Varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen mukana toimitettavat tiedot

 

TIIVISTELMÄ ASIAKIRJASTA:

Asetus (EU) 2023/1113 varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen mukana toimitettavista tiedoista

ASETUKSEN TARKOITUS

Asetus on uudelleenlaadittu versio varainsiirtojen mukana toimitettavista tiedoista annetusta asetuksesta (EU) 2015/847. Sillä laajennetaan asetuksen (EU) 2015/847 soveltamisalaa kattamaan myös kryptovarojen* siirrot.

Asetuksessa vahvistetaan säännökset maksajaa ja maksunsaajaa koskevista tiedoista, jotka on toimitettava missä tahansa valuutassa tehtävien varainsiirtojen mukana, sekä siirron toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevista tiedoista, jotka on toimitettava kryptovarojen siirtojen mukana. Lisäksi siinä vahvistetaan sisäisiä toimintatapoja, menettelyjä ja valvontatoimia koskevat säännöt, joilla varmistetaan rajoittavien toimenpiteiden täytäntöönpano.

TÄRKEIMMÄT KOHDAT

Asetusta sovelletaan (missä tahansa valuutassa) tehtäviin varainsiirtoihin ja kryptovarojen siirtoihin, jotka EU:ssa rekisteröity maksupalveluntarjoaja tai välittäjänä toimiva maksupalveluntarjoaja lähettää tai vastaanottaa.

Sitä ei sovelleta

• varainsiirtoihin tai sähköisen rahan tokeneihin joissa käytetään maksukortteja, sähköisen rahan välineitä, matkapuhelimia tai muita vastaavia digitaalisia tai tietoteknisiä laitteita, jos
  • siirto tehdään tavaroiden tai palvelujen maksamiseksi;
  • kortin, välineen tai laitteen numero toimitetaan kaikkien kyseisestä liiketoimesta johtuvien siirtojen mukana;
• tiettyihin siirtoihin, kuten tilanteeseen, jossa maksaja nostaa rahaa omalta tililtään, tai jossa viranomaiselle siirretään varoja, joilla maksetaan veroja tai sakkoja;
• kryptovarojen siirtoihin, jos
  • sekä siirron toimeksiantaja että siirronsaaja toimivat ovat omaan lukuunsa
  • siirto tehdään kahden henkilön välillä ilman kryptovarapalvelun tarjoajan osallistumista.

Maksajan käyttämällä maksupalveluntarjoajalla

• on velvollisuus antaa ja todentaa tiedot, kuten maksajan ja maksunsaajan nimi, tilinumero ja osoite ja viralliset henkilötiedot varojen siirron yhteydessä;
• on mahdollisuus rajoittaa tiedot maksajan ja maksunsaajan tilitietoihin ja tarvittaessa yksilölliseen tapahtumatunnukseen, jos kaikki siirtoon osallistuvat maksupalveluntarjoajat ovat sijoittautuneet EU:hun;
• on velvollisuus antaa maksunsaajan käyttämän maksupalveluntarjoajan pyytämät lisätiedot kolmen työpäivän kuluessa.

Maksunsaajan käyttämän maksupalveluntarjoaja

• tarkistaa, onko kaikki maksajaa ja maksunsaajaa koskevat vaaditut tiedot syötetty oikein viestijärjestelmään tai maksu- ja selvitysjärjestelmään ja määrittää, puuttuuko tietoja;
• päättää, onko varainsiirto, jonka mukana ei toimiteta vaadittuja maksajaa ja maksunsaajaa koskevia perustietoja, toteutettava, evättävä vai keskeytettävä;
• antaa maksupalveluntarjoajalle varoituksen, jos se jättää toistuvasti toimittamatta vaaditut tiedot, ja sen jälkeen epää siirrot kyseisestä lähteestä ja tekee ilmoituksen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnasta vastaavalle viranomaiselle;
• ottaa huomioon puuttuvat tiedot arvioidessaan, onko siirto epäilyttävä ja olisiko siitä ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle.

Välittäjinä toimivilla maksupalveluntarjoajilla on myös velvollisuuksia havaitessaan puuttuvia tietoja. Niillä on lisävastuu varmistaa, että kaikki maksajaa ja maksunsaajaa koskevat tiedot pysyvät aina siirron mukana.

Siirron toimeksiantajan kryptovarapalvelun tarjoaja

• varmistaa, että kaikkiin siirtoihin liitetään toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot, kuten nimet, hajautetun tilikirjan osoite ja kryptovaratilien numerot;
• todentaa vastaanottamiensa tietojen oikeellisuuden;
• todentaa, onko isännöimätön osoite toimeksiantajan omistuksessa tai määräysvallassa, jos kyseessä on yli 1 000 euron siirto.

Siirronsaajan kryptovarapalvelun tarjoaja

• tarkastaa, sisältyvätkö siirron toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot kryptovarojen siirtoon tai eräsiirtoon tai seuraavatko ne tätä siirtoa tai eräsiirtoa;
• varmistaa, että isännöimättömästä osoitteesta tapahtuva kryptovarojen siirto voidaan tunnistaa yksilöllisesti;
• arvioi kaikkien yli 1 000 euron isännöimättömästä osoitteesta tapahtuvien siirtojen osalta, onko kyseinen osoite siirronsaajan omistuksessa tai määräysvallassa;
• varmistaa siirronsaajaa koskevien tietojen oikeellisuuden ennen kryptovarojen luovuttamista;
• päättää onko kryptovarojen siirto, jonka mukana ei toimiteta vaadittuja tietoja, toteutettava, evättävä, palautettava vai keskeytettävä ja ryhtyy asianmukaisiin jatkotoimiin;
• voi evätä tai palauttaa kryptovaroja tai pyytää lisätietoja, jos tiedot puuttuvat tai ovat puutteellisia;
• antaa kryptovarapalvelun tarjoajalle varoituksen, jos se jättää toistuvasti toimittamatta vaaditut tiedot, ja sen jälkeen epää siirrot kyseisestä lähteestä, rajoittaa liikesuhdettaan kyseiseen palveluntarjoajaan tai lopettaa tämän liikesuhteen kokonaan ja tekee ilmoituksen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnasta vastaavalle viranomaiselle;
• ottaa huomioon puuttuvat tiedot arvioidessaan, onko siirto epäilyttävä ja olisiko siitä ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle.

Välittäjinä toimivilla kryptovarapalvelun tarjoajilla on myös velvollisuuksia havaitessaan puuttuvia tietoja. Niillä on lisävastuu varmistaa, että kaikki toimeksiantajaa ja siirronsaajaa koskevat tiedot toimitetaan siirron mukana ja että tiedot säilytetään ja asetetaan saataville pyydettäessä.

Sekä maksupalveluntarjoajalla että kryptovarapalvelun tarjoajalla

• on käytössään sisäiset toimintatavat, menettelyt ja valvontatoimet, joilla varmistetaan EU:n ja kansallisten sääntöjen noudattaminen varojen tai kryptovarojen siirtojen yhteydessä;
• on velvollisuus vastata viipymättä ja tyhjentävästi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta vastaavien viranomaisten tiedusteluihin;
• on velvollisuus säilyttää maksajaa/maksunsaajaa ja toimeksiantajaa/siirronsaajaa koskevat tiedot viiden vuoden ajan ja mahdollisesti vielä seuraavien viiden vuoden ajan, jos jokin EU:n jäsenvaltio niin päättää.

Euroopan pankkiviranomainen ja Euroopan tietosuojaneuvosto antavat ohjeita lainsäädännön täytäntöönpanosta.

Jäsenvaltiot

• määrittävät asetuksen rikkomisesta johtuvat seuraamukset;
• julkistavat niiden soveltamisen;
• rohkaisevat raportoimaan lainrikkomisesta viranomaisille, joiden tehtävänä on valvoa sääntöjen noudattamista.

Euroopan komissio

• toimittaa Euroopan parlamentille ja Euroopan unionin neuvostolle viimeistään 31 päivänä joulukuuta 2026 ja sen jälkeen kolmen vuoden välein kertomuksen seuraamuksista ja seurantatoimista;
• arvioi EU:n ulkopuolisiin isännöimättömiin osoitteisiin tai EU:n ulkopuolisista isännöimättömistä osoitteista tehtäviin siirtoihin liittyvät riskit 1. heinäkuuta 2026 mennessä;
• antaa parlamentille ja neuvostolle 30. kesäkuuta 2027 mennessä kertomuksen asetuksen soveltamisesta ja täytäntöönpanosta;
• voi antaa jäsenvaltiolle luvan tietyin edellytyksin käsitellä siirtoja EU:n ulkopuolisen maan kanssa ikään kuin ne olisivat kotimaisia.

Asetuksella

• muutetaan direktiiviä (EU) 2015/849 (ks. tiivistelmä).
• Kumotaan asetus (EU) 2015/847 (ks. tiivistelmä).

MISTÄ ALKAEN ASETUSTA SOVELLETAAN?

Sitä sovelletaan 30. joulukuuta 2024 alkaen.

TAUSTAA

Asetus on osa komission heinäkuussa 2021 esittämää toimenpidepakettia. Sillä varmistetaan kryptovarojen siirtojen jäljitettävyys mahdollisten epäilyttävien liiketoimien tunnistamiseksi ja estämiseksi. Sillä pannaan täytäntöön rahanpesunvastaisen toimintaryhmän julkaisemia uusia teknologioita koskevia standardeja rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi.

KESKEISET TERMIT

ASIAKIRJA

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2023/1113, annettu 31 päivänä toukokuuta 2023, varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen mukana toimitettavista tiedoista ja direktiivin (EU) 2015/849 muuttamisesta (EUVL L 150, 9.6.2023, s. 1–39).

MUUT ASIAAN LIITTYVÄT ASIAKIRJAT

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2023/1114, annettu 31 päivänä toukokuuta 2023, kryptovarojen markkinoista sekä asetusten (EU) N:o 1093/2010 ja (EU) N:o 1095/2010 sekä direktiivien 2013/36/EU ja (EU) 2019/1937 muuttamisesta (EUVL L 150, 9.6.2023, s. 40–205).

Asetukseen (EU) 2023/1114 tehdyt peräkkäiset muutokset on sisällytetty alkuperäiseen tekstiin. Konsolidoitu toisinto on tarkoitettu ainoastaan dokumentointitarkoituksiin.

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2015/847, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, varainsiirtojen mukana toimitettavista tiedoista ja asetuksen (EY) N:o 1781/2006 kumoamisesta (EUVL L 141, 5.6.2015, s. 1–18).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/849, annettu 20 päivänä toukokuuta 2015, rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen, Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta sekä Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2005/60/EY ja komission direktiivin 2006/70/EY kumoamisesta (EUVL L 141, 5.6.2015, s. 73–117).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Viimeisin päivitys: 24.04.2024