Asunto C‑714/22
S.R. G.
contra
Profi Credit Bulgaria EOOD
(Petición de decisión prejudicial planteada por el Sofiyski rayonen sad)
Sentencia del Tribunal de Justicia (Sala Novena) de 21 de marzo de 2024
«Procedimiento prejudicial — Protección de los consumidores — Contratos de crédito al consumo — Directiva 2008/48/CE — Artículos 3, letra g), 10, apartado 2, letra g), y 23 — Coste total del crédito para el consumidor — Falta de indicación de los gastos pertinentes — Sanción — Directiva 93/13/CEE — Cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores — Artículos 3, apartado 1, 4, apartado 2, 6, apartado 1, y 7, apartado 1 — Punto 1, letra o), del anexo de la Directiva 93/13/CEE — Servicios accesorios a un contrato de crédito — Cláusulas que conceden al consumidor que adquiera esos servicios, a cambio del abono de unos gastos adicionales, prioridad en el estudio de su solicitud de crédito y en la puesta a disposición de la cantidad prestada, así como la posibilidad de aplazar o de reprogramar las mensualidades del crédito»
Protección de los consumidores — Contratos de crédito al consumo — Directiva 2008/48 — Exigencias relativas a la información que debe mencionarse en el contrato — Coste total del crédito para el consumidor — Tasa anual equivalente — Conceptos — Gastos por unos servicios accesorios a un contrato de crédito al consumo que brindan al consumidor ciertas facilidades — Inclusión — Requisito
[Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, art. 3, letras g) e i)]
Protección de los consumidores — Contratos de crédito al consumo — Directiva 2008/48 — Régimen de sanciones nacional — Requisitos relativos a la información que debe mencionarse en un contrato de crédito — Tasa anual equivalente — Falta de mención de una tasa anual equivalente que incluya todos los costes previstos en el artículo 3, letra g), de la Directiva — Sanción — Contrato de crédito que se reputa exento de intereses y gastos — Anulación del contrato que conlleva solamente la restitución del capital prestado — Procedencia
[Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, art. 10, ap. 2, letra g), y 23]
(véanse apartados 51 a 56 y el punto 2 del fallo)
Protección de los consumidores — Cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores — Directiva 93/13 — Ámbito de aplicación — Cláusulas que definen el objeto principal del contrato o se refieren al precio o a la retribución y los servicios o bienes que han de proporcionarse como contrapartida — Concepto — Cláusulas relativas a servicios accesorios a un contrato de crédito al consumo que brindan al consumidor determinadas facilidades — Exclusión — Apreciación del carácter abusivo
(Directiva 93/13/CEE del Consejo, art. 4, ap. 2)
(véanse los apartados 60 a 68 y el punto 3 del fallo)
Protección de los consumidores — Cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores — Directiva 93/13 — Cláusula abusiva en el sentido del artículo 3 — Concepto — Cláusula de un contrato de crédito al consumo que, a cambio del abono de unos gastos adicionales, permite al consumidor aplazar o reprogramar las mensualidades — Inclusión — Requisito
(Directiva 93/13/CEE del Consejo, art. 3, ap. 1)
(Véanse los apartados 74 a 78 y el punto 4 del fallo)
Protección de los consumidores — Cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores — Directiva 93/13 — Medios para que cese la utilización de las cláusulas abusivas — Normativa nacional que permite imponer a un consumidor parte de las costas del proceso a raíz de la declaración de nulidad de una cláusula contractual por abusiva — Proceso en que se estima parcialmente la pretensión de restitución de unas cantidades indebidamente abonadas en virtud de esa cláusula — Improcedencia — Vulneración del principio de efectividad
(Directiva 93/13/CEE del Consejo, arts. 6, ap. 1, y 7, ap. 1)
(véanse los apartados 82 a 88 y el punto 5 del fallo)