Ez a dokumentum kizárólag tájékoztató jellegű és nem vált ki joghatást. Az EU intézményei semmiféle felelősséget nem vállalnak a tartalmáért. A jogi aktusoknak – ideértve azok bevezető hivatkozásait és preambulumbekezdéseit is – az Európai Unió Hivatalos Lapjában közzétett és az EUR-Lex portálon megtalálható változatai tekintendők hitelesnek. Az említett hivatalos szövegváltozatok közvetlenül elérhetők az ebben a dokumentumban elhelyezett linkeken keresztül

AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 260/2012/EU RENDELETE

(2012. március 14.)

az euroátutalások és -beszedések technikai és üzleti követelményeinek megállapításáról és a 924/2009/EK rendelet módosításáról

(EGT-vonatkozású szöveg)

1. cikk

Tárgy és hatály

(1)

Ez a rendelet megállapítja az Unión belüli, euróban denominált azon átutalási és beszedési műveletekre vonatkozó szabályokat, amelyeknél a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója és a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója is az Unió területén található, vagy amelyeknél a fizetési műveletben érintett egyetlen fizetési szolgáltató (a továbbiakban: PSZ) az Unió területén található.

(2)

Ez a rendeletet nem vonatkozik a következőkre:

PSZ-eken belül vagy PSZ-ek – beleértve az ügynökeik vagy fióktelepeik – között lebonyolított saját számlás fizetési műveletek;

a nagyértékű fizetési rendszerek útján feldolgozott és kiegyenlített fizetési műveletek, kivéve az olyan beszedési műveleteket, amelyek során a fizető fél nem kérte kifejezetten azok nagyértékű fizetési rendszeren keresztüli továbbítását;

fizetési kártyával vagy hasonló eszközzel végzett fizetési műveletek, ideértve a készpénzfelvételt is, kivéve, ha a fizetési kártyát vagy hasonló eszközt csak a BBAN-nal vagy IBAN-nal azonosított fizetési számlára, illetve fizetési számláról történő átutaláshoz vagy beszedéshez szükséges információk előállítására használják;

távközlési eszköz, digitális vagy IT-eszköz segítségével teljesített fizetési műveletek, amennyiben e fizetési műveletek nem eredményeznek átutalást vagy beszedést BBAN-nal vagy IBAN-nal azonosított fizetési számlára, illetve fizetési számláról;

a 2007/64/EK irányelv 4. cikke (13) bekezdése szerinti készpénz-átutalási műveletek;

az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és prudenciális felügyeletéről szóló, 2009. szeptember 16-i 2009/110/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv ( 1 ) 2. cikke 2. pontjában meghatározottak szerinti elektronikus pénz átutalására irányuló fizetési műveletek kivéve, ha e műveletek BBAN-nal vagy IBAN-nal azonosított fizetési számlára, illetve fizetési számláról történő átutalást vagy beszedést eredményeznek.

(3)

Amennyiben a fizetési modellek átutalással vagy beszedéssel teljesített fizetési műveleteken alapulnak, de emellett további opcionális jellemzőkkel vagy szolgáltatásokkal is rendelkeznek, e rendelet csak az alapul szolgáló átutalásokra vagy beszedésekre vonatkozik.

2. cikk

Fogalommeghatározások

E rendelet alkalmazásában az alábbi fogalommeghatározások érvényesek:

„átutalás” : a kedvezményezett fizetési számlájának egy fizetési művelet vagy sorozatos fizetési művelet útján történő jóváírására irányuló belföldi vagy határon átnyúló pénzforgalmi szolgáltatás, amelyet a fizető fél PSZ-nél vezetett fizetési számlájáról indítanak, a fizető fél által adott megbízás alapján;

▼M2

1a.	„azonnali átutalás” : bármely naptári napon, a nap 24 órájában azonnal teljesített átutalás;

1b.

„fizetéskezdeményezési csatorna” : minden olyan módszer, eszköz vagy eljárás, amelynek révén a fizető felek átutalás céljából fizetési megbízásokat adhatnak a pénzforgalmi szolgáltatójuknak, beleértve az online banki szolgáltatásokat, a mobil banki alkalmazásokat, a bankjegykiadó automatákat vagy a pénzforgalmi szolgáltató helyiségeiben elérhető bármely más módot;

1c.	„fizetéskezdeményezési szolgáltató” : az (EU) 2015/2366 európai parlamenti és tanácsi irányelv ( 2 ) 4. cikkének 18. pontjában meghatározott fizetéskezdeményezési szolgáltató;

1d.	„a kedvezményezett neve” : természetes személy esetében a családi név és utónév, jogi személy esetében pedig a kereskedelmi vagy hivatalos név;

1e.

„célzott pénzügyi korlátozó intézkedés” : az EUMSZ 215. cikkével összhangban elfogadott korlátozó intézkedések alapján vagyoni eszköznek valamely személyre, szervre vagy szervezetre vonatkozóan elrendelt befagyasztása, vagy pénzeszközöknek vagy gazdasági erőforrásoknak valamely személy, szerv vagy szervezet részére vagy javára közvetlenül vagy közvetve történő rendelkezésre bocsátásának a tilalma;

1f.	„jogalany-azonosító” : az ISO 17442 szabványnak megfelelő, valamely jogalanyhoz hozzárendelt egyedi alfanumerikus hivatkozási kód;

▼B

2.	„beszedés” : a fizető fél fizetési számlájának a megterhelésére irányuló belföldi vagy határon átnyúló pénzforgalmi szolgáltatás, amelynél a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezi a fizető fél jóváhagyása alapján;

„fizető fél” : az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely egy fizetési számla tulajdonosa, és aki vagy amely az adott fizetési számláról fizetési megbízást engedélyez, utasítva PSZ-ét a fizetési művelet teljesítésére, vagy – a fizető fél fizetési számlája hiányában – az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely egy kedvezményezett fizetési számlájának javára ilyen fizetési megbízást ad;

4.	„kedvezményezett” : az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely egy fizetési számla tulajdonosa és valamilyen fizetési művelet tárgyát képező pénzeszközök szándékolt jogosultja;

▼M2

5.	„fizetési számla” : az (EU) 2015/2366 irányelv 4. cikkének 12. pontjában meghatározott fizetési számla;

▼B

6.	„fizetési rendszer” : pénzátutalási rendszer, amely a fizetési műveletek feldolgozására, elszámolására vagy kiegyenlítésére formális és szabványosított eljárásokat és közös szabályokat alkalmaz;

„fizetési modell” : a fizetési műveletek uniós szintű és a tagállamokon belüli teljesítésére szolgáló, a PSZ-ek közötti megállapodáson alapuló egységes szabályok, gyakorlatok, szabványok és/vagy végrehajtási irányelvek összessége, amely elkülönül minden olyan infrastruktúrától vagy fizetési rendszertől, amely elősegíti működését;

„PSZ” : olyan pénzforgalmi szolgáltató, amely a 2007/64/EK irányelv 1. cikkének (1) bekezdésében említett típusok bármelyikébe tartozik, valamint a 2007/64/EK irányelv 26. cikkében említett természetes vagy jogi személy, azonban nem tartoznak ide a hitelintézetek tevékenységének megkezdéséről és folytatásáról szóló, 2006. június 14-i 2006/48/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv ( 3 ) 2. cikkében felsorolt azon szervek, amelyek a 2007/64/EK irányelv 2. cikkének (3) bekezdése alapján mentességgel rendelkeznek;

9.	„PIV” : az a természetes vagy jogi személy, aki vagy amely fizető félként vagy kedvezményezettként pénzforgalmi szolgáltatást vesz igénybe;

10.	„fizetési művelet” : a fizető fél vagy a kedvezményezett által kezdeményezett, az Unión belüli fizetési számlák közötti pénzátutalás, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti alapkötelezettségektől;

11.	„fizetési megbízás” : a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját PSZ-e számára adott, fizetési művelet teljesítésére vonatkozó utasítása;

12.	„bankközi díj” : a fizető fél és a kedvezményezett PSZ-ei között a beszedési műveletekért fizetett díj;

13.	„MIF” : kettőnél több PSZ közötti megállapodás hatálya alá tartozó multilaterális bankközi díj;

14.	„BBAN” : fizetési számla azonosító száma, amely egyértelműen azonosít egy adott fizetési számlát egy tagállam valamely PSZ-énél, és amely csak belföldi fizetési műveletekhez használható, míg a határon átnyúló fizetési műveletekhez ugyanezen fizetési számlát az IBAN-nal azonosítják;

15.	„IBAN” : fizetési számla nemzetközi azonosító száma, amely egyértelműen azonosít egy adott fizetési számlát egy tagállamban, és amelynek elemeit a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO) határozza meg;

16.	„BIC” : üzleti azonosító kód, amely egyedileg azonosít valamely PSZ-t, és amelynek elemeit az ISO határozza meg;

17.

„ISO 20022 XML szabvány” : az ISO által meghatározott szabvány az elektronikus pénzügyi üzenetek felépítésére, beleértve a fizetési műveletek XML szintaxisban történő fizikai megjelenítését is, összhangban az e rendelet hatálya alá tartozó fizetési műveletek uniós szintű fizetési modelljeinek üzleti szabályaival és végrehajtási irányelveivel;

18.	„nagyértékű fizetési rendszer” : olyan fizetési rendszer, amely fő célja magas prioritású, sürgős és elsősorban nagy összegű egyedi fizetési műveletek feldolgozása, elszámolása vagy kiegyenlítése;

19.	„kiegyenlítési időpont” : az az időpont, amikor a fizető fél PSZ-e és a kedvezményezett PSZ-e között teljesülnek a pénzeszközök átutalására vonatkozó kötelezettségek;

20.	„pénzbeszedés” : a beszedés azon része, amely a kedvezményezett általi kezdeményezéssel kezdődik és a fizető fél fizetési számlájának szokásos módon történő megterhelésével fejeződik be;

21.

„felhatalmazás” : a fizető fél által a kedvezményezett és (közvetlenül vagy a kedvezményezett útján közvetetten) a fizető fél PSZ-e részére adott jóváhagyás és engedély arra vonatkozóan, hogy a kedvezményezett pénzbeszedést kezdeményezhet a fizető fél megadott fizetési számlája terhére, és hogy a fizető fél PSZ-e eleget tehet ezen megbízásoknak;

▼M2

22.	„kisértékű fizetési rendszer” : olyan fizetési rendszer, amelynek fő célja elsősorban kis összegű átutalások és beszedések feldolgozása, elszámolása vagy kiegyenlítése, és amely nem nagyértékű fizetési rendszer;

▼B

23.	„mikrovállalkozás” : olyan vállalkozás, amely a pénzforgalmi szolgáltatási szerződés megkötésének időpontjában a 2003/361/EK bizottsági ajánlás ( 4 ) mellékletének 1. cikke és 2. cikke (1) és (3) bekezdése értelmében vett vállalkozásnak minősül;

24.	„fogyasztó” : az a természetes személy, aki a pénzforgalmi szolgáltatási szerződésekben saját szakmája, üzleti tevékenysége vagy foglalkozása körén kívül eső célból jár el;

25.	„R-művelet” : olyan fizetési művelet, amelyet valamely PSZ nem tud megfelelően teljesíteni vagy amely kivételkezelési műveletet eredményez, többek között fedezethiány, visszavonás, helytelen összeg vagy helytelen dátum, a felhatalmazás hiánya, illetve helytelen vagy megszűnt fizetési számla miatt;

26.	„határon átnyúló fizetési művelet” : a fizető fél vagy kedvezményezett által kezdeményezett fizetési művelet, ahol a fizető fél és a kedvezményezett PSZ-e különböző tagállamban található;

27.	„belföldi fizetési művelet” : a fizető fél vagy kedvezményezett által kezdeményezett fizetési művelet, ahol a fizető fél és a kedvezményezett PSZ-e ugyanabban a tagállamban található;

28.	„referenciapartner” : az a természetes vagy jogi személy, aki nevében egy fizető fél fizetést teljesít vagy a kedvezményezett javára fizetés érkezik.

3. cikk

Elérhetőség

(1)

Egy kedvezményezett azon PSZ-ének, amely egy fizetési modell keretében belföldi átutalás teljesítésére elérhető, egy uniós szintű fizetési modell szabályaival összhangban elérhetőnek kell lennie egy fizető fél által egy másik tagállamban található PSZ-eken keresztül kezdeményezett átutalás teljesítésére.

(2)

Egy fizető fél azon PSZ-ének, amely egy fizetési modell keretében belföldi beszedés teljesítésére elérhető, egy uniós szintű fizetési modell szabályaival összhangban elérhetőnek kell lennie egy kedvezményezett által egy másik tagállamban található PSZ-en keresztül kezdeményezett beszedés teljesítésére is.

(3)

Az (2) bekezdést kizárólag azokra a beszedésekre kell alkalmazni, amelyek a fizetési modell keretében a fogyasztóknak minősülő fizető felek rendelkezésére állnak.

4. cikk

Kölcsönös átjárhatóság

(1)

A PSZ-ek által átutalások és beszedések lebonyolítására alkalmazandó fizetési modelleknek a következő feltételeknek kell megfelelniük:

szabályaik azonosak az Unión belüli belföldi és határon átnyúló átutalási műveletek, csakúgy, mint az Unión belüli belföldi és határon átnyúló beszedések tekintetében; továbbá

a fizetési modell résztvevői a tagállamok többségében működő PSZ-ek többségét képviselik, és kizárólag azon Unión belül működő PSZ-ek többségét is alkotják, amelyek átutalásokat, illetve beszedéseket teljesítenek.

Az első albekezdés b) pontja alkalmazásában, amikor sem a fizető fél, sem a kedvezményezett nem fogyasztó, csak azon tagállamok vehetők figyelembe, ahol a PSZ-ek ilyen szolgáltatásokat nyújtanak, és csak az ilyen szolgáltatásokat nyújtó PSZ-ek vehetők figyelembe.

(2)

Az üzemeltető, vagy hivatalos üzemeltető hiányában az Unión belüli kisértékű fizetési rendszer résztvevői nemzetközi vagy európai szabványügyi testületek által kidolgozott szabványok alkalmazása révén biztosítják, hogy fizetési rendszerük technikailag kölcsönösen átjárható legyen más, Unión belüli kisértékű fizetési rendszerekkel. Ezen túlmenően nem vezetnek be olyan üzleti szabályokat, melyek a más, Unión belüli kisértékű fizetési rendszerekkel való kölcsönös átjárhatóságot korlátoznák. A fizetési és értékpapír-elszámolási rendszerekben az elszámolások véglegességéről szóló, 1998. május 19-i 98/26/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvben ( 5 ) meghatározott fizetési rendszereknek csak az ugyanezen irányelvben meghatározott más, Unión belüli kisértékű fizetési rendszerekkel való kölcsönös átjárhatóságot kell biztosítaniuk.

(3)

Az átutalások és a beszedések feldolgozását nem gátolhatják technikai akadályok.

(4)

A fizetési modell tulajdonosa, vagy a fizetési modell hivatalos tulajdonosa hiányában a legalább nyolc tagállamból résztvevőkkel rendelkező újonnan létrehozott kisértékű fizetési rendszer vezető résztvevője az (1) bekezdés első albekezdésének b) pontjában foglalt követelmények alóli átmeneti mentesítési kérelmet nyújthat be a fizetési modell tulajdonosa vagy a vezető résztvevő székhelye szerinti tagállam illetékes hatóságaihoz. Ezen illetékes hatóságok az újonnan létrehozott modell többi résztvevőjének székhelye szerinti tagállamok illetékes hatóságaival, a Bizottsággal és az EKB-val folytatott konzultációt követően ilyen mentesítést legfeljebb három évre adhatnak. Ezen illetékes hatóságok a döntésüket annak függvényében hozzák meg, hogy az újonnan létrehozott fizetési modell megítélésük szerint képes lesz-e teljeskörűen páneurópai fizetési modellé fejlődni, továbbá mennyiben járul hozzá a verseny fellendítéséhez vagy az innováció előmozdításához.

(5)

A 16. cikk (4) bekezdése szerinti mentességet élvező pénzforgalmi szolgáltatások kivételével e cikk 2014. február 1-jétől hatályos.

5. cikk

Az átutalásokra és beszedésekre vonatkozó követelmények

(1)

A PSZ-ek az átutalásokat és a beszedéseket a következő követelményekkel összhangban bonyolítják le:

a fizetési számlák azonosítására – az érintett PSZ-ek helyétől függetlenül – a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítót használják;

a fizetési műveletek másik PSZ-nek való továbbításakor, vagy a fizetési műveletek kisértékű fizetési rendszer útján való továbbításakor a melléklet (1) bekezdésének b) pontjában megadott üzenetformátumokat használják;

biztosítják, hogy a PIV a fizetési számlák azonosítására a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában megadott fizetésiszámla-azonosítót használja, függetlenül attól, hogy a fizető fél PSZ-e és a kedvezményezett PSZ-e, vagy a fizetési műveletben érintett egyedüli PSZ ugyanazon tagállamban találhatók-e, mint a PIV;

biztosítják, hogy ha a PIV – amely nem fogyasztó vagy mikrovállalkozás – olyan egyszeri átutalást vagy beszedést kezdeményez vagy fogad, amelyek nem egyesével, hanem kötegelve kerültek továbbításra, a melléklet (1) bekezdésének b) pontjában foglalt üzenetformátumokat használja.

Az első albekezdés b) pontjának sérelme nélkül, a PSZ-ek az ezt kifejezetten kérő PIV-k tekintetében a melléklet (1) bekezdésének b) pontjában foglalt üzenetformátumokat használják.

(2)

A PSZ-ek átutalást – figyelemmel a 95/46/EK irányelv végrehajtására elfogadott nemzeti átültető jogszabályban foglalt egyéb kötelezettségekre is – a következő követelményekkel összhangban bonyolítják le:

a fizető fél PSZ-e biztosítja, hogy a fizető fél megadja a melléklet (2) bekezdésének a) pontjában foglalt adatelemeket;

a fizető fél PSZ-e megadja a kedvezményezett PSZ-ének a melléklet (2) bekezdésének b) pontjában foglalt adatelemeket;

a kedvezményezett PSZ-e megadja vagy elérhetővé teszi a kedvezményezettnek a melléklet (2) bekezdésének d) pontjában foglalt adatelemeket.

(3)

A PSZ-ek a beszedéseket – figyelemmel a 95/46/EK irányelv végrehajtására elfogadott nemzeti átültető jogszabályban foglalt egyéb kötelezettségekre is – a következő követelményekkel összhangban bonyolítják le:

a kedvezményezett PSZ-e biztosítja, hogy

a kedvezményezett az első és az egyszeri beszedés során, valamint minden későbbi fizetési művelet során megadja a melléklet (3) bekezdésének a) pontjában foglalt adatelemeket;

ii.

a fizető fél jóváhagyását adja mind a kedvezményezett, mind a saját PSZ-e részére (közvetlenül vagy a kedvezményezett útján közvetve), a felhatalmazásokat – a későbbi módosításokkal vagy visszavonásokkal együtt – a kedvezményezett vagy a kedvezményezettet képviselő harmadik fél megőrzi, és a kedvezményezettet a saját PSZ-e tájékoztatja e követelményről a 2007/64/EK irányelv 41. és 42. cikkével összhangban;

a kedvezményezett PSZ-e megadja a fizető fél PSZ-ének a melléklet (3) bekezdésének b) pontjában foglalt adatelemeket;

a fizető fél PSZ-e megadja vagy elérhetővé teszi a fizető félnek a melléklet (3) bekezdésének c) pontjában foglalt adatelemeket;

a fizető félnek jogában áll megbízni PSZ-ét, hogy

bizonyos összegre vagy gyakoriságra vagy mindkettőre vonatkozóan korlátozza a beszedést;

ii.

amennyiben egy fizetési modell szerinti felhatalmazás nem nyújt jogosultságot visszatérítéshez, a PSZ a fizető fél fizetési számlájának megterhelését megelőzően ellenőrizzen minden egyes beszedést, valamint a felhatalmazással kapcsolatos információk alapján ellenőrizze azt, hogy a beérkező beszedés összege és gyakorisága megegyezik-e a felhatalmazásban szereplő, megállapodás szerinti összeggel és gyakorisággal;

iii.

tiltsa le a fizetési számláját érintő beszedéseket, vagy egy vagy több meghatározott kedvezményezet által indított beszedéseket, illetve kizárólag egy vagy több meghatározott kedvezményezett által kezdeményezett beszedéseket engedélyezzen.

Amennyiben sem a fizető fél, sem a kedvezményezett nem fogyasztók, a PSZ nem köteles eleget tenni a d) pont i., ii. vagy iii. alpontjának.

A fizető PSZ-e tájékoztatja a fizetőt a d) pontban említett jogairól a 2007/64/EK irányelv 41. és 42. cikkével összhangban.

A kedvezményezett az első vagy az egyszeri beszedés során, valamint minden későbbi beszedés során megküldi PSZ-ének a felhatalmazással kapcsolatos információkat, a kedvezményezett PSZ-e pedig ezen információkat minden beszedés során továbbítja a fizető fél PSZ-ének.

(4)

Az (1) bekezdésben említett követelményeken túl, az átutalásokat elfogadó kedvezményezett a neki fizető felekkel közli a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítóját belföldi fizetési műveletek esetén 2014. február 1-jéig, határon átnyúló fizetési műveletek esetén 2016. február 1-jéig – de kizárólag szükség esetén – PSZ-e BIC-jét, ha átutalást kér.

(5)

A fizető fél az első beszedést megelőzően közli a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítóját. A fizető fél belföldi fizetési műveletek esetén 2014. február 1-jéig, határon átnyúló fizetési műveletek esetén 2016. február 1-jéig – de kizárólag szükség esetén – közli PSZ-e BIC-jét.

(6)

Amennyiben a fizető fél és a PSZ-e közötti keretszerződés nem nyújt jogosultságot visszatérítésre, a fizető fél PSZ-e a (3) bekezdés a) pontja ii. alpontjának sérelme nélkül a fizető fél fizetési számlájának megterhelését megelőzően minden egyes beszedés esetében – a felhatalmazással kapcsolatos információk alapján – ellenőrzi, hogy a beérkező beszedés összege megegyezik-e a felhatalmazásban szereplő, megállapodás szerinti összeggel és gyakorisággal.

(7)

Belföldi fizetési műveletek esetében 2014. február 1-je, határon átnyúló fizetési műveletek esetében 2016. február 1-je után a PSZ-ek nem kötelezik a PIV-ket a fizető fél vagy a kedvezményezett PSZ-e BIC-jének közlésére.

(8)

A fizető fél és a kedvezményezett PSZ-e nem számíthat fel további díjakat vagy bármilyen más költségeket a fizetési kártyával vagy segítségével az értékesítés helyén kezdeményezett, beszedést eredményező fizetési műveletekre irányuló felhatalmazások automatikus létrehozásával járó leolvasási eljárásokért.

▼M2

5a. cikk

Azonnali átutalási ügyletek

(1)

A pénzforgalmi szolgáltatásaik igénybe vevői számára átutalások indítására és fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást kínáló pénzforgalmi szolgáltatóknak a pénzforgalmi szolgáltatásaik minden igénybe vevője számára azonnali átutalások indítására és fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást is kell kínálniuk.

Az első albekezdésben említett pénzforgalmi szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy az általuk vezetett valamennyi, átutalások céljára elérhető fizetési számla bármely naptári napon a nap 24 órájában az azonnali átutalások céljára is elérhető legyen.

(2)

Az (1) bekezdéstől eltérve, a pénznemként nem az eurót használó valamely tagállamban található pénzforgalmi szolgáltató – feltéve, hogy az illetékes hatóságaitól előzetesen engedélyt szerzett, miután e hatóságok értékelték a pénzforgalmi szolgáltató eurolikviditáshoz való hozzáférését – nem köteles a tagállam nemzeti pénznemében vezetett fizetési számlákról egy adott ügyletenkénti értékhatár felett azonnali euroátutalás indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást kínálni a pénzforgalmi szolgáltatások igénybe vevőinek azon időszak alatt, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az ilyen fizetési számlákról nem indít és azokon nem fogad nem azonnali euroátutalásokat. Az említett értékhatárt az illetékes hatóságok határozzák meg, és az nem lehet 25 000 EUR-nál alacsonyabb. Az illetékes hatóságok a pénzforgalmi szolgáltató kérésére egyéves időtartamra adhatják meg az előzetes engedélyt. Az illetékes hatóságok a pénzforgalmi szolgáltató kérésére további egyéves időtartamokkal meghosszabbíthatják az előzetes engedélyt, miután ismételten értékelték a pénzforgalmi szolgáltató eurolikviditáshoz való hozzáférését. Az illetékes hatóságoknak évente tájékoztatniuk kell a Bizottságot az e bekezdésnek megfelelően megadott előzetes és meghosszabbított engedélyekről.

Az EKB és bármely nemzeti központi bank, amennyiben nem monetáris hatósági vagy egyéb hatósági minőségében jár el, az azonnali euroátutalások indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatásainak kínálatát arra az időszakra korlátozhatja, amely alatt nem azonnali átutalások indítására és fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatásokat kínál.

(3)

Az (EU) 2015/2366 irányelv 78. cikke (1) bekezdésének második albekezdése ellenére, az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átvételének időpontja az órától vagy a naptári naptól függetlenül az a pillanat, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az említett megbízást átvette.

Az (EU) 2015/2366 irányelv 78. cikkének (2) bekezdése ellenére, amennyiben a fizető fél és a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója megállapodik arról, hogy az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízást egy adott nap adott időpontjában kell teljesíteni, vagy abban a pillanatban, amikor a fizető fél a pénzeszközöket bocsátott a pénzforgalmi szolgáltató rendelkezésére, az órától vagy a naptári naptól függetlenül a megállapodás szerinti időpont tekintendő az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átvételi időpontjának.

E bekezdés első és második albekezdésétől eltérve, a következők minősülnek az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átvételi időpontjának:

azonnali átutalásra vonatkozó, nem elektronikus fizetési megbízás esetén az a pillanat, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója bevitte a fizetési megbízás adatait a belső rendszerébe, amit a lehető leghamarabb el kell végeznie azt követően, hogy a fizető fél átadta a pénzforgalmi szolgáltatójának az azonnali átutalásra vonatkozó, nem elektronikus fizetési megbízást;

azonnali átutalásra vonatkozó, az e cikk (7) bekezdésében említett, kötegelten benyújtott megbízások közé tartozó egyedi fizetési megbízás esetén, amennyiben az említett köteget a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója bontja szét egyedi fizetési ügyletekre, az a pillanat, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója kibontotta a teljesítendő fizetési ügyletet; a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának azonnal meg kell kezdenie a köteg szétbontását azt követően, hogy a fizető fél azt átadta neki, és a lehető leghamarabb be kell fejeznie a szétbontást;

a nem euróban denominált fizetési számlákról történő azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás esetében az a pillanat, amikor a fizetési ügylet összegét átváltották euróra; az összeget azonnal át kell váltani azt követően, hogy a fizető fél az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízást átadta a pénzforgalmi szolgáltatójának.

(4)

Az azonnali átutalások teljesítésekor a pénzforgalmi szolgáltatóknak az 5. cikkben meghatározott követelményeken felül a következő követelményeknek is meg kell felelniük:

a pénzforgalmi szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy a fizető felek azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízást is tudjanak adni az összes olyan fizetéskezdeményezési csatornán keresztül, amelyeken ezek a fizető felek más átutalásokra vonatkozó fizetési megbízást adhatnak;

az (EU) 2015/2366 irányelv 83. cikke ellenére, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átvételét követően azonnal ellenőriznie kell, hogy a fizetési ügylet feldolgozásához szükséges valamennyi feltétel teljesül-e, és a szükséges pénzeszköz rendelkezésre áll-e, a fizetési ügylet összegét a fizető fél számláján zárolnia kell, vagy meg kell terhelnie vele a számlát, és azonnal továbbítania kell a fizetési ügyletet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának;

az (EU) 2015/2366 irányelv 83. cikke és 87. cikkének (2) bekezdése ellenére, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának azt követően, hogy a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójától átvette az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízást, 10 másodpercen belül rendelkezésre kell bocsátania a fizetési ügylet összegét a kedvezményezett fizetési számláján – a kedvezményezett számlavezetésének pénznemében – és vissza kell igazolnia a fizetési ügylet teljesítését a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának;

az (EU) 2015/2366 irányelv 87. cikkének (1) bekezdése ellenére, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának biztosítania kell, hogy a kedvezményezett fizetési számláján történő jóváírás értéknapja ugyanaz a nap legyen, mint amelyen a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési ügylet összegét jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján; és

a c) pontban említett teljesítési visszaigazolás átvételét követően azonnal, vagy amennyiben a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átvételi időpontjától számított 10 másodpercen belül nem érkezik meg a teljesítési visszaigazolás, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának díjmentesen tájékoztatnia kell a fizető felet és adott esetben a fizetéskezdeményezési szolgáltatót arról, hogy a fizetési ügylet összegét rendelkezésre bocsátották-e a kedvezményezett fizetési számláján.

(5)

Az (EU) 2015/2366 irányelv 89. cikke ellenére, amennyiben a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója nem kapott visszaigazoló üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójától arról, hogy a pénzeszközöket az átvétel időpontjától számított 10 másodpercen belül a kedvezményezett fizetési számláján rendelkezésre bocsátották, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának azonnal vissza kell állítania a fizető fél fizetési számláját abba az állapotba, amelyben az akkor lenne, ha az ügyletre nem került volna sor.

(6)

A pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjének kérésére a pénzforgalmi szolgáltatónak fel kell ajánlania a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevője számára az azonnali átutalással küldhető összeg felső értékhatára meghatározásának lehetőségét. Ez a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjének kizárólagos döntése alapján lehet napi vagy az egyes ügyletekre meghatározott értékhatár. A pénzforgalmi szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevői az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás átadása előtt bármikor módosíthassák az említett felső értékhatárt. Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevője által adott, azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízás meghaladja a felső értékhatárt vagy a felső összeghatár átlépéséhez vezet, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója nem hajthatja végre az azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízást, hanem értesítenie kell róla a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjét, és tájékoztatnia kell a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjét a felső értékhatár módosításának módjáról.

(7)

Amennyiben egy pénzforgalmi szolgáltató azonnali átutalások indítására és fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatásokat nyújt, fel kell ajánlania a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevői számára a több fizetési megbízás kötegelt benyújtásának lehetőségét, amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató más átutalások esetében is felajánlja ezt a lehetőséget a pénzforgalmi szolgáltatásait igénybe vevőknek.

A pénzforgalmi szolgáltatók nem vezethetnek be a kötegelve benyújtható, azonnali átutalásra vonatkozó fizetési megbízások számát illetően alacsonyabb korlátot, mint amelyet más átutalások kötegei tekintetében írnak elő.

(8)

A pénznemként az eurót használó valamely tagállamban található, az (1) bekezdésben említett pénzforgalmi szolgáltatók az e cikk szerinti azonnali euroátutalások fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást legkésőbb 2025. január 9-től, az e cikk szerinti azonnali euroátutalások indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást pedig legkésőbb 2025. október 9-től kötelesek kínálni a pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevőknek.

A pénznemként nem az eurót használó valamely tagállamban található, az (1) bekezdésben említett pénzforgalmi szolgáltatók az e cikk szerinti azonnali euroátutalások fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást legkésőbb 2027. január 9-től, az e cikk szerinti azonnali euroátutalások indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást pedig legkésőbb 2027. július 9-től kötelesek kínálni a pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevőknek.

E bekezdés második albekezdésétől eltérve, a pénznemként nem az eurót használó valamely tagállamban található, e cikk (1) bekezdésében említett pénzforgalmi szolgáltatók 2028. június 9-ig nem kötelesek a tagállam nemzeti pénznemében vezetett fizetési számlákról azonnali euroátutalás indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást kínálni a pénzforgalmi szolgáltatások igénybe vevőinek azon időszak alatt, amikor e pénzforgalmi szolgáltatók az érintett fizetési számlákról nem indítanak és azokon nem fogadnak nem azonnali euroátutalásokat.

E bekezdés első albekezdése ellenére, a pénznemként az eurót használó valamely tagállamban található olyan pénzforgalmi szolgáltatók, amelyek a 2009/110/EK irányelv 2. cikkének 1. pontjában meghatározott elektronikuspénz-kibocsátó intézmények vagy az (EU) 2015/2366 irányelv 4. cikkének 4. pontjában meghatározott pénzforgalmi intézmények, legkésőbb 2027. április 9-től kötelesek az e cikk szerinti azonnali euroátutalások indítására és fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást kínálni a pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevőknek.

E bekezdés második albekezdése ellenére, a pénznemként nem az eurót használó valamely tagállamban található olyan pénzforgalmi szolgáltatók, amelyek a 2009/110/EK irányelv 2. cikkének 1. pontjában meghatározott elektronikuspénz-kibocsátó intézmények vagy az (EU) 2015/2366 irányelv 4. cikkének 4. pontjában meghatározott pénzforgalmi intézmények, legkésőbb 2027. április 9-től kötelesek az e cikk szerinti azonnali euroátutalások fogadására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást, és legkésőbb 2027. július 9-től az e cikk szerinti azonnali euroátutalások indítására irányuló pénzforgalmi szolgáltatást kínálni a pénzforgalmi szolgáltatásaikat igénybe vevőknek.

5b. cikk

Átutalási díjak és a kedvezményezett ellenőrzése

(1)

A pénzforgalmi szolgáltató által a fizető feleknek és a kedvezményezetteknek az azonnali átutalások indításáért és fogadásáért felszámított díjak nem lehetnek magasabbak, mint az adott pénzforgalmi szolgáltató által az egyéb megfelelő típusú átutalások indításáért és fogadásáért felszámított díjak.

(2)

Az 5c. cikkben említett szolgáltatásokat díjmentesen kell nyújtani a pénzforgalmi szolgáltatások valamennyi igénybe vevője számára.

(3)

A pénznemként az eurót használó valamely tagállamban található pénzforgalmi szolgáltatóknak legkésőbb 2025. január 9-től kell megfelelniük e cikknek.

A pénznemként nem az eurót használó valamely tagállamban található pénzforgalmi szolgáltatóknak legkésőbb 2027. január 9-től kell megfelelniük e cikknek.

5c. cikk

A kedvezményezett ellenőrzése átutalások esetén

(1)

A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának kínálnia kell egy olyan szolgáltatást a fizető félnek, amely biztosítja a kedvezményezett ellenőrzését, akinek a számára a fizető fél az átutalást indítani szándékozik (az ellenőrzést biztosító szolgáltatás). A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának közvetlenül azt követően kell teljesítenie az ellenőrzést biztosító szolgáltatást, hogy a fizető fél megadta a kedvezményezettre vonatkozó szükséges információkat, de még mielőtt a fizető fél lehetőséget kapna az említett átutalás engedélyezésére. A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának attól függetlenül kell kínálnia az ellenőrzést biztosító szolgáltatást, hogy a fizető fél milyen fizetéskezdeményezési csatornát használ az átutalásra irányuló fizetési megbízás megadására. Az ellenőrzést biztosító szolgáltatást a következőkkel összhangban kell nyújtani:

amennyiben a fizető fél az átutalásra irányuló fizetési megbízáson feltüntette a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítót és a kedvezményezett nevét, akkor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója olyan szolgáltatást nyújt, amelynek keretében megfelelteti a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítót a kedvezményezett nevével. A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának kérésére a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója ellenőrzi, hogy a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosító és a kedvezményezettnek a fizető fél által megadott neve megfelel-e egymásnak. Amennyiben nem felelnek meg, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója által adott információk alapján értesíti erről a fizető felet, és tájékoztatja a fizető felet arról, hogy az átutalás engedélyezése esetén elfordulhat, hogy a pénzeszköz nem a fizető fél által megjelölt kedvezményezett fizetési számlájára kerül. Amennyiben a kedvezményezettnek a fizető fél által megadott neve és a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosító majdnem megfelel egymásnak, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója tájékoztatja a fizető felet a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott, a fizető fél által megadott fizetésiszámla-azonosítóhoz tartozó kedvezményezett nevéről;

amennyiben a kedvezményezett jogi személy, és a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója kínál olyan fizetéskezdeményezési csatornát, ahol a fizető fél a fizetési megbízásában a kedvezményezettnek az e rendelet melléklete 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítót, valamint a kedvezményezett nevétől eltérő, de a kedvezményezettet egyértelműen azonosító adatelemeket, például adószámot, az (EU) 2017/1132 európai parlamenti és tanácsi irányelv ( 6 ) 16. cikke (1) bekezdésének második albekezdésében említett európai egyedi azonosítót, vagy jogalany-azonosítót tüntet fel, és amennyiben ugyanezek az adatelemek rendelkezésre állnak a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a belső rendszerében, ez a pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának kérésére ellenőrzi, hogy az e rendelet melléklete 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosító és a fizető fél által megadott adatelem megfelel-e egymásnak. Amennyiben az e rendelet melléklete 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosító és a fizető fél által megadott adatelem nem felel meg egymásnak, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója által adott információk alapján értesíti erről a fizető felet;

amennyiben a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott, a fizető fél által megadott fizetésiszámla-azonosítóval azonosított fizetési számlát a pénzforgalmi szolgáltató több kedvezményezett nevében vezeti, a fizető fél a kedvezményezett egyértelmű azonosítását lehetővé tevő további információkat szolgáltathat a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának. Az érintett fizetési számlát több kedvezményezett nevében fenntartó pénzforgalmi szolgáltató vagy adott esetben az érintett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának kérésére visszaigazolja, hogy a fizető fél által megjelölt kedvezményezett azon több kedvezményezett közé tartozik-e, amelyek nevében a fizetési számlát fenntartják vagy vezetik. A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója értesíti a fizető felet, ha a fizető fél által megjelölt kedvezményezett nem szerepel azon több kedvezményezett között, amelyek nevében a fizetési számlát fenntartják vagy vezetik;

az e bekezdés a), b) és c) pontjában leírtaktól eltérő esetekben, és különösen abban az esetben, ha a pénzforgalmi szolgáltató olyan fizetéskezdeményezési csatornát biztosít, amely nem kötelezi a fizető felet a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítónak és a kedvezményezett nevének együttes feltüntetésére, a pénzforgalmi szolgáltatónak biztosítania kell, hogy megfelelően azonosítsák azt a kedvezményezettet, amelynek a fizető fél átutalást szándékozik indítani. E célból a pénzforgalmi szolgáltatónak olyan módon kell tájékoztatnia a fizető felet, amely lehetővé teszi a fizető fél számára, hogy az átutalás engedélyezése előtt jóváhagyja a kedvezményezettet.

(2)

Amennyiben a melléklet 1. pontjának a) alpontjában meghatározott fizetésiszámla-azonosítót vagy a kedvezményezett nevét nem a fizető fél, hanem egy fizetéskezdeményezési szolgáltató adja meg, az adott fizetéskezdeményezési szolgáltatónak biztosítania kell a kedvezményezettre vonatkozó adatok helyességét.

(3)

A pénzforgalmi szolgáltatóknak az (1) bekezdés d) pontjának alkalmazása céljából, a fizetéskezdeményezési szolgáltatóknak pedig a (2) bekezdés alkalmazása céljából megbízható belső eljárásokat kell fenntartaniuk annak a biztosítása érdekében, hogy a kedvezményezettekre vonatkozó információk helytállóak legyenek.

(4)

A papíralapú fizetési megbízások esetében a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának a fizetési megbízás átvételekor el kell végeznie az ellenőrzést biztosító szolgáltatást, kivéve ha a fizető fél a megbízás átvételekor nincs jelen.

(5)

A pénzforgalmi szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy az ellenőrzést biztosító szolgáltatás, illetve a (2) bekezdésben ismertetett szolgáltatás végrehajtása ne akadályozza meg a fizető feleket az érintett átutalás engedélyezésében.

(6)

A pénzforgalmi szolgáltatóknak a pénzforgalmi szolgáltatásaik azon igénybe vevői számára, amelyek nem fogyasztók, biztosítaniuk kell a lehetőséget, hogy több fizetésimegbízás kötegelt benyújtásakor lemondjanak az ellenőrzést biztosító szolgáltatás igénybevételéről.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak a pénzforgalmi szolgáltatásaik azon igénybe vevői számára, amelyek lemondtak az ellenőrzést biztosító szolgáltatás igénybevételéről, biztosítaniuk kell a jogot arra, hogy bármikor újra igénybe vegyék azt.

(7)

Minden alkalommal, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az (1) bekezdés a), b) vagy c) pontjával összhangban értesíti a fizető felet, egyúttal arról is tájékoztatnia kell a fizető felet, hogy az átutalás engedélyezése a pénzeszközöknek nem a fizető fél által megjelölt kedvezményezett fizetési számlájára történő átutalását eredményezheti. A pénzforgalmi szolgáltatónak a pénzforgalmi szolgáltatásai azon igénybe vevőit is tájékoztatnia kell erről, amelyek nem fogyasztók, és amelyek több fizetési megbízás kötegelt benyújtásakor lemondtak az ellenőrzést biztosító szolgáltatás igénybevételéről. A pénzforgalmi szolgáltatóknak tájékoztatniuk kell a pénzforgalmi szolgáltatásaikat igénybe vevőket arról, hogy a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjének azon döntése, hogy figyelmen kívül hagyja az (1) bekezdés a), b) és c) pontjában említett értesítést, milyen következményekkel jár a pénzforgalmi szolgáltatót terhelő felelősség és a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjének a visszatérítéshez való joga szempontjából.

(8)

A pénzforgalmi szolgáltatót – az (EU) 2015/2366 irányelv 88. cikkével összhangban – nem terhelheti felelősség egy átutalásnak a fizető fél szándékától eltérő kedvezményezett részére történő teljesítéséért azon az alapon, hogy az egyedi azonosító helytelen, feltéve hogy a pénzforgalmi szolgáltató teljesítette az e cikkben foglalt követelményeket.

Amennyiben a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója nem teljesíti az e cikk (1) bekezdésében foglaltakat, vagy amennyiben a fizetéskezdeményezési szolgáltató nem teljesíti az e cikk (2) bekezdésében foglaltakat, és e mulasztás a fizetési ügylet hibás végrehajtását eredményezi, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának késedelem nélkül vissza kell térítenie az átutalt összeget a fizető félnek, és adott esetben a megterhelt fizetési számlát is vissza kell állítania abba az állapotba, amelyben az akkor lenne, ha a fizetési ügyletre nem került volna sor.

Amennyiben a mulasztásra azért kerül sor, mert a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a fizetéskezdeményezési szolgáltató nem teljesítette az e cikk szerinti kötelezettségeit, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának – vagy adott esetben a fizetéskezdeményezési szolgáltatónak – meg kell térítenie a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója számára a szóban forgó mulasztásból fakadóan a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatóját ért pénzügyi kárt.

A fizető félnek okozott esetleges további pénzügyi kár megtérítésére a fizető fél és az érintett pénzforgalmi szolgáltató között fennálló szerződésre alkalmazandó joggal összhangban kerülhet sor.

(9)

Az olyan tagállamban található pénzforgalmi szolgáltatóknak, amelynek pénzneme az euro, legkésőbb 2025. október 9-től meg kell felelniük e cikknek.

Az olyan tagállamban található pénzforgalmi szolgáltatóknak, amelynek pénzneme nem az euro, legkésőbb 2027. július 9-től meg kell felelniük e cikknek.

5d. cikk

A pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevők átvilágítása az azonnali átutalási szolgáltatást kínáló pénzforgalmi szolgáltatók által annak ellenőrzése céljából, hogy a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevője célzott pénzügyi korlátozó intézkedés hatálya alá tartozó személy vagy szervezet-e

(1)

Az azonnali átutalási szolgáltatást kínáló pénzforgalmi szolgáltatónak ellenőriznie kell, hogy a pénzforgalmi szolgáltatásait igénybe vevők bármelyike célzott pénzügyi korlátozó intézkedés hatálya alá tartozó személy vagy szervezet-e.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak ezen ellenőrzést bármely új, célzott pénzügyi korlátozó intézkedéseknek – valamint az ilyen célzott pénzügyi korlátozó intézkedések módosításainak – a hatálybalépését követően azonnal, és naptári naponként legalább egy alkalommal el kell végezniük.

(2)

Azonnali átutalás teljesítése során a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának és a kedvezményezett azon pénzforgalmi szolgáltatójának, amely az adott azonnali átutalás teljesítésében részt vesz, az e cikk (1) bekezdése szerinti ellenőrzések elvégzésén túl nem kell ellenőriznie, hogy azon fizető fél vagy azon kedvezményezett, amelynek fizetési számláját az adott azonnali átutalás teljesítésére használják, célzott pénzügyi korlátozó intézkedés hatálya alá tartozó személy vagy szervezet-e.

E bekezdés első albekezdése nem érinti a pénzforgalmi szolgáltatók azon intézkedéseit, amelyek az EUMSZ 215. cikkével összhangban elfogadott, célzott pénzügyi korlátozó intézkedéseken kívüli egyéb korlátozó intézkedéseknek, a nem az EUMSZ 215. cikkével összhangban elfogadott korlátozó intézkedéseknek, vagy a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzésével kapcsolatos uniós jogszabályoknak való megfelelést szolgálják.

(3)

A pénzforgalmi szolgáltatóknak legkésőbb 2025. január 9-től meg kell felelniük e cikknek.

▼B

6. cikk

Végső határidők

(1)

Az átutalásokat 2014. február 1-jétől az 5. cikk (1), (2) és (4) bekezdésében és a melléklet 1. és 2. pontjában meghatározott technikai követelményekkel összhangban kell lebonyolítani.

(2)

A beszedéseket 2014. február 1-jétől a 8. cikk (2) és (3) bekezdésének, valamint az 5. cikk (1), (3), (5), (6) és (8) bekezdésében és a melléklet 1. és 3. pontjában meghatározott követelményekkel összhangban kell lebonyolítani.

(3)

A 3. cikk sérelme nélkül, a beszedéseket belföldi fizetési műveletek esetében 2017. február 1-jétől, határon átnyúló fizetési műveletek esetében 2012. november 1-jétől a 8. cikk (1) bekezdésében meghatározott követelményekkel összhangban kell lebonyolítani.

(4)

A belföldi fizetési műveletek tekintetében bármely tagállam vagy – az érintett tagállam beleegyezésével – az adott tagállam PSZ-ei – a polgárok felkészültségének és készségének figyelembevételét és értékelését követően – az (1) és (2) bekezdésben említetteknél korábbi időpontokat is megállapíthatnak.

7. cikk

A felhatalmazások érvényessége és a visszatérítéshez való jog

(1)

A 2014. február 1-je előtti, hagyományos modell szerinti rendszeres beszedésre vonatkozó érvényes kedvezményezett általi felhatalmazás ezen időpontot követően is érvényben marad, és azt – a beszedési felhatalmazások megbízások érvényességének fenntartását lehetővé tevő nemzeti jogszabályok vagy fogyasztói megállapodások hiányában – a fizető fél PSZ-ének adott jóváhagyásnak kell tekinteni az adott kedvezményezett által kezdeményezett rendszeres beszedések e rendelettel összhangban lévő teljesítésére.

(2)

Az (1) bekezdésben említett felhatalmazások lehetővé teszik a feltétel nélküli visszatérítést és a visszatérített fizetési művelet értéknapjára visszadátumozott visszatérítést, amennyiben a meglévő felhatalmazás keretei között előírják az ilyen visszatérítéseket.

8. cikk

A beszedések bankközi díjai

(1)

A (2) bekezdés sérelme nélkül, beszedésenként felszámított MIF, vagy hasonló tárgyú, illetve hatású egyéb, megállapodás szerinti díjak nem alkalmazhatók a beszedésekre.

(2)

Az R-műveletekre alkalmazható MIF, ha teljesülnek a következő feltételek:

a megállapodás célja a költségek hatékony ráterhelése az R-műveletet okozó PSZ-re vagy – adott esetben – annak PIV-jére, számításba véve a fennálló tranzakciós költségeket is, és biztosítva, hogy a fizető fél terhére ne számítsanak fel költséget, és a PSZ egy adott R-művelet után nem számíthat fel a PIV terhére olyan költségeket, amelyek meghaladják a PSZ által az ilyen műveletek kapcsán viselt költségeket;

a díjak szigorúan költségalapúak;

a díjak mértéke nem haladja meg azon legköltséghatékonyabb hasonló PSZ R-művelet kezelési tényleges költségét, amely a műveletek volumenét és a szolgáltatások jellegét tekintve a megállapodás jelentős szereplőjének minősül;

a díjak a), b) és c) ponttal összhangban történő alkalmazása megakadályozza, hogy a PSZ-ek az e bankközi díjak által fedezett költségeken felül további díjakat számítson fel a PIV-k terhére;

a megállapodásnak nincs olyan gyakorlati és gazdaságosan megvalósítható alternatívája, amely a fogyasztók számára azonos vagy alacsonyabb költségek mellett lehetővé tenné az R-műveletek ugyanannyira hatékony vagy hatékonyabb kezelését.

Az első albekezdés alkalmazásában csak az R-műveletek kezeléséhez közvetlenül és egyértelműen hozzárendelhető költségkategóriákat lehet figyelembe venni az R-műveleti díjak kiszámításánál. Ezeket a költségeket pontosan meg kell határozni. Az ellenőrzés és a nyomon követés megkönnyítése érdekében a megállapodásnak tartalmaznia kell a költségek bontását, beleértve az egyes költségelemek egyedi azonosítását.

(3)

Az (1) és (2) bekezdés a megfelelő változtatásokkal alkalmazandó a többoldalú megállapodásokkal azonos tárgyú vagy hatású, egy adott PSZ által kiadott egyoldalú megállapodásokra, valamint a PSZ-ek közötti kétoldalú megállapodásokra.

9. cikk

A fizetési művelet hozzáférhetősége

(1)

Az a fizető fél, aki átutalást kezdeményez egy kedvezményezett részére az Unión belül található fizetési számlája javára, nem határozhatja meg azt a tagállamot, ahol annak a fizetési számlának léteznie kell, feltéve, hogy a fizetési számla a 3. cikkel összhangban elérhető.

(2)

Egy kedvezményezett, aki átutalást elfogad vagy beszedéssel pénzt szed be egy fizető féltől az Unión belül található fizetési számla terhére, nem határozhatja meg azt a tagállamot, ahol annak a fizetési számlának léteznie kell, feltéve, hogy a fizetési számla a 3. cikkel összhangban elérhető.

10. cikk

Illetékes hatóságok

(1)

A tagállamok az e rendeletnek való megfelelés biztosításáért felelős, illetékes hatóságként közhatóságokat jelölnek ki, vagy olyan testületeket, amelyeket a nemzeti jog, vagy a nemzeti jogban ilyen célra kifejezetten felhatalmazott közhatóság elismer, ideértve a nemzeti központi bankokat is. A tagállamok létező testületeket is kijelölhetnek illetékes hatóságként.

(2)

A tagállamok 2013. február 1-jéig értesítik a Bizottságot az (1) bekezdés szerint kijelölt illetékes hatóságokról. Az e hatóságokat érintő bármely későbbi változást haladéktalanul bejelentik a Bizottságnak és az Európai Felügyeleti Hatóságnak (Európai Bankhatóság, EBH).

(3)

A tagállamok biztosítják, hogy az (1) bekezdésben említett illetékes hatóságok rendelkezzenek mindazokkal a hatáskörökkel, amelyek feladataik ellátásához szükségesek. Amennyiben egy tagállam területén az e rendelet hatálya alá tartozó kérdések szempontjából több illetékes hatóság van, úgy a tagállamok biztosítják e hatóságok szoros együttműködését annak érdekében, hogy azok mindegyike a saját feladatait hatékonyan tudja végrehajtani.

(4)

Az illetékes hatóságok hatékonyan nyomon követik e rendelet PSZ-ek általi betartását, és megteszik a szükséges intézkedéseket a megfelelés érdekében. E hatóságok a 2007/64/EK irányelv 24. cikkével és az 1093/2010/EU rendelet 31. cikkével összhangban együttműködnek egymással.

11. cikk

Szankciók

(1)

A tagállamok 2013. február 1-jéig meghatározzák az e rendelet megsértéséért kiszabható szankciókra vonatkozó szabályokat, és minden szükséges intézkedést megtesznek ezek végrehajtása érdekében. A szankcióknak hatékonynak, arányosnak és visszatartó erejűnek kell lenniük. A tagállamok 2013. augusztus 1-jéig értesítik a Bizottságot e szabályokról és intézkedésekről, és haladéktalanul bejelentik az ezeket érintő esetleges későbbi módosításokat.

▼M2

(1a)

E cikk (1) bekezdésétől eltérve a tagállamok 2025. április 9-ig megállapítják az 5a–5d. cikk megsértése esetén alkalmazandó szankciókra vonatkozó szabályokat, és megtesznek minden szükséges intézkedést azok végrehajtásának garantálása érdekében. Az ilyen szankcióknak hatékonyaknak, arányosaknak és visszatartó erejűeknek kell lenniük. A tagállamok 2025. április 9-ig értesítik a Bizottságot ezekről a szabályokról és intézkedésekről, és haladéktalanul értesítik az ezeket érintő későbbi módosításokról is.

(1b)

Az 5d. cikk megsértése esetén alkalmazandó szankciók tekintetében a tagállamok biztosítják, hogy e szankciók magukban foglalják a következőket:

jogi személy esetében a jogi személy előző üzleti évi teljes éves nettó árbevételének legalább 10 %-át kitevő, maximális összegű közigazgatási pénzbírság;

természetes személy esetében legalább 5 000 000 EUR összeget elérő, maximális összegű közigazgatási pénzbírság, illetve azokban a tagállamokban, amelyek pénzneme 2024. április 8-án nem az euro, ennek megfelelő összegű pénzbírság a nemzeti pénznemben.

E bekezdés a) pontjának alkalmazása céljából, amennyiben a jogi személy a 2013/34/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv ( 7 ) 2. cikkének 9. pontjában meghatározott anyavállalat vagy bármely olyan vállalkozás leányvállalata, amely ténylegesen meghatározó befolyást gyakorol az adott jogi személyre, a releváns árbevétel a legfelső szintű anyavállalat előző üzleti évi összevont beszámolója szerinti árbevétel.

(1c)

Az e cikk (1a) bekezdésében említett szankciók nem alkalmazandók az 5a. cikk (1) bekezdése második albekezdésében foglalt elérhetőségi követelmény megsértése esetén, amennyiben a pénzforgalmi szolgáltatók által vezetett fizetési számlák tervezett karbantartás miatt nem érhetők el azonnali átutalások céljára, és a rendelkezésre nem állási időszakok előre láthatók és rövidek, vagy amennyiben a rendelkezésre nem állás oka az adott fizetési rendszeren belüli összes azonnali átutalás tervezett leállása, feltéve hogy a pénzforgalmi szolgáltatások igénybe vevőit előzetesen tájékoztatták e tervezett karbantartási időszakokról vagy tervezett leállásokról.

(1d)

Az (1b) bekezdéstől eltérve, amennyiben a tagállam jogrendszere nem ír elő közigazgatási szankciókat, e cikk alkalmazható oly módon, hogy a szankciót az illetékes hatóság kezdeményezi és az igazságügyi hatóságok szabják ki, annak biztosítása mellett, hogy az adott szankció hatékony, arányos és visszatartó erejű legyen, és az olyan tagállamok illetékes hatóságai által kiszabott közigazgatási szankciókkal egyenértékű joghatással bírjon, amely tagállamok jogrendszere előír közigazgatási szankciókat. Az alkalmazott szankcióknak minden esetben hatékonyaknak, arányosaknak és visszatartó erejűeknek kell lenniük. Azon tagállamok, amelyek jogrendszere nem ír elő közigazgatási szankciókat, szankcióikról 2025. április 9-ig értesítik a Bizottságot, és haladéktalanul bejelentik részére az ezeket érintő későbbi módosításokat is.

▼B

(2)

Az (1) bekezdésben említett szankciók a fogyasztókra nem alkalmazandók.

12. cikk

Peren kívüli panasztételi és jogorvoslati eljárások

(1)

A tagállamok megfelelő és hatékony peren kívüli panasztételi és jogorvoslati eljárásokat hoznak létre a PIV-k és PSZ-ik között az e rendeletből eredő jogokkal és kötelezettségekkel kapcsolatosan felmerülő viták rendezéséhez. E célból a tagállamok már meglévő testületeket jelölnek ki, vagy adott esetben új testületeket hoznak létre.

(2)

A tagállamok 2013. február 1-jéig értesítik a Bizottságot az (1) bekezdésben említett illetékes testületekről. Az e testületeket érintő bármely későbbi változásról haladéktalanul értesítik a Bizottságot.

(3)

A tagállamok rendelkezhetnek úgy, hogy ezt a cikket csak a fogyasztóknak, vagy pedig a fogyasztóknak és mikrovállalkozásoknak minősülő PIV-kre kell alkalmazni. A tagállamok az ilyen rendelkezésről 2013. augusztus 1-jéig tájékoztatják a Bizottságot.

13. cikk

Hatáskörök átruházása

A Bizottság felhatalmazást kap arra, hogy a 14. cikknek megfelelően felhatalmazáson alapuló jogi aktust fogadjon el a melléklet módosítására vonatkozóan a technikai fejlődés és a piaci fejlemények figyelembevétele érdekében.

14. cikk

A felhatalmazás gyakorlása

(1)

A Bizottság az e cikkben meghatározott feltételek mellett felhatalmazást kap felhatalmazáson alapuló jogi aktus elfogadására.

(2)

A Bizottság 13. cikkben említett, felhatalmazáson alapuló jogi aktus elfogadására vonatkozó felhatalmazása ötéves időtartamra szól 2012. március 31-től kezdődő hatállyal. A Bizottság legkésőbb kilenc hónappal az ötéves időtartam vége előtt jelentést készít a felhatalmazásról. Amennyiben az Európai Parlament vagy a Tanács nem ellenzi a meghosszabbítást legkésőbb három hónappal az egyes időtartamok vége előtt, akkor a felhatalmazás hallgatólagosan meghosszabbodik a korábbival megegyező időtartamra.

(3)

Az Európai Parlament vagy a Tanács bármikor visszavonhatja a 13. cikkben említett felhatalmazást. A visszavonásról szóló határozat megszünteti az abban megjelölt felhatalmazást. A határozat az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő napon vagy a benne megjelölt későbbi időpontban lép hatályba. A határozat nem érinti a már hatályban lévő, felhatalmazáson alapuló jogi aktusok érvényességét.

(4)

A Bizottság a felhatalmazáson alapuló jogi aktus elfogadását követően haladéktalanul és egyidejűleg értesíti az Európai Parlamentet és a Tanácsot e jogi aktus elfogadásáról.

(5)

A 13. cikk értelmében elfogadott, felhatalmazáson alapuló jogi aktus csak akkor lép hatályba, ha az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak a jogi aktusról való értesítését követő három hónapon belül sem az Európai Parlament, sem a Tanács nem emelt ellene kifogást, illetve ha az említett időtartam lejártát megelőzően mind az Európai Parlament, mind a Tanács arról tájékoztatta a Bizottságot, hogy nem fog kifogást emelni. Az Európai Parlament vagy a Tanács kezdeményezésére ez az időtartam három hónappal meghosszabbodik.

▼M2

15. cikk

Felülvizsgálat

(1)

A Bizottság 2017. február 1-jéig – adott esetben jogalkotási javaslat kíséretében – jelentést nyújt be az Európai Parlamentnek, a Tanácsnak, az Európai Gazdasági és Szociális Bizottságnak, az EKB-nak és az EBB-nek e rendelet alkalmazásáról.

(2)

A Bizottság 2028. október 9-ig jelentést nyújt be az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak, adott esetben jogalkotási javaslat kíséretében. A jelentés a következők értékelését tartalmazza:

2022. október 26. óta a fizetési számlák, valamint a belföldi és határon átnyúló, akár euróban, akár olyan tagállamok nemzeti pénznemében denominált átutalások, illetve azonnali átutalások díjainak alakulása, amelyek pénzneme nem az euro, beleértve az 5b. cikk (1) bekezdésének az említett díjakra gyakorolt hatását is; és

az 5d. cikk hatálya és az azonnali átutalások szükségtelen akadályozásának megelőzése tekintetében mért hatékonysága.

(3)

A pénzforgalmi szolgáltatóknak jelenteniük kell az illetékes hatóságaiknak az alábbiakat:

az átutalások, azonnali átutalások és fizetési számlák díjainak mértéke;

a célzott pénzügyi korlátozó intézkedések alkalmazása miatti elutasítások aránya, külön-külön a belföldi és a határon átnyúló fizetési műveletek esetében.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak 12 havonta kell benyújtaniuk ezeket a jelentéseket. Az első jelentést 2025. április 9-én kell benyújtani, és annak tartalmaznia kell a 2022. október 26. és a jelentést megelőző naptári év vége közötti időszak alatti díjak mértékére és elutasításokra vonatkozó információkat.

(4)

Az illetékes hatóságok 2025. október 9-ig, majd azt követően évente megküldik a Bizottságnak és az EBH-nak a pénzforgalmi szolgáltatók által a (3) bekezdés szerint részükre bejelentett információkat, valamint a tagállamukban letelepedett pénzforgalmi szolgáltatók által az előző naptári év során teljesített – mind belföldi, mind határon átnyúló – azonnali euroátutalások volumenére és értékére vonatkozó információkat.

(5)

Az EBH végrehajtás-technikai standardtervezeteket dolgoz ki, amelyekben a (3) bekezdésben említett adatszolgáltatás céljára egységes adatszolgáltatási sablonokat határoz meg, valamint utasításokkal és módszertani tájékoztatással szolgál arra vonatkozóan, hogy hogyan kell használni az említett adatszolgáltatási sablonokat.

Az EBH-nak az e bekezdés első albekezdésében említett végrehajtás-technikai standardtervezeteket 2024. június 9-ig kell benyújtania a Bizottságnak.

A Bizottság felhatalmazást kap arra, hogy az e bekezdés első albekezdésében említett végrehajtás-technikai standardokat az 1093/2010/EU rendelet 15. cikkével összhangban elfogadja.

(6)

A Bizottság 2027. április 9-ig jelentést nyújt be az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak az azonnali átutalások rendelkezésre állásának és használatának még fennálló akadályairól. Az említett jelentésben értékelni kell az azonnali átutalások használata szempontjából releváns technológiák szabványosítottságának szintjét. A jelentést adott esetben jogalkotási javaslat kísérheti.

▼B

16. cikk

Átmeneti rendelkezések

▼M1

(1)

A PSZ-ek a 6. cikk (1) és (2) bekezdésétől eltérően 2014. augusztus 1-jéig folytathatják az eurófizetési műveleteknek az átutalásokra és beszedésekre vonatkozóan e rendeletben előírttól eltérő formátumban történő feldolgozását.

A tagállamok 2014. augusztus 2-tól alkalmazzák a 11. cikknek megfelelően meghatározott, a 6. cikk (1) és (2) bekezdésének megsértéséért kiszabható szankciókra vonatkozó szabályokat.

A tagállamok a 6. cikk (1) és (2) bekezdésétől eltérően 2016. február 1-jéig engedélyezhetik a PSZ-ek számára, hogy a belföldi fizetési műveletek vonatkozásában konvertálási szolgáltatásokat nyújtsanak a PIV-k részére, lehetővé téve a fogyasztóknak minősülő PIV-knek, hogy a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában említett fizetésiszámla-azonosító helyett továbbra is a BBAN-t használják, feltéve, hogy a fizető fél és a kedvezményezett BBAN-jának a melléklet (1) bekezdésének a) pontjában említett fizetésiszámla-azonosítóra való, technikai és biztonsági szempontból megfelelő konvertálása révén garantált a kölcsönös átjárhatóság. A kezdeményező PIV – adott esetben még a fizetés teljesítése előtt – megkapja a szóban forgó számlaazonosítót. Ilyen esetekben a PSZ-ek nem háríthatnak a PIV-kre sem további díjat, sem egyéb, e konvertálási szolgáltatásokhoz közvetlen vagy közvetett módon kapcsolódó költséget.

▼B

(2)

Az euróban denominált pénzforgalmi szolgáltatásokat kínáló és az euroövezeten kívüli tagállamokban található PSZ-eknek 2016. október 31-ére kell teljesíteniük a 3. cikkben foglalt követelményeket, ha euróban denominált pénzforgalmi szolgáltatásokat kínálnak. Amennyiben azonban e tagállamok valamelyike 2015. október 31-ét megelőzően bevezeti az eurót, úgy az adott tagállamban található PSZ az adott tagállam euroövezethez való csatlakozásának időpontjától számított egy éven belül köteles megfelelni a 3. cikkben foglalt követelményeknek.

(3)

A tagállamok engedélyezhetik, hogy illetékes hatóságaik 2016. február 1-jéig mentesítsék a 6. cikk (1) és (2) bekezdésében említett követelmények egésze vagy egy része alól azokat az átutalásokat vagy beszedéseket, amelyeknek összesített piaci részesedése az EKB évente közzétett hivatalos pénzforgalmi statisztikái alapján az adott tagállamban nem haladja meg az átutalások, illetve a beszedések 10 %-át.

(4)

A tagállamok engedélyezhetik, hogy illetékes hatóságaik 2016. február 1-jéig mentesítsék a 6. cikk (1) és (2) bekezdésében meghatározott követelmények egésze vagy egy része alól azokat a fizetési kártyával az értékesítés helyén kezdeményezett fizetési műveleteket, amelyek BBAN-nal vagy IBAN-nal azonosított fizetési számláról teljesített beszedést eredményeznek.

(5)

A tagállamok a 6. cikk (1) és (2) bekezdéseiben foglalt rendelkezésektől eltérve 2016. február 1-jéig engedélyezhetik illetékes hatóságaik számára, hogy a továbbítás céljára kötegelt egyszeri átutalásokat vagy beszedéseket kezdeményező vagy fogadó PIV-k tekintetében mentességet adjanak a melléklet (1) bekezdésének b) pontjában és az 5. cikk (1) bekezdésének d) pontjában előírt üzenetformátum használatára vonatkozó követelmény alól. Az esetleges mentesség ellenére a PSZ-ek eleget tesznek az 5. cikk (1) bekezdésének d) pontjában foglalt követelményeknek, ha a PIV ilyen szolgáltatást kér.

(6)

A tagállamok a 6. cikk (1) és (2) bekezdésétől eltérve 2016. február 1-jéig halasztást adhatnak a belföldi fizetési műveletek esetében az 5. cikk (4), (5) és (7) bekezdésében foglalt, BIC közlésére vonatkozó követelmény tekintetében.

(7)

Amennyiben egy tagállam élni kíván az (1), (3), (4), (5) és (6) bekezdésben meghatározott eltérések valamelyikével, erről 2013. február 1-jéig értesíti a Bizottságot, és ezt követően engedélyezheti illetékes hatóságának, hogy az eltérésről szóló rendelkezésben foglalt időtartamra mentességet adjon az 5. cikkben, a 6. cikk (1) vagy (2) bekezdésében, valamint a mellékletben foglalt követelmények összessége vagy egy része alól az egyes bekezdésekben vagy albekezdésekben említett megfelelő fizetési műveletek tekintetében. A tagállamok értesítik a Bizottságot az eltérés által érintett fizetési műveletekről és az esetleges későbbi módosításokról.

(8)

Az euroövezeten kívüli tagállamokban működő PSZ-eknek és az e tagállamokban pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevő PIV-knek 2016. október 31-ig kell teljesíteniük a 4. és az 5. cikkben foglalt követelményeket. Az euroövezeten kívüli tagállamokban működő kisértékű fizetési rendszerek szolgáltatóinak a 4. cikk (2) bekezdésében foglalt követelményeket 2016. október 31-ig kell teljesíteniük.

Amennyiben azonban egy ilyen tagállamban 2015. október 31. előtt bevezetésre kerül az euro, az érintett tagállamban működő PSZ-eknek vagy adott esetben a helyi kisértékű fizetési rendszerek üzemeltetőinek és az ott nyújtott pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevő PIV-knek az érintett tagállam euroövezethez való csatlakozásának időpontjától számított egy éven belül – de az 2012. március 31-én az euroövezethez tartozó tagállamok számára előírt határidőknél nem korábban – kell megfelelniük a szóban forgó rendelkezéseknek.

▼M2

(9)

Amennyiben valamely tagállamban 2027. április 9. előtt bevezetésre kerül az euro, az érintett tagállamban működő pénzforgalmi szolgáltatóknak az euro érintett tagállamban történő bevezetésének időpontjától számított egy éven belül és legkésőbb a pénznemként nem az eurót használó tagállamokban található pénzforgalmi szolgáltatókra vonatkozóan az említett cikkekben megállapított megfelelő kezdőnapokig kell megfelelniük az 5a., 5b. és 5c. cikknek. Az ilyen pénzforgalmi szolgáltatókat nem lehet azonban arra kötelezni, hogy az 5a., 5b. és 5c. cikknek a pénznemként az eurót használó tagállamokban található pénzforgalmi szolgáltatókra vonatkozóan megállapított megfelelő kezdőnapoknál korábban kelljen megfelelniük.

▼B

17. cikk

A 924/2009/EK rendelet módosításai

A 924/2009/EK rendelet a következőképpen módosul:

A 2. cikk 10. pontja helyébe a következő szöveg lép:

„10.

»pénz« : bankjegyek és pénzérmék, számlapénz, valamint az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és prudenciális felügyeletéről szóló, 2009. szeptember 16-i 2009/110/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv ( *1 ) 2. cikkének (2) bekezdésében szereplő meghatározás szerinti elektronikus pénz.

A 3. cikk (1) bekezdésének helyébe a következő szöveg lép:

„(1)

Egy pénzforgalmi szolgáltató által határon átnyúló fizetési műveletekért a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevőnek felszámolt díjaknak meg kell egyezniük a szóban forgó pénzforgalmi szolgáltató által lebonyolított azonos összegű és azonos pénznemben történő megfelelő belföldi fizetési műveletekért a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevőnek felszámolt díjakkal.”;

A 4. cikk a következőképpen módosul:

a (2) bekezdést el kell hagyni;

a (3) bekezdés helyébe a következő szöveg lép:

„(3)

A pénzforgalmi szolgáltató a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevőnek a 3. cikk (1) bekezdésével összhangban kiszabott díjak mellett kiegészítő díjakat számíthat fel, amennyiben a szolgáltatást igénybe vevő az IBAN és – adott esetben, az euroátutalások és -beszedések technikai és üzleti követelményeinek megállapításáról és a 924/2009/EK rendelet módosításáról szóló, 2012. március 14-i 260/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelettel ( *2 ) összhangban – a BIC közlése nélkül ad megbízást a pénzforgalmi szolgáltatónak a határon átnyúló fizetés teljesítésére egy másik tagállamban található fizetési számla vonatkozásában. E díjaknak megfelelőknek és a költségekkel arányosaknak kell lenniük. A felszámított díjakról a pénzforgalmi szolgáltatónak és a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjének meg kell állapodnia. A pénzforgalmi szolgáltatónak – megfelelő idővel azt megelőzően, hogy a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjét az említett megállapodás kötelezné – tájékoztatnia kell a pénzforgalmi szolgáltatás igénybe vevőjét a kiegészítő díjak összegéről.

Az 5. cikk (1) bekezdésének helyébe a következő szöveg lép:

„(1)

A tagállamok 2016. február 1-jei hatállyal eltörlik a pénzforgalmi szolgáltatókat terhelő, az ügyfeleik fizetési műveleteivel kapcsolatos fizetésimérleg-statisztikákra vonatkozó, pénzforgalmi alapú nemzeti adatszolgáltatási kötelezettségeket.”

A 7. cikk a következőképpen módosul:

az 1. cikkben a „2012. november 1.” időpont helyébe „2017. február 1.” lép;

a 2. cikkben a „2012. november 1.” időpont helyébe „2017. február 1.” lép;

a 3. cikkben a „2012. november 1.” időpont helyébe „2017. február 1.” lép.

A 8. cikket el kell hagyni.

18. cikk

Hatálybalépés

Ez a rendelet az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő napon lép hatályba.

Ez a rendelet teljes egészében kötelező és közvetlenül alkalmazandó valamennyi tagállamban.

MELLÉKLET

TECHNIKAI KÖVETELMÉNYEK (5. CIKK)

1. Az 5. cikkben meghatározott alapvető követelmények mellett a következő technikai követelmények vonatkoznak az átutalási és a beszedési műveletekre:

Az 5. cikk (1) bekezdésének a) és c) pontjában hivatkozott fizetésiszámla-azonosító az IBAN.

A 5. cikk (1) bekezdésének b) és d) pontjában hivatkozott üzenetformátum szabványa az ISO 20022 XML szabvány.

Az átutalási közlemény legalább 140 karakternek ad helyt. A fizetési modellek ennél nagyobb számú karaktert is megengedhetnek, kivéve, ha az információ továbbítására használt eszköz technikai korláttal rendelkezik a karakterek számát illetően, amikor is a technikai korlát az irányadó.

A közleményben megadott hivatkozásokat és az e melléklet 2. és 3. pontjával összhangban rendelkezésre bocsátott további adatelemek a fizetési láncban hiánytalanul, módosítás nélkül kerülnek továbbításra a PSZ-ek között.

Ha a szükséges adatok elektronikus formában is elérhetők, a fizetési műveletek a pénzforgalmi lánc mentén minden feldolgozási szakaszban lehetővé téve azok teljesen automatizált, elektronikus feldolgozását (a végpontok közötti, azonnali és közvetlen feldolgozást), így a teljes fizetési folyamat lebonyolítása megvalósulhat elektronikusan, adatbevitel vagy manuális beavatkozás nélkül. Ahol lehetséges, ott ez a kivételes kezelést igénylő átutalásokra és beszedésekre is érvényes.

A fizetési modellek nem szabhatnak alsó küszöbértéket az átutalásokat és a beszedéseket lehetővé tevő fizetési műveletekre, de nem kötelezhetők a nulla összegre vonatkozó fizetési műveletek feldolgozására.

A fizetési modellek nem kötelezhetők 999 999 999,99 EUR-t meghaladó összegű átutalások és beszedések lebonyolítására.

2. Az átutalásokra az 1. pontban említetteken kívül a következő követelmények vonatkoznak:

Az 5. cikk (2) bekezdésének a) pontjában hivatkozott adatelemek a következők:

a fizető fél neve és/vagy a fizető fél fizetési számlájának IBAN-ja;

ii.

az átutalás összege;

iii.

a kedvezményezett fizetési számlájának IBAN-ja;

iv.

amennyiben ismert, a kedvezményezett neve;

bármilyen közlemény.

Az 5. cikk (2) bekezdésének b) pontjában hivatkozott adatelemek a következők:

a fizető fél neve;

ii.

a fizető fél fizetési számlájának IBAN-ja;

iii.

az átutalás összege;

iv.

a kedvezményezett fizetési számlájának IBAN-ja;

bármilyen közlemény;

vi.

a kedvezményezett bármely azonosító kódja;

vii.

a kedvezményezett bármely referenciapartnerének neve;

viii.

az átutalás bármely jogcíme;

ix.

az átutalás jogcímének bármely kategóriája.

A fizető fél PSZ-e a kedvezményezett PSZ-ének rendelkezésére bocsátja a következő kötelező adatelemeket:

(a fizetési műveletben részt vevő PSZ-ek közötti eltérő megállapodás hiányában) a fizető fél PSZ-ének BIC-jét;

ii.

(a fizetési műveletben részt vevő PSZ-ek közötti eltérő megállapodás hiányában) a kedvezményezett fél PSZ-ének BIC-jét;

iii.

a fizetési modell azonosító kódját;

iv.

az átutalás kiegyenlítésének napját;

a fizető fél PSZ-ének az átutalási üzenetének hivatkozási számát.

Az 5. cikk (2) bekezdésének c) pontjában hivatkozott adatelemek a következők:

a fizető fél neve;

ii.

az átutalás összege;

iii.

bármilyen közlemény.

3. A beszedésekre az 1. pontban említetteken kívül a következő követelmények vonatkoznak:

Az 5. cikk (3) bekezdése a) pontjának i. alpontjában hivatkozott adatelemek a következők:

a beszedés típusa (rendszeres, egyszeri, első, utolsó vagy visszautalás);

ii.

a kedvezményezett neve;

iii.

a kedvezményezett azon fizetési számlájának IBAN-ja, amelyen a pénzbeszedést jóváírják;

iv.

amennyiben ismert, a fizető fél neve;

a fizető fél azon fizetési számlájának IBAN-ja, amelyre a pénzbeszedést terhelik;

vi.

a felhatalmazásra utaló egyedi hivatkozás;

vii.

amennyiben a fizető fél 2012. március 31-t követően adta meg felhatalmazását, a felhatalmazás aláírásának kelte;

viii.

a pénzbeszedés összege;

ix.

ha a felhatalmazást egy, a felhatalmazást kibocsátó kedvezményezettől eltérő kedvezményezett vette át, a felhatalmazásra utaló, a felhatalmazást kibocsátó eredeti kedvezményezett által megadott egyedi hivatkozás;

a kedvezményezett azonosítója;

xi.

ha a felhatalmazást egy, a felhatalmazást kibocsátó kedvezményezettől eltérő kedvezményezett vette át, a felhatalmazást kibocsátó eredeti kedvezményezett azonosítója;

xii.

a kedvezményezettől származó, a fizető félnek szánt bármely közlemény;

xiii.

a pénzbeszedés bármely jogcíme;

xiv.

a beszedés jogcímének bármely kategóriája.

Az 5. cikk (3) bekezdésének b) pontjában hivatkozott adatelemek a következők:

(a fizetési műveletben részt vevő PSZ-ek közötti eltérő megállapodás hiányában) a kedvezményezett fél PSZ-ének BIC-je;

ii.

(a fizetési műveletben részt vevő PSZ-ek közötti eltérő megállapodás hiányában) a fizető fél PSZ-ének BIC-je;

iii.

a fizető fél referenciapartnerének neve (ha szerepel a dematerializált felhatalmazásban);

iv.

a fizető fél referenciapartnerének azonosító kódja (ha szerepel a dematerializált felhatalmazásban);

a kedvezményezett referenciapartnerének neve (ha szerepel a dematerializált felhatalmazásban);

vi.

a kedvezményezett referenciapartnerének azonosító kódja (ha szerepel a dematerializált felhatalmazásban);

vii.

a fizetési modell azonosító kódja;

viii.

a pénzbeszedés kiegyenlítésének napja;

ix.

a kedvezményezett PSZ-ének a pénzbeszedéshez kapcsolódó hivatkozása;

a felhatalmazás típusa;

xi.

a beszedés típusa (rendszeres, egyszeri, első, utolsó vagy visszautalás);

xii.

a kedvezményezett neve;

xiii.

a kedvezményezett azon fizetési számlájának IBAN-ja, amelyen a pénzbeszedéseket jóváírják;

xiv.

amennyiben ismert, a fizető fél neve;

xv.

a fizető fél azon fizetési számlájának IBAN-ja, amelyre a pénzbeszedéseket terhelik;

xvi.

a felhatalmazásra utaló egyedi hivatkozás;

xvii.

amennyiben a fizető fél 2012. március 31-t követően adta felhatalmazását, a felhatalmazás aláírásának kelte;

xviii.

a pénzbeszedés összege;

xix.

a felhatalmazásra utaló, a felhatalmazást kibocsátó eredeti kedvezményezett által megadott egyedi hivatkozás (ha a felhatalmazást egy, a felhatalmazást kibocsátó kedvezményezettől eltérő kedvezményezett vette át);

xx.

a kedvezményezett azonosítója;

xxi.

a felhatalmazást kibocsátó eredeti kedvezményezett azonosítója (ha a felhatalmazást egy, a felhatalmazást kibocsátó kedvezményezettől eltérő kedvezményezett vette át);

xxii.

a kedvezményezettől származó, a fizető félnek szánt bármely további információ.

Az 5. cikk (3) bekezdésének c) pontjában hivatkozott adatelemek a következők:

a felhatalmazásra utaló egyedi hivatkozás;

ii.

a kedvezményezett azonosítója;

iii.

a kedvezményezett neve;

iv.

a pénzbeszedés összege;

bármilyen közlemény;

vi.

a fizetési modell azonosító kódja.

( 2 ) Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/2366 irányelve (2015. november 25.) a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és a 2002/65/EK, a 2009/110/EK és a 2013/36/EU irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról, valamint a 2007/64/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 337., 2015.12.23., 35. o.).”;

( 6 ) Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2017/1132 irányelve (2017. június 14.) a társasági jog egyes vonatkozásairól (HL L 169., 2017.6.30., 46. o.).

( 7 ) Az Európai Parlament és a Tanács 2013/34/EU irányelve (2013. június 26.) a meghatározott típusú vállalkozások éves pénzügyi kimutatásairól, összevont (konszolidált) éves pénzügyi kimutatásairól és a kapcsolódó beszámolókról, a 2006/43/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv módosításáról, valamint a 78/660/EGK és a 83/349/EGK tanácsi irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 182., 2013.6.29., 19. o.).

		Hivatalos Lap
		Szám	Oldal	Dátum
►M1	AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 248/2014/EU RENDELETE (2014. február 26.)	L 84	1	20.3.2014
►M2	AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2024/886 RENDELETE (2024. március 13.)	L 886	1	19.3.2024