(1)

Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 260/2012 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (4) αποτελεί το θεμέλιο για τον ενιαίο χώρο πληρωμών σε ευρώ (ΕΧΠΕ). Προκειμένου να διαμορφωθούν ευνοϊκές συνθήκες για αυξημένο ανταγωνισμό, και ειδικότερα για τις πληρωμές στο σημείο αλληλεπίδρασης (ΣΑ), το έργο για τον ΕΧΠΕ θα πρέπει να επικαιροποιείται συνεχώς ώστε να αντικατοπτρίζει τις εξελίξεις στην καινοτομία και στην αγορά στον τομέα των πληρωμών, να προωθεί την ανάπτυξη νέων προϊόντων πληρωμών σε επίπεδο Ένωσης και να διευκολύνει την πρόσβαση των νεοεισερχόμενων φορέων στην αγορά.

(2)

Το 2017 συμφωνήθηκε μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών (πάροχοι ΥΠ), υπό την αιγίδα του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Πληρωμών, ενωσιακό καθεστώς για την άμεση εκτέλεση των μεταφορών πίστωσης σε ευρώ. Οι προσπάθειες του ευρωπαϊκού κλάδου πληρωμών δεν αποδείχθηκαν επαρκείς για να διασφαλίσουν εκτεταμένη υιοθέτηση των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ σε επίπεδο Ένωσης. Μόνο μια εκτεταμένη και ταχεία αύξηση της υιοθέτησης θα μπορούσε να αναδείξει στο μέγιστο βαθμό τα αποτελέσματα του δικτύου άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, που θα οδηγήσει σε οφέλη και αύξηση της οικονομικής αποδοτικότητας για τους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών («χρήστες ΥΠ») και τους παρόχους ΥΠ, μειωμένη συγκέντρωση της αγοράς, και αύξηση του ανταγωνισμού και επιλογή ηλεκτρονικών πληρωμών, ιδίως όσον αφορά τις διασυνοριακές πληρωμές στο ΣΑ.

(3)

Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 260/2012 θέσπισε τεχνικές απαιτήσεις και επιχειρηματικούς κανόνες για τις μεταφορές πίστωσης και τις άμεσες χρεώσεις σε ευρώ. Οι άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ αποτελούν μια σχετικά νέα κατηγορία μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, η οποία εμφανίστηκε στην αγορά μετά την έκδοση του κανονισμού. Ως εκ τούτου, είναι αναγκαίο να καθοριστούν ειδικές απαιτήσεις που θα ισχύουν για τις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, επιπλέον των γενικών απαιτήσεων που ισχύουν για όλες τις μεταφορές πίστωσης, ώστε να διασφαλιστεί η σωστή λειτουργία και η ολοκλήρωση της εσωτερικής αγοράς.

(4)

Για να καταστούν οι άμεσες μεταφορές πίστωσης περισσότερο προσβάσιμες και επωφελέστερες για τους χρήστες ΥΠ, τα κράτη μέλη των οποίων το νόμισμα δεν είναι το ευρώ θα πρέπει να μπορούν να εφαρμόζουν ανάλογους κανόνες με αυτούς που καθορίζονται στον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό στις εγχώριες άμεσες μεταφορές πίστωσης στο νόμισμά τους.

(5)

Έχουν ήδη εγκριθεί ή προταθεί ποικίλες εθνικές ρυθμιστικές λύσεις για την προώθηση της υιοθέτησης των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, όπως η ενίσχυση της προστασίας των χρηστών ΥΠ από την αποστολή χρηματικών ποσών σε λάθος δικαιούχο και ο προσδιορισμός της διαδικασίας συμμόρφωσης προς υποχρεώσεις που απορρέουν από τα περιοριστικά μέτρα που έχει λάβει η Ένωση. Οι διαφορές μεταξύ αυτών των εθνικών ρυθμιστικών λύσεων ενέχουν τον κίνδυνο κατακερματισμού της εσωτερικής αγοράς, ο οποίος θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση του κόστους συμμόρφωσης λόγω των διαφορών στις δέσμες των εθνικών ρυθμιστικών απαιτήσεων, και σε αύξηση των δυσχερειών στην εκτέλεση των διασυνοριακών άμεσων μεταφορών πίστωσης. Για τον λόγο αυτό, θα πρέπει να θεσπιστούν ενιαίοι κανόνες για τις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των διασυνοριακών άμεσων μεταφορών πίστωσης, προκειμένου να αποφευχθεί η εμφάνιση τέτοιων εμποδίων.

(6)

Πριν από την εμφάνιση των άμεσων μεταφορών πίστωσης, οι πράξεις πληρωμών συνήθως ομαδοποιούνταν από τους παρόχους ΥΠ και υποβάλλονταν σε σύστημα πληρωμών λιανικής για σκοπούς διεκπεραίωσης, εκκαθάρισης και διακανονισμού σε προκαθορισμένα χρονικά διαστήματα. Ωστόσο, στα συστήματα πληρωμών λιανικής που χρησιμοποιούνται επί του παρόντος για τη διεκπεραίωση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, οι πράξεις πληρωμής υποβάλλονται μεμονωμένα και διεκπεραιώνονται σε 24ωρη βάση και σε πραγματικό χρόνο. Για να αποτυπωθεί αυτό, είναι αναγκαίο να τροποποιηθεί ο ορισμός του όρου «σύστημα πληρωμών λιανικής» στον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 260/2012.

(7)

Η διασφάλιση ότι όλοι οι χρήστες ΥΠ στην Ένωση έχουν τη δυνατότητα να υποβάλλουν εντολές πληρωμής και να λαμβάνουν άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ αποτελεί προϋπόθεση για την εκτεταμένη υιοθέτηση των εν λόγω πράξεων. Επί του παρόντος, τουλάχιστον το ένα τρίτο των παρόχων ΥΠ στην Ένωση δεν προσφέρει την υπηρεσία πληρωμής για αποστολή και λήψη πράξεων άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ. Επιπλέον, ο ρυθμός με τον οποίο οι πάροχοι ΥΠ εισάγουν τις άμεσες μεταφορές πίστωσης στο φάσμα των υπηρεσιών τους ήταν, κατά τα τελευταία έτη, υπερβολικά αργός, γεγονός που εμποδίζει την περαιτέρω ολοκλήρωση της εσωτερικής αγοράς, υπονομεύει την ανοικτή στρατηγική αυτονομία της Ένωσης και περιορίζει τα δυνητικά οφέλη για τους χρήστες ΥΠ. Ως εκ τούτου, οι πάροχοι ΥΠ που παρέχουν την υπηρεσία πληρωμής για αποστολή και λήψη πράξεων μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ στους οικείους χρήστες ΥΠ θα πρέπει να υποχρεούνται να προσφέρουν την υπηρεσία πληρωμής για αποστολή και λήψη πράξεων άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ σε όλους τους οικείους χρήστες ΥΠ. Η απαίτηση αυτή θα πρέπει να ισχύει για όλους τους λογαριασμούς πληρωμών που τηρούν οι πάροχοι ΥΠ για τους οικείους χρήστες ΥΠ, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών πληρωμών με τα βασικά χαρακτηριστικά που αναφέρονται στην οδηγία 2014/92/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (5).

(8)

Για τη σύσταση μιας ολοκληρωμένης αγοράς για άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, είναι σημαντικό οι πράξεις αυτές να διεκπεραιώνονται σύμφωνα με ένα κοινό σύνολο κανόνων και απαιτήσεων. Μια άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ επιτρέπει την πίστωση χρηματικών ποσών στον λογαριασμό του δικαιούχου εντός δευτερολέπτων και σε 24ωρη βάση. Η διαθεσιμότητα σε 24ωρη βάση και οιαδήποτε ημέρα του έτους αποτελεί εγγενές χαρακτηριστικό των άμεσων μεταφορών πίστωσης, οι οποίες θα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένες προϋποθέσεις, μεταξύ άλλων όσον αφορά τον χρόνο λήψης των εντολών πληρωμής, την επεξεργασία, την πίστωση και τον καθορισμό της ημερομηνίας αξίας.

(9)

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και οι εθνικές κεντρικές τράπεζες, όταν δεν ενεργούν με την ιδιότητά τους ως νομισματικές αρχές ή άλλες δημόσιες αρχές, θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να περιορίζουν την προσφορά υπηρεσίας πληρωμής για αποστολή άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ στην χρονική περίοδο κατά την οποία η ΕΚΤ και οι εθνικές κεντρικές τράπεζες προσφέρουν την υπηρεσία πληρωμής για αποστολή και λήψη πράξεων μη άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ. Ο λόγος για τον οποίο επιτρέπεται ο περιορισμός αυτός είναι ότι μπορεί αυτό να είναι αναγκαίο προκειμένου η ΕΚΤ ή μια εθνική κεντρική τράπεζα, λόγω ιδιαιτεροτήτων των εσωτερικών λειτουργικών της ρυθμίσεων, να είναι πάντοτε σε συμμόρφωση με το άρθρο 123 της Συνθήκης για τη λειτουργία της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΣΛΕΕ).

(10)

Οι πάροχοι ΥΠ που βρίσκονται σε κράτος μέλος του οποίου το νόμισμα δεν είναι το ευρώ ενδέχεται εκτός των εργάσιμων ωρών να έχουν περιορισμένη πρόσβαση σε ρευστότητα σε ευρώ. Είναι συνεπώς αναλογικό να προβλεφθεί η δυνατότητα αυτοί οι πάροχοι ΥΠ να ζητούν την προηγούμενη άδεια από τις αρμόδιες αρχές τους να παρέχουν την υπηρεσία πληρωμών για αποστολή άμεσων μεταφορών πίστωσης από λογαριασμούς εκφρασμένους στο εθνικό νόμισμα του συγκεκριμένου κράτους μέλους εκτός εργάσιμων ωρών, μόνο έως ένα ορισμένο όριο ανά πράξη. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να είναι σε θέση να δίνουν τέτοια άδεια έχοντας αξιολογήσει την πρόσβαση ενός παρόχου ΥΠ σε ρευστότητα σε ευρώ.

(11)

Υπάρχει πλήθος διαύλων εκκίνησης πληρωμών στα κράτη μέλη μέσω των οποίων οι χρήστες ΥΠ μπορούν να καταθέσουν εντολή πληρωμής για μεταφορά πίστωσης σε ευρώ, για παράδειγμα μέσω διαδικτυακής τραπεζικής σύνδεσης, εφαρμογής για φορητές συσκευές, αυτόματης ταμειολογιστικής μηχανής, τερματικού αυτοεξυπηρέτησης, σε υποκατάστημα ή μέσω τηλεφώνου. Για να διασφαλιστεί ότι όλοι οι χρήστες ΥΠ έχουν πρόσβαση σε άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, δεν θα πρέπει να υπάρχει διαφορά όσον αφορά τους διαύλους εκκίνησης πληρωμών μέσω των οποίων οι χρήστες ΥΠ μπορούν να καταθέσουν εντολές πληρωμής για άμεσες μεταφορές πίστωσης και άλλες μεταφορές πιστώσεων. Επιπλέον, όταν ένας χρήστης ΥΠ έχει τη δυνατότητα να καταθέτει σε πάροχο ΥΠ πολλαπλές εντολές πληρωμής για μεταφορές πίστωσης σε ευρώ ως δέσμη, θα πρέπει να έχει επίσης τη δυνατότητα να καταθέτει πολλαπλές εντολές πληρωμής για άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ ως δέσμη. Οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να είναι σε θέση να προσφέρουν όλες τις μεταφορές πίστωσης σε ευρώ που δρομολογούν οι χρήστες ΥΠ εξ ορισμού ως άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ.

(12)

Δεδομένου ότι ορισμένοι δίαυλοι εκκίνησης πληρωμών, όπως οι τοποθεσίες λιανικής τραπεζικής, δεν είναι διαθέσιμοι σε 24ωρη βάση, ο χρόνος λήψης μιας έντυπης εντολής πληρωμής για άμεση μεταφορά πίστωσης θα πρέπει να είναι η στιγμή κατά την οποία η έντυπη εντολή πληρωμής εισάγεται στο εσωτερικό σύστημα του παρόχου ΥΠ του πληρωτή, πράγμα που θα πρέπει να συμβεί μόλις καταστούν διαθέσιμοι οι εν λόγω δίαυλοι δρομολόγησης πληρωμών.

(13)

Όταν ένας χρήστης ΥΠ υποβάλλει στον οικείο πάροχο ΥΠ πολλαπλές εντολών πληρωμής για άμεσες μεταφορές πίστωσης ως δέσμη, ο πάροχος ΥΠ θα πρέπει να ξεκινά αμέσως τον διαχωρισμό τους ώστε να τις μετατρέπει σε μεμονωμένες πράξεις άμεσης μεταφοράς πίστωσης. Ο χρόνος λήψης εντολής πληρωμής για άμεση μεταφορά πίστωσης που υποβάλλεται σε δέσμη πολλαπλών εντολών πληρωμής θα πρέπει να είναι η στιγμή κατά την οποία η προκύπτουσα μεμονωμένη πράξη άμεσης μεταφοράς πίστωσης έχει διαχωριστεί, λαμβανομένων υπόψη των όποιων περιορισμών ως προς τις δυνατότητες ενός συστήματος πληρωμών λιανικής που έχουν κοινοποιηθεί στον πάροχο ΥΠ του πληρωτή. Αμέσως μετά τον διαχωρισμό, ο πάροχος ΥΠ του πληρωτή θα πρέπει να διαβιβάζει την εν λόγω μεμονωμένη πράξη άμεσης μεταφοράς πίστωσης στον πάροχο ΥΠ του δικαιούχου. Η εν λόγω διαβίβαση θα πρέπει να πραγματοποιείται χωρίς να θίγονται πιθανές λύσεις που υποχρεούνται να παρέχουν τα συστήματα πληρωμών λιανικής με σκοπό να καθίσταται δυνατή η μετατροπή πολλαπλών εντολών πληρωμής για άμεσες μεταφορές πίστωσης ως δεσμώνσε μεμονωμένες πράξεις άμεσης μεταφοράς πίστωσης.

(14)

Όταν μια εντολή πληρωμής για άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ υποβάλλεται από λογαριασμό πληρωμών που δεν είναι σε ευρώ, ο χρόνος λήψης της εν λόγω εντολής πληρωμής θα πρέπει να είναι η στιγμή κατά την οποία ο πάροχος υπηρεσιών ΥΠ του πληρωτή, αμέσως μόλις γίνει η εν λόγω εντολή πληρωμής για άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ, μετατρέπει το ποσό της πράξης από το νόμισμα του λογαριασμού πληρωμών σε ευρώ.

(15)

Τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος θα πρέπει να συμβάλλουν στη διευκόλυνση της υιοθέτησης άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ και, ως εκ τούτου, θα πρέπει να υπόκεινται στις απαιτήσεις του παρόντος τροποποιητικού κανονισμού. Ωστόσο, τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος δεν περιλαμβάνονται στον κατάλογο των οντοτήτων που εμπίπτουν στον ορισμό του όρου «ίδρυμα» στην οδηγία 98/26/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (6). Κατά συνέπεια, τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος δεν μπορούν ουσιαστικά να συμμετέχουν σε συστήματα που αναγνωρίζονται από τα κράτη μέλη σύμφωνα με την εν λόγω οδηγία. Η συνεπακόλουθη στέρηση της δυνατότητάς τους να συμμετέχουν στα εν λόγω συστήματα πληρωμών μπορεί να εμποδίσει τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος να παρέχουν αποτελεσματικά και ανταγωνιστικά άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ. Ως εκ τούτου, δικαιολογείται η τροποποίηση της οδηγίας 98/26/ΕΚ προκειμένου να συμπεριληφθούν τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος στον κατάλογο των οντοτήτων που εμπίπτουν στον ορισμό του όρου «ίδρυμα» στην εν λόγω οδηγία, αλλά με μόνο σκοπό να ορισθούν οι συμμετέχοντες σε ένα σύστημα πληρωμών.

(16)

Προκειμένου να τους επιτρέπεται να συμμετέχουν στα εν λόγω συστήματα, τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος θα πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις και να τηρούν τους κανόνες των συστημάτων πληρωμών που ορίζουν τα κράτη μέλη δυνάμει της οδηγίας 98/26/ΕΚ. Δεδομένης της σημασίας της δυνητικής συμβολής των ιδρυμάτων πληρωμών και των ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος στη διευκόλυνση της υιοθέτησης των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ καθώς και της σημασίας της αποκατάστασης ισότιμων όρων ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών και των εν λόγω ιδρυμάτων το συντομότερο δυνατόν, είναι αναγκαίο να δοθεί σύντομη προθεσμία στα κράτη μέλη για να μεταφέρουν και να εφαρμόσουν τις τροποποιήσεις στην οδηγία 98/26/ΕΚ, καθώς και κατάλληλες προθεσμίες στα ιδρύματα πληρωμών και στα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος για να εφαρμόσουν τον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό. Προκειμένου να εξασφαλιστούν κατάλληλοι ισότιμοι όροι ανταγωνισμού για τους συμμετέχοντες σε συστήματα που αναγνωρίζουν τα κράτη μέλη δυνάμει της εν λόγω οδηγίας, να διατηρηθεί η σταθερότητα και η ακεραιότητα των εν λόγω συστημάτων και να διασφαλιστεί συνολική διαχείριση κινδύνου από τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος είναι αναγκαίο, σε ό,τι αφορά τα ιδρύματα πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος που ζητούν να συμμετάσχουν και που συμμετέχουν σε συστήματα που έχουν αναγνωρίσει τα κράτη μέλη δυνάμει της οδηγίας 98/26/ΕΚ, να γίνει περαιτέρω επεξεργασία ορισμένων διατάξεων της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (7). Οι διατάξεις αυτές αφορούν τη διασφάλιση των χρηματικών ποσών των χρηστών, του οργανωτικού πλαισίου διακυβέρνησης και των ρυθμίσεων επιχειρησιακής συνέχειας. Αναμένεται ότι το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο θα επανεξετάσουν περαιτέρω τις τροποποιήσεις της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366 όταν θα εξετάσουν την πρόταση της Επιτροπής για οδηγία του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών και τις υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος στην εσωτερική αγορά, την τροποποίηση της οδηγίας 98/26/ΕΚ και την κατάργηση των οδηγιών (ΕΕ) 2015/2366 και 2009/110/ΕΚ, και την πρόταση της Επιτροπής για κανονισμό του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά και την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010.

(17)

Οι χρήστες ΥΠ δείχνουν ιδιαίτερη ευαισθησία ως προς το επίπεδο των επιβαρύνσεων για τις μεθόδους πληρωμής που μπορούν να υποκατασταθούν. Ως εκ τούτου, το ύψος των επιβαρύνσεων μπορεί να τους προσελκύσει προς μια συγκεκριμένη μέθοδο πληρωμής ή να τους αποτρέψει από αυτήν. Στις εθνικές αγορές στις οποίες επιβλήθηκαν υψηλότερες επιβαρύνσεις σε επίπεδο πράξεων για άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ σε σύγκριση με τις επιβαρύνσεις για άλλες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, η υιοθέτηση των άμεσων μεταφορών πίστωσης είναι χαμηλή. Αυτό εμπόδισε τον σχηματισμό της κρίσιμης μάζας άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ που είναι απαραίτητη προκειμένου το δίκτυο να καταγράψει τα βέλτιστα δυνατά αποτελέσματα τόσο για τους παρόχους ΥΠ όσο και για τους χρήστες ΥΠ. Ως εκ τούτου, όλα τα είδη επιβαρύνσεων που επιβάλλονται στους πληρωτές και στους δικαιούχους για την εκτέλεση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των επιβαρύνσεων ανά πράξη ή των κατ’ αποκοπή επιβαρύνσεων, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν τις επιβαρύνσεις αυτές που επιβάλλονται στον ίδιο χρήστη ΥΠ για αντίστοιχα είδη άλλων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ. Θα ήταν απευκταίο οι πάροχοι ΥΠ να παρακάμπτουν τον σκοπό αυτής της απαίτησης. Κατά τον προσδιορισμό αντίστοιχων ειδών μεταφορών πίστωσης, θα πρέπει να είναι δυνατή η χρήση κριτηρίων όπως ο δίαυλος εκκίνησης πληρωμής ή το μέσο πληρωμών που χρησιμοποιείται για την εκκίνηση της πληρωμής, η κατάσταση του πελάτη και πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες.

(18)

Οι πανταχού παρούσες άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ προσφέρει ευκαιρίες στους παρόχους ΥΠ να αναπτύξουν νέες λύσεις πληρωμών, όπως οι εφαρμογές πληρωμών μέσω κινητών συσκευών, οι οποίες διευκολύνουν τη χρήση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ για πληρωμές στο ΣΑ. Λύσεις πληρωμών αυτού του είδους θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες που θα διατίθενται σε πληρωτές και δικαιούχους, όπως η εκκίνηση πληρωμής, η επίλυση διαφορών ή η επιστροφή χρημάτων. Οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να είναι σε θέση να αποφασίζουν σχετικά με τις επιβαρύνσεις για αυτά τα πρόσθετα χαρακτηριστικά ή τις υπηρεσίες επιπροσθέτως της υποκείμενης άμεσης μεταφοράς πίστωσης. Μια λύση πληρωμής βάσει άμεσης μεταφοράς πίστωσης που περιλαμβάνει πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες δεν θα πρέπει να θεωρείται ότι είναι ως προς τη φύση της αντίστοιχη με μια μη άμεση μεταφορά πίστωσης που προσφέρεται χωρίς τα ίδια πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες. Όταν ένας χρήστης ΥΠ έχει τη δυνατότητα να υποβάλει εντολές πληρωμής για μη άμεσες μεταφορές πίστωσης χωρίς πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες, η ίδια δυνατότητα θα πρέπει να παρέχεται και για τις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ. Θα πρέπει να διασφαλιστεί ότι, από την πλευρά του χρήστη ΥΠ, η αποστολή ή η λήψη άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ δεν είναι ακριβότερη από την αποστολή ή λήψη μη άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ που παρέχεται με τα ίδια πρόσθετα χαρακτηριστικά ή υπηρεσίες. Ειδικότερα, οι πάροχοι ΥΠ που προσφέρουν διαφορετικές παραλλαγές μιας λύσης πληρωμής όπου το μόνο διακριτικό χαρακτηριστικό μεταξύ τους είναι η χρήση άμεσων μεταφορών πίστωσης στη μία και μη άμεσων στην άλλη, θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η συνολική επιβάρυνση για την άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ στη μία παραλλαγή δεν είναι υψηλότερη από την επιβάρυνση για την μη άμεση μεταφορά πίστωσης σε ευρώ στην άλλη παραλλαγή.

(19)

Προκειμένου να παρέχεται στους χρήστες ΥΠ μεγαλύτερη διακριτικότητα κατά τη χρήση άμεσων μεταφορών πίστωσης, οι χρήστες ΥΠ θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να καθορίζουν εξατομικευμένο όριο ανώτατου ποσού, είτε ανά ημέρα είτε ανά πράξη, που μπορούν να αποστέλλουν μέσω άμεσης μεταφοράς πίστωσης. Οι χρήστες ΥΠ θα πρέπει να μπορούν να τροποποιούν ή να ακυρώνουν τα εξατομικευμένα όρια ανά πάσα στιγμή, χωρίς δυσκολία και με άμεση ισχύ.

(20)

Η ασφάλεια των μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, τόσο των άμεσων όσο και των μη άμεσων, έχει θεμελιώδη σημασία για την τόνωση της εμπιστοσύνης των χρηστών ΥΠ στις υπηρεσίες πληρωμών για την αποστολή και τη λήψη μεταφορών πίστωσης και για τη διασφάλιση της χρήσης τους. Σύμφωνα με την οδηγία (ΕΕ) 2015/2366, ο μοναδικός καθοριστικός παράγοντας για την ορθή εκτέλεση της πράξης σε σχέση με τον δικαιούχο είναι το αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης, όπως ορίζεται στην εν λόγω οδηγία, οι δε πάροχοι ΥΠ δεν υποχρεούνται να επαληθεύουν το όνομα του δικαιούχου. Οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να διαθέτουν άρτια και επικαιροποιημένα μέτρα για τον εντοπισμό και την πρόληψη της απάτης, τα οποία θα είναι σχεδιασμένα έτσι ώστε να αποτρέπουν την αποστολή μιας μεταφοράς πίστωσης σε λάθος δικαιούχο εξαιτίας απάτης ή σφάλματος, δεδομένου ότι ενδέχεται να μην είναι δυνατό για τον πληρωτή να ανακτήσει τα χρηματικά ποσά πριν αυτά πιστωθούν στον λογαριασμό του δικαιούχου. Οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να διαθέτουν κάποιο βαθμό ευελιξίας όταν σχεδιάζουν τα καταλληλότερα μέτρα για την αντιμετώπιση των διαφόρων επιλογών εκκίνησης πληρωμών. Τα μέτρα αυτά δεν θα πρέπει να συνεπάγονται πρόσθετες επιβαρύνσεις ή τέλη για τους χρήστες ΥΠ. Ως εκ τούτου, οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να παρέχουν υπηρεσία που να διασφαλίζει την επαλήθευση του δικαιούχου στον οποίο ο πληρωτής επιθυμεί να αποστείλει μεταφορά πίστωσης (υπηρεσία που διασφαλίζει τη επαλήθευση). Για την αποφυγή περιττών τριβών ή καθυστερήσεων στη διεκπεραίωση της πράξης, ο πάροχος ΥΠ του πληρωτή θα πρέπει να εκτελεί την εν λόγω υπηρεσία αμέσως αφού ο πληρωτής παράσχει τις σχετικές πληροφορίες για τον δικαιούχο και προτού προσφερθεί στον πληρωτή η δυνατότητα έγκρισης της μεταφοράς πίστωσης.

(21)

Λόγω ορισμένων χαρακτηριστικών του ονόματος του δικαιούχου στον λογαριασμό του οποίου επιθυμεί να πραγματοποιήσει μεταφορά πίστωσης ο πληρωτής, όπως η παρουσία διακριτικών σημείων ή διαφορετικών πιθανών μεταγραμματισμών ονομάτων σε διαφορετικά αλφάβητα και διαφορών μεταξύ των συνήθως χρησιμοποιούμενων ονομάτων και των ονομάτων που αναγράφονται σε επίσημα έγγραφα, υπάρχει το ενδεχόμενο να μην προκύπτει ακριβής αντιστοιχία, αλλά κατά προσέγγιση αντιστοιχία όσον αφορά το όνομα του δικαιούχου που παρέχεται από τον πληρωτή και το όνομα που συνδέεται με τον κωδικό αναγνώρισης του λογαριασμού πληρωμών που καθορίζεται στο σημείο 1) στοιχείο α) του παραρτήματος του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 260/2012 (κωδικός αναγνώρισης του λογαριασμού πληρωμών) που έχει υποβάλει ο πληρωτής. Σε αυτές τις περιπτώσεις, για να αποφευχθούν περιττές τριβές στη διεκπεραίωση των μεταφορών πίστωσης σε ευρώ και για να διευκολυνθεί η απόφαση του πληρωτή σχετικά με το αν θα προχωρήσει στη σκοπούμενη πράξη, ο πάροχος ΥΠ θα πρέπει να αναφέρει στον πληρωτή το όνομα του δικαιούχου που συνδέεται με τον κωδικό αναγνώρισης του λογαριασμού πληρωμών που έχει υποβάλει ο πληρωτής κατά τρόπον ώστε να διασφαλίζεται η συμμόρφωση προς τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (8).

(22)

Η έγκριση μεταφοράς πίστωσης όταν ο δικαιούχος δεν έχει επαληθευθεί μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα τη μεταφορά των χρηματικών ποσών σε λάθος δικαιούχο. Οι πάροχοι ΥΠ δεν θα πρέπει να θεωρούνται υπεύθυνοι για την εκτέλεση πράξης προς λάθος δικαιούχο λόγω λανθασμένου αποκλειστικού μέσου ταυτοποίησης, όπως ορίζεται στο άρθρο 88 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366, εφόσον οι πάροχοι ΥΠ εκτελούν ορθά την υπηρεσία που διασφαλίζει την επαλήθευση. Ωστόσο, όταν οι πάροχοι ΥΠ, συμπεριλαμβανομένων των παρόχων υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής, αδυνατούν να εκτελέσουν ορθά την εν λόγω υπηρεσία και όταν η εν λόγω αδυναμία έχει ως αποτέλεσμα την ελλιπή εκτέλεση της πράξης πληρωμής, οι εν λόγω πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να επιστρέφουν αμελλητί στον πληρωτή το μεταφερθέν ποσό και, κατά περίπτωση, να επαναφέρουν τον χρεωθέντα λογαριασμό πληρωμών στην κατάσταση στην οποία θα βρισκόταν εάν δεν είχε πραγματοποιηθεί η πράξη πληρωμής. Οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να ενημερώνουν τους χρήστες ΥΠ για τις συνέπειες που συνεπάγεται η επιλογή των χρηστών ΥΠ να αγνοήσουν κοινοποίηση που παρέχεται σύμφωνα με τον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό ως προς την ευθύνη των παρόχων ΥΠ και τα δικαιώματα επιστροφής των χρημάτων των χρηστών ΥΠ.

(23)

Η υπηρεσία που διασφαλίζει την επαλήθευση θα πρέπει, στο μέτρο του δυνατού, να πραγματοποιεί την επαλήθευση σύμφωνα με ένα σύνολο κανόνων και προτύπων που θα ισχύουν ανά την Ένωση, ώστε να ενθαρρύνεται η ομαλή και διαλειτουργική εφαρμογή. Το εν λόγω σύνολο κανόνων και προτύπων θα μπορούσε να διαμορφωθεί από οργανισμούς που αποτελούνται από παρόχους ΥΠ ή που τους εκπροσωπούν.

(24)

Οι χρήστες ΥΠ που δεν είναι καταναλωτές και που υποβάλλουν πολλαπλές εντολές πληρωμής ως δέσμη θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να παύουν τη λήψη της υπηρεσίας που διασφαλίζει την επαλήθευση, σε οιαδήποτε στιγμή της διάρκειας της συμβατικής σχέσης τους με τον πάροχο ΥΠ. Αφού έχουν παύσει τη λήψη της υπηρεσίας που διασφαλίζει την επαλήθευση, οι εν λόγω χρήστες ΥΠ θα πρέπει να μπορούν να επιλέγουν να κάνουν εκ νέου χρήση της υπηρεσίας που διασφαλίζει την επαλήθευση.

(25)

Είναι ζωτικής σημασίας οι πάροχοι ΥΠ να συμμορφώνονται αποτελεσματικά με τις υποχρεώσεις τους που απορρέουν από περιοριστικά μέτρα που έχει θεσπίσει η Ένωση σύμφωνα με το άρθρο 215 ΣΛΕΕ κατά προσώπων, φορέων ή οντοτήτων που υπόκεινται σε δέσμευση περιουσιακών στοιχείων ή απαγόρευση διάθεσης κεφαλαίων ή οικονομικών πόρων σε αυτούς ή προς όφελός τους, είτε άμεσα είτε έμμεσα («στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα»). Ωστόσο, το δίκαιο της Ένωσης δεν θεσπίζει κανόνες σχετικά με τη διαδικασία ή τα εργαλεία που πρέπει να χρησιμοποιούν οι πάροχοι ΥΠ για να διασφαλίζουν τη συμμόρφωσή τους με τις εν λόγω υποχρεώσεις. Ως εκ τούτου, οι πάροχοι ΥΠ εφαρμόζουν διάφορες μεθόδους, με βάση την ατομική επιλογή τους ή τις οδηγίες που παρέχουν οι οικείες εθνικές αρχές. Η πρακτική της συμμόρφωσης με τις υποχρεώσεις οι οποίες απορρέουν από στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα που έχει λάβει η Ένωση, ελέγχοντας τον πληρωτή και τον δικαιούχο που εμπλέκονται σε κάθε πράξη μεταφοράς πίστωσης σε εθνικό ή σε διασυνοριακό επίπεδο, έχει ως αποτέλεσμα να επισημαίνεται εξαιρετικά μεγάλος αριθμός μεταφορών πίστωσης στις οποίες θεωρείται ότι εμπλέκονται δυνητικά πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα. Ωστόσο, μετά από επαλήθευση, προκύπτει ότι στη μεγάλη πλειονότητα των εν λόγω επισημασμένων πράξεων δεν συμμετέχουν πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα. Λόγω της φύσης των άμεσων μεταφορών πίστωσης, είναι αδύνατον για τους παρόχους ΥΠ να επαληθεύουν, εντός της απαιτούμενης σύντομης προθεσμιας, τις εν λόγω επισημασμένες πράξεις και, ως εκ τούτου, αυτές απορρίπτονται. Η κατάσταση αυτή δημιουργεί επιχειρησιακές προκλήσεις για τους παρόχους ΥΠ όσον αφορά την προσφορά της υπηρεσίας πληρωμής για αποστολή και λήψη πράξεων άμεσης μεταφοράς πίστωσης σε ευρώ στους οικείους χρήστες ΥΠ ανά την Ένωση με αξιόπιστο και προβλέψιμο τρόπο. Για να υπάρχει μεγαλύτερη ασφάλεια δικαίου, να αυξηθεί η αποτελεσματικότητα των προσπαθειών των παρόχων ΥΠ να συμμορφώνονται, στο πλαίσιο των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, με τις υποχρεώσεις τους που απορρέουν από στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα και να αποτρέπεται η περιττή παρακώλυση των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει περιοδικά, και τουλάχιστον σε καθημερινή βάση, να επαληθεύουν αν οι οικείοι χρήστες ΥΠ είναι πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα και, στο εν λόγω συγκεκριμένο πλαίσιο, δεν θα πρέπει πλέον να εφαρμόζουν έλεγχο ανά πράξη. Η υποχρέωση των παρόχων ΥΠ να επαληθεύουν περιοδικά τους οικείους χρήστες ΥΠ αφορά μόνο πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα. Άλλα είδη περιοριστικών μέτρων που θεσπίζονται σύμφωνα με το άρθρο 215 ΣΛΕΕ ή περιοριστικών μέτρων που δεν θεσπίζονται σύμφωνα με το άρθρο 215 ΣΛΕΕ, δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της εν λόγω υποχρέωσης.

(26)

Για να αποτρέπεται η εκκίνηση άμεσων μεταφορών πίστωσης από λογαριασμούς πληρωμών που ανήκουν σε πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα και προκειμένου να δεσμεύονται άμεσα τα κεφάλαια που αποστέλλονται σε τέτοιους λογαριασμούς πληρωμών, οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να διεξάγουν επαληθεύσεις των οικείων χρηστών ΥΠ αμέσως μετά την έναρξη ισχύος ενός νέου στοχευμένου οικονομικά περιοριστικού μέτρου. Η εν λόγω υποχρέωση θα πρέπει να ισχύει για όλους τους παρόχους ΥΠ που αποστέλλουν ή λαμβάνουν άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, διασφαλίζοντας ότι όλοι οι πάροχοι ΥΠ συμμορφώνονται κατά τρόπο αποτελεσματικό με τις υποχρεώσεις τους που απορρέουν από τα στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα που λαμβάνει η Ένωση. Η υποχρέωση των παρόχων ΥΠ να επαληθεύουν περιοδικά κατά πόσον οι οικείοι χρήστες ΥΠ είναι πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα δεν επηρεάζει τις ενέργειες στις οποίες θα πρέπει να μπορούν να προβαίνουν οι πάροχοι ΥΠ προκειμένου να συμμορφώνονται με το ενωσιακό δίκαιο σχετικά με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ιδίως δε τις απαιτήσεις του που βασίζονται στους κινδύνους, να συμμορφώνονται με τα περιοριστικά μέτρα πέραν της δέσμευσης περιουσιακών στοιχείων ή της απαγόρευσης διάθεσης κεφαλαίων ή οικονομικών πόρων, τα οποία θεσπίζονται σύμφωνα με το άρθρο 215 ΣΛΕΕ, ή να συμμορφώνονται με περιοριστικά μέτρα τα οποία δεν θεσπίζονται σύμφωνα με το άρθρο 215 ΣΛΕΕ.

(27)

Οι παραβάσεις των διατάξεων που εισάγει ο παρών τροποποιητικός κανονισμός θα πρέπει να υπόκεινται σε κυρώσεις τις οποίες επιβάλλουν οι αρμόδιες αρχές ή οι δικαστικές αρχές των κρατών μελών. Οι εν λόγω κυρώσεις θα πρέπει να είναι αποτελεσματικές, αναλογικές και αποτρεπτικές. Για να διευκολυνθεί η αμοιβαία εμπιστοσύνη μεταξύ παρόχων ΥΠ και μεταξύ των σχετικών αρμόδιων αρχών στην ομοιόμορφη και ενδελεχή εφαρμογή εναρμονισμένης προσέγγισης όσον αφορά τη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις των παρόχων ΥΠ που απορρέουν από στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα, είναι ειδικότερα σκόπιμο να εναρμονιστεί ένα αμοιβαίο πρότυπο σε ολόκληρη την Ένωση για το αυστηρότερο επίπεδο των κυρώσεων που θα πρέπει να επιβάλλονται για την παραβίαση από τους παρόχους ΥΠ των υποχρεώσεών τους να επαληθεύουν αν οι χρήστες ΥΠ είναι πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα. Θα πρέπει να είναι δυνατό να επιβάλλονται κυρώσεις όχι μόνο σε παρόχους ΥΠ, αλλά και σε φυσικά πρόσωπα που είναι ανώτερα διοικητικά στελέχη ή μέλη του διοικητικού οργάνου ενός παρόχου ΥΠ.

(28)

Οι πάροχοι ΥΠ χρειάζονται επαρκή χρόνο για να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις που ορίζονται στον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό. Ως εκ τούτου, είναι σκόπιμο να θεσπιστούν σταδιακά οι εν λόγω υποχρεώσεις, ώστε οι πάροχοι ΥΠ να μπορούν να χρησιμοποιούν αποτελεσματικότερα τους πόρους τους. Θα πρέπει συνεπώς να προηγηθεί η υποχρέωση παροχής της υπηρεσίας πληρωμής για τη λήψη άμεσων μεταφορών πίστωσης και να ακολουθήσει η υποχρέωση παροχής της υπηρεσίας πληρωμής για την αποστολή άμεσων μεταφορών πίστωσης, δεδομένου ότι η αποστολή άμεσων μεταφορών πίστωσης τείνει να είναι η πιο δαπανηρή και πολύπλοκη στην εφαρμογή της από τις δύο υπηρεσίες και, ως εκ τούτου, απαιτεί περισσότερο χρόνο για να εφαρμοστεί. Η υπηρεσία που διασφαλίζει την επαλήθευση αφορά τους παρόχους ΥΠ που παρέχουν την υπηρεσία πληρωμής για την αποστολή μεταφορών πίστωσης.

H υποχρέωση παροχής της υπηρεσίας που διασφαλίζει την επαλήθευση θα πρέπει επομένως να ισχύσει ταυτόχρονα με την υποχρέωση παροχής της υπηρεσίας πληρωμής για την αποστολή άμεσων μεταφορών πίστωσης. Οι υποχρεώσεις που σχετίζονται με τις επιβαρύνσεις και την εναρμονισμένη διαδικασία για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις υποχρεώσεις που απορρέουν από στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα θα πρέπει να εφαρμοσθούν αμέσως μόλις οι πάροχοι ΥΠ υποχρεωθούν να προσφέρουν την υπηρεσία πληρωμής για τη λήψη άμεσων μεταφορών πίστωσης. Για να μπορούν οι πάροχοι ΥΠ που είναι εγκατεστημένοι σε κράτη μέλη των οποίων το νόμισμα δεν είναι το ευρώ να διαθέτουν αποτελεσματικά τους πόρους που απαιτούνται για την εκτέλεση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, οι υποχρεώσεις που ορίζονται στον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό θα πρέπει να ισχύσουν για τους εν λόγω παρόχους ΥΠ από μεταγενέστερες ημερομηνίες από ό,τι για τους παρόχους ΥΠ που είναι εγκατεστημένοι σε κράτη μέλη με νόμισμα το ευρώ. Η εισαγωγή των διαφόρων υποχρεώσεων θα πρέπει να είναι σταδιακή, όπως στην περίπτωση των παρόχων ΥΠ που είναι εγκατεστημένοι στη ζώνη του ευρώ. Εάν το ευρώ υιοθετηθεί ως νόμισμα κράτους μέλους το οποίο δεν είχε ως νόμισμα το ευρώ πριν από τις εν λόγω μεταγενέστερες ημερομηνίες, οι πάροχοι ΥΠ στο εν λόγω κράτος μέλος θα πρέπει να συμμορφωθούν με τον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό εντός ενός έτους από την ένταξή τους στη ζώνη του ευρώ, και όχι αργότερα από τις αντίστοιχες ημερομηνίες που έχουν ορισθεί για τους παρόχους ΥΠ στα κράτη μέλη που δεν έχουν ως νόμισμα το ευρώ. Ωστόσο, οι εν λόγω πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να είναι σε θέση να συμμορφωθούν με τον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό νωρίτερα από τις αντίστοιχες ημερομηνίες που ορίζονται για τους παρόχους ΥΠ στα κράτη μέλη που έχουν ως νόμισμα το ευρώ.

(29)

Η Επιτροπή θα πρέπει να υποβάλει έκθεση στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο Συμβούλιο στην οποία θα αξιολογείται η εξέλιξη των επιβαρύνσεων για τους λογαριασμούς πληρωμών καθώς και για τις εθνικές και διασυνοριακές μεταφορές πίστωσης και τις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ και σε άλλα νομίσματα από την ημερομηνία που εγκρίθηκε η νομοθετική πρόταση της Επιτροπής για τον παρόντα τροποποιητικό κανονισμό, δηλαδή από τις 26 Οκτωβρίου 2022, προκειμένου να παρακολουθούνται τυχόν συνέπειες του παρόντος τροποποιητικού κανονισμού στην τιμολόγηση των λογαριασμών, τις μη άμεσες μεταφορές πίστωσης και τις άμεσες μεταφορές πίστωσης. Η Επιτροπή θα πρέπει επίσης να αξιολογήσει το εύρος και την αποτελεσματικότητα της υποχρέωσης ενός παρόχου ΥΠ να επαληθεύει περιοδικά κατά πόσον οι οικείοι χρήστες ΥΠ είναι πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα, ώστε να αποτρέπεται η περιττή παρακώλυση αποστολών και λήψεων άμεσων μεταφορών πίστωσης. Η Επιτροπή θα πρέπει επίσης να υποβάλει στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο Συμβούλιο έκθεση στην οποία θα αξιολογούνται τα εναπομένοντα εμπόδια στην πραγματοποίηση άμεσων μεταφορών πίστωσης σε διάφορες περιπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών στο ΣΑ. Στην έκθεση θα πρέπει να αξιολογείται το επίπεδο τυποποίησης των τεχνολογιών που ενδείκνυνται για χρήση σε άμεσες μεταφορές πίστωσης όπως οι κωδικοί QR, οι επικοινωνίες κοντινού πεδίου (NFC) και η τεχνολογία Bluetooth.

(30)

Σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) 2021/1230 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (9), οι επιβαρύνσεις τις οποίες ένας πάροχος ΥΠ που βρίσκεται σε κράτος μέλος του οποίου το νόμισμα δεν είναι το ευρώ επιβάλλει στις διασυνοριακές μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, πρέπει να είναι οι ίδιες με τις επιβαρύνσεις που επιβάλλει ο ίδιος πάροχος ΥΠ στις εθνικές μεταφορές πίστωσης στο εθνικό νόμισμα του εν λόγω κράτους μέλους. Σε περιπτώσεις κατά τις οποίες ένας τέτοιος πάροχος ΥΠ επιβάλλει υψηλότερες επιβαρύνσεις για εθνικές άμεσες μεταφορές πίστωσης στο εθνικό νόμισμα απ’ ό,τι για εθνικές μη άμεσες μεταφορές πίστωσης στο εθνικό νόμισμα, και, ως εκ τούτου, επίσης υψηλότερες επιβαρύνσεις από ό,τι για τις διασυνοριακές μη άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, το επίπεδο των επιβαρύνσεων που θα απαιτείται να εφαρμόζει ένας τέτοιος πάροχος ΥΠ δυνάμει του κανονισμού (ΕΕ) 2021/1230 όσον αφορά τις διασυνοριακές άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ θα είναι υψηλότερο από τις επιβαρύνσεις για τις διασυνοριακές μη άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ. Σε τέτοιες περιπτώσεις, για την αποτροπή αντικρουόμενων απαιτήσεων και λαμβανομένου υπόψη του βασικού στόχου να κατευθυνθούν οι χρήστες ΥΠ προς τις άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ, είναι σκόπιμο να απαιτείται οι επιβαρύνσεις που επιβάλλονται στους πληρωτές και στους δικαιούχους για διασυνοριακές άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ να μην υπερβαίνουν τις επιβαρύνσεις που επιβάλλονται στις διασυνοριακές μη άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ.

(31)

Οι κανονισμοί (ΕΕ) αριθ. 260/2012 και (ΕΕ) 2021/1230 και οι οδηγίες 98/26/ΕΚ και (ΕΕ) 2015/2366 θα πρέπει συνεπώς να τροποποιηθούν αναλόγως.

(32)

Κάθε επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα στο πλαίσιο της παροχής μεταφορών πίστωσης, ή της υπηρεσίας που διασφαλίζει την επαλήθευση και κάθε επαλήθευση του κατά πόσον οι χρήστες ΥΠ είναι πρόσωπα ή οντότητες που υπόκεινται σε στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα, θα πρέπει να γίνεται σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) 2016/679. Η επεξεργασία των ονομάτων και των κωδικών αναγνώρισης των λογαριασμών πληρωμών των φυσικών προσώπων είναι αναλογική και αναγκαία για την πρόληψη δόλιων πράξεων, τον εντοπισμό σφαλμάτων και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τα στοχευμένα οικονομικά περιοριστικά μέτρα.

(33)

Δεδομένου ότι οι στόχοι του παρόντος κανονισμού, δηλαδή η θέσπιση των αναγκαίων ενιαίων κανόνων για τις διασυνοριακές άμεσες μεταφορές πίστωσης σε ευρώ σε επίπεδο Ένωσης και η αύξηση της συνολικής υιοθέτησης των άμεσων μεταφορών πίστωσης σε ευρώ, δεν μπορούν να επιτευχθούν επαρκώς από τα κράτη μέλη καθ’ όσον δεν μπορούν να επιβάλουν υποχρεώσεις στους παρόχους ΥΠ που βρίσκονται σε άλλα κράτη μέλη, μπορούν όμως, λόγω της κλίμακας και των αποτελεσμάτων της δράσης, να επιτευχθούν καλύτερα σε επίπεδο Ένωσης, η Ένωση μπορεί να λάβει μέτρα, σύμφωνα με την αρχή της επικουρικότητας όπως ορίζεται στο άρθρο 5 της Συνθήκης για την Ευρωπαϊκή Ένωση. Σύμφωνα με την αρχή της αναλογικότητας όπως διατυπώνεται στο ίδιο άρθρο, ο παρών κανονισμός δεν υπερβαίνει τα αναγκαία όρια για την επίτευξη των στόχων αυτών.

(34)

Ζητήθηκε η γνώμη του Ευρωπαίου Επόπτη Προστασίας Δεδομένων σύμφωνα με το άρθρο 42 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) 2018/1725 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (10), ο οποίος γνωμοδότησε στις 19 Δεκεμβρίου 2022 (11),

1)

Το άρθρο 2 τροποποιείται ως εξής:

2)

Προστίθενται τα ακόλουθα άρθρα:

(*2)  Οδηγία (ΕΕ) 2017/1132 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 14ης Ιουνίου 2017, σχετικά με ορισμένες πτυχές του εταιρικού δίκαιου (ΕΕ L 169 της 30.6.2017, σ. 46).»."

3)

Στο άρθρο 11 προστίθενται οι ακόλουθες παράγραφοι:

(*3)  Οδηγία 2013/34/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 26ης Ιουνίου 2013, σχετικά με τις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις, τις ενοποιημένες οικονομικές καταστάσεις και συναφείς εκθέσεις επιχειρήσεων ορισμένων μορφών, την τροποποίηση της οδηγίας 2006/43/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου και την κατάργηση των οδηγιών 78/660/EOK και 83/349/ΕΟΚ του Συμβουλίου (ΕΕ L 182 της 29.6.2013, σ. 19).»."

4)

Το άρθρο 15 αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

5)

στο άρθρο 16, προστίθεται η ακόλουθη παράγραφος:

1)

Στο άρθρο 3, προστίθεται η ακόλουθη παράγραφος:

(*4)  Κανονισμός (EE) αριθ. 260/2012 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 14ης Μαρτίου 2012, σχετικά με την καθιέρωση τεχνικών απαιτήσεων και επιχειρηματικών κανόνων για τις μεταφορές πίστωσης και τις άμεσες χρεώσεις σε ευρώ και με την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 924/2009 (ΕΕ L 94 της 30.3.2012, σ. 22).»."

2)

Στο άρθρο 6, η παράγραφος 2 αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

1)

Το άρθρο 10 παράγραφος 1 αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

2)

Το άρθρο 35 τροποποιείται ως εξής:

3)

Προστίθεται το ακόλουθο άρθρο:

(*6)  Κανονισμός (ΕΕ) 2022/2554 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 14ης Δεκεμβρίου 2022, σχετικά με την ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα του χρηματοοικονομικού τομέα και την τροποποίηση των κανονισμών (ΕΚ) αριθ. 1060/2009, (ΕΕ) αριθ. 648/2012, (ΕΕ) αριθ. 600/2014, (ΕΕ) αριθ. 909/2014 και (ΕΕ) 2016/1011 (ΕΕ L 333 της 27.12.2022, σ. 1).»."

1)

Το στοιχείο β) αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο:

(*7)  Κανονισμός (EE) αριθ. 575/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 26ης Ιουνίου 2013, σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας για πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις επενδύσεων και την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 648/2012 (ΕΕ L 176 της 27.6.2013, σ. 1)."

(*8)  Οδηγία 2014/65/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 15ης Μαΐου 2014, για τις αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων και την τροποποίηση της οδηγίας 2002/92/ΕΚ και της οδηγίας 2011/61/ΕΕ (ΕΕ L 173 της 12.6.2014, σ. 349)."

(*9)  Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 25ης Νοεμβρίου 2015, σχετικά με υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, την τροποποίηση των οδηγιών 2002/65/ΕΚ, 2009/110/ΕΚ και 2013/36/ΕΕ και του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 και την κατάργηση της οδηγίας 2007/64/ΕΚ (ΕΕ L 337 της 23.12.2015, σ. 35)."

(*10)  Οδηγία 2009/110/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 16ης Σεπτεμβρίου 2009, για την ανάληψη, άσκηση και προληπτική εποπτεία της δραστηριότητας ιδρύματος ηλεκτρονικού χρήματος, την τροποποίηση των οδηγιών 2005/60/ΕΚ και 2006/48/ΕΚ και την κατάργηση της οδηγίας 2000/46/ΕΚ (ΕΕ L 267 της 10.10.2009, σ. 7).»."

2)

Το στοιχείο στ) αντικαθίσταται από το ακόλουθο κείμενο: