Varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen mukana toimitettavat tiedot

TÄRKEIMMÄT KOHDAT

Asetusta sovelletaan (missä tahansa valuutassa) tehtäviin varainsiirtoihin ja kryptovarojen siirtoihin, jotka EU:ssa rekisteröity maksupalveluntarjoaja tai välittäjänä toimiva maksupalveluntarjoaja lähettää tai vastaanottaa.

Sitä ei sovelleta

• varainsiirtoihin tai sähköisen rahan tokeneihin joissa käytetään maksukortteja, sähköisen rahan välineitä, matkapuhelimia tai muita vastaavia digitaalisia tai tietoteknisiä laitteita, jos
  • siirto tehdään tavaroiden tai palvelujen maksamiseksi;
  • kortin, välineen tai laitteen numero toimitetaan kaikkien kyseisestä liiketoimesta johtuvien siirtojen mukana;
• tiettyihin siirtoihin, kuten tilanteeseen, jossa maksaja nostaa rahaa omalta tililtään, tai jossa viranomaiselle siirretään varoja, joilla maksetaan veroja tai sakkoja;
• kryptovarojen siirtoihin, jos
  • sekä siirron toimeksiantaja että siirronsaaja toimivat ovat omaan lukuunsa
  • siirto tehdään kahden henkilön välillä ilman kryptovarapalvelun tarjoajan osallistumista.

Maksajan käyttämällä maksupalveluntarjoajalla

• on velvollisuus antaa ja todentaa tiedot, kuten maksajan ja maksunsaajan nimi, tilinumero ja osoite ja viralliset henkilötiedot varojen siirron yhteydessä;
• on mahdollisuus rajoittaa tiedot maksajan ja maksunsaajan tilitietoihin ja tarvittaessa yksilölliseen tapahtumatunnukseen, jos kaikki siirtoon osallistuvat maksupalveluntarjoajat ovat sijoittautuneet EU:hun;
• on velvollisuus antaa maksunsaajan käyttämän maksupalveluntarjoajan pyytämät lisätiedot kolmen työpäivän kuluessa.

Maksunsaajan käyttämän maksupalveluntarjoaja

• tarkistaa, onko kaikki maksajaa ja maksunsaajaa koskevat vaaditut tiedot syötetty oikein viestijärjestelmään tai maksu- ja selvitysjärjestelmään ja määrittää, puuttuuko tietoja;
• päättää, onko varainsiirto, jonka mukana ei toimiteta vaadittuja maksajaa ja maksunsaajaa koskevia perustietoja, toteutettava, evättävä vai keskeytettävä;
• antaa maksupalveluntarjoajalle varoituksen, jos se jättää toistuvasti toimittamatta vaaditut tiedot, ja sen jälkeen epää siirrot kyseisestä lähteestä ja tekee ilmoituksen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnasta vastaavalle viranomaiselle;
• ottaa huomioon puuttuvat tiedot arvioidessaan, onko siirto epäilyttävä ja olisiko siitä ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle.

Välittäjinä toimivilla maksupalveluntarjoajilla on myös velvollisuuksia havaitessaan puuttuvia tietoja. Niillä on lisävastuu varmistaa, että kaikki maksajaa ja maksunsaajaa koskevat tiedot pysyvät aina siirron mukana.

Siirron toimeksiantajan kryptovarapalvelun tarjoaja

• varmistaa, että kaikkiin siirtoihin liitetään toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot, kuten nimet, hajautetun tilikirjan osoite ja kryptovaratilien numerot;
• todentaa vastaanottamiensa tietojen oikeellisuuden;
• todentaa, onko isännöimätön osoite toimeksiantajan omistuksessa tai määräysvallassa, jos kyseessä on yli 1 000 euron siirto.

Siirronsaajan kryptovarapalvelun tarjoaja

• tarkastaa, sisältyvätkö siirron toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot kryptovarojen siirtoon tai eräsiirtoon tai seuraavatko ne tätä siirtoa tai eräsiirtoa;
• varmistaa, että isännöimättömästä osoitteesta tapahtuva kryptovarojen siirto voidaan tunnistaa yksilöllisesti;
• arvioi kaikkien yli 1 000 euron isännöimättömästä osoitteesta tapahtuvien siirtojen osalta, onko kyseinen osoite siirronsaajan omistuksessa tai määräysvallassa;
• varmistaa siirronsaajaa koskevien tietojen oikeellisuuden ennen kryptovarojen luovuttamista;
• päättää onko kryptovarojen siirto, jonka mukana ei toimiteta vaadittuja tietoja, toteutettava, evättävä, palautettava vai keskeytettävä ja ryhtyy asianmukaisiin jatkotoimiin;
• voi evätä tai palauttaa kryptovaroja tai pyytää lisätietoja, jos tiedot puuttuvat tai ovat puutteellisia;
• antaa kryptovarapalvelun tarjoajalle varoituksen, jos se jättää toistuvasti toimittamatta vaaditut tiedot, ja sen jälkeen epää siirrot kyseisestä lähteestä, rajoittaa liikesuhdettaan kyseiseen palveluntarjoajaan tai lopettaa tämän liikesuhteen kokonaan ja tekee ilmoituksen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnasta vastaavalle viranomaiselle;
• ottaa huomioon puuttuvat tiedot arvioidessaan, onko siirto epäilyttävä ja olisiko siitä ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle.

Välittäjinä toimivilla kryptovarapalvelun tarjoajilla on myös velvollisuuksia havaitessaan puuttuvia tietoja. Niillä on lisävastuu varmistaa, että kaikki toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot toimitetaan siirron mukana ja että tiedot säilytetään ja asetetaan saataville pyydettäessä.

Sekä maksupalveluntarjoajalla että kryptovarapalvelun tarjoajalla

• on käytössään sisäiset toimintatavat, menettelyt ja valvontatoimet, joilla varmistetaan EU:n ja kansallisten sääntöjen noudattaminen varojen tai kryptovarojen siirtojen yhteydessä;
• on velvollisuus vastata viipymättä ja tyhjentävästi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta vastaavien viranomaisten tiedusteluihin;
• on velvollisuus säilyttää maksajaa/maksunsaajaa ja toimeksiantajaa/siirronsaajaa koskevat tiedot viiden vuoden ajan ja mahdollisesti vielä seuraavien viiden vuoden ajan, jos jokin EU:n jäsenvaltio niin päättää.

Euroopan pankkiviranomainen ja Euroopan tietosuojaneuvosto antavat ohjeita lainsäädännön täytäntöönpanosta.

Jäsenvaltiot

• määrittävät asetuksen rikkomisesta johtuvat seuraamukset;
• julkistavat niiden soveltamisen;
• rohkaisevat raportoimaan lainrikkomisesta viranomaisille, joiden tehtävänä on valvoa sääntöjen noudattamista.

Euroopan komissio

• toimittaa Euroopan parlamentille ja Euroopan unionin neuvostolle viimeistään 31 päivänä joulukuuta 2026 ja sen jälkeen kolmen vuoden välein kertomuksen seuraamuksista ja seurantatoimista;
• arvioi EU:n ulkopuolisiin isännöimättömiin osoitteisiin tai EU:n ulkopuolisista isännöimättömistä osoitteista tehtäviin siirtoihin liittyvät riskit 1. heinäkuuta 2026 mennessä;
• antaa parlamentille ja neuvostolle 30. kesäkuuta 2027 mennessä kertomuksen asetuksen soveltamisesta ja täytäntöönpanosta;
• voi antaa jäsenvaltiolle luvan tietyin edellytyksin käsitellä siirtoja EU:n ulkopuolisen maan kanssa ikään kuin ne olisivat kotimaisia.

Asetuksella

• muutetaan direktiiviä (EU) 2015/849 (ks. tiivistelmä).
• Kumotaan asetus (EU) 2015/847 (ks. tiivistelmä).