(1)

perėjimas prie mažo anglies dioksido kiekio technologijų, tvaresnės, efektyviai išteklius naudojančios žiedinės ekonomikos atsižvelgiant į darnaus vystymosi tikslus yra labai svarbus siekiant užtikrinti ilgalaikį Sąjungos ekonomikos konkurencingumą. 2016 m. Sąjunga sudarė Paryžiaus susitarimą (2). Paryžiaus susitarimo 2 straipsnio 1 dalies c punkte nustatytas tikslas aktyviau imtis kovos su klimato kaita veiksmų, be kita ko, užtikrinant, kad skiriamas finansavimas atitiktų išmetamo šiltnamio efektą sukeliančių dujų kiekio mažėjimo trajektoriją ir klimato kaitos poveikiui atsparų vystymąsi;

(2)

pripažindama tą iššūkį, 2019 m. gruodžio mėn. Komisija pateikė Europos žaliąjį kursą (3). Žaliasis kursas yra nauja augimo strategija, kuria siekiama pertvarkyti Sąjungą į teisingą ir klestinčią visuomenę, pasižyminčią modernia, efektyviai išteklius naudojančia ir konkurencinga ekonomika, kurioje nuo 2050 m. visai nebus grynojo išmetamo šiltnamio efektą sukeliančių dujų kiekio, o ekonomikos augimas bus atsietas nuo išteklių naudojimo. Šiam tikslui pasiekti reikia, kad investuotojams būtų duodami aiškūs signalai dėl jų investicijų, siekiant išvengti neišnaudojamo turto ir pritraukti tvarų finansavimą;

(3)

2018 m. kovo mėn. Komisija paskelbė Tvaraus augimo finansavimo veiksmų planą (4) ir jame išdėstė plataus užmojo ir išsamią tvaraus finansavimo strategiją. Vienas iš veiksmų plane nustatytų tikslų – nukreipti kapitalo srautus į tvarias investicijas, kad būtų pasiektas darnus ir integracinis augimas.

(4)

tinkamas veiksmų plano įgyvendinimas skatina tvarių investicijų paklausą tarp investuotojų. Todėl būtina paaiškinti, kad įgyvendinant produktų valdymo reikalavimus, nustatytus Komisijos deleguotajame reglamente (ES) 2017/2358 (5), turėtų būti atsižvelgiama į tvarumo veiksnius ir į su tvarumu susijusius tikslus;

(5)

draudimo įmonės ir draudimo tarpininkai, kuriantys draudimo produktus, į tvarumo veiksnius turėtų atsižvelgti vykdydami kiekvienam draudimo produktui taikomą produktų patvirtinimo procesą ir kitą kiekvienam draudimo produktui, kurį ketinama platinti klientams, ieškantiems su tvarumu susijusio profilio draudimo produktų, taikomą produktų valdymo ir priežiūros tvarką;

(6)

atsižvelgiant į tai, kad tikslinė rinka turėtų būti nustatyta pakankamai išsamiai, bendro teiginio, kad draudimo produkto profilis yra susijęs su tvarumu, neturėtų pakakti. Draudimo įmonės ar draudimo tarpininkai, kuriantys draudimo produktą, turėtų verčiau nurodyti, kuriai klientų, turinčių konkrečių su tvarumu susijusių tikslų, grupei tas draudimo produktas turėtų būti platinamas;

(7)

siekiant užtikrinti, kad tvarumo veiksniais pasižymintys draudimo produktai liktų lengvai prieinami ir tvarumo prioritetų neturintiems klientams, draudimo įmonių ir draudimo tarpininkų, kuriančių draudimo produktus, nereikėtų įpareigoti nustatyti grupių klientų, kurių poreikių, ypatybių ir tikslų tvarumo veiksniais pasižymintis draudimo produktas apskritai neatitinka;

(8)

draudimo produkto tvarumo veiksnius reikėtų pristatyti skaidriai, kad draudimo produktų platintojai galėtų savo klientams ar potencialiems klientams suteikti aktualios informacijos;

(9)

2018 m. gegužės mėn. paskelbtas vėlesnių teisėkūros iniciatyvų poveikio vertinimas (6) parodė, kad reikia paaiškinti, jog draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės, vykdydami savo pareigas klientams ir potencialiems klientams, turėtų atsižvelgti į tvarumo veiksnius;

(10)

siekiant išlaikyti aukštą investuotojų apsaugos standartą, draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės, nustatydami interesų konfliktų, kurie gali pakenkti kliento ar potencialaus kliento interesams, rūšis, turėtų įtraukti tų rūšių interesų konfliktus, kurių kyla dėl kliento tvarumo prioritetų integravimo. Draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų turėti galimybę esamų klientų, kurių tinkamumo vertinimas jau atliktas, asmeninius tvarumo prioritetus nustatyti per kitą periodinį atlikto tinkamumo vertinimo atnaujinimą;

(11)

draudimo principu pagrįstų investicinių produktų klausimais konsultuojantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų galėti rekomenduoti savo klientams ar potencialiems klientams tinkamus draudimo principu pagrįstus investicinius produktus ir šio tikslo siekdami užduoti klausimus, kad išsiaiškintų klientų asmeninius tvarumo prioritetus. Atsižvelgiant į pareigą vykdyti platinimo veiklą atsižvelgiant į klientų interesus, klientams ar potencialiems klientams teikiamos rekomendacijos turėtų atitikti tiek tų klientų nurodytus finansinius tikslus, tiek tvarumo prioritetus. Todėl būtina paaiškinti, kad į konsultavimo procesą įtraukus tvarumo veiksnius neturi būti sudaromos sąlygos netinkamo pardavimo praktikai ar informacijos apie draudimo principu pagrįstus investicinius produktus klaidingam pateikimui juos pristatant kaip atitinkančius tvarumo prioritetus, nors taip nėra. Siekdami tokios praktikos ar klaidingo faktų pateikimo atvejų išvengti, draudimo principu pagrįstų investicinių produktų klausimais konsultuojantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų pirmiausia įvertinti kliento ar potencialaus kliento investavimo tikslus ir individualias aplinkybes, o tada paprašyti jį nurodyti galimus tvarumo prioritetus;

(12)

iki šiol sukurta įvairaus masto su tvarumu susijusių užmojų draudimo principu pagrįstų investicinių produktų. Siekdami sudaryti sąlygas klientams ar potencialiems klientams suprasti skirtingą tvarumo mastą ir priimti informacija pagrįstus su tvarumu susijusius investavimo sprendimus, draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų išaiškinti skirtumą tarp, viena vertus, draudimo principu pagrįstų investicinių produktų, kuriais siekiama vien ar dalies tvarių investicijų į ekonominę veiklą, kuri pagal Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2020/852 (7) laikoma aplinkos atžvilgiu tvaria, tvarių investicijų, kaip apibrėžta Europos Parlamento ir Tarybos reglamento (ES) 2019/2088 (8) 2 straipsnio 17 punkte, ir draudimo principu pagrįstų investicinių produktų, kuriais atsižvelgiama į pagrindinį neigiamą poveikį tvarumo veiksniams ir kurie gali būti laikomi tinkamais rekomenduoti klientams kaip atitinkantys jų asmeninius tvarumo prioritetus, ir, kita vertus, kitų draudimo principu pagrįstų investicinių produktų, neturinčių šių specialių savybių, kurie neturėtų būti laikomi tinkamais rekomenduoti klientams ar potencialiems klientams, turintiems asmeninių tvarumo prioritetų;

(13)

būtina atsižvelgti į nerimą keliantį ekologinį manipuliavimą, visų pirma praktiką, kai rekomenduojant draudimo principu pagrįstą investicinį produktą kaip aplinkai palankų ar aplinkos atžvilgiu tvarų, kai iš tikrųjų tas draudimo principu pagrįstas investicinis produktas neatitinka pagrindinių aplinkosaugos ar kitų su tvarumu susijusių standartų, įgyjamas nesąžiningas konkurencinis pranašumas. Kad būtų užkirstas kelias netinkamam pardavimui ir ekologiniam manipuliavimui, draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės neturėtų rekomenduoti draudimo principu pagrįstų investicinių produktų kaip atitinkančių asmeninius tvarumo prioritetus, jeigu tie produktai tų prioritetų neatitinka. Draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų paaiškinti savo klientams ar potencialiems klientams tokio atsisakymo priežastis ir tas priežastis registruoti;

(14)

būtina patikslinti, kad asmeninių tvarumo prioritetų neatitinkantys draudimo principu pagrįsti investiciniai produktai vis tiek gali būti šiuos produktus platinančių draudimo tarpininkų ir draudimo įmonių rekomenduojami, bet ne kaip atitinkantys asmeninius tvarumo prioritetus. Kad klientams ar potencialiems klientams būtų galima papildomai rekomenduoti jų tvarumo prioritetų neatitinkančius draudimo principu pagrįstus investicinius produktus, klientas turėtų turėti galimybę pritaikyti informaciją apie savo tvarumo prioritetus. Kad būtų užkirstas kelias netinkamam pardavimui ir ekologiniam manipuliavimui, draudimo principu pagrįstus investicinius produktus platinantys draudimo tarpininkai ir draudimo įmonės turėtų registruoti kliento sprendimą kartu su jo paaiškinimu dėl informacijos pritaikymo;

(15)

šio reglamento nuostatos yra glaudžiai susijusios tarpusavyje ir su Reglamento (ES) 2019/2088 nuostatomis, nes jomis sukuriama visapusiška tvarumo aspektų atskleidimo sistema. Siekiant sudaryti sąlygas nuosekliam šių nuostatų aiškinimui ir taikymui ir užtikrinti, kad rinkos dalyviai, kompetentingos institucijos ir investuotojai visapusiškai tas nuostatas suprastų ir turėtų galimybę su jomis lengvai susipažinti, pageidautina jas įtraukti į vieną teisės aktą;

(16)

todėl Komisijos deleguotieji reglamentai (ES) 2017/2358 ir (ES) 2017/2359 (9) turėtų būti atitinkamai iš dalies pakeisti;

(17)

kompetentingoms institucijoms, draudimo tarpininkams ir draudimo įmonėms turėtų būti suteikta pakankamai laiko prisitaikyti prie naujų šiame reglamente nustatytų reikalavimų. Todėl jo taikymas turėtų būti atidėtas,