Vartojimo kredito sutartys (iki 2026 m.)

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Direktyva netaikoma kredito sutartims:

• užtikrintoms hipoteka, reglamentuojamomis Direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto;
• kurių tikslas – įsigyti žemės ar turto, taip pat reglamentuojamomis Direktyva 2014/17/ES;
• kai suma yra mažesnė nei 200 eurų arba didesnė nei 75 000 eurų, tačiau ne vėliau kaip iki 2016 m. kovo 21 d. (data, iki kurios Direktyva 2014/17/ES turėjo įsigalioti ES valstybėse narėse), direktyva taip pat turėjo būti taikoma neužtikrintoms kredito sutartims, kurių suma viršija 75 000 eurų ir kurių paskirtis yra gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto renovacija.

Kredito sutarčių reklamoje, kurioje nurodomi skaičiai su kredito kaina vartotojui (pavyzdžiui, palūkanų norma), turi būti pateikta tipiniu pavyzdžiu grindžiama tipinė informacija, be kita ko, nurodant:

• palūkanų normą ir kredito kainą;
• kredito sumą;
• procentine dalimi išreikštą kredito kainos metinę normą, kurią sudaro visos būtinosios išlaidos kreditui gauti (paskolos palūkanų norma, administravimo mokestis, privalomosios draudimo įmokos, garantijos mokesčiai ir t. t.).

Laikotarpis iki sutarties pasirašymo

Laikotarpiu iki sutarties pasirašymo, likus pakankamai laiko iki vartotojui pasirašant sutartį, kreditorius privalo pateikti suprantamą informaciją apie pagrindines kredito ypatybes. Be kitų dalykų, pateikiama informacija apie:

• kredito sutarties trukmę;
• bendrą kredito sumą;
• kredito palūkanų normą ir jai taikomas sąlygas;
• bendros kredito kainos metinę normą;
• mokėjimų sumą, skaičių ir periodiškumą;
• mokesčius, susijusius su sutartimi;
• mokėjimų vėlavimo ir įsipareigojimų nevykdymo pasekmes.

Vartotojai turėtų gauti informaciją standartizuota forma.

Direktyva 2008/48/EB iš dalies keičiama Reglamentu (ES) 2016/1011, kuriuo reikalaujama, kad laikotarpiu iki vartojimo kredito sutarties pasirašymo, kai kredito sutartis susieta su lyginamuoju indeksu, kreditorius pateiktų lyginamojo indekso ir jo administratoriaus pavadinimą ir nurodytų galimą poveikį vartotojui.

Kredito sutartis

Kredito sutartyje turi būti nurodyta panaši informacija panašia forma, kokia buvo pateikta laikotarpiu iki sutarties pasirašymo.

Kreditoriai privalo:

• pateikti vartotojui pakankamai paaiškinimų, kad jis galėtų pasirinkti geriausiai jo poreikius ir finansinę padėtį atitinkančią sutartį;
• prieš sudarydami sutartį įvertinti savo klientų kreditingumą ir informuoti vartotoją, kurio paraiška gauti kreditą buvo atmesta, apie šio įvertinimo rezultatą bei pateikti duomenis apie kreditų duomenų bazę, kurioje atliktas patikrinamas.

Vartotojai gali:

• nenurodydami priežasties atsisakyti kredito sutarties per 14 dienų;
• bet kuriuo metu iš anksto grąžinti kreditą, tačiau tokiu atveju kreditorius turi teisę į teisingą ir objektyviai pagrįstą kompensaciją.

Panaikinimas

2026 m. lapkričio 20 d. Direktyva (ES) 2023/2225 buvo panaikinta. Bendrieji naujosios direktyvos tikslai yra sumažinti bet kokius sunkumus vartotojams, imantiems paskolas besikeičiančioje rinkoje, sudaryti palankesnes sąlygas vartojimo kredito teikimui tarpvalstybiniu mastu ir padidinti vidaus rinkos konkurencingumą, atsižvelgiant į pradinį direktyvos tikslą.