A pénzátadások követhetősége

FŐBB PONTOK

• Hatályát tekintve a rendelet az EU-ban letelepedett pénzforgalmi szolgáltató (PSZ)⁶ vagy közvetítő PSZ⁷ által küldött vagy fogadott, bármely pénznemben megvalósuló pénzátutalásokra alkalmazandó.
• A fizető fél PSZ-e köteles a fizető félre és a kedvezményezettre vonatkozóan bizonyos adatokat – így például a kedvezményezett nevét és a kedvezményezett fizetési számlaszámát – megadni, valamint a rendelkezésre bocsátott adatok pontosságát ellenőrizni.
• A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának, illetve az esetleges közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak pedig olyan hatékony eljárásokat kell alkalmazniuk, amelyekkel felderíthető, ha a fizető félre vagy a kedvezményezettre vonatkozó adatok hiányoznak vagy hiányosak. Hiányzó vagy hiányos adatok esetén a PSZ-nek hatékony kockázatalapú eljárásokkal kell rendelkeznie annak eldöntésére, hogy végre kell-e hajtani, el kell-e utasítani vagy fel kell-e függeszteni az olyan pénzátutalást, amelyből hiányoznak az előírt adatok.
• A PSZ-ek személyes adatokat kizárólag a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése céljából kezelhetnek, és kötelesek biztosítani a kezelt adatok bizalmas jellegének tiszteletben tartását.
• Bármely, a fizető félre vagy a kedvezményezettre vonatkozó adat feljegyzése csak annyi ideig tárolható, ameddig a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése, felderítése és az azzal kapcsolatos nyomozás céljából arra szükség van. Ez az időszak legfeljebb 5 év lehet, amelyet követően minden személyes adatot törölni kell, hacsak a nemzeti jog másképpen nem rendelkezik.
• Az uniós tagállamoknak hatékony, arányos és visszatartó erejű szankciókat kell bevezetniük a rendelet megsértésével szemben.
• A rendelet része egy uniós jogszabályi intézkedésekből álló csomagnak, amelynek célja a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzése, és amelynek része a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló (EU) 2015/849 irányelv (4. pénzmosás elleni irányelv) – lásd az összefoglalót.
• A rendelet részét képezi a pénzügyi bűncselekményekkel szembeni fellépésre irányuló átfogó uniós stratégiának, amelynek része az alábbiak munkája is:
  • a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel foglalkozó szakértői csoport, amely rendszeresen találkozik, hogy eszmét cseréljen és segítséget nyújtson a Bizottság részére a jogalkotás előkészítése vagy a szakpolitikák meghatározása terén;
  • a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésével foglalkozó bizottság, amely véleményt nyilváníthat a Bizottság által javasolt végrehajtási intézkedésekről;
  • a pénzügyi információs egységek (uniós FIU-platform) informális hálózata;
  • az európai felügyeleti hatóságok vegyes bizottsága.

Módosítás

• Az (EU) 2019/2175 rendelet frissíti az (EU) 2015/847 rendeletet az adatvédelmi szempontokra való tekintettel, hogy figyelembe vegye az (EU) 2016/679 rendelet elfogadását (az általános adatvédelmi rendeletet – lásd az összefoglalót).
• A rendelet előírja továbbá, hogy az Európai Bankhatóság 2020. január 1-től vegye át az európai felügyeleti hatóságoktól az illetékes hatóságoknak és a pénzforgalmi szolgáltatóknak címzett, az (EU) 2015/847 rendelettel összhangban meghozandó intézkedésekről szóló iránymutatások kibocsátásának feladatát.

Hatályon kívül helyezés

Az (EU) 2015/847 rendelet hatályon kívül helyezi az 1781/2006/EK rendeletet.