29.12.2022   

FI

Euroopan unionin virallinen lehti

L 335/64

KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) 2022/2580,

annettu 17 päivänä kesäkuuta 2022,

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2013/36/EU täydentämisestä teknisillä sääntelystandardeilla, joissa määritetään luottolaitosten toimilupahakemuksissa toimitettavat tiedot ja seikat, jotka voivat estää toimivaltaisten viranomaisten valvontatehtävien tehokkaan hoitamisen

(ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)

EUROOPAN KOMISSIO, joka

ottaa huomioon Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen,

ottaa huomioon oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa ja luottolaitosten vakavaraisuusvalvonnasta, direktiivin 2002/87/EY muuttamisesta sekä direktiivien 2006/48/EY ja 2006/49/EY kumoamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2013/36/EU (1) ja erityisesti sen 8 artiklan 2 kohdan a ja c alakohdan,

sekä katsoo seuraavaa:

(1)

Direktiivin 2013/36/EU 8 artiklan 1 kohdassa tarkoitettua luottolaitoksen toimilupaa koskevassa hakemuksessa annettavien tietojen olisi oltava riittävän yksityiskohtaisia ja kattavia, jotta toimivaltainen viranomainen voi niiden avulla arvioida, täyttääkö toimilupaa hakeva luottolaitos kyseisen direktiivin 10–14 artiklassa ja kansallisessa lainsäädännössä vahvistetut vaatimukset.

(2)

Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa annettavien tietojen olisi oltava totuudenmukaisia, tarkkoja, kattavia ja ajantasaisia hakemuksen jättöajankohdasta toimiluvan myöntämiseen ja toiminnan aloittamiseen asti. Toimivaltaisille viranomaisille olisi siis ilmoitettava, jos alkuperäisessä hakemuksessa annetut tiedot muuttuvat, ja toimivaltaisten viranomaisten olisi voitava tiedustella, ovatko tiedot muuttuneet tai onko niitä tarpeen ajantasaistaa ennen toiminnan aloittamista. Toimivaltaisten viranomaisten olisi voitava tarvittaessa pyytää luottolaitoksen toimilupahakemuksesta erityistä selvitystä tai lisätietoja, jotta voidaan varmistaa, että toimivaltaisilla viranomaisilla on täydellinen yleiskuva toimilupaa hakevasta luottolaitoksesta.

(3)

Toimivaltaisten viranomaisten olisi tehokkuuden varmistamiseksi ja päällekkäisen työn välttämiseksi voitava luopua vaatimuksesta toimittaa tietoja, jotka viranomaisilla jo on hallussaan, tai toimittaa tietoja sellaisesta toiminnasta, jota toimilupaa hakeva luottolaitos ei toimiluvan mahdollisesti saatuaan aio harjoittaa.

(4)

Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa olisi kuvailtava toimilupaa hakevaa luottolaitosta, ja siihen olisi sisällytettävä tietoja toimilupaa hakevan luottolaitoksen ja sen tytäryritysten aiemmasta kaupallisesta toiminnasta sekä laitoksen hallussa olevista, hyväksyntää odottavista, evätyistä tai kumotuista lisensseistä, toimiluvista, rekisteröinneistä tai muista luvista.

(5)

Luottolaitoksen lupahakemukseen olisi sisällytettävä toimintaohjelma, jossa kuvataan toimiluvan myöntämisen jälkeen harjoitettavaa toimintaa, myös direktiivin 2013/36/EU liite I tarkoitettua toimintaa.

(6)

Jotta toimivaltaiset viranomaiset pystyvät arvioimaan toimilupaa hakevan luottolaitoksen kokonaisriskiprofiilia, suojelemaan kaikkia asianomaisia sidosryhmiä, erityisesti tallettajia, ja varmistamaan niiden rahoitusmarkkinoiden vakaus, joilla toimilupaa hakeva luottolaitos aikoo toimia, luottolaitoksen toimilupahakemukseen olisi sisällytettävä tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen toiminnallisesta rakenteesta, liiketoiminta-alueista ja kohdemarkkinoista, liiketoiminnan maantieteellinen jakautuminen mukaan luettuna. Lisäksi toimilupaa hakevien luottolaitosten olisi annettava hakemuksessa tiedot Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2014/49/EU (2) 2 artiklan 1 kohdan 1 alakohdassa määritellyn talletusten vakuusjärjestelmän mahdollisesta jäsenyydestä.

(7)

Jotta toimivaltaiset viranomaiset pystyvät arvioimaan toimilupaa hakevan luottolaitoksen taloudellista vakautta, luottolaitoksen toimilupahakemukseen olisi sisällytettävä toimilupaa hakevan luottolaitoksen rahoitustiedot, tapauksen mukaan yrityskohtaisesti, konsolidoidusti tai alakonsolidoinnin tasolla. Samasta syystä toimivaltaisten viranomaisten olisi voitava määrittää toimilupaa hakevan luottolaitoksen perustamispääoman laatu, alkuperä ja koostumus sekä toimilupaa hakevan luottolaitoksen kyky noudattaa vakavaraisuusvaatimuksia. Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa olisi sitä varten oltava tiedot liikkeeseen lasketun tai laskettavan osakepääoman määrästä ja omien varojen koostumuksesta sekä tarvittaessa todisteet siitä, että perustamispääoma maksetaan täysimääräisesti ennen toiminnan aloittamista. On varmistettava, että toimivaltaiset viranomaiset voivat arvioida, onko perustamispääoman tuottanut toiminta laillista, joten luottolaitoksen toimilupahakemuksessa olisi oltava tiedot myös perustamispääoman alkuperästä.

(8)

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen järkevä ja vakaa hoito sekä toimivat hallinnointi- ja ohjausjärjestelmät on välttämätöntä varmistaa alusta lähtien niiden vaatimusten mukaisesti, jotka luottolaitoksen on täytettävä ja joita valvotaan jatkuvasti. Sen vuoksi toimivaltaisten viranomaisten olisi luottolaitosten toimilupahakemuksessa annettujen tietojen avulla voitava arvioida toimilupaa hakevan luottolaitoksen ylimmän hallintoelimen jokaisen yksittäisen jäsenen mainetta, rehellisyyttä, lahjomattomuutta, riippumattomuutta ja sitä, onko kullakin jäsenellä riittävästi aikaa tehtäviensä hoitamiseen, samoin kuin yksittäisen jäsenen ja koko ylimmän hallintoelimen tietämystä, taitoja ja kokemusta. Lisäksi toimivaltaisten viranomaisten olisi luottolaitoksen toimilupahakemuksessa annettujen tietojen avulla voitava arvioida sisäisten valvontatoimintojen päälliköiden ja talousjohtajan mainetta, rehellisyyttä, lahjomattomuutta, tietämystä, taitoja ja kokemusta tapauksissa, joissa heitä ei ole jo arvioitu ylimmän hallintoelimen jäseninä. Toimivaltaisten viranomaisten olisi näiden tietojen avulla voitava myös arvioida direktiivin 2013/36/EU 76 artiklan 3 kohdassa tarkoitettujen merkittävien luottolaitosten sisäisten valvontatoimintojen päälliköiden ja talousjohtajan sopivuutta, jos nämä henkilöt eivät kuulu ylimpään hallintoelimeen, siinä tapauksessa, että kyseiset luottolaitokset eivät kuulu konserniin tai ne kuuluvat konserniin ja ovat konsolidoiva luottolaitos taikka ne kuuluvat konserniin mutta konsolidoiva luottolaitos ei ole direktiivin 2013/36/EU 76 artiklan 3 kohdassa tarkoitettu merkittävä luottolaitos.

(9)

On välttämätöntä varmistaa toimilupaa hakevan luottolaitoksen osakkeenomistusrakenteen avoimuus ja estää rikollisia ja heidän yhteistyökumppaneitaan omistamasta huomattavia omistusosuuksia luottolaitoksista tai toimimasta niiden edunsaajaomistajina. Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa olisi siksi oltava tiedot henkilöistä tai yhteisöistä, joilla on huomattavia omistusosuuksia kyseisessä luottolaitoksessa parhaillaan tai myöhemmin, siinä tapauksessa, että toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan. Samasta syystä, jos yhdelläkään henkilöllä tai muulla yhteisöllä ei ole huomattavaa omistusosuutta luottolaitoksessa parhaillaan tai myöhemmin, jos toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan, luottolaitoksen toimilupahakemuksessa olisi oltava tiedot niistä henkilöistä, jotka ovat tai joista tulee siinä tapauksessa, että toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan, 20 suurinta osakkeenomistajaa tai jäsentä, samoin kuin tiedot jokaisesta henkilöstä, joilla on parhaillaan tai myöhemmin, siinä tapauksessa, että toimilupa myönnetään, läheinen sidonnaisuus luottolaitokseen.

(10)

Jotta olisi mahdollista arvioida toimilupaa hakevaan luottolaitokseen liittyviä aiempia tapahtumia ja arvioida sen osakkeenomistajien ja jäsenten sekä ylimmän hallintoelimen jäsenten sopivuutta, toimilupaa hakevan luottolaitoksen olisi annettava toimivaltaisille viranomaisille myös kaikki tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen, sen osakkeenomistajien ja jäsenten sekä ylimmän hallintoelimen jäsenten aiemmista tuomioista ja meneillään olevista rikostutkinnoista, siviilioikeudellisista ja hallinnollisista tapauksista sekä muista tuomioistuimissa käsiteltävistä kanteista.

(11)

Toimivaltaisten viranomaisten olisi voitava arvioida, onko sellaisia seikkoja, jotka voivat estää niitä hoitamasta tehokkaasti valvontatehtäviään, ottaen huomioon kaikki asiaankuuluvat tiedot, olosuhteet ja tilanteet sekä ominaisuudet, jotka liittyvät maantieteelliseen läsnäoloon, konsernin rakenteeseen ja valvontajärjestelyihin direktiivin 2013/36/EU mukaisesti.

(12)

Tämä asetus perustuu Euroopan pankkiviranomaisen (EPV) komissiolle toimittamiin teknisten sääntelystandardien luonnoksiin.

(13)

EPV on järjestänyt avoimia julkisia kuulemisia teknisten sääntelystandardien luonnoksesta, johon tämä asetus perustuu, analysoinut standardeihin mahdollisesti liittyviä kustannuksia ja hyötyjä sekä pyytänyt neuvoja Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 1093/2010 (3) 37 artiklan mukaisesti perustetulta pankkialan osallisryhmältä.

(14)

Tätä asetusta olisi sovellettava … päivästä …kuuta … alkaen, jotta toimivaltaisilla viranomaisilla ja toimilupaa hakevilla luottolaitoksilla olisi riittävästi aikaa noudattaa tässä asetuksessa säädettyjä vaatimuksia,

ON HYVÄKSYNYT TÄMÄN ASETUKSEN:

1 artikla

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen tunnistetiedot

Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa on oltava kaikki seuraavat toimilupaa hakevan luottolaitoksen tunnistetiedot:

a)

hakemusta käsittelevän yhteyshenkilön nimi ja yhteystiedot;

b)

tapauksen mukaan hakemuksen valmisteluun osallistuneen ammattimaisen pääneuvonantajan nimi ja yhteystiedot;

c)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen nykyinen nimi, toiminimi ja logo sekä tarvittaessa kyseisiin nimiin tai logoon suunnitteilla olevat muutokset;

d)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen oikeudellinen muoto;

e)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen perustamis- tai muodostamispäivämäärä ja lainkäyttöalue, jolla se on perustettu tai muodostettu;

f)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen sääntömääräisen kotipaikan osoite sekä, jos osoite on eri, pääkonttorin ja päätoimipaikan osoite;

g)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen yhteystiedot, jos ne poikkeavat a alakohdassa säädetyistä yhteystiedoista;

h)

jos toimilupaa hakeva luottolaitos on rekisteröity keskusrekisteriin, kaupparekisteriin, yhtiörekisteriin tai vastaavaan julkiseen rekisteriin, kyseisen rekisterin nimi ja toimilupaa hakevan luottolaitoksen rekisterinumero tai vastaava kyseisessä rekisterissä käytetty tunniste;

i)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen oikeushenkilötunnus (LEI), jos sellainen on saatavilla;

j)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen tilikauden päättymispäivä;

k)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen mahdollisen verkkosivuston osoite;

l)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen yhtiöjärjestys tai vastaava perustamisasiakirja sekä tarvittaessa todisteet rekisteröitymisestä kyseisen jäsenvaltion lainsäädännössä nimettyyn rekisteriin Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2017/1132 (4) 16 artiklan mukaisesti.

2 artikla

Tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen aiemmasta toiminnasta

Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä yhteenveto toimilupaa hakevan luottolaitoksen ja sen tytäryritysten aiemmasta toiminnasta, myös kaikki seuraavat tiedot:

a)

yksityiskohtaiset tiedot viranomaisen tai muun julkista tehtävää hoitavan yhteisön toimilupaa hakevalle luottolaitokselle ja sen tytäryrityksille myöntämistä, seuraavasti ryhmiin jaoteltavista lisensseistä, toimiluvista, rekisteröinneistä tai muista luvista harjoittaa toimintaa rahoituspalvelualalla jäsenvaltiossa tai kolmannessa maassa:

i)

lisenssi, toimilupa, rekisteröinti tai lupa on myönnetty;

ii)

lisenssiä, toimilupaa, rekisteröintiä tai lupaa koskeva hakemus on käsiteltävänä tai se on evätty;

iii)

lisenssi, toimilupa, rekisteröinti tai lupa on peruutettu;

iv)

sen jälkeen, kun lisenssiä, toimilupaa, rekisteröintiä tai lupaa on haettu tai se on myönnetty, hakeva luottolaitos tai sen tytäryritys on päättänyt olla jatkamatta lupaprosessia tai luopua tällaisesta lisenssistä, toimiluvasta, rekisteröinnistä tai luvasta;

b)

yksityiskohtaiset tiedot toimilupaa hakevaan luottolaitokseen tai sen tytäryritykseen liittyvästä aiemmasta tai meneillään olevasta merkittävästä tapahtumasta, jolla voidaan kohtuudella katsoa olevan merkitystä toimiluvan kannalta, myös kaikki seuraavat seikat:

i)

onko toimilupaa hakevaan luottolaitokseen tai sen tytäryritykseen koskaan kohdistettu sen velkojiin vaikuttavaa velkamoratoriota, uudelleenjärjestelyä tai tervehdyttämismenettelyä, sellaisia toimenpiteitä, joihin kuuluu mahdollisuus maksujen keskeyttämiseen, täytäntöönpanotoimenpiteiden keskeyttämiseen tai saatavien alentamiseen, purkamiseen taikka direktiivin 2001/24/EY (5) 2 artiklan määritelmän mukaiseen likvidaatiomenettelyyn, tai omaisuuden hallintaa tai maksukyvyttömyyttä koskevaan tai muuhun vastaavaan menettelyyn.

ii)

onko toimilupaa hakevaan luottolaitokseen tai sen tytäryritykseen koskaan kohdistettu hallinnollista seuraamusta, siviili- tai hallinto-oikeudellista tuomiota, välimiestuomiota tai muuta riidanratkaisun vahvistavaa tuomiota tai päätöstä taikka rangaistavasta teosta langetettua siviilituomiota, joka on johtanut toimilupaa hakevan luottolaitoksen tai sen tytäryrityksen vastaiseen päätökseen siten, että päätöstä ei ole mitätöity eikä muutoksenhakua ole vireillä tai muutosta ei ole mahdollista hakea, lukuun ottamatta direktiivin 2013/36/EU 65, 66 tai 67 artiklan nojalla määrättyjä hallinnollisia seuraamuksia ja rikostuomioita, sillä niistä on annettava myös edelleen muutoksenhakuvaiheessa olevia ratkaisuja koskevat tiedot, muun muassa tiedot seuraavista:

1)

täyttämättä olevat tuomiot ja suorittamattomat korvausvastuut,

2)

oikeushenkilön tai luonnollisen henkilön kanssa tehdyn sopimuksen rahamääräiset ehdot tai olosuhteet, joissa sopimukset on tehty, kun sopimuksen kohde liittyy rahoituspalvelualaan,

3)

rikostuomio tai siviilioikeudellinen tai hallinnollinen seuraamus tai muu siviili- tai hallinto-oikeudellinen toimenpide, jonka rahoituspalvelualan viranomainen tai muu viranomainen on määrännyt seuraavista syistä:

—

petos, epärehellisyys, lahjonta, rahanpesu, terrorismin rahoittaminen tai muu talousrikos taikka laiminlyönti, jonka takia tällaisten tapahtumien estämiseksi ei ole otettu käyttöön asianmukaisia toimintalinjoja ja menettelyjä,

—

rahoituspalvelualaan tai kuluttajansuojaan liittyvien lakien tai sääntelyvaatimusten rikkominen,

—

säännellyn toiminnan luvaton harjoittaminen,

4)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen tai sen tytäryrityksen asiakkaan tai entisen asiakkaan tekemä muu sellainen virallinen valitus toimilupaa hakevaa luottolaitosta tai sen tytäryritystä vastaan, jonka tuomioistuimen ulkopuolinen kolmas osapuoli on ratkaissut valittajan eduksi;

iii)

onko toimilupaa hakeva luottolaitos tai jokin sen tytäryritys hakemuksen tekoajankohtana ollut osallisena oikeudenkäynnissä, rikos-, siviili- tai hallinto-oikeudellisessa tutkinnassa tai muussa b alakohdan luetelmakohdissa tarkoitetussa tapahtumassa;

c)

b alakohdan ii alakohdassa lueteltuja tapahtumia koskevat tiedot, myös asianomaisen rikos- tai siviilioikeudellisen tuomioistuimen tai siviili- tai hallinto-oikeudellisen viranomaisen nimi ja osoite, tapahtumapäivä, kyseessä oleva määrä, menettelyn tulos ja selitys tapahtumaolosuhteista, joiden takia menettely on aloitettu;

d)

sovellettavien maksujen laskemiseen tarvittavat seikat, jos toimilupaa hakevan luottolaitoksen on unionin tai kansallisen oikeuden nojalla maksettava hakemusmaksu tai valvontamaksu, joka lasketaan toimilupaa hakevan luottolaitoksen toiminnan tai ominaisuuksien perusteella;

e)

todisteet d alakohdassa tarkoitetun maksun suorittamisesta.

3 artikla

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimintaohjelma

Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa on oltava toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimintaohjelma, joka sisältää muun muassa seuraavat tiedot:

a)

luettelo toimista, joita toimilupaa hakeva luottolaitos aikoo harjoittaa, direktiivin 2013/36/EU liitteessä I luetellut toimet mukaan luettuina;

b)

kuvaus siitä, miten ehdotetut toimet suhteutuvat toimintasuunnitelmaan (liiketoimintasuunnitelmaan).

Toimilupaa hakeva luottolaitos saa jättää hakemuksesta pois tiedot, joilla on merkitystä ainoastaan sellaisten toimien kannalta, joita ei mainita toimintaohjelmassa, kunhan luottolaitos ilmoittaa hakemuksessa, mitkä tiedot on jätetty pois, ja viittaa tähän säännökseen pois jättämisen perusteena.

4 artikla

Toimilupaa hakevaa luottolaitosta koskevat rahoitustiedot

Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä kaikki seuraavat rahoitustiedot:

a)

toimilupaa hakevaa luottolaitosta koskevat ennakkotiedot sekä perus- että stressiskenaarion pohjalta yksittäisen yrityksen tasolla ja tapauksen mukaan konsolidoidusti tai alakonsolidointiryhmän tasolla ilmoittamalla osuus, jota luottolaitos edustaa, seuraavat tiedot mukaan luettuina:

i)

ennakoitu kirjanpitojärjestelmä kolmelle vuodelle luottolaitoksen toimiluvan saamisen tai kansallisen lainsäädännön mukaan toiminnan aloittamisen jälkeen täsmentämällä liiketoiminta-alueet kunkin harjoitetun toimen ja tarvittaessa kunkin maan tai asiaankuuluvan maantieteellisen alueen osalta ja sisällyttämällä siihen seuraavat:

1)

tase-ennusteet;

2)

tuloslaskelmaennusteet, joissa täsmennetään kiinteät ja muuttuvat kustannukset ja ilmoitetaan liiketoiminnan herkkyys tärkeimmille indikaattoreille, kuten volyymi, hinta, maantieteellinen sijainti ja riskeille altistuminen, sekä selvitys toimenpiteistä, joilla riskeille altistumista pyritään vähentämään,

3)

mahdolliset rahavirtalaskelmaennusteet;

ii)

i alakohdassa tarkoitettuja ennusteita koskevat suunnitteluolettamat sekä selvitys suunnitelmien numerotiedoista ja erityisesti stressiskenaarion taustalla olevat olettamat;

iii)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen ennakkolaskelmat direktiivissä 2013/36/EU ja Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013 (6) kolmannessa osassa tarkoitetuista omien varojen vaatimuksista ja pääomapuskureista, kyseisen asetuksen kuudennessa osassa tarkoitetuista maksuvalmiusvaatimuksista ja kyseisen asetuksen seitsemännessä osassa tarkoitetuista vähimmäisomavaraisuusastevaatimuksista kolmelle vuodelle luottolaitoksen toimiluvan saamisen jälkeen;

iv)

rahoitusprofiili, myös kaikki rahoituslähteet, hajauttamisen taso ja sen ehdot ja rahoituksen ehdot;

v)

yhteenveto sisäisen likviditeetin riittävyyden arviointimenettelystä (ILAAP) yrityskohtaisella tasolla ja tapauksen mukaan konsolidointiryhmän ja alakonsolidointiryhmän tasolla tarvittaessa sen osoittamiseksi, että toimilupaa hakevan luottolaitoksen likvidit varat riittävät täyttämään sitä koskevat yrityskohtaiset likviditeettivaatimukset;

b)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen lakisääteiset tilinpäätökset yrityskohtaisella tasolla ja tapauksen mukaan konsolidointiryhmän ja alakonsolidointiryhmän tasolla lakisääteisen tilintarkastajan tai tilintarkastusyhteisön hyväksyminä ainakin kolmelta hakemusta edeltävältä vuodelta, tai jos toimilupaa hakeva luottolaitos on toiminut alle kolmen vuoden ajan, toiminnan alkamisesta lähtien, ja tilinpäätösasiakirjoihin on sisällytettävä muun muassa seuraavat asiakirjat:

i)

tase;

ii)

tuloslaskelma;

iii)

rahavirtalaskelma;

iv)

vuosikertomus ja rahoitusta koskevat liitteet ja kaikki muut asiakirjat, jotka on rekisteröity toimivaltaiseen rekisteriin tai viranomaiseen, ja tarvittaessa toimilupaa hakevan luottolaitoksen tilintarkastajan kertomus, joka kattaa kolme hakemuksen jättämistä edeltävää tilikautta, tai jos toimilupaa hakeva luottolaitos on toiminut alle kolmen vuoden ajan, toiminnan aloittamisen jälkeisen ajanjakson;

v)

jos tilinpäätökset on laadittu konsolidoinnin tai alakonsolidoinnin perusteella, toimilupaa hakevan luottolaitoksen osuus;

c)

yhteenveto toimilupaa hakevan luottolaitoksen toteutuneesta tai odotettavissa olevasta velkaantumisesta ennen toiminnan aloittamista luottolaitoksena, tarvittaessa myös velkojien nimet, velkojen erääntymisajat ja ehdot, tuottojen käyttö sekä lainattujen tai lainattavien varojen alkuperää koskevat tiedot, ellei lainaaja ole valvottu rahoituslaitos;

d)

yleiskatsaus vakuusoikeuksiin, takauksiin tai korvauksiin, jotka toimilupaa hakeva luottolaitos on myöntänyt tai jotka sen odotetaan myöntävän ennen toiminnan aloittamista luottolaitoksena;

e)

tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen luottoluokituksesta ja sen konsernin kokonaisluokituksesta, jos ne ovat saatavilla;

f)

jos toimilupaa hakevan luottolaitoksen tai sen emoyrityksen on asetuksen (EU) N:o 575/2013 11 artiklan 1, 2 ja 3 kohdan ja 14 artiklan 1 kohdan nojalla noudatettava kyseisen asetuksen toisesta kuudenteen osaa tai kahdeksatta osaa, analyysi konsolidoidun valvonnan soveltamisalasta, myös tiedot siitä, mitkä konserniyhteisöt sisällytetään konsolidoituun valvontaan, ja analyysi kyseisen asetuksen ensimmäisen osan II osastossa tarkoitettujen mahdollisen vapautuksen, poikkeuksen taikka erityismenetelmän tai -kohtelun vaikutuksista;

g)

yleiskatsaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen seuraaviin järjestelmiin ja periaatteisiin:

i)

riskienhallintajärjestelmä, josta selviää toimilupaa hakevan luottolaitoksen korkean tason strategia sen liiketoiminnan riskien tunnistamiseksi ja hallitsemiseksi, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskit mukaan luettuina, ja jossa hahmotellaan strategia kyseisten riskien hallitsemiseksi ja johon sisältyy myös riskien sietorajaa ja riskinottohalua koskeva lausuma sekä toimenpiteet, joilla arvioitu riski ja riskinottohalu sovitetaan yhteen;

ii)

likviditeettiriskin hallintaa koskevat periaatteet

iii)

rahoituksen keskitystä ja hajautusta koskevat periaatteet

iv)

vakuuksien hallintaa koskevat periaatteet

v)

talletuksia koskevat periaatteet

vi)

luototusta ja antolainausta koskevat periaatteet

vii)

keskittymäriskiä koskevat periaatteet

viii)

periaatteet riskeiltä suojautumiseksi

ix)

osingonjakoperiaatteet

x)

kaupankäyntivarastoa koskevat periaatteet;

h)

kuvaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen menettelyistä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2014/59/EU (7) 2 artiklan 1 kohdan 32 alakohdassa määritellyn elvytyssuunnitelman laatimiseksi ja tapauksen mukaan kyseisen direktiivin 2 artiklan 1 kohdan 33 alakohdassa määritellyn konsernin elvytyssuunnitelman laatimiseksi;

i)

lausuma tai vakuutus, jonka mukaan toimilupaa hakeva luottolaitos liittyy ennen toimiluvan myöntämistä tai viimeistään toimiluvan myöntämispäivänä talletusten vakuusjärjestelmän jäseneksi hakemuksen vastaanottaneessa jäsenvaltiossa direktiivin 2014/49/EU 4 artiklan 3 kohdan mukaisesti, ja nimeää asianomaisen talletusten vakuusjärjestelmän;

j)

asetuksen (EU) N:o 575/2013 113 artiklan 7 kohdassa tarkoitettu laitosten suojajärjestelmä, johon toimilupaa hakeva luottolaitos on liittynyt tai aikoo liittyä.

5 artikla

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimintasuunnitelmaa, organisaatiorakennetta, sisäisiä valvontajärjestelmiä ja tilintarkastajia koskevat tiedot

1.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä seuraavat toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimintasuunnitelmaa (liiketoimintasuunnitelma), organisaatiorakennetta, sisäisiä valvontajärjestelmiä ja tilintarkastajia koskevat tiedot:

a)

toimintasuunnitelma, joka koskee vähintään kolmea ensimmäistä vuotta luottolaitoksen toimiluvan myöntämisen jälkeen tai kansallisen lainsäädännön mukaan toiminnan aloittamisen jälkeen ja johon sisältyy toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoimintaa ja organisaatiorakennetta koskevat tiedot perus- ja stressiskenaarion pohjalta, myös seuraavat asiakirjat:

i)

yleiskatsaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen suunnitellun toiminnan maantieteelliseen jakautumiseen kotijäsenvaltiossa ja muussa jäsenvaltiossa tai kolmannessa maassa, myös sivuliikkeiden tai tytäryritysten kautta tai tarjoamalla palveluja suoraan, sekä tuleviin laajentumissuunnitelmiin;

ii)

selvitys liiketoimintamallin alustavasta ja jatkuvasta elinkelpoisuudesta;

iii)

yleiskatsaus kohdemarkkinoihin, kuluttajien segmentointiin, tuotteisiin ja palveluihin sekä jakelukanaviin, joita ovat muun muassa sivuliikkeet, internet, posti, välittäjät ja tytäryritykset;

iv)

yleiskatsaus sen konsernin organisaatioon ja rakenteeseen, johon toimilupaa hakeva luottolaitos kuuluu, kuvaamalla konserniyhteisöjen toimintaa ja nimeämällä konserniin kuuluvat emoyritykset, rahoitusalan holdingyhtiöt ja rahoitusalan sekaholdingyhtiöt;

v)

yleiskatsaus liiketoimintaan ja sääntelyyn liittyviin todennäköisiin riskitekijöihin, kuten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskeihin, ja selvitys siitä, miten näitä riskejä seurataan ja valvotaan;

vi)

ilmoitus siitä, onko tarpeen laatia toteuttamissuunnitelma ajanjaksolle, jonka kuluessa toimilupaa hakevasta luottolaitoksesta tulee täysin toimintakykyinen, ja tarvittaessa kyseisen suunnitelman tiivistelmä;

vii)

yleiskatsaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen kokonaisstrategiaan, strategiset tavoitteet ja mahdollisesti todetut kilpailuedut mukaan luettuina, sekä syyt laitoksen perustamiseen ja päätökseen harjoittaa liiketoimintaa, jolle haetaan toimilupaa;

b)

tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen organisaatiosta ja rakenteesta sekä hallinnointi- ja ohjausjärjestelmistä, samoin kuin organisaatiokaavio ja kaikki seuraavat asiakirjat:

i)

kuvaus direktiivin 2013/36/EU 74 artiklan 1 kohdassa tarkoitetuista toimilupaa hakevan luottolaitoksen järjestelmistä, prosesseista ja menetelmistä;

ii)

ylimmän hallintoelimen tehtävänkuvaus;

iii)

kuvaus henkilöstöresursseista sekä teknisistä ja oikeudellisista resursseista, jotka varataan suunniteltuihin eri toimintoihin, kuten tietotekniseen, kaupalliseen ja oikeudelliseen toimintoon, sisäisen valvonnan toimintoihin ja säännösten noudattamista valvovaan toimintoon;

iv)

kuvaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen eri toimintojen välisestä vuorovaikutuksesta;

v)

jokaisen sellaisen maksu- tai selvitysjärjestelmän nimi, jonka jäsen toimilupaa hakeva luottolaitos aikoo suoraan tai välillisesti olla ensimmäisenä toimintavuonnaan;

c)

seuraavat tiedot sisäisen valvonnan järjestelmästä:

i)

yleiskatsaus sisäiseen organisaatioon, myös budjettivarat ja henkilöstöresurssit, jotka on osoitettu säännösten noudattamista valvovaan toimintoon, riskienhallintatoimintoon ja sisäiseen tarkastustoimintoon, samoin kuin selvitys siitä, miten toimilupaa hakeva luottolaitos täyttää sitä koskevat oikeudelliset ja vakavaraisuusvaatimukset, rahanpesun torjuntaa ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevat vaatimukset mukaan luettuina, sekä sisäisen valvonnan toiminnoista vastaavien henkilöiden nimet ja kuvaus laitoksen järjestelmistä ja menettelyistä, jotka koskevat säännösten noudattamisen valvontaa, sisäistä valvontaa ja riskienhallintaa, ynnä raportointisuhteet ylimpään hallintoelimeen;

ii)

yhteenveto seuraavista periaatteista ja menettelyistä, jotka koskevat 3 artiklan nojalla nimettyjen toimien kannalta merkityksellisiä seikkoja:

1)

väärinkäytösten paljastamista koskevat periaatteet,

2)

eturistiriitoihin sovellettavat periaatteet,

3)

valitusten käsittelyä koskevat periaatteet,

4)

markkinoiden väärinkäyttöä koskevat periaatteet,

5)

periaatteet ylimmän hallintoelimen monimuotoisuuden lisäämiseksi,

6)

niiden henkilöstön jäsenten palkitsemisjärjestelmä, joiden ammattitoiminnalla on olennainen vaikutus toimilupaa hakevan luottolaitoksen riskiprofiiliin;

iii)

yhteenveto järjestelmistä ja periaatteista, joilla arvioidaan ja hallitaan 4 artiklan g alakohdan i alakohdassa tarkoitetussa korkean tason strategiassa mainittuja rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskejä, myös yleiskatsaus keskeisiin menettelyihin, jotka on otettu käyttöön sen riskin torjumiseksi, että toimilupaa hakevaa luottolaitosta voitaisiin käyttää talousrikollisuuden edistämiseen;

d)

kuvaus sisäisen tarkastuksen resursseista ja yhteenveto menetelmistä ja sisäisen tarkastuksen suunnitelmasta kolmelle vuodelle luottolaitoksen toimiluvan saamisen jälkeen;

e)

yhteenveto toimilupaa hakevan luottolaitoksen seuraavista periaatteista ja suunnitelmista:

i)

sisäisen tarkastuksen periaatteet;

ii)

tuotehallintaa koskevat periaatteet;

iii)

kuluttajansuojaa koskevat periaatteet;

iv)

liiketoiminnan jatkuvuussuunnitelma ja sitä koskevat toimintalinjat, myös yleiskatsaus käytettävissä oleviin varajärjestelyihin ja palautumisjärjestelmiin sekä suunnitelmiin, joilla varmistetaan keskeisen henkilöstön saatavuus liiketoiminnan jatkuvuuteen liittyvissä tilanteissa;

f)

seuraavat tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimintojen ja toimien järjestämisestä:

i)

yhteenveto ulkoistamisesta yrityksen ulkopuolelle ja konsernin sisällä toimilupaa hakevan luottolaitoksen toiminnan tai sisäisen valvontatoiminnan tukemiseksi, myös kaikki seuraavat tiedot:

1)

ulkoistetun palvelun tarjoaja,

2)

ulkoistetun palvelun tarjoajan mahdollinen yhteys toimilupaa hakevaan luottolaitokseen,

3)

ulkoistetun palvelun tarjoajan sijainti,

4)

ulkoistamisen perustelut,

5)

ulkoistetun palvelun tarjoajan henkilöstöresurssit,

6)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen sisäinen valvontajärjestelmä ulkoistamisen hallinnointiin,

7)

varautumissuunnitelmat sen varalta, että ulkoistetun palvelun tarjoaja ei pysty jatkamaan palvelun tarjoamista,

8)

ulkoistetun toiminnan ulkopuolelle jätetyt toiminnot;

ii)

yhteenveto kaikkia toimilupaa hakevan luottolaitoksen hallinnon ja toiminnan kannalta kriittisiä tai tärkeitä ulkoistettuja toimintoja koskevista valvontavastuista ja -järjestelyistä, -järjestelmistä ja -toiminnoista;

iii)

yhteenveto kaikkia toimilupaa hakevan luottolaitoksen hallinnon ja toiminnan kannalta kriittisiä tai tärkeitä ulkoistettuja toimintoja koskevista palvelutasosopimuksista ja järjestelyistä;

iv)

kuvaus toimilupaa hakevan luottolaitoksen tietoteknisestä infrastruktuurista, käytössä olevat tai käyttöön otettavat järjestelmät, isännöintijärjestelyt, tietoteknisten toimintojen organisaatio, tietotekninen rakenne ja strategia ja tietotekniikan hallinto- ja ohjausjärjestelmät sekä tietoturvapolitiikka ja -menettelyt mukaan luettuina, samoin kuin kaikki käytössä olevat tai käyttöön otettavat järjestelmät tai tarkastukset verkkopankkitoimintojen tarjoamiseksi.

2.   Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa on ilmoitettava toimilupaa hakevan luottolaitoksen lakisääteisen tilintarkastajan tai tilintarkastusyhteisön nimi, osoite ja yhteystiedot.

6 artikla

Tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen pääomasta toimiluvan myöntämisajankohtana

1.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä todisteet toimilupaa hakevan luottolaitoksen liikkeeseen lasketusta osakepääomasta, maksetusta merkitystä pääomasta ja vielä maksamatta olevasta merkitystä pääomasta, ja siinä on eroteltava niiden omien varojen tyypit ja määrät, jotka vastaavat perustamispääomaa.

2.   Jos perustamispääomaa ei ole maksettu kokonaan luottolaitoksen toimilupahakemuksen jättämisajankohtana, luottolaitoksen toimilupahakemuksessa on esitettävä suunnitelma ja määräaika sen varmistamiseksi, että perustamispääoma maksetaan täysimääräisesti, ennen kuin luottolaitoksen toimilupa toiminnan aloittamiseksi on vaikutusvoimainen.

3.   Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa on selvitettävä saatavissa olevat omien varojen rahoituslähteet ja tarvittaessa esitettävä todisteet kyseisten rahoituslähteiden saatavuudesta, myös seuraavat:

a)

yhteenveto yksityisten taloudellisten resurssien käytöstä, myös niiden saatavuudesta ja lähteestä;

b)

yhteenveto rahoitusmarkkinoille pääsystä, myös yksityiskohtaiset tiedot liikkeeseen lasketuista tai laskettavista rahoitusvälineistä;

c)

yhteenveto omia varoja koskevista sopimuksista, myös lainattuja tai lainattavia varoja koskevat seuraavat tiedot: luotonantajien nimet, luottojärjestelyjä koskevat yksityiskohtaiset tiedot, tuottojen käyttö, sekä tiedot lainattujen tai lainattavien varojen alkuperästä, jos luotonantaja ei ole valvottu rahoituslaitos;

d)

taloudellisten resurssien siirtämiseen toimilupaa hakevalle luottolaitokselle käytetyn maksupalvelun tarjoajan nimi.

4.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä arvio niistä sisäisen pääoman määristä, tyypeistä ja jakautumisesta, joiden toimilupaa hakeva luottolaitos katsoo riittävän kattamaan niiden riskien luonne ja taso, joille toimilupaa hakeva luottolaitos altistuu tai saattaa altistua, sekä analyysi ja ennusteet, joissa osoitetaan, että pääomaresurssit riittävät kattamaan omien varojen vaatimukset sen jälkeen, kun luottolaitos on saanut toimiluvan, ja vähintään seuraavien kolmen vuoden ajan sen jälkeen, kun luottolaitos on saanut luvan toimia luottolaitoksena, jolla on todennäköisesti vakavia paineita.

Ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetuissa stressiskenaariossa ja menetelmässä otetaan huomioon skenaario ja menetelmä, jota käytettiin viimeisimmässä vuotuisessa valvonnallisessa stressitestissä, jonka toimivaltainen viranomainen on toteuttanut direktiivin 2013/36/EU 100 artiklan 1 kohdan nojalla, jos tällainen stressitesti on tehty, ja tiedot on annettava sekä toimilupaa hakevasta luottolaitoksesta yrityskohtaisesti että tapauksen mukaan konsolidoidusti.

7 artikla

Tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoiminnan tosiasiallisesta hoitamisesta

1.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä liitteessä I tarkoitetut tiedot kustakin toimilupaa hakevan luottolaitoksen ylimpään hallintoelimeen ehdotetusta tai nimitetystä jäsenestä.

2.   Jos toimivaltainen viranomainen katsoo, että toimilupaa hakeva luottolaitos on sen koon, sisäisen organisaation ja luonteen sekä sen toiminnan laajuuden ja monimuotoisuuden vuoksi direktiivin 2013/36/EU 76 artiklan 3 kohdassa tarkoitetuttu merkittävä laitos, luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä sisäisten valvontatoimintojen päälliköistä ja talousjohtajasta, jos nämä eivät ole ylimmän hallintoelimen jäseniä, liitteessä I tarkoitetut tiedot, lukuun ottamatta mainitussa liitteessä olevassa 1 kohdan f ja g alakohdassa sekä 2, 4 ja 5 kohdassa tarkoitettuja tietoja.

3.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä kuvaus seuraavien henkilöiden valtuuksista, henkilökohtaisista tehtävistä, velvollisuuksista ja valtakirjoista: toimilupaa hakevan luottolaitoksen ylimpään hallintoelimeen ehdotetut tai nimitetyt jäsenet ja 2 kohdassa tarkoitettujen toimilupaa hakevien luottolaitosten osalta sisäisten valvontatoimintojen päälliköt ja talousjohtaja, jotka eivät ole ylimmän hallintoelimen jäseniä.

4.   Tässä artiklassa tarkoitetaan

a)

’talousjohtajalla’ henkilöä, jolla on kokonaisvastuu rahavarojen hoidosta, rahoitussuunnittelusta ja tilinpäätösraportoinnista;

b)

’valvontatoiminnolla’ toimintoa, joka on riippumaton sen valvonnan kohteena olevasta liiketoimintayksiköstä ja jonka tehtävänä on arvioida objektiivisesti luottolaitoksen riskejä sekä tarkastella niitä tai raportoida niistä, eli muun muassa riskienhallintatoimintoa, sääntöjen noudattamista valvovaa toimintoa ja sisäisen tarkastuksen toimintoa;

c)

’sisäisten valvontatoimintojen päälliköillä’ ylimmän hierarkiatason henkilöitä, jotka tosiasiallisesti vastaavat riippumattoman riskienhallintatoiminnon, sääntöjen noudattamista valvovan toiminnon ja sisäisen tarkastuksen toiminnon jokapäiväisestä toiminnasta;

8 artikla

Tiedot osakkeenomistajista tai jäsenistä, joilla on huomattava omistusosuus toimilupaa hakevassa luottolaitoksessa

1.   Luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä liitteessä II olevassa 1 kohdassa tarkoitetut tiedot kaikista luonnollisista ja oikeushenkilöistä ja muista yhteisöistä, joilla on parhaillaan tai siinä tapauksessa, että luottolaitokselle myönnetään toimilupa, huomattava omistusosuus luottolaitoksessa, ja tiedot heidän omistuksistaan.

2.   Jos 1 kohdassa tarkoitettu henkilö on luonnollinen henkilö, luottolaitoksen toimilupahakemuksen on sisällettävä 1 kohdassa tarkoitettujen tietojen lisäksi liitteessä II olevassa 2 kohdassa tarkoitetut tiedot.

3.   Jos 1 kohdassa tarkoitettu henkilö on oikeushenkilö tai muu yhteisö kuin oikeushenkilö ja sillä on parhaillaan tai tulevaisuudessa omissa nimissään huomattava omistusosuus, luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä 1 kohdassa tarkoitettujen tietojen lisäksi liitteessä II olevassa 3 kohdassa tarkoitetut tiedot.

4.   Jos trusti on jo olemassa tai perustetaan sen jälkeen, kun henkilö merkitsee toimilupaa hakevan luottolaitoksen osakkeita, luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä 1 kohdassa tarkoitettujen tietojen lisäksi liitteessä II olevassa 4 kohdassa tarkoitetut tiedot.

5.   Jos henkilöllä on parhaillaan tai siinä tapauksessa, että toimilupa myönnetään, huomattava omistusosuus kyseisessä luottolaitoksessa, ja henkilö on sellaisen yhteisön jäsen, joka ei ole oikeushenkilö, jolloin huomattavaa omistusosuutta luottolaitoksessa kohdellaan kyseisen yhteisön varallisuutena, luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä seuraavat tiedot:

a)

kyseisen yhteisön kaikkien jäsenten nimet sekä liitteessä II olevassa 2 kohdassa tarkoitetut tiedot, jos kyseiset jäsenet ovat luonnollisia henkilöitä, tai kyseisessä liitteessä olevassa 3 kohdassa tarkoitetut tiedot, jos kyseiset jäsenet ovat oikeushenkilöitä;

b)

yhteenveto sopimuksesta (sopimuksista), jo(i)lla yhteisöä säännellään.

9 artikla

Tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen 20 suurimmasta osakkeenomistajasta tai jäsenestä, jotka eivät ole huomattavan omistusosuuden omistavia osakkeenomistajia tai jäseniä

Jos yhdelläkään henkilöllä tai muulla yhteisöllä ei ole parhaillaan eikä siinä tapauksessa, että toimilupa myönnetään, huomattavaa omistusosuutta kyseisessä luottolaitoksessa, luottolaitoksen toimilupahakemukseen on sisällytettävä seuraavat tiedot:

a)

liitteessä II olevassa 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettu kaavio;

b)

liitteessä II olevan 1 kohdan b alakohdassa olevassa luettelossa tarkoitetut tiedot;

c)

luettelo toimilupaa hakevan luottolaitoksen 20 suurimmasta osakkeenomistajasta tai jäsenestä tapauksen mukaan;

d)

jos luottolaitoksella on alle 20 osakkeenomistajaa tai jäsentä, luettelo kaikista sen osakkeenomistajista tai jäsenistä;

e)

tieto siitä, onko jokin c tai d alakohdassa tarkoitetuista osakkeenomistajista tai jäsenistä toimivaltaisen viranomaisen valvonnassa.

10 artikla

Lisätiedot

1.   Toimivaltaiset viranomaiset voivat vaatia, että luottolaitoksen toimilupahakemukseen sisällytetään 1–9 artiklassa tarkoitettujen tietojen lisäksi lisätietoja edellyttäen, että tiedot täyttävät molemmat seuraavista edellytyksistä:

a)

lisätiedot ovat tarpeen sen tarkastamiseksi, täyttyvätkö kaikki toimilupaa koskevat vaatimukset, jotka jäsenvaltio on säätänyt direktiivin 2013/36/EU 8 artiklan 1 kohdan nojalla;

b)

vaadittujen tietojen määrä on oikeassa suhteessa a alakohdassa tarkoitettuun tarkastamistarkoitukseen nähden, ja tiedot ovat kyseisen tarkastuksen kannalta merkityksellisiä.

2.   Arvioituaan luottolaitoksen toimilupahakemuksessa annetut tiedot toimivaltaiset viranomaiset voivat asianmukaisesti perustelluissa tapauksissa vaatia toimilupaa hakevaa luottolaitosta toimittamaan täydentäviä tietoja tai lisäselvityksiä, kun kyseiset viranomaiset katsovat olevan tarpeen tarkastaa, täyttyvätkö kaikki toimilupaa koskevat vaatimukset.

3.   Luottolaitoksen toimilupahakemuksessa annettavien tietojen on oltava totuudenmukaisia, tarkkoja ja kattavia toimiluvan myöntämiseen asti. Hakijan on ilmoitettava toimivaltaiselle viranomaiselle kaikista muutoksista alkuperäisessä hakemuksessa annettuihin tietoihin. Toimivaltaiset viranomaiset voivat pyytää tietoja siitä, onko hakemuksen jättämisen jälkeen tapahtunut muutoksia ennen toiminnan aloittamista.

11 artikla

Vaatimuksista luopuminen

Toimivaltaiset viranomaiset voivat luopua vaatimuksesta toimittaa 1–9 artiklassa tarkoitetut tiedot kokonaan tai osittain, jos seuraavista vaatimuksista toinen täyttyy:

a)

toimivaltainen viranomainen on jo saanut tiedot, ja tiedot ovat toimiluvan myöntämispäivään asti edelleen totuudenmukaisia, tarkkoja, kattavia ja ajantasaisia, minkä toimilupaa hakeva luottolaitos todistaa;

b)

tietojen antamista koskevaan vaatimukseen sovelletaan direktiivin 2013/36/EU 21 artiklassa säädettyä poikkeusta.

12 artikla

Tehokkaan valvonnan mahdolliset esteet

Toimivaltaisten viranomaisten on otettava huomioon kaikki asiaankuuluvat tiedot ja seuraavat seikat arvioidessaan, onko olemassa direktiivin 2013/36/EU 14 artiklan 3 kohdassa tarkoitettuja tehokkaan valvonnan mahdollisia esteitä:

a)

niihin luonnollisiin henkilöihin tai oikeushenkilöihin sovellettavien kolmannen maan lakien, asetusten tai hallinnollisten määräysten vuorovaikutus, joihin luottolaitos on parhaillaan tai toimiluvan myöntämisen jälkeen läheisesti sidoksissa, ne vaikeudet mukaan luettuina, jotka liittyvät kyseisten lakien, asetusten tai hallinnollisten määräysten täytäntöönpanoon tai tiedon saantiin viranomaisilta tällaisissa kolmansissa maissa tai tällaisilta henkilöiltä;

b)

mahdollisuus vaihtaa tietoja sellaisen viranomaisen kanssa, joka mahdollisesti valvoo henkilöitä, joilla on läheinen sidonnaisuus luottolaitokseen;

c)

luottolaitoksen konsernin tai henkilö(ide)n, jo(i)lla on läheisiä sidonnaisuuksia, rakenteen monimutkaisuus ja avoimuus;

d)

luottolaitoksen konsernin jäsenten tai henkilö(ide)n, jo(i)lla on läheisiä sidonnaisuuksia, sijainti;

e)

luottolaitoksen konsernin jäsenten tai henkilö(ide)n, jo(i)lla on läheisiä sidonnaisuuksia, parhaillaan tai tulevaisuudessa suorittamat toimet.

13 artikla

Voimaantulo ja soveltamispäivämäärä

Tämä asetus tulee voimaan kahdentenakymmenentenä päivänä sen jälkeen, kun se on julkaistu Euroopan unionin virallisessa lehdessä.

Sitä sovelletaan … päivästä …kuuta … alkaen.

Tämä asetus on kaikilta osiltaan velvoittava, ja sitä sovelletaan sellaisenaan kaikissa jäsenvaltioissa.

Tehty Brysselissä 17 päivänä kesäkuuta 2022.

Komission puolesta

Puheenjohtaja

Ursula VON DER LEYEN

(1)   EUVL L 176, 27.6.2013, s. 338.

(2)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/49/EU, annettu 16 päivänä huhtikuuta 2014, talletusten vakuusjärjestelmistä (EUVL L 173, 12.6.2014, s. 149).

(3)  Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 1093/2010, annettu 24 päivänä marraskuuta 2010, Euroopan valvontaviranomaisen (Euroopan pankkiviranomainen) perustamisesta sekä päätöksen N:o 716/2009/EY muuttamisesta ja komission päätöksen 2009/78/EY kumoamisesta (EUVL L 331, 15.12.2010, s. 12).

(4)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2017/1132, annettu 14 päivänä kesäkuuta 2017, tietyistä yhtiöoikeuden osa-alueista (EUVL L 169, 30.6.2017, s. 46).

(5)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2001/24/EY, annettu 4 päivänä huhtikuuta 2001, luottolaitosten tervehdyttämisestä ja likvidaatiosta (EYVL L 125, 5.5.2001, s. 15).

(6)  Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 575/2013, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvaatimuksista ja asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta (EUVL L 176, 27.6.2013, s. 1).

(7)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/59/EU, annettu 15 päivänä toukokuuta 2014, luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinratkaisukehyksestä sekä neuvoston direktiivin 82/891/ETY, Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivien 2001/24/EY, 2002/47/EY, 2004/25/EY, 2005/56/EY, 2007/36/EY, 2011/35/EU, 2012/30/EU ja 2013/36/EU ja asetusten (EU) N:o 1093/2010 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta (EUVL L 173, 12.6.2014, s. 190).

LIITE I

Tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoiminnan tosiasiallisesta hoitamisesta

1.   

Yksityiskohtaiset henkilötiedot ja hyvämaineisuutta, rehellisyyttä, lahjomattomuutta, tietämystä, taitoja ja kokemusta koskevat tiedot sekä riippumattomuutta ja riittävän ajan varaamista koskevat yksityiskohtaiset tiedot seuraavasti:

a)

henkilön koko nimi ja, jos se on muuttunut, alkuperäinen nimi;

b)

henkilön sukupuoli, syntymäpaikka ja -aika, osoite ja yhteystiedot, kansalaisuus ja henkilötunnus taikka kopio henkilökortista tai vastaavasta asiakirjasta;

c)

yksityiskohtaiset tiedot asemasta, joka henkilöllä on parhaillaan tai tulevaisuudessa, sekä onko kyseessä johtoasema vai muu, toimeksiannon alkamispäivä tai suunniteltu alkamispäivä ja kesto sekä kuvaus henkilön keskeisistä velvollisuuksista ja vastuista;

d)

ansioluettelo, jossa on yksityiskohtaiset tiedot koulutuksesta ja kokemuksesta (myös ammatillinen kokemus, akateemiset tutkinnot, muu merkityksellinen koulutus), kaikkien niiden organisaatioiden nimet ja luonne mukaan luettuina, joille henkilö on työskennellyt, sekä suoritettujen tehtävien luonne ja kesto korostamalla erityisesti haetun aseman piiriin kuuluvaa toimintaa (kokemus pankkialalta tai johtotehtävistä);

e)

luettelo suosittelijoista, yhteystiedot mukaan luettuina, mieluiten työnantajia pankki- tai rahoituspalvelualalta, myös heidän koko nimensä, laitos, asema, puhelinnumero, sähköpostiosoite, ammatillisen suhteen luonne ja tieto siitä, onko tai oliko kyseiseen henkilöön olemassa myös muu kuin ammatillinen suhde;

f)

henkilöhistoria, myös kaikki seuraavat:

i)

rikosrekisteriote ja asiaankuuluvat tiedot rikostutkinnoista ja rikosoikeudenkäynneistä, asiaankuuluvista siviilioikeudellisista ja hallinnollisista asioista ja kurinpitotoimista, kuten erottaminen yhtiön johtajan asemasta, sekä konkurssista, maksukyvyttömyysmenettelystä ja vastaavista menettelyistä; virallisella todistuksella, tai ellei tällaista todistusta ole, muulla luotettavalla lähteellä on osoitettava, ettei rikostuomioita ole annettu eikä rikostutkintoja ja rikosoikeudenkäyntejä ole vireillä;

ii)

selvitys siitä, onko vireillä rikosoikeudenkäyntejä tai onko henkilö tai hänen johtamansa organisaatio osallistunut velallisena maksukyvyttömyysmenettelyyn tai siihen verrattavaan menettelyyn;

iii)

tiedot valvontaviranomaisen tutkinnoista tai täytäntöönpanomenettelyistä tai tämän asettamista seuraamuksista, kun henkilö on ollut osallisena suoraan tai välillisesti;

iv)

tiedot seuraavista: kaupankäynnin, liiketoiminnan tai ammatin harjoittamista koskevan rekisteröinnin, luvan, jäsenyyden tai lisenssin epääminen tai rekisteröinnin, luvan, jäsenyyden tai lisenssin peruuttaminen, kumoaminen tai päättäminen taikka sääntely- tai hallintoelimen tai ammattiala- tai ammatillisen järjestön toteuttama erottaminen;

—

tiedot seuraavista: irtisanominen työstä, luottamusasemasta tai varainhoitosuhteesta taikka vastaava tilanne taikka se seikka, että henkilöä on pyydetty irtisanoutumaan työstä tällaisessa asemassa, henkilöstövähennyksiä lukuun ottamatta;

—

tiedot seuraavista: onko toinen toimivaltainen viranomainen arvioinut henkilön mainetta hankkijana tai henkilönä, joka johtaa laitoksen liiketoimintaa, myös kyseisen viranomaisen nimi, arvioinnin päivämäärä ja tiedot arvioinnin tuloksesta, ja tarvittaessa henkilön suostumus tällaisten tietojen hakemiseen, jotta saatuja tietoja voidaan käsitellä ja käyttää sopivuuden arvioinnissa;

—

tiedot siitä, onko toinen, rahoitusalan ulkopuolisen alan viranomainen arvioinut henkilöä, myös viranomaisen nimi ja tiedot arvioinnin tuloksesta;

g)

kuvaus kaikista taloudellisista ja muista eduista, joista voisi aiheutua mahdollinen eturistiriita, myös mutta ei yksinomaan seuraavista:

i)

taloudelliset edut, myös lainat, osakkuudet, takaukset tai vakuusoikeudet, sekä annetut että saadut, ja muut kuin taloudelliset edut tai suhteet, myös läheiset suhteet – jollaisia ovat muun muassa aviopuolisot, rekisteröidyn parisuhteen osapuolet, avopuolisot, lapset ja vanhemmat tai muut suhteet, joiden kanssa henkilö jakaa asuintilan – henkilön tai hänen lähisukulaisensa tai yrityksen, johon henkilöllä on läheinen yhteys, ja toimilupaa hakevan luottolaitoksen, sen emoyrityksen tai tytäryritysten välillä, luottolaitoksen ylimmän hallintoelimen jäsenet, sisäisen valvontatoiminnon päällikkö tai talousjohtaja taikka toimilupaa hakevassa luottolaitoksessa huomattavan omistusosuuden omistavat henkilöt mukaan luettuina;

ii)

harjoittaako henkilö liiketoimintaa tai onko hänellä kaupallinen suhde tai ollut sellainen suhde kahden viimeisen vuoden aikana jonkin f alakohdassa luetellun henkilön kanssa tai osallistuuko hän oikeudenkäyntiin tällaisen henkilön kanssa;

iii)

onko henkilöllä ja hänen lähisukulaisillaan kilpailevia etuja toimilupaa hakevan luottolaitoksen, sen emoyrityksen tai sen tytäryritysten kanssa;

iv)

onko henkilöä ehdotettu huomattavan omistusosuuden omistavan merkittävän osakkeenomistajan tai jäsenen taholta, ja jos näin on, tällaisen osakkeenomistajan tai jäsenen nimi;

v)

taloudelliset velvoitteet toimilupaa hakevaa luottolaitosta, sen emoyritystä tai tytäryrityksiä kohtaan;

vi)

poliittisesti vaikutusvaltaiset asemat kansallisella tai paikallisella tasolla kahden viimeisen vuoden aikana;

vii)

jos on todettu olennainen eturistiriita, on selvitettävä, miten eturistiriitaa on saatu tyydyttävästi lievitettyä tai miten se on korjattu, ja lisäksi on viitattava eturistiriitoihin sovellettavien laitoksen periaatteiden asianomaiseen osaan tai sovittuihin ristiriitojen hallinta- tai lievittämisjärjestelyihin;

h)

yksityiskohtaiset tiedot, joilla osoitetaan, että henkilöllä on riittävästi aikaa toimeksiantonsa hoitamiseen, muun muassa seuraavat:

i)

arvioitu vähimmäisaika, jonka henkilö käyttää tehtäviensä hoitamiseen toimilupaa hakevassa luottolaitoksessa vuotta ja kuukautta kohden;

ii)

henkilön pääasiallisesti kaupallisten toimeksiantojen luettelo ja sovelletaanko direktiivin 2013/36/EU 91 artiklan 4 kohtaa;

iii)

jos etuoikeutettuja laskentasääntöjä sovelletaan, selvitys yhtiöiden välisistä synergioista;

iv)

luettelo toimeksiannoista, jotka palvelevat pääasiallisesti muuta kuin kaupallista toimintaa tai jotka on perustettu yksinomaan kyseisen henkilön taloudellisten etujen hallinnoimiseksi;

v)

niiden yritysten tai organisaatioiden koko, joissa henkilöllä on iv alakohdassa tarkoitetut toimeksiannot, myös yritysten tai organisaatioiden kokonaisvarat, yritysten mahdollinen listautuminen pörssiin ja niiden työntekijöiden lukumäärä;

vi)

luettelo g alakohdan v alakohdassa tarkoitettuihin toimeksiantoihin mahdollisesti liittyvistä lisävastuista, komitean puheenjohtajana toimiminen mukaan luettuna;

vii)

arvio kullekin toimeksiannolle varatusta ajasta päivinä vuodessa;

viii)

kuhunkin toimeksiantoon kuuluvien kokousten lukumäärä vuodessa.

2.   

Kuvaus kaikista ylimmän hallintoelimen komiteoista, joita on suunnitteilla luottolaitoksen toimiluvan hakuajankohtana, komiteoiden jäsenet ja valtuudet mukaan luettuina.

3.   

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen suorittaman, kunkin henkilön sopivuutta koskevan arvioinnin tulokset, myös seuraavat tiedot:

a)

arviointiin liittyvät hallituksen pöytäkirjat;

b)

sopivuutta koskeva arviointi tai asiakirja;

c)

selvitys siitä, onko henkilöllä katsottu olevan tarvittava kokemus, ja ellei näin ole, henkilölle määrätyn koulutussuunnitelman yksityiskohdat, kuten koulutuksen sisältö ja sen tarjoaja sekä päivämäärä, johon mennessä koulutussuunnitelman on oltava suoritettu.

4.   

Toimilupaa hakevan luottolaitoksen kokonaisarviointi ylimmän hallintoelimen sopivuudesta kokonaisuutena, arviointiin liittyvät hallituksen pöytäkirjat tai sopivuutta koskeva arviointiraportti tai muut sitä koskevat asiakirjat.

5.   

Kuvaus siitä, miten ominaisuuksien ja pätevyyksien monimuotoisuus on otettu huomioon ylimmän hallintoelimen jäsenten valinnassa.

LIITE II

Tiedot, joiden avulla toimivaltaiset viranomaiset voivat arvioida huomattavan omistusosuuden omistavia osakkeenomistajia tai jäseniä

1.   

Jokaisen sellaisen henkilön henkilöllisyyttä ja omistusyhteyttä koskevat tiedot, jolla on parhaillaan tai tulevaisuudessa, siinä tapauksessa, että toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan, huomattava omistusosuus luottolaitoksessa, ja muut sopivuuden arvioinnin kannalta merkitykselliset tiedot, muun muassa seuraavat:

a)

kaavio toimilupaa hakevan luottolaitoksen osakasrakenteesta, myös luottolaitoksen osakepääoman ja äänioikeuksien jakautuminen;

b)

kaikkien niiden henkilöiden ja yhteisöjen nimet, joilla on parhaillaan tai tulevaisuudessa huomattava omistusosuus, ja jokaisesta tällaisesta henkilöstä tai yhteisöstä seuraavat tiedot:

i)

merkittyjen tai merkittävien osakkeiden tai muiden omistusosuuksien määrä ja tyyppi;

ii)

kyseisten osakkeiden tai muiden omistusosuuksien nimellisarvo

iii)

mahdollisesti maksettu tai maksettava ylikurssi;

iv)

kyseisiä osakkeita tai muita omistusosuuksia varten luodut vakuusoikeudet tai vakuussidonnaisuudet, vakuuden saaneiden osapuolten nimet mukaan luettuina;

v)

tällaisten henkilöiden tai yhteisöjen mahdollisesti antamat sitoumukset varmistaa, että toimilupaa hakeva luottolaitos noudattaa vakavaraisuusvaatimuksia;

c)

yksityiskohtainen selvitys b alakohdassa tarkoitettujen henkilöiden tai yhteisöjen taloudellisista tai liiketoimintaan liittyvistä syistä omistaa kyseinen omistusosuus sekä niiden kyseistä omistusosuutta koskevasta strategiasta, myös ajanjakso, jonka kyseiset henkilöt tai yhteisöt aikovat pitää omistusosuuden hallussaan, sekä niiden mahdollinen aikomus lähitulevaisuudessa kasvattaa tai vähentää omistusosuutta tai säilyttää se nykyisellä tasolla;

d)

yksityiskohtaiset tiedot henkilöiden tai muiden yhteisöjen aikomuksista toimilupaa hakevan luottolaitoksen suhteen, samoin kuin vaikutusvallasta, jota kyseiset henkilöt tai yhteisöt aikovat toimilupaa hakevassa luottolaitoksessa käyttää, osingonjakoa koskevat periaatteet mukaan luettuina; yksityiskohtaiset tiedot toimilupaa hakevan luottolaitoksen resurssien jakamisesta ja siitä, aikovatko kyseiset henkilöt tai yhteisöt toimia aktiivisena vähemmistöosakkaana, sekä kyseisen aikomuksen perustelut;

e)

tiedot b alakohdassa tarkoitettujen henkilöiden tai yhteisöjen halukkuudesta tukea toimilupaa hakevaa luottolaitosta täydentävillä omilla varoilla, jos se on tarpeen laitoksen toiminnan kehittämiseksi tai rahoitusvaikeuksien tapauksessa;

f)

osakkeenomistajien tai jäsenten sellaisten suunnitteilla olevien sopimusten sisältö, jotka tehdään muiden osakkeenomistajien kanssa ja jotka koskevat toimilupaa hakevaa luottolaitosta;

g)

analyysi siitä, vaikuttaako huomattava omistusosuus toimilupaa hakevan luottolaitoksen kykyyn antaa toimivaltaisille viranomaisille oikea-aikaisia ja täsmällisiä tietoja, muun muassa sen seurauksena, että b alakohdassa tarkoitetuilla henkilöillä tai yhteisöillä on läheisiä sidonnaisuuksia toimilupaa hakevaan luottolaitokseen;

h)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoimintaa johtavan ylimmän hallintoelimen tai toimivan johdon jokaisen sellaisen jäsenen nimi, jonka ovat nimittäneet tai asettaneet ehdolle tällaiset osakkeenomistajat tai jäsenet, sekä liitteessä I olevan 1 kohdan a–f alakohdan mukaiset tiedot, ellei niitä ole jo annettu toisaalla;

i)

selvitys toimilupaa hakevan luottolaitoksen osakkeiden tai muiden omistusosuuksien ehdotetun hankinnan rahoituslähteistä, myös tapauksen mukaan seuraavat tiedot:

i)

yksityiskohtaiset tiedot yksityisten taloudellisten resurssien käytöstä, myös niiden saatavuudesta ja lähteestä;

ii)

yksityiskohtaiset tiedot suunnitellun hankinnan maksuvälineistä ja varojen siirtoon käytettävästä verkosta;

iii)

yksityiskohtaiset tiedot pääomalähteisiin ja rahoitusmarkkinoille pääsystä, myös yksityiskohtaiset tiedot liikkeeseen laskettavista rahoitusvälineistä;

iv)

tiedot lainapääoman käytöstä, mukaan lukien lainanantajien nimet ja yksityiskohtaiset tiedot myönnetyistä järjestelyistä, kuten maturiteetit, ehdot, vakuusoikeudet ja takaukset, sekä tiedot niiden tulojen lähteestä, jotka käytetään tällaisten lainojen takaisinmaksuun;

v)

tiedot rahoitusjärjestelyistä muiden sellaisten henkilöiden kanssa, jotka ovat parhaillaan tai tulevaisuudessa toimilupaa hakevan luottolaitoksen osakkeenomistajia tai jäseniä;

vi)

tiedot varoista, jotka on määrä myydä ehdotetun omistusyhteyden rahoittamiseksi, muun muassa myyntiehdot, hinta ja arviointi, sekä yksityiskohtaiset tiedot varojen ominaispiirteistä, myös tiedot siitä, milloin ja miten varat on hankittu.

Jos lainanantaja ei ole luottolaitos tai rahoituslaitos, jolla on lupa myöntää luottoja, toimilupaa hakevan luottolaitoksen on i alakohdan iv alakohdan soveltamiseksi ilmoitettava toimivaltaisille viranomaisille lainattujen varojen alkuperä.

2.   

Seuraavat tiedot luonnollisista henkilöistä, joilla on parhaillaan tai siinä tapauksessa, että toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan, huomattava omistusosuus luottolaitoksessa:

a)

henkilötiedot, myös kaikki seuraavat:

i)

henkilöiden nimet ja, jos ne ovat muuttuneet, alkuperäiset nimet;

ii)

syntymäaika ja -paikka;

iii)

henkilön kansalaisuus;

iv)

henkilön kansallinen henkilötunnus, jos se on saatavilla;

v)

henkilön osoite ja yhteystiedot;

vi)

kopio virallisesta henkilötodistuksesta;

b)

yksityiskohtainen ansioluettelo, jossa mainitaan merkityksellinen koulutus ja mahdollinen ammatillinen kokemus yhtiöiden omistusosuuksien hankkimisesta ja hallinnoinnista sekä nykyiset ammattitoimet tai muut tehtävät;

c)

seuraavat tiedot sisältävä selvitys luonnollisesta henkilöstä ja yrityksestä, jota kyseinen henkilö on kymmenen viimeisen vuoden aikana johtanut tai jossa henkilöllä on ollut määräysvalta ja josta toimilupaa hakeva luottolaitos on asianmukaisen ja huolellisen tutkimuksen jälkeen tietoinen;

i)

tiedot rikostuomioista tai rikosoikeudenkäynneistä, jotka on ratkaistu henkilöä tai yritystä vastaan ja joita ei ole mitätöity, ellei kärsittyjen tuomioiden julkistamista koskevista kansallisen lainsäädännön vaatimuksista muuta johdu;

ii)

tiedot sellaisista henkilöä tai yritystä koskevista siviilioikeudellisista tai hallinnollisista päätöksistä, joilla on merkitystä sopivuuden arvioinnin tai muutoin toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimiluvan myöntämisen kannalta, sekä tiedot hallinnollisista seuraamuksista tai toimenpiteistä, jotka on kussakin asiassa määrätty lakien tai asetusten rikkomisen seurauksena, yhtiön johtajan erottaminen mukaan luettuna, ja joita ei ole mitätöity, eikä niitä vastaan ole haettu eikä voi hakea muutosta, paitsi direktiivin 2013/36/EU 65, 66 tai 67 artiklan mukaisesti määrättyjen hallinnollisten seuraamusten ja rikostuomioiden tapauksessa, sillä niistä on annettava tiedot myös ratkaisuista, joissa muutoksenhaku on kesken;

iii)

konkurssi tai maksukyvyttömyysmenettely tai vastaavat menettelyt;

iv)

vireillä olevat rikostutkinnat;

v)

henkilöä tai yritystä vastaan aloitetut siviilioikeudelliset tai hallinnolliset tutkinnat, täytäntöönpanomenettelyt, seuraamukset tai muut täytäntöönpanopäätökset sellaisissa asioissa, joilla voidaan kohtuudella katsoa olevan merkitystä toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimiluvan myöntämisen tai kyseisen toimilupaa hakevan luottolaitoksen järkevän ja vakaan hoidon kannalta;

vi)

virallinen todistus tai muu vastaava asiakirja, jolla todistetaan, että tämän c alakohdan i–v alakohdassa esitetyt tapahtumat ovat koskeneet henkilöä tai yritystä, jos tällaisia asiakirjoja on mahdollista saada;

vii)

kaupankäynnin, liiketoiminnan tai ammatin harjoittamista koskevan rekisteröinnin, luvan, jäsenyyden tai lisenssin epääminen;

viii)

kaupankäynnin, liiketoiminnan tai ammatin harjoittamista koskevan rekisteröinnin, luvan, jäsenyyden tai lisenssin peruuttaminen, kumoaminen tai päättäminen;

ix)

erottaminen, jonka on toteuttanut sääntely- tai hallintoelin taikka ammattiala- tai ammatillinen järjestö;

x)

vastuullinen asema yhteisössä, johon on kohdistettu rikostuomio taikka siviilioikeudellinen tai hallinnollinen seuraamus tai muu siviilioikeudellinen tai hallinnollinen toimenpide, jolla on merkitystä sopivuuden arvioinnin kannalta, tai kussakin tapauksessa menettelyvirheitä koskeva viranomaisen lupaprosessi tai käynnissä oleva tutkinta, joka on järjestetty väitetyn menettelyn tekoajankohtana, myös kun on kyse petoksesta, epärehellisyydestä, lahjonnasta, rahanpesusta, terrorismin rahoituksesta tai muusta talousrikollisuudesta taikka laiminlyönnistä, jonka takia tällaisten tapahtumien estämiseksi ei ole otettu käyttöön asianmukaisia toimintalinjoja ja menettelyjä, sekä yksityiskohtaiset tiedot tällaisista tapahtumista ja mahdollisesta osallistumisesta niihin;

xi)

irtisanominen työstä, luottamusasemasta taikka varainhoitosuhteesta, paitsi, jos suhde päättyy ajan kulumisen takia, tai vastaava tilanne;

d)

jos toinen viranomainen on jo arvioinut kyseisen henkilön maineen, tämän toisen viranomaisen nimi ja arvioinnin tulos;

e)

henkilön tämänhetkinen taloudellinen tilanne, tulonlähteitä, varoja ja velkoja, myönnettyjä tai saatuja vakuusoikeuksia ja takauksia koskevat yksityiskohtaiset tiedot mukaan luettuina;

f)

kuvaus henkilön liiketoiminnasta ja yrityksestä, jota henkilö johtaa tai johon hänellä on määräysvalta;

g)

rahoitustiedot, myös luottoluokitus ja julkisesti saatavilla olevat raportit yrityksistä, joita henkilö johtaa tai joihin hänellä on määräysvalta;

h)

kuvaus henkilön taloudellisista eduista, myös myönnetyistä tai saaduista luottotoimista, takauksista ja vakuusoikeuksista, ja henkilön muista kuin taloudellisista eduista, perhe- tai lähisuhteet joihinkin seuraavista luonnollisista tai oikeushenkilöistä mukaan luettuina:

i)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen muu nykyinen osakkeenomistaja tai jäsen;

ii)

henkilö, jolla on oikeus käyttää toimilupaa hakevan luottolaitoksen äänioikeuksia jossakin tai joissakin seuraavista tapauksista:

—

äänioikeus on kolmannella osapuolella, jonka kanssa kyseinen henkilö on tehnyt sopimuksen, ja sopimus velvoittaa heidät käyttämään äänioikeuttaan yhteisymmärryksessä ja näin soveltamaan kyseisen yrityksen johtamisessa pysyvää yhteistä toimintatapaa;

—

äänioikeus on kolmannella osapuolella kyseisen henkilön kanssa tehdyn, äänioikeuden väliaikaista vastikkeellista siirtoa koskevan sopimuksen nojalla;

—

kyseiselle henkilölle vakuudeksi annettuihin osakkeisiin liittyy äänioikeus edellyttäen, että henkilöllä on äänioikeus hallussaan ja että henkilö on ilmoittanut aikovansa käyttää sitä;

—

osakkeisiin, joihin kyseisellä henkilöllä on käyttöoikeus, liittyy äänioikeus;

—

äänioikeus on kyseisen henkilön määräysvallassa olevan yhtiön hallussa tai tämän ii alakohdan neljässä ensimmäisessä luetelmakohdassa tarkoitetulla tavalla henkilön käytettävissä;

—

kyseisen henkilön haltuun talletettuihin osakkeisiin liittyy äänioikeus, jota henkilö voi käyttää harkintansa mukaan silloin kun osakkeenomistajat eivät ole antaneet tarkempia ohjeita äänioikeuden käyttämisestä;

—

äänioikeutta pitää hallussaan kolmas osapuoli omissa nimissään kyseisen henkilön lukuun;

—

kyseinen henkilö voi käyttää äänioikeutta edustajana, edellyttäen, että henkilö tai yhteisö voi käyttää äänioikeutta harkintansa mukaan silloin kun osakkeenomistajat eivät ole antaneet tarkempia ohjeita äänioikeuden käyttämisestä;

iii)

henkilö, joka on kansallisen lainsäädännön mukaisesti toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimivan johdon taikka hallinto-, johto- tai valvontaelimen jäsen;

iv)

toimilupaa hakeva luottolaitos tai jokin muu sen konsernin jäsen;

i)

sikäli kuin h alakohdassa tarkoitetut suhteet aiheuttavat eturistiriidan, ehdotetut menetelmät ristiriidan hallitsemiseksi;

j)

kuvaus mahdollisista yhteyksistä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2015/849 (1) 3 artiklan 9 kohdan määritelmän mukaisiin poliittisesti vaikutusvaltaisiin henkilöihin;

k)

henkilön muut mahdolliset edut tai toimet, jotka voivat olla ristiriidassa toimilupaa hakevan luottolaitoksen etujen tai toimien kanssa, ja ehdotetut menetelmät kyseisten eturistiriitojen hallitsemiseksi.

3.   

Tiedot oikeushenkilöistä, joilla on parhaillaan tai siinä tapauksessa, että toimilupaa hakeva luottolaitos saa toimiluvan, huomattava omistusosuus luottolaitoksessa:

a)

oikeushenkilön nimi;

b)

jos oikeushenkilö on rekisteröity keskusrekisteriin, kaupparekisteriin, yhtiörekisteriin tai vastaavaan julkiseen rekisteriin, kyseisen rekisterin nimi ja oikeushenkilön rekisterinumero tai vastaava kyseisessä rekisterissä käytetty tunniste ja kopio rekisteröintitodistuksesta;

c)

oikeushenkilön sääntömääräisen kotipaikan osoite sekä, jos osoite on eri, pääkonttorin ja päätoimipaikan osoite;

d)

yhteystiedot;

e)

oikeushenkilön perustamisasiakirjat tai sitä sääntelevät sopimukset ja tiivistelmä oikeushenkilön oikeudellisen muodon tärkeimpiä oikeudellisia ominaisuuksia koskevasta selvityksestä;

f)

onko rahoituspalvelualan toimivaltainen viranomainen tai muu valtion elin koskaan säännellyt oikeushenkilöä tai säänteleekö se oikeushenkilöä parhaillaan;

g)

tiedot, joita tarkoitetaan:

i)

2 kohdan f alakohdassa oikeushenkilön osalta;

ii)

2 kohdan d alakohdassa oikeushenkilön osalta;

iii)

2 kohdan g ja i alakohdassa oikeushenkilön, henkilön, joka tosiasiallisesti johtaa oikeushenkilön liiketoimintaa, tai oikeushenkilön määräysvallassa olevan yrityksen osalta;

iv)

2 kohdan c alakohdassa oikeushenkilön, oikeushenkilön määräysvallassa olevan yrityksen ja osakkeenomistajan, jolla on oikeushenkilöön huomattava vaikutusvalta, osalta;

h)

kuvaus seuraavien taloudellisista eduista: oikeushenkilön, henkilöiden, jotka tosiasiallisesti johtavat oikeushenkilön liiketoimintaa tai tapauksen mukaan konsernin, johon oikeushenkilö kuuluu, sekä henkilöiden, jotka tosiasiallisesti johtavat oikeushenkilön liiketoimintaa, myös myönnetyt tai saadut luottotoimet, takaukset ja vakuusoikeudet, sekä kuvaus oikeushenkilön muista kuin taloudellisista eduista, perhe- tai lähisuhteet joihinkin seuraavista luonnollisista tai oikeushenkilöistä mukaan luettuina:

i)

toimilupaa hakevan luottolaitoksen muu nykyinen osakkeenomistaja tai jäsen;

ii)

henkilö, jolla on oikeus käyttää toimilupaa hakevan luottolaitoksen äänioikeuksia jossakin tai joissakin seuraavista tapauksista:

—

äänioikeus on kolmannella osapuolella, jonka kanssa kyseinen henkilö on tehnyt sopimuksen, ja sopimus velvoittaa heidät käyttämään äänioikeuttaan yhteisymmärryksessä ja näin soveltamaan kyseisen yrityksen johtamisessa pysyvää yhteistä toimintatapaa;

—

äänioikeus on kolmannella osapuolella kyseisen henkilön kanssa tehdyn, äänioikeuden väliaikaista vastikkeellista siirtoa koskevan sopimuksen nojalla;

—

kyseiselle henkilölle vakuudeksi annettuihin osakkeisiin liittyy äänioikeus, edellyttäen, että henkilöllä tai yhteisöllä on äänioikeus hallussaan ja se on ilmoittanut aikovansa käyttää sitä;

—

osakkeisiin, joihin kyseisellä henkilöllä on käyttöoikeus, liittyy äänioikeus;

—

äänioikeus on kyseisen henkilön määräysvallassa olevan yrityksen hallussa tai tämän ii alakohdan neljässä ensimmäisessä luetelmakohdassa tarkoitetulla tavalla sen käytettävissä;

—

kyseisen henkilön haltuun talletettuihin osakkeisiin liittyy äänioikeus, jota henkilö voi käyttää harkintansa mukaan silloin kun osakkeenomistajat eivät ole antaneet tarkempia ohjeita äänioikeuden käyttämisestä;

—

äänioikeutta pitää hallussaan kolmas osapuoli omissa nimissään kyseisen henkilön lukuun;

—

kyseinen henkilö voi käyttää äänioikeutta edustajana, edellyttäen, että henkilö voi käyttää äänioikeutta harkintansa mukaan silloin kun osakkeenomistajat eivät ole antaneet tarkempia ohjeita äänioikeuden käyttämisestä;

iii)

direktiivin (EU) 2015/849 3 artiklan 9 kohdassa määritelty poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö;

iv)

henkilö, joka on kansallisen lainsäädännön mukaisesti toimilupaa hakevan luottolaitoksen toimivan johdon taikka hallinto-, johto- tai valvontaelimen jäsen;

v)

toimilupaa hakeva luottolaitos tai jokin muu sen konsernin jäsen;

i)

sikäli kuin h alakohdassa tarkoitetut suhteet aiheuttavat eturistiriidan, ehdotetut menetelmät tällaisten ristiriitojen hallitsemiseksi;

j)

luettelo henkilöistä, jotka tosiasiallisesti johtavat oikeushenkilön liiketoimintaa, ja seuraavat heitä koskevat tiedot: nimi, syntymäaika ja -paikka, osoite, yhteystiedot ja kansallinen henkilötunnus, jos se on saatavilla, sekä yksityiskohtainen ansioluettelo, jossa mainitaan merkityksellinen koulutus, aiempi ammatillinen kokemus sekä parhaillaan suoritettavat ammattitoimet tai muut asiaan liittyvät tehtävät, samoin kuin 2 kohdan c ja d alakohdassa tarkoitetut tiedot kustakin henkilöstä;

k)

oikeushenkilön osakkeenomistusrakenne ja kaikkien huomattavaa vaikutusvaltaa käyttävien osakkeenomistajien tunnistetiedot ja heidän osuutensa pääomasta ja äänioikeuksista, mukaan luettuna tiedot mahdollisista osakassopimuksista;

l)

jos oikeushenkilö on osa konsernia, konsernin rakennetta kuvaava yksityiskohtainen organisaatiokaavio ja tiedot, jotka koskevat konserniyhteisöissä huomattavaa vaikutusvaltaa käyttävien osakkeenomistajien osuutta pääomasta ja äänioikeuksista sekä konserniyhteisöjen tämänhetkisiä toimia;

m)

jos oikeushenkilö on osa konsernia, tiedot konserniin mahdollisesti kuuluvan luottolaitoksen, vakuutus- tai jälleenvakuutusyrityksen tai sijoituspalveluyrityksen ja muun konserniyhteisön välisistä suhteista sekä valvontaviranomaisten nimet;

n)

jos oikeushenkilö on osa konsernia, konserniin mahdollisesti kuuluvan luottolaitoksen, vakuutus- tai jälleenvakuutusyrityksen tai sijoituspalveluyrityksen tunnistetiedot, asianomaisten toimivaltaisten viranomaisten nimet sekä analyysi luottolaitoksen ja konsernin varovaisuusperiaatteen mukaisen konsolidoinnin rajoista, myös tieto siitä, mitkä konserniyhteisöt sisällytetään varovaisuusperiaatteen mukaisen konsolidoinnin soveltamisalaan ja millä konsernin tasoilla kyseisiä vaatimuksia sovelletaan täyden konsolidoinnin tai alakonsolidointiryhmän perusteella;

o)

vuotuiset tilinpäätökset yrityskohtaisesti ja tapauksen mukaan konsolidointi- ja alakonsolidointiryhmän tasolla kolmelta viimeiseltä tilikaudelta, jos oikeushenkilö on ollut toiminnassa kyseisen ajanjakson ajan, tai siltä lyhyemmältä ajalta, jonka oikeushenkilö on ollut toiminnassa ja tilinpäätökset on laadittu ja Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/43/EY (2) 2 artiklan 2 ja 3 kohdassa määritelty lakisääteinen tilintarkastaja tai tilintarkastusyhteisö on tarvittaessa hyväksynyt ne; tilinpäätökset käsittävät kaikki seuraavat asiakirjat:

i)

tase;

ii)

tuloslaskelma;

iii)

vuosikertomus ja rahoitusta koskevat liitteet ja kaikki muut asiakirjat, jotka on rekisteröity oikeushenkilön rekisteriin tai toimivaltaiseen viranomaiseen, myös ainakin perus- ja stressiskenaariossa käytetyt suunnitteluolettamat siltä osin kuin niitä on vuosikertomuksessa, rahoitusta koskevissa liitteissä ja muissa rekisteröidyissä asiakirjat pidetty merkityksellisinä;

p)

jos oikeushenkilön pääkonttori on kolmannessa maassa, kaikki seuraavat tiedot:

i)

jos oikeushenkilöä valvoo kolmannen maan viranomainen rahoituspalvelualalla, tällaiselta kolmannen maan viranomaiselta saatava oikeushenkilöä koskeva todistus sen aseman asianmukaisuudesta (certificate of good standing), tai vastaava asiakirja, ellei kyseistä todistusta ole mahdollista saada;

ii)

jos oikeushenkilöä valvoo kolmannen maan viranomainen rahoituspalvelualalla, tällaiselta kolmannen maan viranomaiselta saatava vakuutus, ettei toimilupaa hakevan luottolaitoksen valvonnan kannalta tarpeellisten tietojen toimittamiselle ole mitään esteitä tai rajoituksia, jos kyseinen viranomainen antaa tällaisia vakuutuksia;

iii)

yleisiä tietoja oikeushenkilöön sovellettavasta kyseisen kolmannen maan sääntelyjärjestelmästä, myös tieto siitä, missä määrin kolmannen maan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskeva järjestelmä on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaisen toimintaryhmän suositusten mukainen;

q)

kun oikeushenkilö on yhteissijoitusyritys:

i)

niiden osuudenhaltijoiden nimet, joilla on määräysvalta yhteissijoitusyrityksessä tai sellainen omistusosuus, että kyseiset osuudenhaltijat pystyvät estämään yhteissijoitusyrityksen päätöksenteon;

ii)

yksityiskohtaiset tiedot sijoituspolitiikasta ja mahdollisista sijoituksia koskevista rajoituksista;

iii)

niiden henkilöiden nimet ja asemat, jotka vastaavat joko yksilöinä tai komiteana yhteissijoitusyrityksen sijoituspäätösten määrittämisestä ja tekemisestä, sekä kopio mahdollisesta johtamistoimeksiannosta tai tapauksen mukaan komitean tehtävänmäärityksestä;

iv)

yksityiskohtaiset tiedot rahanpesun torjuntaan sovellettavista oikeussäännöistä ja yhteissijoitusyrityksen rahanpesun torjuntamenettelyistä;

v)

yksityiskohtainen kuvaus yhteissijoitusyrityksen tuotoista, jotka ovat peräisen sen aiemmista omistusosuuksista muissa luottolaitoksissa, vakuutus- tai jälleenvakuutusyrityksissä tai sijoituspalveluyrityksissä, ja tieto siitä, onko toimivaltainen viranomainen hyväksynyt tällaiset omistusosuudet, ja jos näin on, viranomaisen nimi;

r)

kun henkilö on valtiollinen sijoitusrahasto:

i)

valtiollisen sijoitusrahaston sijoituspolitiikan määrittelystä vastaavan julkisen elimen nimi;

ii)

yksityiskohtaiset tiedot valtiollisen sijoitusrahaston sijoituspolitiikasta ja mahdollisista sijoituksia koskevista rajoituksista;

iii)

niiden henkilöiden nimet ja asemat, jotka vastaavat valtiollisen sijoitusrahaston sijoituspäätösten tekemisestä;

iv)

yksityiskohtaiset tiedot i alakohdassa tarkoitetun julkisen elimen mahdollisesta vaikutusvallasta valtiollisen sijoitusrahaston ja toimilupaa hakevan luottolaitoksen jokapäiväiseen toimintaan.

4.   

Tämän 3 kohdan soveltamiseksi konserni käsittää yhteisön jäsenet ja tällaisten jäsenten tytäryritykset. Seuraavat tiedot omaisuudenhoitoa koskeviin trustijärjestelyihin (trust) liittyvistä osakepääoman merkinnöistä:

a)

kaikkien niiden uskottujen miesten (trustees) nimet, jotka hoitavat varoja trustia koskevan asiakirjan ehtojen mukaisesti, samoin kuin jokaisen henkilön, joka on uskotun miehen hallussa olevan omaisuuden edunsaaja (beneficiary) tai asettaja (settlor), ja tarvittaessa kunkin osuus kyseisen omaisuuden tuottamasta tulosta;

b)

kopio trustin perustamiskirjasta tai trustia sääntelevästä asiakirjasta;

c)

kuvaus trustin tärkeimmistä oikeudellisista piirteistä ja sen toiminnasta;

d)

trustin rahoitusmenetelmä ja varat, joilla varmistetaan trustin taloudellinen vakaus hakijan tukemiseksi, ja erityisesti

i)

kuvaus trustin sijoituspolitiikasta ja sijoituksia mahdollisesti koskevista rajoituksista, myös tietoja sijoituspäätöksiin vaikuttavista tekijöistä ja toimilupaa hakevaa luottolaitosta koskeva irtautumisstrategia;

ii)

tiedot rahoitusalan yhteisöjen aiemmista ja nykyisistä sijoituksista sekä kyseisten trustiin liittyvien sijoitusten tuottamista liikevoitoista;

iii)

ilmoitus rahoituslähteistä ja yleiskatsaus niihin sekä trustin vuotuiset tilinpäätökset, jos ne ovat saatavilla.

(1)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/849, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta sekä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2005/60/EY ja komission direktiivin 2006/70/EY kumoamisesta (EUVL L 141, 5.6.2015, s. 73).

(2)  Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2006/43/EY, annettu 17 päivänä toukokuuta 2006, tilinpäätösten ja konsolidoitujen tilinpäätösten lakisääteisestä tilintarkastuksesta, direktiivien 78/660/ETY ja 83/349/ETY muuttamisesta sekä neuvoston direktiivin 84/253/ETY kumoamisesta (EUVL L 157, 9.6.2006, s. 87).