Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo (EBA)

KLJUČNE TOČKE

Dosljedna primjena prava EU-a

EBA:

• izrađuje regulatorne tehničke standarde radi definiranja zakonodavstva u području bankarstva koje treba donijeti Europska komisija, ako Europski parlament i Vijeće Europske unije delegiraju tu ovlast Komisiji;
• ima ovlast izdavanja smjernica i preporuka o primjeni relevantnog zakonodavstva EU-a; Uredbom o izmjeni (EU) 2019/2175 te su ovlasti privremeno proširene u području sprečavanja pranja novca i suzbijanja financiranja terorizma (SPNFT), ali Uredbom (EU) 2024/1620 (vidjeti sažetak) te su odgovornosti naknadno prenesene na novo Tijelo za sprečavanje pranja novca (AMLA).

Testiranja otpornosti na stres

EBA ima istaknutu ulogu u testiranju otpornosti na stres u cijelom EU-u, a kojim se ispituje otpornost banaka u odnosu na nepovoljna tržišna kretanja i sistemski rizik u financijskom sustavu EU-a:

• EBA pokreće i koordinira testiranja otpornost na stres u EU-u s nacionalnim tijelima nadležnima za nadzor banaka;
• u suradnji s Europskim odborom za sistemske rizike (ESRB), Europskom središnjom bankom i Komisijom, EBA definira zajedničku metodologiju za svaku verziju testiranja otpornosti na stres;
• ujedno i prati i ocjenjuje kretanja tržišta i kreditiranja.

Povreda prava EU-a

• EBA ima ovlast istražiti navodnu nepravilnu primjenu zakonodavstva EU-a u području bankarstva i financija za koju je odgovorno nacionalno tijelo za nadzor (posebice kad ne osigurava da banka ispunjava zahtjeve utvrđene tim zakonodavstvom).
• EBA može uputiti preporuku relevantnom nacionalnom tijelu za nadzor. Ako tijelo za nadzor ne djeluje u skladu s tim, Komisija može izdavati formalno mišljenje uzimajući u obzir preporuku EBA-e.
• Ako nacionalni nadzornik i dalje ne postupa u skladu s propisima, EBA može donijeti odluke izravno upućene banci. Ta se ovlast može upotrijebiti samo u iznimnim okolnostima.
• Uredbom (EU) 2024/1620 AMLA-i se dodjeljuje odgovornost za trenutačno djelovanje u slučajevima kršenja prava EU-a u području SPNFT-a, čime dosadašnje ovlasti EBA-e za izravnu intervenciju u tom području postaju bespredmetne.

Europski financijski nadzor

EBA je dio Europskog sustava financijskog nadzora koji je nastao 2010. i koji se, uz ESRB, sastoji od dvije dodatne organizacije za nadzor:

• Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje;
• Europsko nadzorno tijelo za vrijednosne papire i tržišta kapitala.

Uredbom o izmjeni (EU) 2019/2175 jačaju se mandat, upravljanje i financiranje triju europskih nadzornih tijela. Kad je riječ o EBA-i, Uredbom se:

• jačaju njezine ovlasti u području zaštite potrošača promicanjem veće transparentnosti i jasnoće u pogledu financijskih proizvoda i usluga putem:
  • praćenja trendova troškova i naknada maloprodajnih financijskih proizvoda;
  • razvoja pokazatelja maloprodajnog rizika za potrošače;
• povećavaju njezini resursi kako bi joj se omogućilo izvršavanje novih zadaća.

Uredbom (EU) 2024/1620 zadaće u području SPNFT-a (uključujući prikupljanje informacija od nacionalnih tijela, izradu nadzornih standarda, provedbu procjena rizika te međunarodnu suradnju u prekograničnim slučajevima) prenose se na AMLA-u. EBA zadržava svoju ulogu u području zaštite potrošača i bonitetnog nadzora, ali više nema opću odgovornost za SPNTF na razini EU-a.

Središnja baza podataka za sprečavanje pranja novca i financiranja terorizma

EBA upravlja središnjom bazom podataka EU-a o nedostatcima povezanim s pranjem novca i financiranjem terorizma, u skladu s člankom 9.a Uredbe (EU) br. 1093/2010 i kako je detaljnije utvrđeno u Delegiranoj uredbi Komisije (EU) 2024/595:

• evidentira značajne slabosti u usklađenosti subjekata financijskog sektora s pravilima o SPNFT-u, na temelju kriterija kao što su težina, ponavljanje ili učinak na stabilnost;
• nacionalna nadležna tijela (bonitetna tijela, nadležna tijela u području SPNFT-a, nadležna tijela za pitanja postupanja, sanaciju, sustave osiguranja depozita), Europska središnja banka i Jedinstveni sanacijski odbor moraju bez nepotrebne odgode izvješćivati o gospodarskim subjektima, slabostima i korektivnim mjerama;
• EBA analizira i dijeli povjerljive informacije s nadležnim tijelima, u suradnji s Europskim nadzornim tijelom za vrijednosne papire i tržišta kapitala i Europskim nadzornim tijelom za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje, pridržavajući se obveze čuvanja tajne i u skladu s pravilima EU-a o zaštiti podataka;
• Izvješća se podnose na engleskom jeziku; ako su popratni dokumenti sastavljeni na drugim jezicima, također se podnose sažeci.

Ovim se alatom jača rano otkrivanje rizika i osigurava dosljedno praćenje u cijelom EU-u.

Platne usluge

U vezi s platnim uslugama u EU-u, Direktivom o izmjeni (EU) 2015/2366 jača se uloga EBA-e (vidjeti sažetak) i od nje se zahtijeva:

• da razvija javno dostupan središnji registar ovlaštenih platnih institucija koji nacionalna tijela moraju ažurirati;
• da pomaže u rješavanju sporova između nacionalnih tijela;
• da razvija i izdaje smjernice i izrađuje nacrt regulatornih tehničkih standarda o sljedećem:
  • pouzdanoj autentifikaciji klijenta i sigurnim komunikacijskim kanalima kojih se svi pružatelji platnih usluga moraju pridržavati;
  • suradnji i razmjeni informacija između nadzornih tijela.

Sjedište

Na temelju Uredbe o izmjeni (EU) 2018/1717, u kontekstu povlačenja Ujedinjene Kraljevine iz EU-a, sjedište EBA-e premješteno je iz Londona u Pariz 30. ožujka 2019.