(1)

Pārejai uz mazoglekļa, ilgtspējīgāku, resursu ziņā efektīvāku aprites ekonomiku saskaņā ar ilgtspējīgas attīstības mērķiem ir būtiska nozīme, lai nodrošinātu Savienības ekonomikas ilgtermiņa konkurētspēju. Savienība 2016. gadā noslēdza Parīzes nolīgumu (2). Parīzes nolīguma 2. panta 1. punkta c) apakšpunktā ir nosprausts mērķis stiprināt reakciju uz klimata pārmaiņām, cita starpā pieskaņojot finanšu plūsmas izvirzītajam kursam uz mazām siltumnīcefekta gāzu emisijām un klimatnoturīgu attīstību.

(2)

Atzīstot šo problēmu, Komisija 2019. gada decembrī nāca klajā ar Eiropas zaļo kursu (3). Zaļais kurss ir jauna izaugsmes stratēģija, kuras mērķis ir pārveidot Savienību par taisnīgu un labklājīgu sabiedrību ar mūsdienīgu, resursefektīvu un konkurētspējīgu ekonomiku, kurā siltumnīcefekta gāzu neto emisijas, sākot no 2050. gada, būtu nulle un ekonomiskā izaugsme būtu atsaistīta no resursu patēriņa. Lai sasniegtu šo mērķi, ieguldītājiem jādod skaidri signāli attiecībā uz viņu ieguldījumiem, lai novērstu aktīvu kļūšanu par balastu un piesaistītu ilgtspējīgu finansējumu.

(3)

Komisija 2018. gada martā publicēja savu rīcības plānu “Ilgtspējīgas izaugsmes finansēšana” (4), ar ko izveido vērienīgu un visaptverošu stratēģiju attiecībā uz ilgtspējīgu finansējumu. Viens no rīcības plānā minētajiem mērķiem ir pārorientēt kapitāla plūsmas uz ilgtspējīgākiem ieguldījumiem, lai panāktu ilgtspējīgu un iekļaujošu izaugsmi.

(4)

Rīcības plāna pareiza īstenošana veicina ieguldītāju pieprasījumu pēc ilgtspējīgiem ieguldījumiem. Tāpēc ir jāprecizē, ka ilgtspējas faktori un ar ilgtspēju saistītie mērķi būtu jāņem vērā produktu pārvaldības prasībās, kas izklāstītas Komisijas Deleģētajā regulā (ES) 2017/2358 (5).

(5)

Apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas starpniekiem, kas izstrādā apdrošināšanas produktus, būtu jāņem vērā ilgtspējas faktori katra apdrošināšanas produkta apstiprināšanas procesā un citos produktu pārraudzības un pārvaldības pasākumos attiecībā uz katru apdrošināšanas produktu, ko paredzēts izplatīt klientiem, kuri vēlas saņemt produktus, kuriem ir ar ilgtspēju saistīts profils.

(6)

Ņemot vērā to, ka mērķtirgus būtu jānosaka pietiekami detalizētā līmenī, ar vispārīgu paziņojumu, ka apdrošināšanas produktam ir ar ilgtspēju saistīts profils, nevajadzētu pietikt. Apdrošināšanas sabiedrībai vai apdrošināšanas starpniekam, kas izstrādā apdrošināšanas produktu, drīzāk būtu jāprecizē, kurai klientu grupai ar īpašiem ar ilgtspēju saistītiem mērķiem apdrošināšanas produkts ir jāizplata.

(7)

Lai nodrošinātu, ka apdrošināšanas produkti ar ilgtspējas faktoriem joprojām ir viegli pieejami arī tiem klientiem, kuriem nav vēlmju ilgtspējas jomā, apdrošināšanas sabiedrībām un apdrošināšanas starpniekiem, kas izstrādā apdrošināšanas produktus, nebūtu jānosaka prasība identificēt klientu grupas, kuru vajadzības, iezīmes un mērķi nav saderīgi ar apdrošināšanas produktiem ar ilgtspējas faktoriem.

(8)

Apdrošināšanas produkta ilgtspējas faktori būtu jāizklāsta pārredzamā veidā, lai apdrošināšanas izplatītāji varētu sniegt attiecīgo informāciju saviem klientiem vai potenciālajiem klientiem.

(9)

Ietekmes novērtējums, kas bija pamatā turpmākajām 2018. gada maijā publicētajām likumdošanas iniciatīvām (6), parādīja nepieciešamību precizēt, ka apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, būtu jāņem vērā ilgtspējas faktori, pildot savus pienākumus pret klientiem un potenciālajiem klientiem.

(10)

Lai uzturētu augstu ieguldītāju aizsardzības standartu, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, nosakot interešu konfliktu veidus, kuru pastāvēšana var kaitēt klienta vai potenciālā klienta interesēm, būtu tajos jāietver tie interešu konfliktu veidi, kas izriet no klienta vēlmju ilgtspējas jomā integrēšanas. Attiecībā uz esošajiem klientiem, kuriem jau ir veikts piemērotības novērtējums, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām vajadzētu būt iespējai noteikt klienta individuālās vēlmes ilgtspējas jomā, veicot nākamo parasto pašreizējā piemērotības novērtējuma atjauninājumu.

(11)

Apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas sniedz konsultācijas par apdrošināšanas ieguldījumu produktiem, vajadzētu būt iespējai ieteikt saviem klientiem vai potenciālajiem klientiem piemērotus apdrošināšanas ieguldījumu produktus, un tāpēc tām vajadzētu būt iespējai uzdot jautājumus, lai noteiktu klienta individuālās vēlmes ilgtspējas jomā. Saskaņā ar pienākumu veikt izplatīšanas darbības saskaņā ar klientu interesēm ieteikumos klientiem vai potenciālajiem klientiem būtu jāatspoguļo gan finansiālie mērķi, gan jebkādas minēto klientu paustās vēlmes ilgtspējas jomā. Tādēļ ir jāprecizē, ka ilgtspējas faktoru iekļaušana konsultāciju procesā nedrīkst izraisīt maldinošas pārdošanas praksi vai tādu apdrošināšanas ieguldījumu produktu nepareizu atspoguļojumu, kas īsteno vēlmes ilgtspējas jomā, ja tas nenotiek. Lai izvairītos no šādas prakses vai nepareiziem paziņojumiem, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas sniedz konsultācijas par apdrošināšanas ieguldījumu produktiem, vispirms būtu jānovērtē klienta vai potenciālā klienta citi ieguldījumu mērķi un individuālie apstākļi, pirms tiek pieprasītas viņa iespējamās vēlmes ilgtspējas jomā.

(12)

Līdz šim ir izstrādāti apdrošināšanas ieguldījumu produkti ar dažādiem ar ilgtspēju saistītu mērķu līmeņiem. Lai klienti vai potenciālie klienti varētu izprast atšķirīgās ilgtspējas pakāpes un pieņemt uz informāciju balstītus lēmumus par ieguldījumiem ilgtspējas ziņā, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, būtu jāizskaidro atšķirība starp, no vienas puses, apdrošināšanas ieguldījumu produktiem, ar kuriem pilnībā vai daļēji veic ilgtspējīgus ieguldījumus saimnieciskajās darbībās, kuras saskaņā ar Eiropas Parlamenta un Padomes Regulu (ES) 2020/852 (7) ir uzskatāmas par ekoloģiski ilgtspējīgām, ilgtspējīgus ieguldījumus, kā definēts Eiropas Parlamenta un Padomes Regulas (ES) 2019/2088 (8) 2. panta 17. punktā, un apdrošināšanas ieguldījumu produktiem, kuros ņemta vērā svarīgākā negatīvā ietekme uz ilgtspējas faktoriem, kas var būt atbilstīgi, lai tos ieteiktu kā tādus, kas atbilst klientu individuālajām vēlmēm ilgtspējas jomā, un, no otras puses, citiem apdrošināšanas ieguldījumu produktiem bez šīm īpašajām iezīmēm, kuri nebūtu atbilstīgi, lai tos ieteiktu klientiem vai potenciālajiem klientiem, kuriem ir individuālas vēlmes ilgtspējas jomā.

(13)

Ir jākliedē bažas par “zaļmaldināšanu”, proti, praksi gūt negodīgas konkurences priekšrocības, iesakot apdrošināšanas ieguldījumu produktu kā videi draudzīgu vai ilgtspējīgu, lai gan faktiski apdrošināšanas ieguldījumu produkts neatbilst vides vai citiem ar ilgtspēju saistītiem pamatstandartiem. Lai novērstu maldinošu pārdošanu un zaļmaldināšanu, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, nebūtu jāiesaka apdrošināšanas ieguldījumu produkti kā tādi, kas atbilst individuālajām vēlmēm ilgtspējas jomā, ja minētie produkti neatbilst minētajām vēlmēm. Apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, saviem klientiem vai potenciālajiem klientiem būtu jāpaskaidro iemesli, kāpēc tie to nedara, un jāveic uzskaite par šiem iemesliem.

(14)

Ir jāprecizē, ka apdrošināšanas ieguldījumu produktus, kas neatbilst individuālām vēlmēm ilgtspējas jomā, joprojām var ieteikt apdrošināšanas starpnieki un apdrošināšanas sabiedrības, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, bet ne kā tādus, kas atbilst individuālajām vēlmēm ilgtspējas jomā. Lai varētu sniegt turpmākus ieteikumus klientiem vai potenciālajiem klientiem, ja apdrošināšanas ieguldījumu produkti neatbilst klienta vēlmēm ilgtspējas jomā, klientam vajadzētu būt iespējai pielāgot informāciju par savām vēlmēm ilgtspējas jomā. Lai novērstu maldinošu pārdošanu un zaļmaldināšanu, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām, kas izplata apdrošināšanas ieguldījumu produktus, būtu jāglabā informācija par klienta lēmumu kopā ar klienta paskaidrojumu, kas pamato minēto pielāgojumu.

(15)

Šīs regulas noteikumi ir cieši saistīti savā starpā un ar Regulas (ES) 2019/2088 noteikumiem, jo ar tiem tiek izveidota visaptveroša sistēma informācijas atklāšanai par ilgtspējas aspektiem. Lai nodrošinātu šo noteikumu saskaņotu interpretāciju un piemērošanu un lai nodrošinātu, ka tirgus dalībniekiem un kompetentajām iestādēm, kā arī ieguldītājiem tiek sniegta visaptveroša izpratne un viegla piekļuve tiem, ir vēlams tos iekļaut vienā tiesību aktā.

(16)

Tāpēc būtu attiecīgi jāgroza Komisijas Deleģētās regulas (ES) 2017/2358 un (ES) 2017/2359 (9).

(17)

Kompetentajām iestādēm, apdrošināšanas starpniekiem un apdrošināšanas sabiedrībām būtu jādod pietiekami daudz laika, lai tās varētu pielāgoties šajā regulā ietvertajām jaunajām prasībām. Tādēļ tās piemērošana būtu jāatliek,