
Noguldītājiem bankas filiālēs citā ES valstī kompensāciju izmaksā šīs valsts NGS (uzņēmējas valsts NGS), kas darbosies kā izcelsmes valsts NGS “vienotais kontaktpunkts”.

Noguldījumu garantiju sistēmu finansēšana

Ar šo tiesību aktu apstiprina NGS pamatprincipu — šīs sistēmas ir jāfinansē ar banku līdzekļiem. NGS iemaksas ir atkarīgas no konkrēto banku riska profiliem, t.i,, riskantākām bankām ir jāmaksā vairāk.
Ar šo direktīvu nosaka, ka ES valstīm jānodrošina, lai līdz 2024. gada 3. jūlijam NGS pieejamie finanšu līdzekļi sasniegtu vismaz 0,8 % no to dalībnieku segto noguldījumu summas (jeb aptuveni EUR 55 miljardi).

Līdzekļu izmantošana

Principā NGS līdzekļus ir paredzēts izmantot kompensāciju izmaksai noguldītājiem bankas maksātnespējas gadījumā. Ievērojot stingrus nosacījumus, tos var arī izmantot agrīnas novēršanas vajadzībām, lai novērstu bankas maksātnespēju vai īstenotu bankas noregulējuma pasākumus, piemēram, lai pārskaitītu noguldījumus no maksātnespējīgas bankas uz citu banku.

Noguldītājiem sniedzamā informācija

Ar šo tiesību aktu tiek uzlaboti noguldītājiem sniedzamās noguldījumu aizsardzības informācijas standarti. Bankām reizi gadā kontu turētājiem būs jāsniedz skaidra informācija par noguldītāju aizsardzību.

KOPŠ KURA LAIKA DIREKTĪVA IR PIEMĒROJAMA?

ES valstu tiesību aktos tā bija jāiekļauj līdz 2015. gada 3. jūlijam.

KONTEKSTS

Plašāka informācija ir pieejama:

PAMATDOKUMENTS

Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva 2014/49/ES (2014. gada 16. aprīlis) par noguldījumu garantiju sistēmām (OV L 173, 12.6.2014., 149.–178. lpp.)

Turpmāki Direktīvas 2014/49/ES grozījumi ir iekļauti tās pamattekstā. Šai konsolidētajai versijai ir tikai dokumentāla vērtība.

Pēdējo reizi atjaunots: 21.11.2016