Paskolų gyvenamosios paskirties nekilnojamajam turtui įsigyti taisyklės

 

DOKUMENTAI, KURIŲ SANTRAUKA PATEIKIAMA:

Direktyva 2014/17/ES dėl būsto paskolų taisyklių

Direktyva (ES) 2021/2167 dėl kredito administratorių ir kredito pirkėjų, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES

KOKS ŠIOS DIREKTYVOS TIKSLAS?

Direktyva 2014/17/ES, vadinamąja Hipotekos kredito direktyva, siekiama užtikrinti, kad vartotojai, kurie ima hipotekos kreditą nekilnojamajam turtui įsigyti, būtų tinkamai informuoti ir apsaugoti nuo rizikos.

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

• Ši direktyva taikoma visoms paskoloms, kurios vartotojams suteikiamos būstui įsigyti, įskaitant paskolas, užtikrintas hipoteka arba kita panašia garantija.
• Ja užtikrinama, kad vartotojai gautų geresnę informaciją apie siūlomus kredito produktus, ir nustatoma:
  • skolintojo pareiga pateikti vartotojams standartinį informacijos lapą (Europos standartinis informacijos lapas), kuris padėtų jiems pasirinkti tinkamą produktą;
  • blogiausio atvejo scenarijaus, susijusio su kintamąja palūkanų norma ir paskolų užsienio valiuta, įtraukimas į Europos standartinis informacijos lapą, siekiant įspėti vartotojus apie galimus palūkanų normos pokyčius;
  • garantuotas svarstymo laikotarpis (prieš sudarant kredito sutartį) arba kredito gavėjų teisė atsisakyti sutarties (po kredito sutarties sudarymo);
  • skolintojų prievolė atlikti išsamų, dokumentais pagrįstą paskolos gavėjų kreditingumo vertinimą, kad būtų užtikrinta, jog jie galės įvykdyti savo įsipareigojimus grąžinti paskolą.
• Šia direktyva nustatomi verslo etikos principai:
  • jie užtikrina, kad skolintojai ir kredito tarpininkai (t. y. asmenys ar įmonės, teikiančios informaciją ir pagalbą hipotekos paskolos ieškantiems vartotojams) veiktų sąžiningai ir skaidriai, atsižvelgdami į vartotojų interesus;
  • skolintojai ir kredito tarpininkai privalo užtikrinti, kad jų darbuotojai turėtų naujausių žinių apie paskolos sutartis ir kad prieš pasirašant sutartį vartotojams būtų suteikta visa reikiama informacija.
• Vartotojai turi teisę grąžinti kreditą anksčiau, kad sumažėtų bendra kredito kaina. Tokiais atvejais ES valstybės narės gali nustatyti, kad skolintojas turi teisę į teisingą kompensaciją už išlaidas, tiesiogiai susijusias su išankstiniu kredito grąžinimu.
• Direktyva nustatoma ES paso tvarka kredito tarpininkams. Tai reiškia, kad kredito tarpininkas, turintis veiklos leidimą vienoje valstybėje narėje, gali teikti paslaugas visoje ES.

Direktyva (ES) 2021/2167, kuria iš dalies keičiama Direktyva 2014/17/ES

• Siekiant užtikrinti, kad vartotojų apsaugos lygis nenukentėtų, jei kreditoriaus teisės pagal hipotekos kredito sutartį arba pati sutartis perleidžiamos trečiajai šaliai (kredito pirkėjui), iš dalies keičiant Direktyvą (ES) 2021/2167 (kuria suderinamos kredito administratoriams ir kredito pirkėjams taikomos taisyklės dėl neveiksnių paskolų, žr. santrauką), Direktyva 2014/17/ES papildoma nauju straipsniu, kuriuo vartotojui suteikiama teisė kredito perleidimo atvejais pasinaudoti prieš kredito pirkėją bet kokia gynybos, kuria jis galėjo naudotis prieš pirminį kreditorių, priemone, ir teisė būti informuotam apie perleidimą.
• Iš dalies keičiančia Direktyva (ES) 2021/2167 taip pat pridedamas straipsnis, kuriame nustatomos taisyklės dėl informacijos, kurią kreditorius turi pateikti vartotojui prieš keisdamas kredito sutarties nuostatas ir sąlygas.
• Iš dalies keičiančia direktyva taip pat nustatomas reikalavimas, kad kreditoriai turėtų tinkamą politiką ir procedūras, kad, prireikus ir atsižvelgiant į vartotojo aplinkybes, prieš inicijuojant teisės naudotis turtu atėmimo procedūrą būtų užtikrintas pagrįstas restruktūrizavimas. Iš dalies keičiančioje direktyvoje pateikiamas nebaigtinis galimų restruktūrizavimo priemonių sąrašas.

NUO KADA TAIKOMA ŠI DIREKTYVA?

Hipotekos kredito direktyva taikoma nuo 2014 m. kovo 20 d. Valstybės narės turėjo ją perkelti į savo teisę ne vėliau kaip 2016 m. kovo 21 d. Ji taikoma nuo 2016 m. kovo 21 d. sudarytoms hipotekos kredito sutartims.

Keičianti Direktyva (ES) 2021/2167 turi būti perkelta į valstybių narių teisę ne vėliau kaip 2023 m. gruodžio 29 d. Valstybės narės privalo taikyti direktyvos nuostatas nuo 2023 m. gruodžio 30 d.

KONTEKSTAS

Daugiau informacijos žr.:

• Hipotekos kreditas (Europos Komisija).

PAGRINDINIAI DOKUMENTAI

2014 m. vasario 4 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 (OL L 60, 2014 2 28, p. 34–85).

Vėlesni Direktyvos 2014/17/ES daliniai pakeitimai buvo įterpti į pradinį tekstą. Ši konsoliduota versija yra skirta tik informacijai.

2021 m. lapkričio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2021/2167 dėl kredito administratorių ir kredito pirkėjų, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES (OL L 438, 2021 12 8, p. 1–37).

paskutinis atnaujinimas 22.02.2022