Europos bankininkystės institucija (EBI)

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Nuoseklus ES teisės taikymas

EBI:

• rengia techninius reguliavimo standartus, kuriuose išsamiau išdėsto Europos Komisijos priimamų bankininkystės teisės aktų, kai Europos Parlamentas ir Europos Sąjungos Taryba įgalioja Komisiją juos priimti, normas;
• yra įgaliota rengti gaires ir rekomendacijas dėl atitinkamų ES teisės aktų taikymo. Iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2019/2175 laikinai išplėsti šie įgaliojimai kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (AML / CFT) srityje, tačiau Reglamentu (ES) 2024/1620 (žr. santrauką) šios pareigos vėliau perduotos naujajai Kovos su pinigų plovimu institucijai (AMLA).

Testavimas nepalankiausiomis sąlygomis

EBI tenka svarbus vaidmuo atliekant visos ES testavimą nepalankiausiomis sąlygomis, per kurį analizuojamas bankų atsparumas nepalankiems rinkos pokyčiams ir visai sisteminei rizikai, kuri kyla ES finansų sistemoje:

• ji inicijuoja ES testavimą nepalankiausiomis sąlygomis ir koordinuoja jį su nacionalinėmis institucijomis, atsakingomis už bankų priežiūrą;
• bendradarbiaudama su Europos sisteminės rizikos valdyba (ESRV), Europos Centriniu Banku ir Komisija, EBI parengia kiekvieno testavimo nepalankiausiomis sąlygomis bendrą metodiką;
• EBI taip pat stebi ir vertina rinkos ir kreditų tendencijas.

ES teisės pažeidimai

• EBI yra suteikti įgaliojimai tirti įtarimus dėl netinkamo ES bankininkystės ir finansų teisės aktų taikymo nacionalinėse priežiūros institucijose (visų pirma atvejus, kai jos neužtikrina, kad bankai laikytųsi tuose teisės aktuose nustatytų reikalavimų).
• EBI gali teikti rekomendacijas atitinkamai nacionalinei priežiūros institucijai. Jei priežiūros institucija jų nesilaiko, Komisija, atsižvelgusi į EBI rekomendaciją, gali pateikti oficialią nuomonę.
• Jeigu nacionalinė priežiūros institucija ir toliau nesilaiko teisės normų, EBI gali priimti tiesiogiai bankui skirtus sprendimus. Šiuo įgaliojimu galima naudotis tik išimtinėmis aplinkybėmis.
• Reglamentu (ES) 2024/1620 atsakomybė už neatidėliotinus veiksmus ES kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (AML / CFT) teisės pažeidimų atvejais priskiriama ES Kovos su pinigų plovimu institucijai (AMLA), todėl ankstesni Europos bankininkystės institucijos (EBI) įgaliojimai imtis tiesioginės intervencijos šioje srityje tampa nebeaktualūs.

Europos finansų priežiūra

EBI yra 2010 m. sukurtos Europos finansų priežiūros sistemos dalis. Be ESRV, į šią sistemą įeina dar dvi priežiūros organizacijos:

• Europos draudimo ir profesinių pensijų institucija;
• Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija.

Iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2019/2175 sustiprinami visų trijų Europos priežiūros institucijų įgaliojimai, valdymas ir finansavimas, o EBI atžvilgiu:

• sustiprinami jos įgaliojimai vartotojų apsaugos srityje, skatinant didesnį finansinių produktų ir paslaugų skaidrumą ir aiškumą:
  • stebint mažmeninių finansinių produktų kainų ir mokesčių tendencijas,
  • parengiant mažmeninės rizikos rodiklius vartotojams;
• padidinami jos ištekliai, kad ji galėtų atlikti naujas užduotis.

Reglamentu (ES) 2024/1620 kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (AML / CFT) užduotys – įskaitant informacijos rinkimą iš nacionalinių institucijų, priežiūros standartų rengimą, rizikos vertinimų atlikimą ir tarptautinį bendradarbiavimą nagrinėjant tarpvalstybinius atvejus – perduodamos Kovos su pinigų plovimu institucijai (AMLA). EBI išlaiko savo vaidmenį vartotojų apsaugos ir prudencinės priežiūros srityse, tačiau ES lygmeniu nebėra visapusiškai atsakinga už kovą su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu.

Kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu centrinė duomenų bazė

EBI valdo centrinę ES kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimo trūkumų duomenų bazę, kaip reikalaujama pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 9a straipsnį ir kaip išsamiai nustatyta Komisijos deleguotajame reglamente (ES) 2024/595:

• ji registruoja finansų sektoriaus subjektų atitikties kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu taisyklėms reikšmingus trūkumus, remdamasi tokiais kriterijais kaip jų sunkumas, pasikartojimas ar poveikis stabilumui;
• nacionalinės institucijos (prudencinės priežiūros, AML / CFT, elgesio priežiūros, pertvarkymo, indėlių garantijų schemų), Europos Centrinis Bankas ir Bendra pertvarkymo valdyba turi nedelsdami pateikti informaciją apie subjektus, trūkumus ir taisomąsias priemones;
• EBI analizuoja šią informaciją konfidencialiai ir dalijasi ja su kompetentingomis institucijomis, bendradarbiaudama su Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija ir Europos draudimo ir profesinių pensijų institucija, laikydamasi griežtų slaptumo ir ES duomenų apsaugos taisyklių;
• pranešimai teikiami anglų kalba, o jeigu patvirtinamieji dokumentai parengti kitomis kalbomis, pateikiamos jų santraukos.

Šia priemone stiprinamas ankstyvas rizikos nustatymas ir užtikrinama nuosekli stebėsena visoje ES.

Mokėjimo paslaugos

Iš dalies keičiančia Direktyva (ES) 2015/2366 sustiprinamas EBI vaidmuo mokėjimo paslaugų ES atžvilgiu (žr. santrauką). Ja reikalaujama:

• sukurti leidimą turinčių mokėjimo įstaigų viešą centrinį registrą, kuriam nacionalinės institucijos teiktų naujausius duomenis;
• padėti nacionalinėms institucijoms sprendžiant tarpusavio nesutarimus;
• parengti ir išleisti gaires ir techninių reguliavimo standartų projektus dėl:
  • klientų autentiškumo patvirtinimo ir saugių ryšių kanalų, kurių privalo laikytis visi mokėjimo paslaugų teikėjai,
  • priežiūros institucijų bendradarbiavimo ir keitimosi informacija.

Būstinė

Vadovaujantis iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2018/1717 ir atsižvelgiant į Jungtinės Karalystės išstojimą iš ES, 2019 m. kovo 30 d. EBI būstinė perkelta iš Londono į Paryžių.