Tämä asiakirja on ainoastaan dokumentoinnin apuväline eikä sillä ole oikeudellista vaikutusta. Unionin toimielimet eivät vastaa sen sisällöstä. Säädösten todistusvoimaiset versiot on johdanto-osineen julkaistu Euroopan unionin virallisessa lehdessä ja ne ovat saatavana EUR-Lexissä. Näihin virallisiin teksteihin pääsee suoraan tästä asiakirjasta siihen upotettujen linkkien kautta.

EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) N:o 260/2012,

annettu 14 päivänä maaliskuuta 2012,

euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista sekä asetuksen (EY) N:o 924/2009 muuttamisesta

(ETA:n kannalta merkityksellinen teksti)

1 artikla

Kohde ja soveltamisala

Tässä asetuksessa annetaan säännöt, jotka koskevat unionissa suoritettavia sellaisia euromääräisiä tilisiirto- ja suoraveloitustapahtumia, joissa sekä maksajan maksupalveluntarjoaja että maksunsaajan maksupalveluntarjoaja sijaitsevat unionissa tai joissa ainoa maksutapahtumaan osallistuva maksupalveluntarjoaja sijaitsee unionissa.

Tätä asetusta ei sovelleta

maksutapahtumiin, joita maksupalveluntarjoajat sekä niiden asiamiehet tai sivukonttorit toteuttavat keskenään ja sisäisesti omaan lukuunsa;

maksutapahtumiin, joissa käsittely ja katteensiirto suoritetaan suuria maksuja välittävillä maksujärjestelmillä, lukuun ottamatta suoraveloitustapahtumia, joissa maksaja ei ole nimenomaisesti pyytänyt, että maksu ohjataan suuria maksuja välittävän maksujärjestelmän kautta;

maksukortilla tai vastaavalla välineellä toteutettaviin maksutapahtumiin, mukaan luettuna käteisen nostaminen, paitsi jos maksukorttia tai vastaavaa välinettä käytetään ainoastaan vaadittujen tietojen tuottamiseen BBAN- tai IBAN-tilinumerolla yksilöidylle maksutilille ja näin yksilöidyltä maksutililtä suoraan toteutettavaa tilisiirtoa tai suoraveloitusta varten;

televiestintä-, digitaalisella tai tietoteknisellä laitteella toteutettaviin maksutapahtumiin, jos tällaiset maksutapahtumat eivät johda tilisiirtoon tai suoraveloitukseen BBAN- tai IBAN-tilinumerolla yksilöidylle maksutilille ja näin yksilöidyltä maksutililtä;

direktiivin 2007/64/EY 4 artiklan 13 kohdassa määriteltyihin rahansiirtotapahtumiin;

maksutapahtumiin, joissa siirretään sähköistä rahaa, joka on määritetty sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten liiketoiminnan aloittamisesta, harjoittamisesta ja toiminnan vakauden valvonnasta 16 päivänä syyskuuta 2009 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2009/110/EY ( 1 ) 2 artiklan 2 kohdassa, paitsi jos tällaiset maksutapahtumat johtavat tilisiirtoon tai suoraveloitukseen BBAN- tai IBAN-tilinumerolla yksilöidylle maksutilille ja näin yksilöidyltä maksutililtä.

Jos maksujärjestelyt perustuvat tilisiirroilla tai suoraveloituksilla toteutettaviin maksutapahtumiin, mutta niissä on myös valinnaisia lisäominaisuuksia tai -palveluja, tätä asetusta sovelletaan ainoastaan niiden perustana oleviin tilisiirtoihin tai suoraveloituksiin.

2 artikla

Määritelmät

Tässä asetuksessa tarkoitetaan

’tilisiirrolla’ kansallista tai rajatylittävää maksupalvelua, jolla maksupalveluntarjoaja, joka on maksajan maksutilin haltija, hyvittää maksunsaajan maksutiliä yhdellä tai useammalla maksajan maksutililtä toteutettavalla maksutapahtumalla maksajan antaman määräyksen perusteella;

▼M2

1 a)

’pikasiirrolla’ tilisiirtoa, joka toteutetaan välittömästi, ympärivuorokautisesti ja kaikkina kalenteripäivinä;

1 b)

’maksutoimeksiannon käynnistyskanavalla’ mitä tahansa menetelmää, laitetta tai menettelyä, jonka avulla maksajat voivat toimittaa maksupalveluntarjoajalleen tilisiirtoa koskevia maksutoimeksiantoja, mukaan lukien verkkopankki, mobiilipankkisovellus, pankkiautomaatti tai mikä tahansa muu maksupalveluntarjoajan tiloissa toteutettava tapa;

1 c)

’maksutoimeksiantopalvelun tarjoajalla’ Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2015/2366 ( 2 ) 4 artiklan 18 alakohdassa määriteltyä maksutoimeksiantopalvelun tarjoajaa;

1 d)

’maksunsaajan nimellä’ luonnollisen henkilön tapauksessa etu- ja sukunimeä ja oikeushenkilön tapauksessa kaupallista nimeä tai yritysnimeä;

1 e)

’kohdennetulla taloudellisella rajoittavalla toimenpiteellä” henkilölle, elimelle tai yhteisölle asetettua omaisuuden jäädyttämistä tai kieltoa asettaa varoja tai taloudellisia resursseja henkilön, elimen tai yhteisön saataville tai hyväksi joko suoraan tai välillisesti SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjen rajoittavien toimenpiteiden nojalla;

1 f)

’oikeushenkilötunnuksella (LEI)’ oikeushenkilölle osoitettua ISO 17442 -standardin mukaista yksilöllistä aakkosnumeerista viitekoodia;

▼B

’suoraveloituksella’ kansallista tai rajatylittävää maksupalvelua, jolla maksajan maksutiliä veloitetaan, kun maksunsaaja on käynnistänyt maksutapahtuman maksajan suostumuksella;

’maksajalla’ luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka on maksutilin haltija ja sallii maksutoimeksiannon kyseiseltä maksutililtä, tai, jos maksajan maksutiliä ei ole, luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka suorittaa maksutoimeksiannon maksunsaajan maksutilille;

’maksunsaajalla’ luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka on maksutilin haltija ja joka on maksutapahtuman kohteena olevien varojen aiottu vastanottaja;

▼M2

’maksutilillä’ direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 12 alakohdassa määriteltyä maksutiliä;

▼B

’maksujärjestelmällä’ varojensiirtojärjestelmää, jossa on viralliset ja vakioidut järjestelyt ja yhteiset säännöt maksutapahtumien käsittelylle, selvitykselle tai katteensiirrolle;

’maksujärjestelyllä’ tällaiseen järjestelyyn osallistujien välisten koko unionissa ja jäsenvaltioiden sisällä tapahtuvien maksujen suorittamista koskevien maksupalveluntarjoajien hyväksymien sellaisten yhtenäisten sääntöjen, käytänteiden, standardien ja/tai täytäntöönpanoa koskevien ohjeiden kokonaisuutta, joka on erillinen sellaisesta infrastruktuuri- tai maksujärjestelmästä, jolla tuetaan mainitun järjestelyn käyttöä;

’maksupalveluntarjoajalla’ direktiivin 2007/64/EY 1 artiklan 1 kohdassa tarkoitettuihin ryhmiin kuuluvia maksupalveluntarjoajia sekä direktiivin 2007/64/EY 26 artiklassa tarkoitettuja luonnollisia henkilöitä ja oikeushenkilöitä, ei kuitenkaan niitä luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta 14 päivänä kesäkuuta 2006 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/48/EY ( 3 ) 2 artiklassa lueteltuja elimiä, joihin direktiivin 2007/64/EY 2 artiklan 3 kohdan nojalla ei sovelleta tuon direktiivin säännöksiä;

’maksupalvelunkäyttäjällä’ luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka käyttää maksupalvelua maksajan tai maksunsaajan ominaisuudessa;

10)

’maksutapahtumalla’ maksajan tai maksunsaajan käynnistämää toimenpidettä, jossa on kyse varojen siirtämisestä unionissa olevien maksutilien välillä, maksajan ja maksunsaajan välisistä velvoitteista riippumatta;

11)

’maksutoimeksiannolla’ maksajan tai maksunsaajan maksupalveluntarjoajalleen antamaa määräystä toteuttaa maksutapahtuma;

12)

’siirtohinnalla’ maksajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajien välillä suoraveloitustapahtumasta maksettua maksua;

13)

’monenvälisellä siirtohinnalla’ useamman kuin kahden maksupalveluntarjoajan välisen järjestelyn alaista monenvälistä siirtohintaa;

14)

’BBAN-tilinumerolla’ maksutilin numeroa, joka on jäsenvaltiossa sijaitsevan maksupalveluntarjoajan ylläpitämän yksittäisen maksutilin yksiselitteinen tunniste ja jota voidaan käyttää vain kansallisiin maksutapahtumiin, kun taas rajatylittävissä maksutapahtumissa sama maksutili yksilöidään IBAN-maksutilinumerolla;

15)

’IBAN-tilinumerolla’ kansainvälistä maksutilin numeroa, joka on jäsenvaltiossa olevan maksutilin yksiselitteinen tunniste ja jonka osat Kansainvälinen standardisoimisjärjestö (ISO) on eritellyt;

16)

’BIC-koodilla’ koodia (Business Identifier Code), jolla maksupalveluntarjoaja yksilöidään yksiselitteisesti ja jonka osat ISO on eritellyt;

17)

’ISO 20022 XML -standardilla’ ISO:n määrittelemää rahaliikenteen sähköisten sanomien kehittämiseen tarkoitettua standardia, johon sisältyy XML-syntaksin mukainen maksutapahtumien fyysinen kuvaus, tämän asetuksen soveltamisalaan kuuluvia maksutapahtumia koskevien liiketoimintasääntöjen ja kyseisiin maksutapahtumiin sovellettavien unionin laajuisten järjestelyjen täytäntöönpanoa koskevien ohjeiden mukaisesti;

18)

’suuria maksuja välittävillä maksujärjestelmillä’ maksujärjestelmiä, joiden päätarkoituksena on erittäin kiireellisten ja lähinnä määrältään suurien yksittäisten maksutapahtumien käsitteleminen, selvittäminen tai suorittaminen;

19)

’suorituspäivällä’ päivää, jolloin varojen siirtoon liittyvät velvoitteet hoidetaan maksajan maksupalveluntarjoajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajan välillä;

20)

’perinnällä’ suoraveloitustapahtuman osaa, joka alkaa maksunsaajan käynnistäessä maksun ja päättyy, kun maksajan maksutiliä on veloitettu tavanomaisesti;

21)

’valtuutuksella’ maksajan maksunsaajalle sekä (suoraan tai epäsuorasti maksunsaajan kautta) maksajan maksupalveluntarjoajalle antamaa suostumusta ja lupaa, jonka nojalla maksunsaaja voi käynnistää perinnän maksajan ilmoittaman maksutilin veloittamiseksi ja jolla maksajan maksupalveluntarjoajalle annetaan lupa tällaisten määräysten noudattamiseen;

▼M2

22)

’pieniä maksuja välittävällä maksujärjestelmällä’ maksujärjestelmää, jonka päätarkoituksena on käsitellä, selvittää tai suorittaa tilisiirtoja tai suoraveloituksia, jotka ovat määrältään etupäässä pieniä, ja joka ei ole suuria maksuja välittävä maksujärjestelmä;

▼B

23)

’mikroyrityksellä’ yritystä, joka maksupalvelusopimuksen tekoajankohtana on komission suosituksen 2003/361/EY ( 4 ) liitteen 1 artiklassa ja 2 artiklan 1 ja 3 kohdassa määritelty yritys;

24)

’kuluttajalla’ luonnollista henkilöä, jonka maksupalvelusopimukset eivät liity hänen elinkeinonsa tai ammattinsa harjoittamiseen;

25)

’R-maksutapahtumalla’ maksutapahtumaa, jota maksupalveluntarjoaja ei voi toteuttaa asianmukaisesti tai joka johtaa poikkeuskäsittelyyn muun muassa varojen puutteen, maksun peruuttamisen, virheellisen määrän tai päivämäärän, valtuutuksen puuttumisen taikka väärän tai suljetun tilin vuoksi;

26)

’rajatylittävällä maksulla’ maksutapahtumaa, jonka on käynnistänyt maksaja tai maksunsaaja, jos maksajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajat sijaitsevat eri jäsenvaltioissa;

27)

’kansallisella maksutapahtumalla’ maksutapahtumaa, jonka on käynnistänyt maksaja tai maksunsaaja, jos maksajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajat sijaitsevat samassa jäsenvaltiossa;

28)

’viittausosapuolella’ luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, jonka puolesta maksaja suorittaa maksun, ja ’laskuttajalla’ luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, jonka puolesta maksunsaaja vastaanottaa maksun.

3 artikla

Saavutettavuus

Maksunsaajan maksupalveluntarjoajan, joka on saavutettavissa maksujärjestelyn mukaisesti suoritettavien kansallisten tilisiirtojen osalta, on oltava saavutettavissa unionin laajuisen maksujärjestelyn sääntöjen mukaisesti sellaisten tilisiirtojen osalta, jotka maksaja on käynnistänyt missä tahansa jäsenvaltiossa sijaitsevan maksupalveluntarjoajan välityksellä.

Maksajan maksupalveluntarjoajan, joka on saavutettavissa maksujärjestelyn mukaisesti suoritettavien kansallisten suoraveloitusten osalta, on oltava saavutettavissa unionin laajuisen maksujärjestelyn sääntöjen mukaisesti sellaisten suoraveloitusten osalta, jotka maksunsaaja on käynnistänyt missä tahansa jäsenvaltiossa sijaitsevan maksupalveluntarjoajan välityksellä.

Edellä olevaa 2 kohtaa sovelletaan ainoastaan suoraveloituksiin, jotka ovat maksujärjestelyn mukaisesti maksajina toimivien kuluttajien saatavilla.

4 artikla

Yhteentoimivuus

Maksupalveluntarjoajien on käytettävä tilisiirtoihin ja suoraveloituksiin sellaisia maksujärjestelyjä, jotka täyttävät seuraavat edellytykset:

niiden säännöt ovat samat kansallisille ja rajatylittäville tilisiirtotapahtumille unionissa ja vastaavasti kansallisille ja rajatylittäville suoraveloitustapahtumille unionissa; ja

maksujärjestelyyn osallistujat edustavat valtaosaa maksupalveluntarjoajista valtaosassa jäsenvaltioita ja muodostavat enemmistön unionin maksupalveluntarjoajista, kun huomioon otetaan erikseen ainoastaan tilisiirtoja tai suoraveloituksia tarjoavat maksupalveluntarjoajat.

Jos maksajasta ja maksunsaajasta kumpikaan ei ole kuluttaja, ensimmäisen alakohdan b alakohtaa sovellettaessa huomioon otetaan ainoastaan jäsenvaltiot, joissa maksupalveluntarjoajat asettavat saataville tällaisia palveluja, sekä ainoastaan tällaisia palveluja tarjoavat maksupalveluntarjoajat.

Pieniä maksuja välittävän maksujärjestelmän hoitajan tai, jos muodollista hoitajaa ei ole, järjestelmään unionissa osallistuvien on varmistettava, että niiden maksujärjestelmä on teknisesti yhteentoimiva unionin muiden pieniä maksuja välittävien maksujärjestelmien kanssa, käyttämällä kansainvälisten tai eurooppalaisten standardointielinten kehittämiä standardeja. Ne eivät myöskään saa hyväksyä liiketoimintasääntöjä, jotka rajoittavat yhteentoimivuutta unionin muiden pieniä maksuja välittävien maksujärjestelmien kanssa. Selvityksen lopullisuudesta maksujärjestelmissä ja arvopaperien selvitysjärjestelmissä 19 päivänä toukokuuta 1998 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 98/26/EY ( 5 ) nojalla nimetyillä maksujärjestelmillä on velvollisuus varmistaa vain tekninen yhteentoimivuus muiden mainitun direktiivin nojalla nimettyjen maksujärjestelmien kanssa.

Tekniset esteet eivät saa estää tilisiirtojen ja suoraveloitusten käsittelyä.

Maksujärjestelyn omistaja tai, jos muodollista maksujärjestelyn omistajaa ei ole, markkinoille tulevan uuden pieniä maksuja välittävän maksujärjestelyn, jossa on osallistujia vähintään kahdeksasta jäsenvaltiosta, johtava osallistuja voi pyytää sen jäsenvaltion, jossa maksujärjestelyn omistaja tai johtava osallistuja sijaitsee, toimivaltaisilta kansallisilta viranomaisilta lupaa poiketa väliaikaisesti 1 kohdan ensimmäisen alakohdan b alakohdan vaatimuksista. Nämä toimivaltaiset viranomaiset voivat, kuultuaan niiden toisten jäsenvaltioiden toimivaltaisia viranomaisia, joissa uudella maksujärjestelyllä on osallistuja, komissiota ja Euroopan keskuspankkia, myöntää tällaisen poikkeuksen enintään kolmeksi vuodeksi. Näiden toimivaltaisten viranomaisten on käytettävä päätöksensä perustana uudella maksujärjestelyllä olevia mahdollisuuksia kehittyä täysimittaiseksi yleiseurooppalaiseksi maksujärjestelyksi sekä sen vaikutusta kilpailun parantamiseen tai innovoinnin edistämiseen.

Lukuun ottamatta maksupalveluja, joihin sovelletaan poikkeusta 16 artiklan 4 kohdan nojalla, tätä artiklaa aletaan soveltaa 1 päivästä helmikuuta 2014 alkaen.

5 artikla

Tilisiirto- ja suoraveloitustapahtumia koskevat vaatimukset

Maksupalveluntarjoajien on suoritettava tilisiirto- ja suoraveloitustapahtumat seuraavien vaatimusten mukaisesti:

niiden on käytettävä liitteen 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettua tilitunnistetta maksutilien yksilöimiseksi riippumatta kyseisten maksupalveluntarjoajien sijainnista;

niiden on käytettävä liitteen 1 kohdan b alakohdassa tarkoitettuja sanomamuotoja lähettäessään maksutapahtumia toiselle maksupalveluntarjoajalle tai pieniä maksuja välittävän maksujärjestelmän välityksellä;

niiden on varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjä käyttää liitteen 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettua tilitunnistetta maksutilien yksilöimiseksi siitä riippumatta, sijaitsevatko sekä maksajan maksupalveluntarjoaja että maksunsaajan maksupalveluntarjoaja tai maksutapahtumaan osallistuva ainoa maksupalveluntarjoaja samassa jäsenvaltiossa vai eri jäsenvaltioissa;

jos maksupalvelunkäyttäjä, joka ei ole kuluttaja tai mikroyritys, käynnistää tai vastaanottaa yksittäisiä tilisiirtoja tai yksittäisiä suoraveloituksia, joita ei lähetetä yksitellen vaan jotka on lähetystä varten niputettu yhteen, niiden on varmistettava, että käytetään liitteen 1 kohdan b alakohdassa tarkoitettuja sanomamuotoja;

Maksupalveluntarjoajien on maksupalvelunkäyttäjän nimenomaisesta pyynnöstä käytettävä liitteen 1 kohdan b alakohdassa tarkoitettuja sanomamuotoja suhteissaan kyseiseen maksupalvelunkäyttäjään, sanotun kuitenkaan rajoittamatta ensimmäisen alakohdan b alakohdan soveltamista.

Jollei direktiivin 95/46/EY täytäntöön panemiseksi annetuissa kansallisissa säännöksissä säädetyistä velvoitteista muuta johdu, maksupalveluntarjoajien on suoritettava tilisiirrot seuraavien vaatimusten mukaisesti:

maksajan maksupalveluntarjoajan on varmistettava, että maksaja toimittaa liitteen 2 kohdan a alakohdassa eritellyt tietoalkiot;

maksajan maksupalveluntarjoajan on toimitettava liitteen 2 kohdan b alakohdassa eritellyt tietoalkiot maksunsaajan maksupalveluntarjoajalle;

maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on toimitettava maksunsaajalle tai asetettava tämän saataville liitteen 2 kohdan d alakohdassa eritellyt tietoalkiot.

maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on varmistettava, että

maksunsaaja toimittaa liitteen 3 kohdan a alakohdassa eritellyt tietoalkiot ensimmäisen suoraveloituksen, yksittäisen suoraveloituksen ja kunkin myöhemmän maksutapahtuman yhteydessä;

ii)

maksaja antaa suostumuksen sekä maksunsaajalle että maksajan maksupalveluntarjoajalle (suoraan tai epäsuorasti maksunsaajan kautta), maksunsaaja tai tämän puolesta toimiva kolmas osapuoli tallentaa valtuutukset yhdessä niiden myöhempien muutosten tai peruutuksen kanssa ja maksunsaajan maksupalveluntarjoaja ilmoittaa maksunsaajalle tästä vaatimuksesta direktiivin 2007/64/EY 41 ja 42 artiklan mukaisesti;

maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on toimitettava maksajan maksupalveluntarjoajalle liitteen 3 kohdan b alakohdassa eritellyt tietoalkiot.

maksajan maksupalveluntarjoajan on toimitettava maksajalle tai asetettava tämän saataville liitteen 3 kohdan c alakohdassa eritellyt tietoalkiot;

maksajalla on oltava oikeus määrätä maksupalveluntarjoajansa

rajoittamaan suoraveloitusperinnän tiettyyn summaan tai jaksotukseen taikka molempiin;

ii)

tarkistamaan kukin suoraveloitustapahtuma ja tarkastamaan valtuutusta koskevien tietojen perusteella, ovatko kyseisen suoraveloitustapahtuman suuruus ja jaksotus samat kuin valtuutuksessa sovitut, ennen kuin maksajan maksutiliä veloitetaan, kun maksujärjestelyn mukaisessa valtuutuksessa ei anneta oikeutta palautukseen;

iii)

estämään kaikki suoraveloitukset maksajan maksutilille tai estämään kaikki suoraveloitukset, jotka yksi tai useampi yksilöity maksunsaaja käynnistää, tai hyväksymään ainoastaan yhdeltä tai useammalta yksilöidyltä maksunsaajalta tulevat suoraveloitukset.

Jos maksaja ja maksunsaaja eivät kumpikaan ole kuluttajia, maksupalveluntarjoajien ei tarvitse noudattaa d alakohdan i, ii tai iii alakohtaa.

Maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksajalle d alakohdassa tarkoitetuista oikeuksista direktiivin 2007/64/EY 41 ja 42 artiklan mukaisesti.

Maksunsaajan on lähetettävä valtuutukseen liittyvät tiedot maksupalveluntarjoajalleen ensimmäisen suoraveloitustapahtuman, yksittäisten suoraveloitustapahtumien ja kunkin myöhemmän suoraveloitustapahtuman yhteydessä, ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on lähetettävä tällaiset valtuutukseen liittyvät tiedot maksajan maksupalveluntarjoajalle kunkin suoraveloitustapahtuman yhteydessä.

Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen vaatimusten lisäksi maksunsaajan, joka hyväksyy tilisiirrot, on ilmoitettava maksajilleen liitteen 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettu tilitunnisteensa sekä kansallisten maksutapahtumien osalta 1 päivään helmikuuta 2014 asti ja rajatylittävien maksutapahtumien osalta 1 päivään helmikuuta 2016 asti maksupalveluntarjoajansa BIC-koodi aina kun tilisiirtoa pyydetään, mutta vain kun se on välttämätöntä.

Maksajan on ilmoitettava 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettu tilitunnisteensa ennen ensimmäistä suoraveloitustapahtumaa. Maksajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodi on ilmoitettava kansallisten maksutapahtumien osalta 1 päivään helmikuuta 2014 asti ja rajatylittävien maksutapahtumien osalta 1 päivään helmikuuta 2016 asti, mutta vain kun se on välttämätöntä.

Jos maksajan ja maksajan maksupalveluntarjoajan välisessä puitesopimuksessa ei anneta oikeutta palautukseen, maksajan maksupalveluntarjoajan on tarkistettava kukin suoraveloitustapahtuma tarkastaakseen valtuutusta koskevien tietojen perusteella, onko kyseisen suoraveloitustapahtuman suuruus sama kuin valtuutuksessa sovittu, ennen kuin maksajan maksutiliä veloitetaan, sanotun kuitenkaan rajoittamatta 3 kohdan a alakohdan ii alakohdan soveltamista.

Maksupalveluntarjoajat eivät kansallisten maksutapahtumien osalta 1 päivän helmikuuta 2014 jälkeen ja rajatylittävien maksutapahtumien osalta 1 päivän helmikuuta 2016 jälkeen saa vaatia maksupalvelunkäyttäjiä ilmoittamaan maksajan maksupalveluntarjoajan eikä maksunsaajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodia.

Maksajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajat eivät saa periä lisämaksuja tietojenlukuprosessista, jonka avulla tuotetaan automaattisesti valtuutus sellaisia maksutapahtumia varten, jotka on käynnistetty maksukortilla tai maksukortin avulla myyntipisteessä ja jotka johtavat suoraveloitukseen.

▼M2

5 a artikla

Pikasiirtotapahtumat

Maksupalveluntarjoajien, jotka tarjoavat maksupalvelunkäyttäjilleen tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua, on tarjottava kaikille maksupalvelunkäyttäjilleen pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua.

Ensimmäisessä alakohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että kaikki tilisiirtoja varten käytettävissä olevat maksutilit ovat käytettävissä myös pikasiirtoja varten ympärivuorikautisesti ja kaikkina kalenteripäivinä.

Poiketen siitä, mitä 1 kohdassa säädetään, ja edellyttäen, että maksupalveluntarjoajan toimivaltaisilta viranomaisilta on saatu ennakkolupa, joka perustuu kyseisten viranomaisten arvioon likviditeetin saamisesta euroina, jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, sijaitseva maksupalveluntarjoaja ei ole velvollinen tarjoamaan maksupalvelunkäyttäjille maksupalvelua euromääräisten pikasiirtojen lähettämiseksi yli maksutapahtumakohtaisen rajan kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisiltä maksutileiltä ajankohtana, jona kyseinen maksupalveluntarjoaja ei lähetä eikä vastaanota tällaisia maksutilejä koskevia euromääräisiä tavallisia tilisiirtoja. Toimivaltaisten viranomaisten on vahvistettava kyseinen raja, jonka on oltava vähintään 25 000 euroa. Toimivaltaiset viranomaiset voivat myöntää maksupalveluntarjoajan pyynnöstä ennakkoluvan yhdeksi vuodeksi. Toimivaltaiset viranomaiset voivat maksupalveluntarjoajan pyynnöstä jatkaa ennakkolupaa edelleen yhden vuoden jaksoilla kerrallaan sen jälkeen, kun toimivaltaiset viranomaiset ovat arvioineet uudelleen maksupalveluntarjoajan mahdollisuuden saada likviditeettiä euroina. Toimivaltaisten viranomaisten on ilmoitettava komissiolle vuosittain tämän kohdan mukaisesti myönnetyistä ennakkoluvista ja niiden jatkamisesta.

Kun Euroopan keskuspankki ja mikä tahansa kansallinen keskuspankki eivät toimi raha- tai muina viranomaisina, ne voivat rajoittaa pikasiirtojen lähettämistä koskevan maksupalvelun tarjoamisen ajanjaksoksi, jonka kuluessa ne tarjoavat tavallisten tilisiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua.

Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 78 artiklan 1 kohdan toisessa alakohdassa säädetään, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohta on se ajankohta, jona maksajan maksupalveluntarjoaja on vastaanottanut sen kellonajasta tai kalenteripäivästä riippumatta.

Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 78 artiklan 2 kohdassa säädetään, jos maksaja ja maksajan maksupalveluntarjoaja sopivat, että pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto on toteutettava tiettynä ajankohtana ja tiettynä päivänä tai ajankohtana, jona maksaja on asettanut varat maksupalveluntarjoajan käyttöön, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdaksi katsotaan sovittu ajankohta kellonajasta tai kalenteripäivästä riippumatta.

Poiketen siitä, mitä tämän kohdan ensimmäisessä ja toisessa alakohdassa säädetään, pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohta on:

pikasiirtoa koskevan muun kuin sähköisen maksutoimeksiannon osalta ajankohta, jona maksajan maksupalveluntarjoaja on lisännyt maksutoimeksiantoa koskevat tiedot sisäiseen järjestelmäänsä, minkä on tapahduttava mahdollisimman pian sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut pikasiirtoa koskevan muun kuin sähköisen maksutoimeksiannon maksajan maksupalveluntarjoajalle;

tämän artiklan 7 kohdassa tarkoitettuun pakettiin kuuluvaa pikasiirtoa koskevan yksittäisen maksutoimeksiannon osalta, jos maksajan maksupalveluntarjoaja on muuntanut kyseisen paketin yksittäisiksi maksutapahtumiksi, ajankohta, jona maksajan maksupalveluntarjoaja on purkanut kyseisen maksutapahtuman; maksajan maksupalveluntarjoajan on aloitettava paketin muuntaminen välittömästi sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut sen maksajan maksupalveluntarjoajalle, ja saatettava tämä muuntaminen päätökseen mahdollisimman pian;

pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon osalta, joka koskee muita kuin euromääräisä maksutilejä, ajankohta, jona maksutapahtuman määrä on muunnettu euroiksi; tällainen valuutan muuntaminen on toteutettava välittömästi sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon maksajan maksupalveluntarjoajalle.

Suorittaessaan pikasiirtoja maksupalveluntarjoajien on 5 artiklassa säädettyjen vaatimusten lisäksi noudatettava seuraavia vaatimuksia:

maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että maksajat voivat tehdä pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon käyttäen kaikkia samoja maksutoimeksiantojen käynnistyskanavia kuin ne, joiden kautta kyseiset maksajat voivat tehdä muita tilisiirtoja koskevan maksutoimeksiannon;

sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 83 artiklassa säädetään, maksajan maksupalveluntarjoajan on tarkistettava välittömästi pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdan jälkeen, täyttyvätkö kaikki tarvittavat maksutapahtuman käsittelemistä koskevat edellytykset ja ovatko tarvittavat varat saatavilla, sekä varattava tai veloitettava maksutapahtuman määrä maksajan tililtä ja lähetettävä maksutapahtuma välittömästi maksunsaajan maksupalveluntarjoajalle;

sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 83 artiklassa ja 87 artiklan 2 kohdassa säädetään, maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on 10 sekunnin kuluessa maksajan maksupalveluntarjoajan pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdasta asetettava maksutapahtuman määrä saataville maksunsaajan maksutilille maksunsaajan tilin määräisessä valuutassa ja vahvistettava maksutapahtuman loppuun saattaminen maksajan maksupalveluntarjoajalle;

sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 87 artiklan 1 kohdassa säädetään, maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on varmistettava, että maksunsaajan maksutilille panon arvopäivä on sama kuin se päivä, jona maksunsaajan maksupalveluntarjoaja hyvittää maksutapahtuman määrän maksunsaajan maksutilille; sekä

välittömästi saatuaan c alakohdassa tarkoitetun vahvistuksen maksutapahtuman loppuun saattamisesta tai jos maksajan maksupalveluntarjoaja ei saa tällaista vahvistusta 10 sekunnin kuluessa pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon vastaanottoajankohdasta, maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksutta maksajalle ja tapauksen mukaan maksutoimeksiantopalvelun tarjoajalle, onko maksutapahtuman määrä asetettu saataville maksunsaajan maksutilille.

Sen estämättä, mitä direktiivin (EU) 2015/2366 89 artiklassa säädetään, jos maksajan maksupalveluntarjoaja ei ole saanut maksunsaajan maksupalveluntarjoajalta viestiä, jossa vahvistetaan, että varat on asetettu saataville maksunsaajan maksutilille 10 sekunnin kuluessa vastaanottoajankohdasta, maksajan maksupalveluntarjoajan on välittömästi saatettava maksajan maksutili siihen tilaan, jossa se olisi ilman maksutapahtumaa.

Maksupalveluntarjoajan on maksupalvelunkäyttäjän pyynnöstä tarjottava maksupalvelunkäyttäjälle mahdollisuus asettaa yläraja sen enimmäismäärän vahvistamiseksi, joka voidaan lähettää pikasiirtona. Tämä raja voi olla joko päiväkohtainen tai maksutapahtumakohtainen maksupalvelunkäyttäjän oman harkinnan mukaan. Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjät voivat muuttaa tätä enimmäismäärää milloin tahansa ennen pikasiirtoa koskevan maksutoimeksiannon tekemistä. Jos maksupalvelunkäyttäjän pikasiirtoa koskeva maksutoimeksianto ylittää enimmäismäärän tai johtaa sen ylittämiseen, maksajan maksupalveluntarjoaja ei saa toteuttaa pikasiirtoa koskevaa maksutoimeksiantoa ja sen on ilmoitettava asiasta maksupalvelunkäyttäjälle sekä tiedotettava maksupalvelunkäyttäjälle, miten enimmäismäärää muutetaan.

Tarjotessaan pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua maksupalveluntarjoajien on tarjottava maksupalvelunkäyttäjilleen mahdollisuus toimittaa useita maksutoimeksiantoja pakettina, jos maksupalveluntarjoajat tarjoavat maksupalvelunkäyttäjilleen tällaisen mahdollisuuden muiden tilisiirtojen kohdalla.

Maksupalveluntarjoajat eivät saa asettaa pikasiirtojen paketissa toimitettavien maksumääräysten määrälle ylärajoja, jotka ovat pienempiä kuin rajat, jotka ne asettavat muiden tilisiirtojen pakettien osalta.

Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025 sekä tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025.

Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2027 sekä tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027.

Poiketen siitä, mitä tämän kohdan toisessa alakohdassa säädetään, tämän artiklan 1 kohdassa tarkoitetut maksupalveluntarjoajat, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, eivät ole 9 päivään kesäkuuta 2028 saakka velvollisia tarjoamaan maksupalvelunkäyttäjille euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua kyseisen jäsenvaltion kansallisen valuutan määräisiltä maksutileiltä silloin, kun mainitut maksupalveluntarjoajat eivät lähetä tai vastaanota tällaisille tileille tavallisia euromääräisiä tilisiirtoja.

Sen estämättä, mitä tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa säädetään, maksupalveluntarjoajien, jotka ovat direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 1 alakohdassa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeenlaskijalaitoksia tai direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 4 alakohdassa määriteltyjä maksulaitoksia ja jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä ja vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027.

Sen estämättä, mitä tämän kohdan toisessa alakohdassa säädetään, maksupalveluntarjoajien, jotka ovat direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 1 kohdassa määriteltyjä sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksia tai direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 4 alakohdassa määriteltyjä maksulaitoksia ja jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen vastaanottamista koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027 ja tässä artiklassa säädettyä euromääräisten pikasiirtojen lähettämistä koskevaa maksupalvelua viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027.

5 b artikla

Tilisiirtoihin liittyvät palvelumaksut ja maksunsaajan tarkistaminen

Palvelumaksut, joita maksupalveluntarjoaja veloittaa maksajilta ja maksunsaajilta pikasiirtojen lähettämisestä ja vastaanottamisesta, eivät saa olla suurempia kuin palvelumaksut, joita kyseinen maksupalveluntarjoaja veloittaa muiden vastaavan tyyppisten tilisiirtojen lähettämisestä ja vastaanottamisesta.

Jäljempänä 5 c artiklassa tarkoitetut palvelut on tarjottava kaikille maksupalvelunkäyttäjille maksutta.

Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025.

Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2027.

5 c artikla

Maksunsaajan tarkistaminen tilisiirtojen tapauksessa

Maksajan maksupalveluntarjoajan on tarjottava maksajalle palvelua, jolla varmistetaan sen maksunsaajan tarkistaminen, jolle maksaja aikoo lähettää tilisiirron, jäljempänä ’tarkistamisen varmistava palvelu’. Maksajan maksupalveluntarjoajan on suoritettava tarkastamisen varmistava palvelu välittömästi sen jälkeen, kun maksaja on toimittanut asiaankuuluvat tiedot maksunsaajasta ja ennen kuin maksajalle tarjotaan mahdollisuus hyväksyä kyseinen tilisiirto. Maksajan maksupalveluntarjoajan on tarjottava tarkistamisen varmistavaa palvelua riippumatta siitä, mitä maksutoimeksiannon käynnistyskanavaa maksaja käyttää tilisiirtoa koskevan maksutoimeksiannon tekemiseen. Tarkistamisen varmistava palvelu on tarjottava seuraavasti:

jos maksaja on lisännyt liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritellyn maksutilitunnisteen ja maksunsaajan nimen tilisiirtoa koskevaan maksutoimeksiantoon, maksajan maksupalveluntarjoajan on tarjottava palvelu, jonka avulla liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritelty maksutilitunniste saadaan vastaamaan maksunsaajan nimeä. Maksunsaajan maksupalveluntarjoajan on maksajan maksupalveluntarjoajan pyynnöstä tarkistettava, vastaavatko liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritelty maksutilitunniste ja maksajan antama maksunsaajan nimi toisiaan. Jos ne eivät vastaa toisiaan, maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksajalle asiasta maksunsaajan maksupalveluntarjoajan toimittamien tietojen perusteella sekä tiedotettava maksajalle, että tilisiirron hyväksyminen voi johtaa siihen, että varat siirrettään maksutilille, joka ei ole maksajan ilmoittaman maksunsaajan hallussa. Jos maksajan antama maksunsaajan nimi ja liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritelty maksutilitunniste vastaavat lähestulkoon toisiaan, maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksajalle maksajan antamaan liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määriteltyyn maksutilitunnisteeseen liittyvä maksunsaajan nimi;

jos maksunsaaja on oikeushenkilö ja maksajan maksupalveluntarjoaja ehdottaa maksutoimeksiannon käynnistyskanavaa, jonka avulla maksaja voi tehdä maksutoimeksiannon antamalla tämän asetuksen liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritellyn maksunsaajan maksutilitunnisteen sekä muita tietoelementtejä kuin maksunsaajan nimen, joiden avulla maksunsaaja voidaan yksiselitteisesti tunnistaa, kuten veronumeron, Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin (EU) 2017/1132 ( 6 ) 16 artiklan 1 kohdan toisessa alakohdassa tarkoitetun eurooppalaisen yksilöllisen tunnisteen tai oikeushenkilötunnuksen, ja kun kyseiset samat tietoelementit ovat käytettävissä maksunsaajan maksupalveluntarjoajan sisäisessä järjestelmässä, kyseisen maksupalveluntarjoajan on maksajan maksupalveluntarjoajan pyynnöstä tarkistettava, vastaavatko tämän asetuksen liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritelty maksutilitunniste ja maksajan antama tietoelementti toisiaan. Jos tämän asetuksen liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa määritelty maksutilitunniste ja maksajan antama tietoelementti eivät vastaa toisiaan, maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava asiasta maksajalle maksunsaajan maksupalveluntarjoajan toimittamien tietojen perusteella;

jos maksajan antamalla, liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitetulla maksutilitunnisteella yksilöity maksutili on maksupalveluntarjoajan hallussa usean maksunsaajan puolesta, maksaja voi antaa maksajan maksupalveluntarjoajalle lisätietoja, joiden avulla maksunsaaja voidaan tunnistaa yksiselitteisesti. Maksupalveluntarjoajan, joka ylläpitää kyseistä maksutiliä usean maksunsaajan puolesta, tai tarvittaessa maksupalveluntarjoajan, jonka hallussa kyseinen maksutili on, on maksajan maksupalveluntarjoajan pyynnöstä vahvistettava, kuuluuko maksajan ilmoittama maksunsaaja niiden useiden maksunsaajien joukkoon, joiden puolesta maksutiliä pidetään yllä tai hallussa. Maksajan maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksajalle, jos maksajan ilmoittama maksunsaaja ei kuulu niiden useiden maksunsaajien joukkoon, joiden puolesta maksutiliä pidetään yllä tai hallussa;

muissa kuin tämän kohdan a, b ja c alakohdassa tarkoitetuissa tapauksissa ja erityisesti silloin, kun maksupalveluntarjoaja tarjoaa maksutoimeksiantokanavan, joka ei edellytä maksajaa ilmoittamaan sekä liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitettua maksutilitunnistetta että maksunsaajan nimeä, maksupalveluntarjoajan on varmistettava, että maksunsaaja, jolle maksaja aikoo lähettää tilisiirron, tunnistetaan asianmukaisesti. Tätä varten maksupalveluntarjoajan on annettava maksajalle tiedot siten, että maksaja voi vahvistaa maksunsaajan ennen tilisiirron hyväksymistä.

Jos liitteessä olevan 1 kohdan a alakohdassa tarkoitetun maksutilitunnisteen tai maksunsaajan nimen antaa maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja eikä maksaja, kyseisen maksutoimeksiantopalvelun tarjoajan on varmistettava, että maksunsaajaa koskevat tiedot ovat oikein.

Maksupalveluntarjoajien on 1 kohdan d alakohdan soveltamiseksi ja maksutoimeksiantopalvelun tarjoajien on 2 kohdan soveltamiseksi ylläpidettävä luotettavia sisäisiä menettelyjä sen varmistamiseksi, että maksunsaajia koskevat tiedot ovat oikein.

Paperisten maksutoimeksiantojen osalta maksajan maksupalveluntarjoajan on suoritettava tarkistamisen varmistava palvelu maksutoimeksiannon vastaanottohetkellä, paitsi jos maksaja ei ole läsnä vastaanottohetkellä.

Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että tarkistamisen varmistavan palvelun ja 2 kohdassa kuvatun palvelun toiminta ei estä maksajia hyväksymästä kyseistä tilisiirtoa.

Maksupalveluntarjoajien on tarjottava maksupalvelunkäyttäjille, jotka eivät ole kuluttajia, keinot olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua niiden toimittaessa useita maksutoimeksiantoja pakettina.

Maksupalveluntarjoajien on varmistettava, että maksupalvelunkäyttäjillä, jotka ovat päättäneet olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua, on oikeus milloin tahansa päättää käyttää kyseistä palvelua.

Aina kun maksajan maksupalveluntarjoaja antaa 1 kohdan a, b tai c alakohdan mukaisen ilmoituksen maksajalle, kyseisen maksupalveluntarjoajan on samanaikaisesti ilmoitettava maksajalle, että tilisiirto voi johtaa siihen, että varat siirretään maksutilille, joka ei ole maksajan ilmoittaman maksunsaajan hallussa. Maksupalveluntarjoajan on annettava kyseiset tiedot maksupalvelunkäyttäjälle, joka ei ole kuluttaja, kun kyseinen maksupalvelunkäyttäjä päättää olla käyttämättä tarkistamisen varmistavaa palvelua toimittaessaan useita maksutoimeksiantoja pakettina. Maksupalveluntarjoajien on ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjilleen niistä vaikutuksista, joita maksupalvelunkäyttäjän päätöksellä jättää huomioimatta 1 kohdan a, b ja c alakohdassa tarkoitettu ilmoitus on maksupalveluntarjoajan vastuuseen ja maksujen palautusta koskeviin maksupalvelunkäyttäjän oikeuksiin.

Maksupalveluntarjoajan ei katsota olevan vastuussa tilisiirron toteuttamisesta muulle kuin aiotulle maksunsaajalle virheellisen yksilöllisen tunnisteen perusteella direktiivin (EU) 2015/2366 88 artiklan mukaisesti edellyttäen, että se on täyttänyt tämän artiklan vaatimukset.

Jos maksajan maksupalveluntarjoaja ei noudata tämän artiklan 1 kohtaa tai jos maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja ei noudata tämän artiklan 2 kohtaa ja jos kyseinen noudattamatta jättäminen johtaa virheellisesti toteutettuun maksutapahtumaan, maksajan maksupalveluntarjoajan on viipymättä palautettava siirretty määrä maksajalle ja tarvittaessa palautettava veloitettu maksutili tilaan, jossa se olisi ollut, ellei maksutapahtumaa olisi toteutettu.

Jos noudattamatta jättäminen johtuu siitä, että maksunsaajan maksupalveluntarjoaja tai maksutoimeksiantopalvelun tarjoaja ei ole noudattanut tämän artiklan mukaisia velvoitteitaan, maksunsaajan maksupalveluntarjoajan tai tapauksen mukaan maksutoimeksiantopalvelun tarjoajan on korvattava maksajan maksupalveluntarjoajalle kyseisestä noudattamatta jättämisestä maksajan maksupalveluntarjoajalle aiheutunut taloudellinen vahinko.

Maksajalle mahdollisesti aiheutuvat muut taloudelliset menetykset voidaan korvata maksajan ja asianomaisen maksupalveluntarjoajan väliseen sopimukseen sovellettavan lainsäädännön mukaisesti.

Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö on euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025.

Maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat jäsenvaltiossa, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä heinäkuuta 2027.

5 d artikla

Pikasiirtoja tarjoavien maksupalveluntarjoajien suorittama maksupalvelunkäyttäjien seuranta sen tarkistamiseksi, onko maksupalvelunkäyttäjä kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena oleva henkilö tai yhteisö

Pikasiirtoja tarjoavien maksupalveluntarjoajien on tarkistettava, onko niiden maksupalvelunkäyttäjien joukossa kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena olevia henkilöitä tai yhteisöjä.

Maksupalveluntarjoajien on tehtävä tällaiset tarkistukset välittömästi sen jälkeen, kun uudet kohdennetut taloudelliset rajoittavat toimenpiteet ovat tulleet voimaan, ja välittömästi tällaisten kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden muutosten voimaantulon jälkeen ja vähintään kerran jokaisena kalenteripäivänä.

Pikasiirron toteuttamisen aikana maksajan maksupalveluntarjoajan ja maksunsaajan maksupalveluntarjoajan, jotka osallistuvat kyseisen pikasiirron toteuttamiseen, ei pidä tämän artiklan 1 kohdan mukaisten tarkistusten suorittamisen lisäksi tarkistaa, onko maksaja tai maksunsaaja, jonka maksutiliä käytetään kyseisen pikasiirron toteuttamiseen, kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden kohteena oleva henkilö tai yhteisö.

Tämän kohdan ensimmäinen alakohta ei vaikuta niihin toimiin, joita maksupalveluntarjoajat toteuttavat noudattaakseen SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjä muita rajoittavia toimenpiteitä kuin kohdennettuja taloudellisia rajoittavia toimenpiteitä, sekä noudattaakseen muita kuin SEUT 215 artiklan mukaisesti hyväksyttyjä rajoittavia toimenpiteitä tai rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevaa unionin oikeutta.

Maksupalveluntarjoajien on noudatettava tätä artiklaa viimeistään 9 päivänä tammikuuta 2025.

▼B

6 artikla

Päättymispäivät

Tilisiirrot on 1 päivästä helmikuuta 2014 alkaen suoritettava 5 artiklan 1, 2 ja 4 kohdassa sekä liitteen 1 ja 2 kohdassa säädettyjen teknisten vaatimusten mukaisesti.

Suoraveloitukset on 1 päivästä helmikuuta 2014 alkaen suoritettava 8 artiklan 2 ja 3 kohdan sekä 5 artiklan 1, 3, 5, 6 ja 8 kohdassa sekä liitteen 1 ja 3 kohdassa säädettyjen vaatimusten mukaisesti.

Suoraveloitukset on 1 päivästä helmikuuta 2017 alkaen suoritettava 8 artiklan 1 kohdassa säädettyjen vaatimusten mukaisesti kansallisten maksutapahtumien osalta ja 1 päivänä marraskuuta 2012 alkaen rajatylittävien maksutapahtumien osalta, sanotun kuitenkaan rajoittamatta 3 artiklan soveltamista.

Kansallisten maksutapahtumien osalta jäsenvaltio tai, asianomaisen jäsenvaltion suostumuksella, jäsenvaltion maksupalveluntarjoajat voivat, otettuaan huomioon ja arvioituaan asianomaisen jäsenvaltion kansalaisten valmistautumisen ja valmiuden, asettaa määräaikoja, jotka ovat lyhyempiä kuin 1 ja 2 kohdassa tarkoitetut.

7 artikla

Valtuutusten voimassaolo ja oikeus palautukseen

Maksunsaajan ennen 1 päivää helmikuuta 2014 voimassa oleva lupa suorittaa toistuvia suoraveloituksia perinteisessä maksujärjestelyssä on edelleen voimassa myös tämän päivämäärän jälkeen, ja sen katsotaan merkitsevän maksajan maksupalveluntarjoajalle annettua suostumusta, jonka mukaan tämä saa suorittaa toistuvia suoraveloituksia, jotka asianomainen maksunsaaja perii tämän asetuksen mukaisesti, jos ei ole olemassa kansallista lainsäädäntöä tai asiakassopimuksia, jotka koskevat suoraveloitusvaltuutuksien voimassaolon jatkamista.

Edellä 1 kohdassa tarkoitetuissa valtuutuksissa on sallittava palautukset ilman ehtoja sekä palautukset, jotka päivätään takautuvasti palautetun maksun päivämäärän mukaisiksi, jos tällaisista palautuksista on määrätty voimassa olevassa valtuutuksessa.

8 artikla

Suoraveloitustapahtumia koskevat siirtohinnat

Suoraveloitustapahtumiin ei saa soveltaa suoraveloitustapahtumakohtaisia monenvälisiä siirtohintoja tai muita sovittuja korvauksia, joilla on sama tavoite tai vaikutus, sanotun kuitenkaan rajoittamatta 2 kohdan soveltamista.

R-maksutapahtumiin voidaan soveltaa monenvälistä siirtohintaa, jos seuraavat edellytykset täyttyvät:

järjestelyllä pyritään kohdistamaan kustannukset tehokkaasti maksupalveluntarjoajaan, joka tai jonka maksupalvelunkäyttäjä on aiheuttanut kyseisen R-maksutapahtuman, ottaen samalla huomioon maksutapahtumakustannukset sekä varmistetaan, ettei maksajaa veloiteta automaattisesti ja että maksupalveluntarjoajaa on kielletty veloittamasta maksupalvelunkäyttäjältä tietyntyyppisiä R-maksutapahtumakohtaisia siirtohintoja, jotka ovat suurempia kuin maksupalveluntarjoajalle tällaisista maksutapahtumista aiheutuvat kustannukset;

siirtohinnat ovat tiukasti kustannusperusteisia;

siirtohintojen taso ei ylitä R-maksutapahtuman käsittelystä sellaiselle kustannustehokkaimmalle verrannolliselle maksupalveluntarjoajalle aiheutuvia todellisia kustannuksia, joka on maksutapahtumien määrän ja palvelujen luonteen osalta järjestelyn edustava osapuoli;

edellä olevien a, b ja c alakohdan mukaisella siirtohintojen soveltamisella estetään se, että maksupalveluntarjoaja veloittaa maksupalvelunkäyttäjiltään lisämaksuja, jotka liittyvät näillä siirtohinnoilla katettaviin kustannuksiin;

järjestelylle ei ole käytännöllistä ja taloudellisesti toteutuskelpoista vaihtoehtoa, joka mahdollistasi yhtä tehokkaan tai tehokkaamman R-maksutapahtumien käsittelyn ja josta aiheutuisi kuluttajille samansuuruiset tai pienemmät kustannukset.

Ensimmäistä alakohtaa sovellettaessa R-maksutapahtumia koskevien siirtohintojen laskennassa saa ottaa huomioon ainoastaan sellaiset kustannusluokat, jotka ovat kyseisen R-maksutapahtuman käsittelyn kannalta suoranaisesti ja yksiselitteisesti merkityksellisiä. Nämä kustannukset on määriteltävä tarkasti. Kustannuserittelyn, kunkin kustannustekijän yksilöinti mukaan luettuna, on sisällyttävä järjestelyyn yksinkertaisen todentamisen ja valvonnan mahdollistamiseksi.

Edellä olevia 1 ja 2 kohtaa sovelletaan soveltuvin osin maksupalveluntarjoajan yksipuolisiin järjestelyihin ja maksupalveluntarjoajien kahdenvälisiin järjestelyihin, joilla on sama tavoite tai vaikutus kuin monenvälisellä järjestelyllä.

9 artikla

Maksujen käyttömahdollisuus

Maksaja, joka tekee tilisiirron maksunsaajalle, joka on unionissa sijaitsevan maksutilin haltija, ei saa yksilöidä jäsenvaltiota, jossa tuon maksutilin on sijaittava, mikäli maksutili on 3 artiklan mukaisesti saavutettavissa.

Maksunsaaja, joka hyväksyy tilisiirron tai käyttää suoraveloitusta periäkseen varoja maksajalta, joka on unionissa sijaitsevan maksutilin haltija, ei saa yksilöidä, missä jäsenvaltiossa tuon maksutilin on sijaittava, mikäli maksutili on 3 artiklan mukaisesti saavutettavissa.

10 artikla

Toimivaltaiset viranomaiset

Jäsenvaltioiden on nimettävä toimivaltaisiksi viranomaisiksi, jotka vastaavat tämän asetuksen noudattamisen varmistamisesta, julkisia viranomaisia, kansallisen lainsäädännössä tunnustettuja elimiä taikka kansallisessa lainsäädännössä nimenomaisesti tätä varten valtuutettuja viranomaisia, kansalliset keskuspankit mukaan luettuina. Jäsenvaltiot voivat nimetä olemassa olevia elimiä toimimaan toimivaltaisina viranomaisina.

Jäsenvaltioiden on ilmoitettava 1 kohdan nojalla nimetyt toimivaltaiset viranomaiset komissiolle viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2013. Niiden on viipymättä ilmoitettava komissiolle ja Euroopan valvontaviranomaiselle (Euroopan pankkiviranomaiselle) näitä viranomaisia koskevat myöhemmät muutokset.

Jäsenvaltioiden on varmistettava, että 1 kohdassa tarkoitetuilla toimivaltaisilla viranomaisilla on kaikki tehtäviensä hoitamiseksi tarvittavat valtuudet. Jos jäsenvaltion alueella on useampi kuin yksi niissä asioissa toimivaltainen viranomainen, joita tämä asetus koskee, jäsenvaltioiden on varmistettava, että nämä viranomaiset tekevät läheistä yhteistyötä, jotta ne voivat kukin suorittaa tehtävänsä tehokkaasti.

Toimivaltaisten viranomaisten on seurattava, noudattavatko maksupalveluntarjoajat tätä asetusta tehokkaasti, ja toteutettava kaikki tarvittavat toimenpiteet tämän noudattamisen varmistamiseksi. Niiden on toimittava keskenään yhteistyössä direktiivin 2007/64/EY 24 artiklan ja asetuksen (EU) N:o 1093/2010 31 artiklan mukaisesti.

11 artikla

Seuraamukset

Jäsenvaltioiden on viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2013 annettava tämän asetuksen rikkomiseen sovellettavia seuraamuksia koskevat säännöt ja toteutettava kaikki tarvittavat toimenpiteet sen varmistamiseksi, että ne pannaan täytäntöön. Seuraamusten on oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jäsenvaltioiden on ilmoitettava nämä säännöt ja toimenpiteet komissiolle viimeistään 1 päivänä elokuuta 2013 ja ilmoitettava sille viipymättä niihin myöhemmin tehtävät muutokset.

▼M2

1 a.

Poiketen siitä, mitä tämän artiklan 1 kohdassa säädetään, jäsenvaltioiden on viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 annettava 5 a–5 d artiklan rikkomiseen sovellettavia seuraamuksia koskevat säännöt ja toteutettava kaikki tarvittavat toimenpiteet sen varmistamiseksi, että ne pannaan täytäntöön. Tällaisten seuraamusten on oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jäsenvaltioiden on ilmoitettava nämä säännöt ja toimenpiteet komissiolle viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 ja ilmoitettava sille viipymättä niihin myöhemmin tehtävät muutokset.

1 b.

Jäsenvaltioiden on 5 d artiklan rikkomiseen sovellettavien seuraamusten osalta varmistettava, että tällaisiin seuraamuksiin sisältyvät seuraavat:

kun on kyse oikeushenkilöstä, hallinnolliset enimmäissakot, jotka ovat vähintään 10 prosenttia kyseisen oikeushenkilön vuotuisesta nettomääräisestä kokonaisliikevaihdosta edellisellä tilikaudella;

kun on kyse luonnollisesta henkilöstä, hallinnolliset enimmäissakot, jotka ovat vähintään 5 000 000 euroa, tai vastaava määrä niiden jäsenvaltioiden kansallisena valuuttana, joiden rahayksikkö ei ole euro, 8 päivänä huhtikuuta 2024.

Sovellettaessa tämän kohdan a alakohtaa, jos oikeushenkilö on Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2013/34/EU ( 7 ) 2 artiklan 9 alakohdassa määritellyn emoyrityksen tytäryritys tai minkä tahansa sellaisen yrityksen tytäryritys, joka tosiasiallisesti käyttää määräävää vaikutusvaltaa kyseisessä oikeushenkilössä, asiaankuuluva liikevaihto on perimmäisen emoyrityksen edellisen tilikauden konsolidoidusta tilinpäätöksestä saatu liikevaihto.

1 c.

Tämän artiklan 1 a kohdassa tarkoitettuja seuraamuksia ei sovelleta 5 a artiklan 1 kohdan toisessa alakohdassa säädetyn käytettävissä oloa koskevan vaatimuksen rikkomiseen, jos maksupalveluntarjoajien ylläpitämät maksutilit eivät ole käytettävissä pikasiirtoja varten johtuen suunnitelluista ylläpitotoimista, joiden aiheuttamat ajanjaksot, jolloin maksutilit eivät ole käytettävissä, ovat sekä ennakoitavissa että lyhyitä, tai kaikkien pikasiirtojen suunnitellusta käyttökatkoksesta asianmaisessa maksujärjestelmässä edellyttäen, että maksupalvelunkäyttäjille on tiedotettu etukäteen kyseisistä suunniteltuja ylläpitotoimia tai suunniteltuja käyttökatkoja koskevista ajanjaksoista.

1 d.

Poiketen siitä, mitä 1 b kohdassa säädetään, jos jäsenvaltion oikeusjärjestelmässä ei säädetä hallinnollisista seuraamuksista, tätä artiklaa voidaan soveltaa siten, että seuraamuksen panee vireille toimivaltainen viranomainen ja oikeusviranomaiset määräävät sen varmistaen samalla, että kyseinen seuraamus on tehokas, oikeasuhteinen ja varoittava ja että sillä on vastaava vaikutus kuin niiden jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten määräämillä hallinnollisilla seuraamuksilla, joiden oikeusjärjestyksessä säädetään hallinnollisista seuraamuksista. Seuraamusten on joka tapauksessa oltava tehokkaita, oikeasuhteisia ja varoittavia. Jäsenvaltioiden, joiden oikeusjärjestelmässä ei säädetä hallinnollisista seuraamuksista, on ilmoitettava seuraamuksistaan komissiolle viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2025 ja ilmoitettava sille viipymättä niihin myöhemmin tehtävät muutokset.

▼B

Edellä 1 kohdassa tarkoitettuja seuraamuksia ei sovelleta kuluttajiin.

12 artikla

Tuomioistuimen ulkopuoliset kantelu- ja muutoksenhakumenettelyt

Jäsenvaltioiden on otettava käyttöön asianmukaisia ja tehokkaita tuomioistuimen ulkopuolisia kantelu- ja muutoksenhakumenettelyjä maksupalvelunkäyttäjien ja niiden maksupalveluntarjoajien välisten, tästä asetuksesta johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia koskevien riitojen ratkaisemiseksi. Tätä tarkoitusta varten jäsenvaltioiden on nimettävä olemassa olevia elimiä tai perustettava tarvittaessa uusia elimiä.

Jäsenvaltioiden on ilmoitettava 1 kohdassa tarkoitetut elimet komissiolle viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2013. Niiden on ilmoitettava komissiolle viipymättä näitä elimiä koskevat myöhemmät muutokset.

Jäsenvaltiot voivat säätää, että tätä artiklaa sovelletaan ainoastaan maksupalvelunkäyttäjiin, jotka ovat kuluttajia, tai ainoastaan maksupalvelunkäyttäjiin, jotka ovat kuluttajia tai mikroyrityksiä. Jäsenvaltioiden on ilmoitettava tällaiset säännökset komissiolle viimeistään 1 päivänä elokuuta 2013.

13 artikla

Säädösvallan siirto

Siirretään komissiolle valta antaa 14 artiklan mukaisesti delegoituja säädöksiä, joilla muutetaan liitettä teknisen kehityksen ja markkinoiden kehityksen huomioon ottamiseksi.

14 artikla

Siirretyn säädösvallan käyttö

Siirretään komissiolle valta antaa delegoituja säädöksiä tässä artiklassa säädetyin edellytyksin.

Siirretään 13 artiklassa tarkoitettu valta antaa delegoituja säädöksiä komissiolle viideksi vuodeksi 31 päivästä maaliskuuta 2012 alkaen Komissio laatii siirrettyä säädösvaltaa koskevan kertomuksen viimeistään yhdeksän kuukautta ennen viiden vuoden pituisen kauden päättymistä. Säädösvallan siirtoa jatketaan ilman eri toimenpiteitä samanpituisiksi kausiksi, jollei Euroopan parlamentti tai neuvosto vastusta tällaista jatkamista viimeistään kolme kuukautta ennen kunkin kauden päättymistä.

Euroopan parlamentti tai neuvosto voi milloin tahansa peruuttaa 13 artiklassa tarkoitetun säädösvallan siirron. Peruuttamispäätöksellä lopetetaan tuossa päätöksessä mainittu säädösvallan siirto. Päätös tulee voimaan sitä päivää seuraavana päivänä, jona se julkaistaan Euroopan unionin virallisessa lehdessä, tai jonakin myöhempänä, päätöksessä mainittuna päivänä. Päätös ei vaikuta jo voimassa olevien delegoitujen säädösten pätevyyteen.

Heti kun komissio on antanut delegoidun säädöksen, komissio antaa sen tiedoksi yhtäaikaisesti Euroopan parlamentille ja neuvostolle.

Edellä olevan 13 artiklan nojalla annettu delegoitu säädös tulee voimaan ainoastaan, jos Euroopan parlamentti tai neuvosto ei ole kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asianomainen säädös on annettu tiedoksi Euroopan parlamentille ja neuvostolle, ilmaissut vastustavansa sitä tai jos sekä Euroopan parlamentti että neuvosto ovat ennen mainitun määräajan päättymistä ilmoittaneet komissiolle, että ne eivät vastusta säädöstä. Euroopan parlamentin tai neuvoston aloitteesta tätä määräaikaa jatketaan kolmella kuukaudella.

▼M2

15 artikla

Uudelleentarkastelu

Komissio toimittaa Euroopan parlamentille, neuvostolle, Euroopan talous- ja sosiaalikomitealle, Euroopan keskuspankille sekä Euroopan pankkiviranomaiselle viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2017 kertomuksen tämän asetuksen soveltamisesta ja liittää siihen tarvittaessa ehdotuksen.

Komissio antaa viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2028 Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomuksen, johon liitetään tarvittaessa lainsäädäntöehdotus. Kertomuksessa esitetään arviointi seuraavista:

maksutilejä sekä kansallisia ja rajatylittäviä tilisiirtoja ja pikasiirtoja koskevien euromääräisten ja niiden jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö ei ole euro, kansallisen valuutan määräisten palvelumaksujen kehitys 26 päivästä lokakuuta 2022 alkaen, mukaan lukien 5 b artiklan 1 kohdan vaikutus kyseisiin palvelumaksuihin; sekä

5 d artiklan soveltamisala ja sen tehokkuus pikasiirtojen tarpeettoman estämisen välttämisessä.

Maksupalveluntarjoajien on ilmoitettava toimivaltaisille viranomaisilleen:

tilisiirroista, pikasiirroista ja maksutileistä perittävien palvelumaksujen taso;

kohdennettujen taloudellisten rajoittavien toimenpiteiden soveltamisen vuoksi tehtyjen hylkäämisten osuus erikseen kansallisten ja rajatylittävien maksutapahtumien osalta.

Maksupalveluntarjoajien on toimitettava tällaiset ilmoitukset 12 kuukauden välein. Ensimmäinen ilmoitus on toimitettava 9 päivänä huhtikuuta 2025, ja siinä on oltava tiedot palvelumaksujen tasosta ja hylkäämisistä 26 päivänä lokakuuta 2022 alkavalla ja edeltävän kalenterivuoden loppuun päätyvällä ajanjaksolla.

Toimivaltaisten viranomaisten on viimeistään 9 päivänä lokakuuta 2025 ja sen jälkeen vuosittain toimitettava komissiolle ja EPV:lle maksupalveluntarjoajien niille 3 kohdan mukaisesti ilmoittamat tiedot sekä tiedot niiden jäsenvaltioon sijoittautuneiden maksupalveluntarjoajien edeltävän kalenterivuoden aikana lähettämien euromääräisten, kansallisten ja rajatylittävien pikasiirtojen määrästä ja arvosta.

EPV laatii teknisten täytäntöönpanostandardien luonnokset, joissa määritetään yhdenmukaiset ilmoituslomakkeet, -ohjeet ja -menetelmät, jotka koskevat kyseisten lomakkeiden käyttöä 3 kohdassa tarkoitetussa ilmoittamisessa.

EPV toimittaa tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa tarkoitettujen teknisten täytäntöönpanostandardien luonnokset komissiolle viimeistään 9 päivänä kesäkuuta 2024.

Siirretään komissiolle valta hyväksyä tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetut tekniset täytäntöönpanostandardit asetuksen (EU) N:o 1093/2010 15 artiklan mukaisesti.

Komissio antaa viimeistään 9 päivänä huhtikuuta 2027 Euroopan parlamentille ja neuvostolle kertomuksen pikasiirtojen saatavuuden ja käytön jäljellä olevista esteistä. Kertomuksessa arvioidaan pikasiirtojen käytön kannalta merkityksellisten teknologioiden standardoinnin tasoa. Kertomukseen voidaan tarvittaessa liittää lainsäädäntöehdotus.

▼B

16 artikla

Siirtymäsäännökset

▼M1

Poiketen siitä, mitä 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetään, maksupalveluntarjoajat voivat jatkaa 1 päivään elokuuta 2014 euromääräisten maksutapahtumien käsittelyä sellaisissa muodoissa, jotka poikkeavat tilisiirroissa ja suoraveloituksissa tämän asetuksen mukaisesti vaadituista muodoista.

Jäsenvaltioiden on sovellettava 11 artiklan mukaisesti vahvistettuja, 6 artiklan 1 ja 2 kohdan rikkomisiin sovellettavia seuraamuksia koskevia sääntöjä 2 päivästä elokuuta 2014.

Poiketen siitä, mitä 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetään, jäsenvaltiot voivat sallia, että maksupalveluntarjoajat tarjoavat maksupalvelunkäyttäjille 1 päivään helmikuuta 2016 asti kansallisia maksutapahtumia koskevia muuntopalveluja, joiden avulla maksupalvelunkäyttäjät, jotka ovat kuluttajia, voivat edelleen käyttää BBAN-tilinumeroa liitteen 1 kohdan a alakohdassa tarkoitetun maksutilitunnisteen sijaan, edellyttäen että yhteentoimivuus on varmistettu muuntamalla maksajan ja maksunsaajan BBAN-tilinumero teknisesti ja turvallisesti liitteen 1 kohdan a alakohdassa tarkoitetuksi maksutilitunnisteeksi. Tämä maksutilitunniste on toimitettava maksun käynnistävälle maksupalvelunkäyttäjälle tarvittaessa ennen maksun suorittamista. Maksupalveluntarjoajat eivät tällaisessa tapauksessa saa periä maksupalvelunkäyttäjiltä mitään näihin muuntopalveluihin suoraan tai välillisesti liittyviä maksuja.

▼B

Euromääräisiä maksupalveluja tarjoavien maksupalveluntarjoajien, jotka sijaitsevat sellaisessa jäsenvaltiossa jonka rahayksikkö ei ole euro, on euromääräisiä maksupalveluja tarjotessaan noudatettava 3 artiklaa viimeistään 31 päivänä lokakuuta 2016. Jos euro otetaan käyttöön tällaisen jäsenvaltion rahayksikkönä ennen 31 päivää lokakuuta 2015, kyseisessä jäsenvaltiossa sijaitsevien maksupalveluntarjoajien on kuitenkin noudatettava 3 artiklaa vuoden kuluessa siitä, kun kyseinen jäsenvaltio on liittynyt euroalueeseen.

Jäsenvaltiot voivat sallia, että niiden toimivaltaiset viranomaiset jättävät 1 päivään helmikuuta 2016 asti soveltamatta kaikkia tai joitakin 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa tarkoitettuja tilisiirtoihin ja suoraveloituksiin sovellettavia vaatimuksia niihin tilisiirtotapahtumiin tai suoraveloitustapahtumiin, joiden yhteenlaskettu markkinaosuus on Euroopan keskuspankin vuosittain julkaisemien maksutilastojen perusteella alle 10 prosenttia tilisiirtotapahtumien tai suoraveloitustapahtumien kokonaismäärästä kyseisessä jäsenvaltiossa.

Jäsenvaltiot voivat sallia, että niiden toimivaltaiset viranomaiset jättävät 1 päivään helmikuuta 2016 asti soveltamatta kaikkia tai joitakin 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa tarkoitettuja vaatimuksia niihin maksutapahtumiin, jotka on käynnistetty myyntipaikassa maksukortilla ja jotka johtavat suoraveloitukseen BBAN- tai IBAN-tilinumerolla yksilöidyltä maksutililtä ja näin yksilöidylle maksutilille.

Poiketen siitä, mitä 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetään, jäsenvaltiot saavat sallia, että niiden toimivaltaiset viranomaiset jättävät 1 päivään helmikuuta 2016 asti soveltamatta 5 artiklan 1 kohdan d alakohdassa säädettyä erityisvaatimusta käyttää liitteen 1 kohdan b alakohdassa tarkoitettuja sanomamuotoja maksupalvelunkäyttäjiin, jotka käynnistävät tai vastaanottavat yksittäisiä tilisiirtoja tai suoraveloituksia, jotka on niputettu yhteen lähettämistä varten. Mahdollisesta poikkeuksesta huolimatta maksupalveluntarjoajien on täytettävä 5 artiklan 1 kohdan d alakohdassa säädetyt vaatimukset, kun maksupalvelunkäyttäjä pyytää tällaista palvelua.

Poiketen siitä, mitä 6 artiklan 1 ja 2 kohdassa säädetään, jäsenvaltioiden saavat lykätä 5 artiklan 4, 5 ja 7 kohdassa asetettujen BIC-koodin esittämistä koskevien vaatimusten soveltamista kansallisten maksutapahtumien osalta 1 päivään helmikuuta 2016.

Jäsenvaltion, joka aikoo käyttää 1, 3, 4, 5 ja 6 kohdassa säädettyä poikkeusta, on ilmoitettava asiasta komissiolle viimeistään 1 päivänä helmikuuta 2013 ja sen on tämän jälkeen sallittava, että sen toimivaltainen viranomainen jättää enintään poikkeuksen voimassaoloajan soveltamatta tapauksen mukaan joko joitakin tai kaikkia 5 artiklassa tai 6 artiklan 1 tai 2 kohdassa ja liitteessä vahvistettuja vaatimuksia kyseisissä kohdissa tai alakohdissa tarkoitettuihin maksutapahtumiin. Jäsenvaltioiden on ilmoitettava komissiolle maksutapahtumat, joihin sovelletaan poikkeusta, ja mahdolliset myöhemmät muutokset.

Sellaisessa jäsenvaltiossa sijaitsevien maksupalveluntarjoajien ja maksupalvelua sellaisessa jäsenvaltiossa käyttävien maksupalvelunkäyttäjien, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava 4 ja 5 artiklan vaatimuksia viimeistään 31 päivänä lokakuuta 2016. Sellaisessa jäsenvaltiossa sijaitsevien pieniä maksuja välittävien maksujärjestelmien hoitajien, jonka rahayksikkö ei ole euro, on noudatettava 4 artiklan 2 kohdan vaatimuksia viimeistään 31 päivänä lokakuuta 2016.

Jos euro otetaan käyttöön tällaisen jäsenvaltion rahayksikkönä ennen 31 päivää lokakuuta 2015, kyseisessä jäsenvaltiossa sijaitsevien maksupalveluntarjoajien tai tarvittaessa pieniä maksuja välittävien maksujärjestelmien hoitajien sekä tuossa jäsenvaltiossa maksupalvelua käyttävien maksupalvelunkäyttäjien on kuitenkin noudatettava vastaavia säännöksiä vuoden kuluessa päivästä, jona kyseinen jäsenvaltio on liittynyt euroalueeseen, mutta aikaisintaan päivistä, jotka on vahvistettu niiden jäsenvaltioiden osalta, joiden rahayksikkö on euro 31 päivästä maaliskuuta 2012 alkaen.

▼M2

Jos euro otetaan käyttöön jäsenvaltion rahayksikkönä ennen 9 päivää huhtikuuta 2027, kyseisen jäsenvaltion maksupalveluntarjoajien on noudatettava 5 a, 5 b ja 5 c artiklaa vuoden kuluessa päivästä, jona euro on otettu käyttöön kyseisen jäsenvaltion rahayksikkönä ja viimeistään päivistä, jotka on kyseisissä artikloissa vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö ei ole euro, maksupalveluntarjoajien osalta. Tällaisten maksupalveluntarjoajien ei kuitenkaan tarvitse noudattaa 5 a, 5 b ja 5 c artiklaa aikaisemmin kuin päivistä, jotka on kyseisissä artikloissa vahvistettu jäsenvaltioiden, joiden rahayksikkö on euro, maksupalveluntarjoajien osalta.

▼B

17 artikla

Asetuksen (EY) N:o 924/2009 muutokset

Muutetaan asetus (EY) N:o 924/2009 seuraavasti:

Korvataan 2 artiklan 10 kohta seuraavasti:

”10.

’varoilla’ seteleitä ja metallirahaa, tilirahaa ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitosten liiketoiminnan aloittamisesta, harjoittamisesta ja toiminnan vakauden valvonnasta 16 päivänä syyskuuta 2009 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2009/110/EY ( *1 ) 2 artiklan 2 kohdassa määriteltyä sähköistä rahaa;

Korvataan 3 artiklan 1 kohta seuraavasti:

”1.

Palvelumaksujen, jotka maksupalveluntarjoaja veloittaa maksupalvelunkäyttäjältä rajatylittävistä maksuista, on oltava samat kuin ne palvelumaksut, jotka tämä maksupalveluntarjoaja veloittaa maksupalvelunkäyttäjiltä vastaavista samanarvoisista ja saman valuutan määräisistä kansallisista maksuista.”

Muutetaan 4 artikla seuraavasti:

Kumotaan 2 kohta.

Korvataan 3 kohta seuraavasti:

”3.

Maksupalveluntarjoaja saa periä maksupalvelunkäyttäjältä palvelumaksuja 3 artiklan 1 kohdan mukaisesti perittyjen palvelumaksujen lisäksi, jos käyttäjä antaa maksupalveluntarjoajalle toimeksiannon suorittaa rajatylittävä maksutapahtuma mutta ei ilmoita IBAN-tilinumeroa sekä, tarvittaessa ja euromääräisiä tilisiirtoja ja suoraveloituksia koskevista teknisistä ja liiketoimintaa koskevista vaatimuksista 14 päivänä maaliskuuta 2012 annetun asetuksen (EU) N:o 260/2012 sekä asetuksen (EY) N:o 924/2009 muuttamisen ( *2 ) mukaisesti, toisessa jäsenvaltioissa olevaan maksutiliin liittyvää BIC-tunnusta. Tällaisten palvelumaksujen on oltava asianmukaisia ja vastattava kuluja. Niistä on sovittava maksupalveluntarjoajan ja maksupalvelunkäyttäjän kesken. Maksupalveluntarjoajan on ilmoitettava maksupalvelunkäyttäjälle lisäpalvelumaksujen suuruus hyvissä ajoin ennen kuin tällainen järjestely sitoo maksupalvelunkäyttäjää.

Korvataan 5 artiklan 1 kohta seuraavasti:

”1.

Jäsenvaltioiden on 1 päivästä helmikuuta 2016 poistettava maksupalveluntarjoajille asetetut välitettyjä maksuja koskevat kansalliset velvoitteet ilmoittaa asiakkaidensa maksutapahtumiin liittyviä maksutasetta koskevia tilastotietoja.”

Muutetaan 7 artikla seuraavasti:

Korvataan 1 kohdassa päivämäärä ”1 päivää marraskuuta 2012” päivämäärällä ”1 päivää helmikuuta 2017”.

Korvataan 2 kohdassa päivämäärä ”1 päivää marraskuuta 2012” päivämäärällä ”1 päivää helmikuuta 2017”.

Korvataan 3 kohdassa päivämäärä ”1 päivää marraskuuta 2012” päivämäärällä ”1 päivää helmikuuta 2017”.

Kumotaan 8 artikla.

18 artikla

Voimaantulo

Tämä asetus tulee voimaan sitä päivää seuraavana päivänä, jona se julkaistaan Euroopan unionin virallisessa lehdessä.

Tämä asetus on kaikilta osiltaan velvoittava, ja sitä sovelletaan sellaisenaan kaikissa jäsenvaltioissa.

LIITE

TEKNISET VAATIMUKSET (5 ARTIKLA)

1) Tilisiirto- ja suoraveloitustapahtumiin on sovellettava 5 artiklassa säädettyjen olennaisten vaatimusten lisäksi seuraavia teknisiä vaatimuksia:

5 artiklan 1 kohdan a ja c alakohdassa tarkoitettu maksutilitunniste on oltava IBAN-tilinumero.

5 artiklan 1 kohdan b ja d alakohdassa tarkoitettu sanomamuotoa koskeva standardi on oltava ISO 20022 XML -standardi.

Tiedonantokentässä on sallittava 140 merkkiä. Maksujärjestelyissä voidaan sallia useampia merkkejä, paitsi jos tietojen siirtoon käytettävässä laitteessa on merkkien määrään liittyviä teknisiä rajoituksia, jolloin sovelletaan kyseisen laitteen teknistä ylärajaa.

Maksun viitetiedot ja kaikki muut tämän liitteen 2 ja 3 kohdan mukaisesti annettavat tietoalkiot on siirrettävä maksuketjussa kokonaisina ja muuttumattomina maksupalveluntarjoajalta toiselle.

Kun maksutapahtumaa koskevat vaaditut tiedot ovat saatavilla sähköisessä muodossa, niiden on mahdollistettava täysin automaattinen ja sähköinen käsittely kaikissa käsittelyn vaiheissa maksuketjun alusta loppuun saakka (automaattinen käsittely päästä päähän), jolloin koko maksuprosessi voidaan suorittaa sähköisesti ilman tietojen uudelleen syöttämistä tai manuaalista käsittelyä. Aina kun se on mahdollista, tätä on sovellettava myös tilisiirto- ja suoraveloitustapahtumien poikkeukselliseen käsittelyyn.

Maksujärjestelyissä ei saa asettaa alarajaa tilisiirtotapahtuman ja suoraveloitustapahtuman suuruudelle, mutta niiltä ei tarvitse edellyttää sellaisten maksutapahtumien käsittelyä, joiden suuruus on nolla.

Maksujärjestelyissä ei ole velvollisuutta toteuttaa yli 999 999 999,99 euron suuruisia tilisiirtoja ja suoraveloituksia.

2) Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen vaatimusten lisäksi tilisiirtotapahtumiin sovelletaan seuraavia vaatimuksia:

5 artiklan 2 kohdan a alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

maksajan nimi ja/tai maksajan maksutilin IBAN-tilinumero;

ii)

tilisiirron suuruus;

iii)

maksunsaajan maksutilin IBAN-tilinumero;

iv)

maksunsaajan nimi, jos se on saatavissa;

mahdolliset maksun lisätiedot.

5 artiklan 2 kohdan b alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

maksajan nimi;

ii)

maksajan maksutilin IBAN-tilinumero;

iii)

tilisiirron suuruus;

iv)

maksunsaajan IBAN-maksutilinumero;

mahdolliset maksun lisätiedot;

vi)

mahdollinen maksunsaajan yksilöintikoodi;

vii)

mahdollisen maksunsaajan viittausosapuolen nimi;

viii)

mahdollinen tilisiirron tarkoitus;

ix)

mahdollinen tilisiirron tarkoituksen luokka.

Lisäksi maksajan maksupalveluntarjoajan on annettava maksunsaajan maksupalveluntarjoajalle seuraavat pakolliset tiedot:

maksajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodi (jolleivät maksutapahtumaan osallistuvat maksupalveluntarjoajat ole toisin sopineet);

ii)

maksunsaajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodi (jolleivät maksutapahtumaan osallistuvat maksupalveluntarjoajat ole toisin sopineet);

iii)

maksujärjestelyn yksilöintitieto;

iv)

tilisiirron suorituspäivä;

maksajan maksupalveluntarjoajan antama tilisiirtosanoman viitenumero.

5 artiklan 2 kohdan c alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

maksajan nimi;

ii)

tilisiirron suuruus;

iii)

mahdolliset maksun lisätiedot.

3) Edellä 1 kohdassa tarkoitettujen vaatimusten lisäksi suoraveloitustapahtumiin sovelletaan seuraavia vaatimuksia:

5 artiklan 3 kohdan a alakohdan i alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

suoraveloitustyyppi (toistuva, kertaluonteinen, ensimmäinen, viimeinen tai korjaus);

ii)

maksunsaajan nimi;

iii)

maksunsaajan sen maksutilin IBAN-tilinumero, jota perinnällä hyvitetään;

iv)

maksajan nimi, jos se on saatavissa;

maksajan sen maksutilin IBAN-tilinumero, jota perinnän vuoksi veloitetaan;

vi)

valtuutuksen yksilöllinen viite;

vii)

jos maksajan valtuutus on annettu 31 päivän maaliskuuta 2012 jälkeen, sen allekirjoituspäivä;

viii)

perinnän suuruus;

ix)

jos valtuutuksen on ottanut haltuunsa muu maksunsaaja kuin se, joka valtuutuksen on antanut, valtuutuksen yksilöllinen viite sellaisena kuin valtuutuksen antanut alkuperäinen maksunsaaja on sen antanut;

maksunsaajan tunniste;

xi)

jos valtuutuksen on ottanut haltuunsa toinen maksunsaaja kuin se, joka valtuutuksen on antanut, valtuutuksen antaneen alkuperäisen maksunsaajan tunniste;

xii)

mahdolliset maksunsaajalta maksajalle toimitettavat maksun lisätiedot;

xiii)

mahdollinen perinnän tarkoitus;

xiv)

mahdollinen perinnän tarkoituksen luokka.

5 artiklan 3 kohdan b alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

maksunsaajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodi (jolleivät maksutapahtumaan osallistuvat maksupalveluntarjoajat ole toisin sopineet);

ii)

maksajan maksupalveluntarjoajan BIC-koodi (jolleivät maksutapahtumaan osallistuvat maksupalveluntarjoajat ole toisin sopineet);

iii)

maksajan viittausosapuolen nimi (jos se esiintyy aineettomassa valtuutuksessa);

iv)

maksajan viittausosapuolen yksilöintitieto (jos se esiintyy aineettomassa valtuutuksessa);

maksunsaajan viittausosapuolen nimi (jos se esiintyy aineettomassa valtuutuksessa);

vi)

maksunsaajan viittausosapuolen yksilöintitieto (jos se esiintyy aineettomassa valtuutuksessa);

vii)

maksujärjestelyn yksilöintitieto;

viii)

perinnän suorituspäivä;

ix)

perintää koskeva maksunsaajan maksupalveluntarjoajan viite;

valtuutustyyppi;

xi)

suoraveloitustyyppi (toistuva, kertaluonteinen, ensimmäinen, viimeinen tai korjaus);

xii)

maksunsaajan nimi;

xiii)

maksunsaajan sen maksutilin IBAN-tilinumero, jota perinnällä hyvitetään;

xiv)

maksajan nimi, jos se on saatavissa;

xv)

maksajan sen maksutilin IBAN-tilinumero, jota perinnän vuoksi veloitetaan;

xvi)

valtuutuksen yksilöllinen viite;

xvii)

valtuutuksen allekirjoituspäivä, jos maksaja on antanut valtuutuksen 31 päivän maaliskuuta 2012 jälkeen;

xviii)

perinnän suuruus;

xix)

valtuutuksen yksilöllinen viite sellaisena kuin valtuutuksen antanut alkuperäinen maksunsaaja on sen antanut (jos valtuutuksen on ottanut haltuunsa muu maksunsaaja kuin se, joka valtuutuksen on antanut);

xx)

maksunsaajan tunniste;

xxi)

valtuutuksen antaneen alkuperäisen maksunsaajan tunniste (jos valtuutuksen on ottanut haltuunsa toinen maksunsaaja kuin se, joka valtuutuksen on antanut);

xxii)

mahdolliset maksunsaajalta maksajalle toimitettavat maksun lisätiedot.

5 artiklan 3 kohdan c alakohdassa tarkoitetut tietoalkiot ovat seuraavat:

valtuutuksen yksilöllinen viite;

ii)

maksunsaajan tunniste;

iii)

maksunsaajan nimi;

iv)

perinnän suuruus;

mahdolliset maksun lisätiedot;

vi)

maksujärjestelyn yksilöintitieto.

( 2 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/2366, annettu 25 päivänä marraskuuta 2015, maksupalveluista sisämarkkinoilla, direktiivien 2002/65/EY, 2009/110/EY ja 2013/36/EU ja asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta sekä direktiivin 2007/64/EY kumoamisesta (EUVL L 337, 23.12.2015, s. 35).

( 6 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2017/1132, annettu 14 päivänä kesäkuuta 2017, tietyistä yhtiöoikeuden osa-alueista (EUVL L 169, 30.6.2017, s. 46).

( 7 ) Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2013/34/EU, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, tietyntyyppisten yritysten vuositilinpäätöksistä, konsernitilinpäätöksistä ja niihin liittyvistä kertomuksista, Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/43/EY muuttamisesta ja neuvoston direktiivien 78/660/ETY ja 83/349/ETY kumoamisesta (EUVL L 182, 29.6.2013, s. 19).

		Virallinen lehti
		N:o	sivu	päivämäärä
►M1	EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) N:o 248/2014, annettu 26 päivänä helmikuuta 2014,	L 84	1	20.3.2014
►M2	EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON ASETUS (EU) 2024/886, annettu 13 päivänä maaliskuuta 2024,	L 886	1	19.3.2024