Biztosítási értékesítés – 2018. évi új szabályok

 

ÖSSZEFOGLALÓ AZ ALÁBBI DOKUMENTUMRÓL:

2016/97 irányelv - a biztosítási értékesítésre vonatkozó szabályok

MI AZ IRÁNYELV CÉLJA?

Az irányelv célja, hogy javítsa a biztosítási termékek értékesítésének módját annak érdekében, hogy azok valódi előnyökkel járjanak a fogyasztók és a lakossági befektetők számára az EU-ban.

FŐBB PONTOK

• A biztosítási értékesítésről* szóló új irányelv értelmében a biztosítási termékeket vagy biztosítási alapú befektetési termékeket vásárló fogyasztók és lakossági befektetők a következő előnyökkel számolhatnak:
  • a biztosításértékesítőkre vonatkozó nagyobb átláthatóság a termékeik ára, illetve azok költségei tekintetében annak érdekében, hogy a fogyasztók egyértelmű tájékoztatásban részesüljenek arról, amiért fizetnek;
  • jobb és érthetőbb tájékoztatás annak érdekében, hogy a fogyasztók megalapozottabb döntéseket hozhassanak, a nem-életbiztosítási termékek esetében egy egyszerű standardizált formátumú biztosítási termékismertető dokumentum formájában;
  • amennyiben a felkínált biztosítási termék egy másik termékkel vagy szolgáltatással együtt egy csomag részét képezi – például amikor egy új autó csökkentett áron gépjármű-biztosítással együtt kerül eladásra – a fogyasztók megvehetik a fő terméket vagy szolgáltatást a biztosítási kötvény nélkül is;
  • az átláthatóságra és az üzleti magatartásra vonatkozó szabályok, amelyek annak megelőzésére szolgálnak, hogy a fogyasztók az igényeiknek nem megfelelő termékeket vásároljanak.
• Ezek a szabályok jelenleg abban az esetben is alkalmazandók, ha a termék közvetlenül biztosító társaságtól kerül megvételre, és nem csupán akkor (ahogyan a múltban ez jellemző volt), amikor közvetítőn – ügynökön vagy brókeren – keresztül kerül sor az adásvételre.
• Erősebb biztosítékok vonatkoznak a befektetési elemeket is magában foglaló életbiztosítási termékek – így például a befektetési egységhez kapcsolódó életbiztosítási szerződések – értékesítésére. E termékek értékesítésével foglalkozó biztosításértékesítők kötelesek gondoskodni arról, hogy az adott termék megfeleljen az ügyfél pénzügyi helyzetének, befektetési célkitűzéseinek és a befektetési területen szerzett tapasztalatainak.
• A biztosításértékesítők számára biztosított az egyenlő versenyfeltételek melletti tisztességes verseny és a javított jogi keret a határokon átnyúló üzletek tekintetében.
• Az irányelv átdolgozza és 2018. február 23-i hatállyal felváltja a biztosítási közvetítésről szóló 2002/92/EK irányelvet.

MIKORTÓL HATÁLYOS EZEN IRÁNYELV?

Az irányelv 2016. február 22-én lépett hatályba. Az uniós országoknak 2018. február 23-ig kell átültetniük nemzeti jogukba.

HÁTTÉR

További információk a következő oldalon állnak rendelkezésre:

• „Biztosítási termékek értékesítése és az értékesítés utáni szolgáltatások” az Európai Bizottság oldalán

* KULCSFOGALOM

FŐ DOKUMENTUM

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/97 irányelve (2016. január 20.) a biztosítási értékesítésről (átdolgozás) (HL L 26., 2016.2.2., 19–59. o.)

KAPCSOLÓDÓ OKMÁNYOK

Az Európai Parlament és a Tanács 2002/92/EK irányelve (2002. december 9.) a biztosítási közvetítésről (HL L 9., 2003.1.15., 3–10. o.)

A 2002/92/EK irányelv későbbi módosításait belefoglalták az alapszövegbe. Ez az egységes szerkezetbe foglalt változat kizárólag tájékoztató jellegű.

utolsó frissítés 25.07.2016