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Document 32015R0847

Seguimiento de las transferencias de dinero

Seguimiento de las transferencias de dinero

SÍNTESIS DEL DOCUMENTO:

Información que acompaña a las transferencias de dinero: Reglamento (UE) 2015/847

SÍNTESIS

¿QUÉ HACE ESTE REGLAMENTO?

Establece las normas relativas a la información sobre los ordenantes* y los beneficiarios* que acompaña a las transferencias de fondos* con el fin de ayudar a prevenir, detectar e investigar el blanqueo de capitales* y la financiación del terrorismo*.

Las normas de la Unión Europea (UE) en este ámbito se basan en gran medida en las recomendaciones internacionales adoptadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional* (GAFI).

PUNTOS CLAVE

Respecto al ámbito de aplicación, el presente Reglamento es aplicable a las transferencias de fondos, en cualquier moneda, enviadas o recibidas por un prestador de servicios de pago* (PSP) o un PSP intermediario establecido en la UE.

El PSP del ordenante está obligado a facilitar información específica tanto sobre el ordenante como el beneficiario, por ejemplo, el nombre del ordenante y el número de cuenta del beneficiario, y a verificar la exactitud de la información proporcionada.

El PSP del beneficiario y todo PSP intermediario deberán contar con procedimientos eficaces para detectar si la información sobre el ordenante o el beneficiario falta o está incompleta. En caso de información inexistente o incompleta, los PSP deberán contar con procedimientos eficaces basados en el riesgo para determinar si ejecutan, rechazan o suspenden una transferencia de fondos que no contenga la información requerida.

Los datos personales obtenidos por los PSP deberán utilizarse solo con fines de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y los PSP garantizarán la confidencialidad de dichos datos.

Todo registro de información sobre el ordenante o beneficiario no se conservará durante más tiempo del necesario para la prevención, detección e investigación del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Este plazo no debe exceder de cinco años y, una vez transcurrido, los datos personales deberán eliminarse salvo que la legislación nacional disponga lo contrario.

Los países de la UE deben establecer sanciones que resulten eficaces, proporcionadas y disuasorias por el incumplimiento de este Reglamento.

El Reglamento forma parte de un paquete de medidas legislativas de la UE destinadas a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que incluye la Directiva 2015/849 relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (4ª Directiva antiblanqueo de capitales).

El Reglamento forma parte de una amplia estrategia de la UE para combatir los delitos financieros, que también incluye el trabajo de:

un Grupo de Expertos en Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo que se reúne periódicamente para intercambiar pareceres y ayudar a la Comisión en la preparación de legislación o la definición de políticas;

un Comité sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo que puede emitir dictámenes sobre las medidas ejecutivas propuestas por la Comisión;

¿A PARTIR DE CUÁNDO ESTÁ EN VIGOR ESTE REGLAMENTO?

A partir del 26 de junio de 2017 y deroga el Reglamento (CE) no1781/2006.

ANTECEDENTES

TÉRMINOS CLAVE

*Ordenante: persona física o jurídica titular de una cuenta que autoriza una transferencia de fondos a partir de dicha cuenta o, en caso de que no exista una cuenta, que da la orden de que se efectúe una transferencia de fondos.

*Beneficiario: persona física o jurídica que es el destinatario previsto de la transferencia de fondos.

*Transferencia de fondos: toda transacción efectuada por cuenta de un ordenante a través de un prestador de servicios de pago por medios electrónicos con objeto de poner fondos a disposición de un beneficiario a través de un prestador de servicios de pago, con independencia de que el ordenante y el beneficiario sean la misma persona.

*Blanqueo de capitales: la conversión de los productos del delito en fondos aparentemente limpios, normalmente a través del sistema financiero. Esto puede llevarse a cabo, por ejemplo, encubriendo el origen del dinero, cambiando su forma o trasladando los fondos a un lugar en el que sea menos probable que llamen la atención.

*Financiación del terrorismo: el suministro o la recogida de fondos con la intención de utilizarlos para la comisión de delitos de terrorismo.

*Grupo de Acción Financiera Internacional: el organismo intergubernamental responsable del diseño y fomento, tanto a escala nacional como internacional, de estrategias para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

*Prestador de servicios de pago: persona física o jurídica cuyo negocio incluye la prestación de servicios de transferencia de fondos.

*Prestador de servicios de pago intermediario: todo prestador de servicios de pago, que no sea el prestador de servicios de pago del ordenante ni del beneficiario, y que participa en la ejecución de transferencias de fondos.

ACTO

Reglamento (UE) 2015/847 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos y por el que se deroga el Reglamento (CE) no 1781/2006

REFERENCIAS

Acto

Entrada en vigor

Plazo de transposición en los Estados miembros

Diario Oficial de la Unión Europea

Reglamento (UE) 2015/847

25.6.2015

DO L 141 de 5.6.2015, pp. 1-18

ACTOS CONEXOS

Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, y por la que se modifica el Reglamento (UE) no 648/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo, y se derogan la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo y la Directiva 2006/70/CE de la Comisión (DO L 141 de 5.6.2015, pp. 73-117)

última actualización 13.10.2015

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