Petición de decisión prejudicial planteada por el Hof van beroep te Antwerpen (Bélgica) el 12 de mayo de 2025 – KBC Verzekeringen NV / HC, Baloise Belgium NV

(Asunto C-323/25, Vinkers)  (1)

(C/2025/4734)

Lengua de procedimiento: neerlandés

Órgano jurisdiccional remitente

Hof van beroep te Antwerpen

Partes en el procedimiento principal

Demandante: KBC Verzekeringen NV

Demandadas: HC, Baloise Belgium NV

Cuestiones prejudiciales

1)

El requisito del carácter claro y comprensible que debe permitir al consumidor prever las consecuencias económicas y jurídicas de la celebración del contrato, ¿exige que la empresa informe al consumidor de que la cobertura ofrecida no va más allá de la cobertura mínima necesaria para circular, con la consecuencia de que los considerables riesgos asociados a una autocaravana que puedan concretarse en un camping no estarán cubiertos y el consumidor, si hubiera tenido conocimiento de ello, posiblemente habría contratado de otro modo suscribiendo una póliza adicional o contratando con una aseguradora que ofreciera una cobertura más amplia?

2)

El hecho de que un contrato de seguro corresponda a un modelo establecido por las autoridades públicas, ¿significa que se cumplen ipso facto las exigencias relativas al carácter claro y comprensible en el sentido de la Directiva, (2) de modo que debe considerarse que el consumidor puede apreciar las consecuencias económicas y jurídicas de las cláusulas contractuales relativas al objeto y al alcance de la cobertura?

3)

¿Tiene relevancia a este respecto el hecho de que el modelo de póliza sea de Derecho imperativo y que una aseguradora pueda ofrecer una cobertura más amplia?

4)

¿Resulta relevante la cuestión de si, teniendo en cuenta el objeto que debía asegurarse, el consumidor tenía necesidades específicas (seguro contra incendios, seguro de responsabilidad civil, etc.) y la aseguradora tenía conocimiento de ello antes de suscribir la póliza?

5)

¿Tiene relevancia el hecho de que ni la Ley ni el modelo de póliza indiquen claramente la naturaleza del riesgo/el alcance de la cobertura, en concreto la circunstancia de que solo están cubiertos los riesgos relacionados con la circulación, de modo que ni siquiera una lectura cuidadosa desde el punto de vista lingüístico de la Ley y del modelo de póliza permite determinar en qué circunstancias está cubierto por la póliza el incendio de la autocaravana en el camping?

6)

¿Tiene relevancia el hecho de que el contrato de seguro se adapte por ministerio de la ley en función de los cambios legislativos, como consecuencia de los cuales el alcance de la cobertura mínima legal de la que inicialmente creía disfrutar el consumidor puede reducirse posteriormente, con el resultado de que determinados riesgos contra los que el consumidor creía estar cubierto en el momento de la celebración del contrato pueden no estar cubiertos?

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(1)  La denominación del presente asunto es ficticia. No se corresponde con el nombre de ninguna parte en el procedimiento.

(2)  Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores (DO 1993, L 95, p. 29).