Peržiūrėtos mokėjimo paslaugų ES taisyklės

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Šia direktyva nustatomos taisyklės dėl:

• mokėjimo įstaigų, įskaitant tas, kurios teikia informaciją apie sąskaitas ir mokėjimo inicijavimo paslaugas, licencijavimo tvarkos (atviroji bankininkystė);
• mokėjimo paslaugų, įskaitant mokesčius, sąlygų ir informavimo apie šias paslaugas reikalavimų skaidrumo;
• vartotojų ir mokėjimo paslaugų teikėjų teisių ir pareigų;
• elektroniniams mokėjimams ir finansinių duomenų apsaugai taikomų griežtų saugumo reikalavimų, siekiant užtikrinti saugų vartotojo autentiškumo patvirtinimą ir sumažinti sukčiavimo riziką.

Direktyva papildoma Reglamentu (ES) 2015/751, kuriuo pažabojami tarpbankiniai mokesčiai už kortele grindžiamas mokėjimo operacijas. Tikimasi, kad tai sumažins įmonių sąnaudas dėl vartotojų kredito ir debeto kortelių aptarnavimo.

Geriau integruota ES mokėjimų rinka

Direktyva nustatomos aiškios ir visapusiškos taisyklės, taikomos esamiems ir naujiems novatoriškų mokėjimo paslaugų teikėjams. Taisyklėmis siekiama, kad visiems paslaugų teikėjams būtų garantuotos lygiavertės konkuravimo sąlygos, o tai padidintų mokėjimo paslaugų veiksmingumą, pasirinkimą bei skaidrumą ir sustiprintų vartotojų pasitikėjimą suderinta mokėjimų rinka.

ES rinkos atvėrimas naujoms paslaugoms ir paslaugų teikėjams

Direktyva siekiama atverti ES mokėjimų rinką bendrovėms, siūlančioms vartotojams ar įmonėms skirtas mokėjimo paslaugas, grindžiamas prieiga prie mokėjimo sąskaitų, visų pirma:

• informavimo apie sąskaitas paslaugas, kurios, pavyzdžiui, leidžia mokėjimo paslaugų vartotojams bet kuriuo metu sužinoti apie savo finansinę padėtį ir geriau valdyti savo finansus;
• mokėjimo inicijavimo paslaugas, t. y. mokėjimo nurodymo, susijusio su kito mokėjimo paslaugų tiekėjo įstaigoje turima mokėjimo sąskaita, inicijavimo mokėjimo paslaugų vartotojo prašymu paslaugas.

Vartotojų teisės

• Geriau užtikrinamos vartotojų teisės, įskaitant:
  • mažesnę atsakomybę už neautorizuotas mokėjimo operacijas nuo 150 iki 50 eurų;
  • besąlyginę teisę į grąžinimą, aštuonias savaites taikomą eurais atliekamoms tiesioginio debeto operacijoms;
  • pridėtinių mokesčių už naudojimąsi kredito ar debeto kortelėmis panaikinimą.
• Europos Komisija parengė patogų naudoti elektroninį informacinį bukletą, kuriame pateikiama informacija apie vartotojų teises pagal šią direktyvą ir susijusią ES teisę.

Leidimų mokėjimo įstaigoms išdavimas

Direktyva nedaromi jokie reikšmingi leidimų mokėjimo įstaigoms išdavimo sąlygų pakeitimai, palyginti su Direktyva 2007/64/EB. Tačiau mokėjimo inicijavimo paslaugas arba informavimo apie sąskaitas paslaugas teikiančios mokėjimo įstaigos, norėdamos gauti leidimą ar užsiregistruoti, atitinkamai turės būti apsidraudusios profesinės civilinės atsakomybės draudimu arba turėti kitą panašią atsakomybės garantiją.

Direktyvoje taip pat išdėstomos leidimą turinčių mokėjimo įstaigų priežiūros taisyklės ir kontrolės priemonės, skirtos patikrinti, ar laikomasi reikalavimų.

Europos bankininkystės institucijos vaidmuo

Stiprinamas Europos bankininkystės institucijos vaidmuo, siekiant:

• sukurti leidimą turinčių mokėjimo įstaigų viešą centrinį registrą, kuriam nacionalinės institucijos teiktų naujausius duomenis;
• padėti nacionalinėms institucijoms sprendžiant tarpusavio nesutarimus;
• parengti techninius reguliavimo standartus dėl:
  • klientų autentiškumo patvirtinimo ir saugių ryšių kanalų, kurių privalo laikytis visi mokėjimo paslaugų teikėjai;
  • priežiūros institucijų bendradarbiavimo ir keitimosi informacija.

Momentiniai kredito pervedimai

Reglamentu (ES) 2024/886 dėl momentinių kredito pervedimų eurais iš dalies keičiama Direktyva (ES) 2015/2366 dėl tam tikrų priemonių, kurias mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos turi įgyvendinti prieš prašydamos leisti dalyvauti mokėjimo sistemoje arba dalyvaudamos mokėjimo sistemose, nustatytose pagal Direktyvą 98/26/EB. Tokios mokėjimo įstaigos ir elektroninių pinigų įstaigos turi turėti:

• priemonių, kurių imtasi mokėjimo paslaugų vartotojų lėšoms apsaugoti, pavyzdžiui, deponuojant lėšas į atskirą sąskaitą kredito įstaigoje ar centriniame banke arba investuojant į saugų, likvidų, mažos rizikos turtą, kaip nustatyta buveinės valstybės narės kompetentingų institucijų, aprašymą;
• valdymo tvarkos ir vidaus kontrolės mechanizmų, taikomų mokėjimo paslaugoms arba elektroninių pinigų paslaugoms, kurias jos ketina teikti, įskaitant administracines, rizikos valdymo ir apskaitos procedūras, aprašymą;
• likvidavimo planą įsipareigojimų nevykdymo atveju.

Įgyvendinimo ir deleguotieji aktai

Komisija priėmė šiuos įgyvendinimo ir deleguotuosius aktus, susijusius atitinkamai su įgyvendinimo arba techniniais reguliavimo standartais:

• Deleguotąjį reglamentą (ES) 2017/2055 dėl atitinkamų institucijų bendradarbiavimo ir keitimosi informacija, susijusia su mokėjimo įstaigų įsisteigimo teise ir paslaugų teikimo laisve;
• Deleguotąjį reglamentą (ES) 2018/389 (su pakeitimais, padarytais Deleguotuoju reglamentu (ES) 2022/2360) dėl kliento autentiškumo patvirtinimo ir bendrų ir saugių atvirųjų reguliavimo standartų;
• Įgyvendinimo reglamentą (ES) 2019/410 dėl informacijos, kurią atitinkamos institucijos turi pranešti Europos bankininkystės institucijai mokėjimo paslaugų srityje, detalių ir struktūros;
• Deleguotąjį reglamentą (ES) 2019/411 dėl mokėjimo paslaugų srities elektroninio centrinio registro kūrimo, valdymo ir priežiūros, taip pat prieigos prie jame laikomos informacijos;
• Deleguotąjį reglamentą (ES) 2020/1423 dėl papildymo pagrindinių kontaktinių punktų paskyrimo mokėjimo paslaugų srityje kriterijų ir tų pagrindinių kontaktinių punktų funkcijų;
• Deleguotąjį reglamentą (ES) 2021/1722 dėl atitinkamų valstybių narių institucijų bendradarbiavimo ir keitimosi informacija tarpvalstybinio mokėjimo paslaugų teikimo srityje sistemos.