PREPORUKA EUROPSKE SREDIŠNJE BANKE

od 29. rujna 2021.

Vijeću Europske Unije o vanjskim revizorima središnje banke Central Bank of Ireland

(ESB/2021/44)

(2021/C 403/01)

UPRAVNO VIJEĆE EUROPSKE SREDIŠNJE BANKE,

uzimajući u obzir Ugovor o funkcioniranju Europske unije,

uzimajući u obzir Statut Europskog sustava središnjih banaka i Europske središnje banke, a posebno njegov članak 27. stavak 1.,

budući da:

(1)	Reviziju računa Europske središnje banke (ESB) i nacionalnih središnjih banaka država članica čija je valuta euro obavljaju neovisni vanjski revizori koje preporuči Upravno vijeće ESB-a i odobri Vijeće Europske unije.

(2)	Središnja banka Central Bank of Ireland izabrala je društvo Mazars kao svoje vanjske revizore za financijske godine od 2016. do 2020.,

(3)	Mandat sadašnjih vanjskih revizora središnje banke Central Bank of Ireland, Mazars, prestao je nakon revizije za financijsku godinu 2020. Stoga je potrebno imenovati vanjske revizore za financijske godine 2021. i 2022.

(4)	Središnja banka Central Bank of Ireland namjerava produljiti mandat društva Mazars za financijske godine 2021. i 2022.,

DONIJELO JE OVU PREPORUKU:

Preporučuje se da se društvo Mazars imenuje za vanjskog revizora središnje banke Central Bank of Ireland za financijske godine 2021. i 2022.

Neprotivljenje prijavljenoj koncentraciji

(Predmet M.10419 – Brookfield/Telia Company/Telia Towers)

(Tekst značajan za EGP)

(2021/C 403/02)

Dana 28. rujna 2021. Komisija je donijela odluku da se ne protivi prethodno spomenutoj prijavljenoj koncentraciji te je ocijenila da je ona sukladna s unutarnjim tržištem. Odluka se temelji na članku 6. stavku 1. točki (b) Uredbe Vijeća (EZ) br. 139/2004 (1). Puni tekst odluke dostupan je samo na engleskom jeziku, a objavit će se nakon što se iz njega uklone sve moguće poslovne tajne. Odluka će biti dostupna:

—	na internetskoj stranici Komisije posvećenoj tržišnom natjecanju, u odjeljku za koncentracije (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Odluke o spajanju mogu se pretraživati na različite načine, među ostalim po trgovačkom društvu, broju predmeta, datumu i sektoru,

—	u elektroničkom obliku na internetskoj stranici EUR-Lexa (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=hr) pod brojem dokumenta 32021M10419. EUR-Lex omogućuje mrežni pristup europskom zakonodavstvu.

---

(1)  SL L 24, 29.1.2004., str. 1.

Neprotivljenje prijavljenoj koncentraciji

(Predmet M.10414 – Apollo Management/AS Graanul)

(Tekst značajan za EGP)

(2021/C 403/03)

Dana 16. rujna 2021. Komisija je donijela odluku da se ne protivi prethodno spomenutoj prijavljenoj koncentraciji te je ocijenila da je ona sukladna s unutarnjim tržištem. Odluka se temelji na članku 6. stavku 1. točki (b) Uredbe Vijeća (EZ) br. 139/2004 (1). Puni tekst odluke dostupan je samo na engleskom jeziku, a objavit će se nakon što se iz njega uklone sve moguće poslovne tajne. Odluka će biti dostupna:

—	na internetskoj stranici Komisije posvećenoj tržišnom natjecanju, u odjeljku za koncentracije (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Odluke o spajanju mogu se pretraživati na različite načine, među ostalim po trgovačkom društvu, broju predmeta, datumu i sektoru,

—	u elektroničkom obliku na internetskoj stranici EUR-Lexa (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=hr) pod brojem dokumenta 32021M10414. EUR-Lex omogućuje mrežni pristup europskom zakonodavstvu.

---

(1)  SL L 24, 29.1.2004., str. 1.

Tečajna lista eura (1)

5. listopada 2021.

(2021/C 403/04)

1 euro =

	Valuta	Tečaj
USD	američki dolar	1,1602
JPY	japanski jen	128,99
DKK	danska kruna	7,4379
GBP	funta sterlinga	0,85173
SEK	švedska kruna	10,1310
CHF	švicarski franak	1,0752
ISK	islandska kruna	148,00
NOK	norveška kruna	9,9155
BGN	bugarski lev	1,9558
CZK	češka kruna	25,308
HUF	mađarska forinta	356,90
PLN	poljski zlot	4,5998
RON	rumunjski novi leu	4,9477
TRY	turska lira	10,2707
AUD	australski dolar	1,5937
CAD	kanadski dolar	1,4612
HKD	hongkonški dolar	9,0324
NZD	novozelandski dolar	1,6650
SGD	singapurski dolar	1,5743
KRW	južnokorejski von	1 376,12
ZAR	južnoafrički rand	17,3792
CNY	kineski renminbi-juan	7,4805
HRK	hrvatska kuna	7,5050
IDR	indonezijska rupija	16 506,62
MYR	malezijski ringit	4,8482
PHP	filipinski pezo	58,893
RUB	ruski rubalj	84,1541
THB	tajlandski baht	39,203
BRL	brazilski real	6,3106
MXN	meksički pezo	23,7904
INR	indijska rupija	86,4880

---

(1)  Izvor: referentna tečajna lista koju objavljuje ESB.

Sažetak Mišljenja Europskog nadzornika za zaštitu podataka o Prijedlogu Direktive o potrošačkim kreditima

(Cjeloviti tekst ovog Mišljenja dostupan je na engleskom, francuskom i njemačkom jeziku na mrežnom mjestu Europskog nadzornika za zaštitu podataka www.edps.europa.eu)

(2021/C 403/05)

Europska komisija usvojila je 30. lipnja 2021. Prijedlog Direktive o potrošačkim kreditima. Prijedlog ima za cilj zamijeniti Direktivu 2008/48/EZ o ugovorima o potrošačkim kreditima i prilagoditi važeća pravila digitalizaciji tržišta u tijeku i drugim trendovima (novi gospodarski subjekti kao što su platforme za uzajamno kreditiranje i novi oblici potrošačkih kredita poput kratkoročnih kredita s visokim troškovima).

Europski nadzornik za zaštitu podataka pozdravlja cilj jačanja zaštite potrošača i podsjeća na odnos komplementarnosti između zaštite potrošača i zaštite podataka. Prijedlog ima jasan utjecaj na zaštitu prava i sloboda pojedinaca u pogledu obrade osobnih podataka, posebno s obzirom na odredbe koje se odnose na procjenu kreditne sposobnosti, personalizirane ponude na temelju automatizirane obrade i upotrebu osobnih podataka u kontekstu savjetodavnih i drugih aktivnosti.

Radi promicanja pravednog pristupa kreditima i zaštiti podataka, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje jasno razgraničenje kategorija i izvora osobnih podataka koji se mogu upotrebljavati u svrhu procjene kreditne sposobnosti. Konkretno, Europski nadzornik za zaštitu podataka poziva zakonodavca da teži povećanju zaštite potrošača i usklađenju jasnim utvrđivanjem kategorija podataka koje treba i koje ne treba obrađivati. Europski nadzornik za zaštitu podataka također preporučuje izričitu zabranu upotrebe svih posebnih kategorija osobnih podataka iz članka 9. Opće uredbe o zaštiti podataka.

Uzimajući u obzir moguće štetne posljedice za dotične osobe, Europski nadzornik za zaštitu podataka smatra da je potrebno razraditi zahtjeve, ulogu i odgovornosti baza podataka o kreditima ili trećih strana koje ocjenjuju kreditnu sposobnost. Također je potrebno dati dodatna pojašnjenja o situacijama u kojima je savjetovanje s vanjskim izvorima nužno i razmjerno.

Potrošači trebaju dobiti smislene prethodne informacije kad god se procjena njihove kreditne sposobnosti temelji na automatiziranoj obradi. Ako procjena kreditne sposobnosti uključuje upotrebu profiliranja ili drugu automatiziranu obradu osobnih podataka, potrošači trebaju moći zatražiti i dobiti ljudsku procjenu.

Kad je riječ o personaliziranim ponudama na temelju automatizirane obrade, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje uvođenje obveze za vjerovnika da pruži jasne, smislene i jedinstvene informacije o parametrima koji se upotrebljavaju za određivanje cijene. Nadalje, Europski nadzornik za zaštitu podataka potiče zakonodavca da jasno razgraniči kategorije osobnih podataka koje se mogu upotrebljavati kao parametri za sastavljanje personalizirane ponude.

Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje izričito potvrđivanje pune primjenjivosti Uredbe 2016/679 („Opća uredba o zaštiti podataka”) na svaku obradu osobnih podataka koja pripada u područje primjene Prijedloga. U pogledu Prijedloga Zakona o umjetnoj inteligenciji, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje da se osigura da odgovarajuća pravila o potrošačkim kreditima i zaštiti podataka budu sastavni dio procesa ocjenjivanja sukladnosti (treće strane) prije oznake sukladnosti.

1.   Kontekst

1.

Europska komisija usvojila je 30. lipnja 2021. Prijedlog Direktive o potrošačkim kreditima („Prijedlog”) (1). Cilj je Prijedloga modernizirati pravila o potrošačkim kreditima da bi se u obzir uzele promjene koje je donijela digitalizacija (2) i staviti izvan snage Direktivu 2008/48/EZ o ugovorima o potrošačkim kreditima (3).

2.

Prijedlogom se prati procjena REFIT-a kojom je utvrđeno da su i dalje relevantni ciljevi Direktive 2008/48/EZ: osiguranje visokih standarda zaštite potrošača i poticanje razvoja unutarnjeg tržišta kredita. Njime je istodobno utvrđena daljnja znatna fragmentiranost regulatornog okvira širom EU-a i da neprecizna formulacija nekih odredaba Direktive dovodi do pravne nesigurnosti, a oboje otežava nesmetano funkcioniranje unutarnjeg tržišta potrošačkih kredita i ne jamči dosljedno visoku razinu zaštite potrošača (4).

3.

U tom kontekstu, cilj je Prijedloga ojačati zaštitu potrošača rješavanjem nedostataka u pogledu područja primjene Direktive 2008/48/EZ, jačanjem i usklađivanjem obveze pružanja odgovarajućih informacija i objašnjenja potrošačima, uspostavljanjem zaštitnih mjera koje se odnose, među ostalim, na kamatne stope i troškove kredita, te promicanjem financijske edukacije.

4.

Europski nadzornik za zaštitu podataka napominje da će Prijedlog imati jasan utjecaj na zaštitu podataka, osobito s obzirom na njegove odredbe koje se odnose na: oglašavanje i marketing u ugovorima o kreditu (članak 7.); personalizirane ponude na temelju automatizirane obrade (članak 13.); obvezu ocjene kreditne sposobnosti potrošača (članak 18.), za što može biti potreban uvid u relevantne baze podataka (članak 18. stavak 9.), koje se također nalaze u državi članici koja nije država vjerovnika u slučaju prekograničnih kreditnih usluga (članak 19.); savjetodavne usluge (članak 16.); aktivnosti navedene pod člankom 32. stavkom 1. točkama od (a) do (e).

5.

Europska komisija je 1. srpnja 2021. zatražila od Europskog nadzornika za zaštitu podataka mišljenje o Prijedlogu, u skladu s člankom 42. stavkom 1. Uredbe (EU) 2018/1725. Te su primjedbe ograničene na odredbe Prijedloga koje su relevantne iz perspektive zaštite podataka.

4.   Zaključci

S obzirom na prethodno navedeno, Europski nadzornik za zaštitu podataka:

—	pozdravlja cilj Prijedloga da jača zaštitu potrošača radi uzimanja u obzir rizika koje predstavlja digitalizacija potrošačkih kredita;

—	podsjeća na odnos komplementarnosti između zaštite potrošača i zaštite podataka, kao i na važnu ulogu koju potonja može imati i na osnaživanje potrošača;

—	preporučuje dodatno razgraničenje kategorija podataka koje se smiju ili ne smiju upotrebljavati u svrhu ocjene kreditne sposobnosti i izričitu zabranu upotrebe bilo koje posebne kategorije osobnih podataka iz članka 9. Opće uredbe o zaštiti podataka u operativnom dijelu Prijedloga;

—	preporučuje davanje jasnije naznake vanjskih izvora koji se mogu smatrati „relevantnima” u kontekstu ocjene kreditne sposobnosti;

—	preporučuje razradu zahtjeva, uloge i odgovornosti baza podataka o kreditima ili trećih strana koje ocjenjuju kreditnu sposobnost, zajedno s dodatnim pojašnjenjima o situacijama u kojima je savjetovanje s takvim vanjskim izvorima nužno i razmjerno;

—	preporučuje da se u članku 18. stavku 3. Prijedloga doda da postupci za ocjenu kreditne sposobnosti moraju uključivati postupak kontrole kvalitete podataka;

—

preporučuje zamjenu pojma [ljudska] „intervencija” pojmom „ocjena” u članku 18. stavku 6. i uvodnoj izjavi 48. Prijedloga. Nadalje, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje da se u svakom slučaju osigura informiranje potrošača ako se ocjena kreditne sposobnosti temelji na automatiziranoj obradi (odnosno, ne samo u slučaju odbijanja zahtjeva za zajam);

—

pozdravlja obvezu informiranja potrošača o tome da im je predočena personalizirana ponuda. Međutim, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje dodavanje obveze pružanja jasnih, smislenih i ujednačenih informacija o parametrima koji se upotrebljavaju za određivanje cijene i obvezu jasnog razgraničenja kategorija osobnih podataka koji se mogu upotrebljavati kao parametri za sastavljanje personalizirane ponude;

—

pozdravlja pravo potrošača da budu obaviješteni o rezultatima pregleda baze podataka provedenog u svrhu ocjene njihove kreditne sposobnosti. Međutim, Europski nadzornik za zaštitu podataka preporučuje obvezu informiranja podnositelja zahtjeva unaprijed o takvim pregledima. Europski nadzornik za zaštitu podataka također preporučuje usklađivanje kategorija informacija koje mogu biti sadržane u bazama podataka za ocjenu kreditne sposobnosti;

—	preporučuje da se u Prijedlogu navede da se ne smije dopustiti upotreba podataka koji su prikupljeni i obrađeni u kontekstu ocjene kreditne sposobnosti u svrhu oglašavanja i marketinga;

—

preporučuje da se u Prijedlogu dodatno razgraniči koje se informacije o potrošačevoj financijskoj situaciji, preferencijama i ciljevima u odnosu na ugovor o kreditu ili usluge skupnog financiranja mogu smatrati „strogo neophodnima” u svrhu pružanja savjetodavnih usluga i aktivnosti navedenih u članku 32. stavku 1. Prijedloga;

—	preporučuje uključivanje odredbe i odgovarajuće uvodne izjave o primjenjivosti Opće uredbe o zaštiti podataka u kontekstu Prijedloga, a posebno na obradu osobnih podataka koju provode vjerovnici i pružatelji usluga skupnog financiranja;

—

podsjeća na potrebu uključivanja zahtjeva iz zakona o zaštiti podataka i zakona o potrošačkim kreditima u zahtjeve predloženog Zakona o umjetnoj inteligenciji, posebno u kontekstu certificiranja sustava umjetne inteligencije koji se upotrebljavaju za ocjenu kreditne sposobnosti, osobito kao dio postupka ocjenjivanja sukladnosti (koji provodi treća strana) prije oznake CE.

---

(1)  Prijedlog Direktive Europskog parlamenta i Vijeća o potrošačkim kreditima, 30. lipnja 2021.., 2021/0171 (COD).

(2)  Vidjeti na 3. stranici Obrazloženja.

(3)  Direktiva 2008/48/EZ Europskog parlamenta i Vijeća od 23. travnja 2008. o ugovorima o potrošačkim kreditima i stavljanju izvan snage Direktive Vijeća 87/102/EEZ (SL L 133, 22.5.2008., str. 66.)

(4)  Vidjeti na 1. stranici Obrazloženja.