Πανευρωπαϊκό ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν

ΣΥΝΟΨΗ ΤΟΥ ΑΚΟΛΟΥΘΟΥ ΚΕΙΜΕΝΟΥ:

Κανονισμός (ΕE) 2019/1238 σχετικά με τη θέσπιση πανευρωπαϊκού ατομικού συνταξιοδοτικού προϊόντος

ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ;

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Ο κανονισμός θεσπίζει ενιαίους κανόνες για τα βασικά χαρακτηριστικά των PEPP, και ιδιαίτερα όσον αφορά τα θέματα που αναφέρονται παρακάτω.

Πάροχοι PEPP2

Τα PEPP μπορούν να προσφέρονται από ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, όπως ασφαλιστικές επιχειρήσεις, διαχειριστές στοιχείων ενεργητικού, τράπεζες, ορισμένες επιχειρήσεις επενδύσεων και κάποια επαγγελματικά συνταξιοδοτικά ταμεία.

Σύμβαση PEPP

Ο κανονισμός καθορίζει ελάχιστες απαιτήσεις για το περιεχόμενο της σύμβασης που υπογράφεται από τους παρόχους PEPP και τους αποταμιευτές PEPP3.

Καταχώριση των PEPP

Διαβατήριο ΕΕ

Οι πάροχοι και οι διανομείς PEPP διαθέτουν διαβατήριο ΕΕ, το οποίο τους δίνει τη δυνατότητα να πωλούν PEPP στα διάφορα κράτη μέλη. Το διαβατήριο τους δίνει πρόσβαση σε ολόκληρη την αγορά της ΕΕ με μία ενιαία καταχώριση προϊόντος που χορηγείται με βάση ενιαία δέσμη κανόνων.

Δυνατότητα μεταφοράς

Αλλαγή παρόχου

Οι αποταμιευτές PEPP μπορούν να αλλάξουν πάροχο μετά από τουλάχιστον μία πενταετία από τη σύναψη της σύμβασης PEPP ή, σε περίπτωση μεταγενέστερης αλλαγής παρόχου, πέντε χρόνια μετά την τελευταία αλλαγή. Ο πάροχος PEPP μπορεί να επιτρέπει στους αποταμιευτές να αλλάζουν πάροχο συχνότερα. Οι προμήθειες και οι χρεώσεις που επιβάλλονται για την υπηρεσία αλλαγής λογαριασμού δεν πρέπει να υπερβαίνουν το πραγματικό διοικητικό κόστος που αναλαμβάνει ο μεταφέρων πάροχος PEPP και δεν μπορούν να ξεπεράσουν το 0,5 % της αξίας των μεταφερόμενων στοιχείων ενεργητικού.

Επενδυτικές επιλογές

Μορφές πληρωμής

Διανομή των PEPP

Παροχή συμβουλών

Πληροφορίες

Παράγοντες βιωσιμότητας

Εποπτεία

Τη συμμόρφωση με τον κανονισμό PEPP οφείλουν να εποπτεύουν οι αρμόδιες εθνικές αρχές των παρόχων και των διανομέων PEPP. Ωστόσο, η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων έχει εξουσίες παρέμβασης όσον αφορά τα προϊόντα οι οποίες της επιτρέπουν να λάβει αποτελεσματικά, πανευρωπαϊκής κλίμακας μέτρα σε περιπτώσεις όπου υπάρχει σοβαρή ανησυχία όσον αφορά την προστασία των αποταμιευτών PEPP. Μπορεί επίσης να δράσει σε περίπτωση απειλής για την εύρυθμη λειτουργία και ακεραιότητα των χρηματοπιστωτικών αγορών ή για τη σταθερότητα του συνόλου ή μέρους του χρηματοπιστωτικού συστήματος της ΕΕ που δεν αντιμετωπίζεται επαρκώς από τις αρμόδιες εθνικές αρχές.

ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ Ο ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ;

Εφαρμόζεται από τις .

ΓΕΝΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΡΟΙ

  1. Ατομικό συνταξιοδοτικό προϊόν. Προϊόν που βασίζεται σε σύμβαση μεταξύ μεμονωμένου αποταμιευτή και φορέα, σε εθελοντική βάση, και είναι συμπληρωματικό της προβλεπόμενης από τον νόμο ή της επαγγελματικής σύνταξης. Προβλέπει μακροπρόθεσμη συσσώρευση κεφαλαίου με ρητό στόχο την παροχή εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση και με περιορισμένες δυνατότητες για πρόωρη αποχώρηση πριν από τη συνταξιοδότηση. Δεν είναι ούτε προβλεπόμενο από τον νόμο ούτε επαγγελματικό συνταξιοδοτικό προϊόν.
  2. Πάροχος PEPP. Χρηματοπιστωτική επιχείρηση στην οποία έχει χορηγηθεί άδεια παραγωγής PEPP και διανομής του.
  3. Αποταμιευτής PEPP. Άτομο το οποίο έχει συνάψει σύμβαση με πάροχο PEPP.
  4. 4Υπηρεσία δυνατότητας μεταφοράς. Υπηρεσία που παρέχει στους αποταμιευτές PEPP το δικαίωμα να συνεχίσουν να εισφέρουν στον υπάρχοντα λογαριασμό PEPP όταν εγκαθίστανται σε άλλο κράτος μέλος.
  5. Υπολογαριασμός. Ξεχωριστό εθνικό μέρος που δημιουργείται στο πλαίσιο κάθε μεμονωμένου λογαριασμού PEPP και ανταποκρίνεται στις νομικές απαιτήσεις και προϋποθέσεις για τη χρήση πιθανών κινήτρων που θεσπίζονται σε εθνικό επίπεδο για την επένδυση σε PEPP από το κράτος μέλος στο οποίο κατοικεί ο αποταμιευτής. Επομένως, ένα πρόσωπο μπορεί να είναι αποταμιευτής ή δικαιούχος PEPP στον κάθε υπολογαριασμό, ανάλογα με τις αντίστοιχες νομικές απαιτήσεις για τη φάση συσσώρευσης και τη φάση αποσυσσώρευσης. Η φάση συσσώρευσης είναι η περίοδος κατά την οποία τα στοιχεία ενεργητικού συσσωρεύονται σε λογαριασμό PEPP, και συνήθως τερματίζεται όταν ξεκινήσει η φάση αποσυσσώρευσης.
  6. Βασικό PEPP. Όλοι οι πάροχοι PEPP πρέπει να προσφέρουν μια οικονομικά προσιτή βασική επενδυτική επιλογή (το βασικό PEPP) για την οποία οι δαπάνες και οι προμήθειες δεν υπερβαίνουν το 1 % του σωρευμένου κεφαλαίου ετησίως.
  7. Φάση αποσυσσώρευσης. Η περίοδος κατά την οποία τα στοιχεία ενεργητικού που έχουν συσσωρευθεί σε λογαριασμό PEPP μπορούν να χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση απαιτήσεων παροχής σύνταξης ή άλλου εισοδήματος.
  8. Διανομέας PEPP. Χρηματοπιστωτική επιχείρηση στην οποία έχει χορηγηθεί άδεια διανομής PEPP τα οποία δεν παράγει η ίδια, εταιρεία επενδύσεων που παρέχει επενδυτικές συμβουλές ή ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.
  9. Παράγοντες ΠΚΔ. Σύνολο κριτηρίων που χρησιμοποιούν κοινωνικά υπεύθυνοι επενδυτές για να ελέγχουν πιθανές επενδύσεις, προκειμένου να βεβαιωθούν ότι αυτές σέβονται τις αρχές της βιώσιμης ανάπτυξης. Τα περιβαλλοντικά κριτήρια μετρούν τις επιδόσεις μιας επιχείρησης ως προς την προστασία της φύσης. Τα κοινωνικά κριτήρια αφορούν τον τρόπο που διαχειρίζεται τις σχέσεις της με τους εργαζομένους, τους προμηθευτές, τους πελάτες και τις κοινότητες στις οποίες δραστηριοποιείται. Τα κριτήρια διακυβέρνησης συνδέονται με ζητήματα όπως είναι η εταιρική διοίκηση και η προσέγγιση της επιχείρησης όσον αφορά τις αμοιβές των διευθυντικών στελεχών, τους ελέγχους, τους εσωτερικούς ελέγχους και τα δικαιώματα των μετόχων.

ΒΑΣΙΚΟ ΚΕΙΜΕΝΟ

Κανονισμός (ΕΕ) 2019/1238 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της , σχετικά με τη θέσπιση πανευρωπαϊκού ατομικού συνταξιοδοτικού προϊόντος (PEPP) (ΕΕ L 198 της , σ. 1-63).

Οι διαδοχικές τροποποιήσεις του κανονισμού (ΕΕ) 2019/1238 έχουν ενσωματωθεί στο αρχικό κείμενο. Αυτή η ενοποιημένη έκδοση αποτελεί απλώς εργαλείο τεκμηρίωσης.

τελευταία ενημέρωση