Ιχνηλασιμότητα μεταφορών χρηματικών ποσών

ΣΥΝΟΨΗ ΤΟΥ ΑΚΟΛΟΥΘΟΥ ΚΕΙΜΕΝΟΥ:

Κανονισμός (ΕE) 2015/847 περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών

ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ;

Ο κανονισμός καθορίζει κανόνες σχετικά με τα στοιχεία των πληρωτών* και των δικαιούχων*, που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών*, για την πρόληψη, τον εντοπισμό και τη διερεύνηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας*.
Οι κανόνες της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) σε αυτό τον τομέα βασίζονται κυρίως σε διεθνείς συστάσεις που υιοθετούνται από την ομάδα χρηματοοικονομικής δράσης (FATF)*.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Όσον αφορά το πεδίο εφαρμογής, ο κανονισμός εφαρμόζεται στη μεταφορά χρηματικών ποσών, σε οποιοδήποτε νόμισμα, που αποστέλλονται ή λαμβάνονται από έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών (ΥΠ)* ή έναν ενδιάμεσο πάροχο ΥΠ* που είναι εγκατεστημένος στην ΕΕ.
Ο πάροχος ΥΠ του πληρωτή απαιτείται να παρέχει συγκεκριμένες πληροφορίες τόσο στον πληρωτή όσο και στον δικαιούχο, όπως το όνομα και τον αριθμό λογαριασμού του δικαιούχου, και να ελέγχει την ακρίβεια των παρεχόμενων πληροφοριών.
Ο πάροχος ΥΠ του δικαιούχου και οποιοσδήποτε ενδιάμεσος πάροχος ΥΠ απαιτείται να εφαρμόζουν αποτελεσματικές διαδικασίες ώστε να διαπιστώνουν αν τα στοιχεία για τον πληρωτή ή τον δικαιούχο απουσιάζουν ή είναι ελλιπή. Σε περίπτωση πλήρους ή μερικής απουσίας πληροφοριών, οι πάροχοι ΥΠ πρέπει να εφαρμόζουν αποτελεσματικές διαδικασίες βάσει κινδύνου για τον προσδιορισμό του αν θα εκτελείται, θα απορρίπτεται ή θα αναστέλλεται η μεταφορά χρηματικών ποσών που δεν συνοδεύεται από τις απαιτούμενες πληροφορίες.
Τα προσωπικά δεδομένα που αποκτούνται από τους παρόχους ΥΠ πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, γι’ αυτό και οι πάροχοι ΥΠ θα πρέπει να διασφαλίζουν την εμπιστευτικότητα αυτών των δεδομένων.
Κανένα αρχείο με στοιχεία του πληρωτή ή του δικαιούχου δεν πρέπει να φυλάσσεται πέρα από το χρονικό διάστημα που απαιτείται για την πρόληψη, τον εντοπισμό και τη διερεύνηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η περίοδος αυτή δεν πρέπει να υπερβαίνει τα πέντε χρόνια, και μετά τη λήξη της όλα τα προσωπικά δεδομένα πρέπει να διαγράφονται, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από την εθνική νομοθεσία.
Τα κράτη μέλη της ΕΕ απαιτείται να επιβάλλουν αποτελεσματικές, αναλογικές και αποτρεπτικές κυρώσεις για την παράβαση του κανονισμού αυτού.
Ο κανονισμός είναι μέρος μιας δέσμης νομοθετικών μέτρων της ΕΕ που στοχεύει στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, στα οποία συμπεριλαμβάνεται η οδηγία (ΕΕ) 2015/849 για την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (τέταρτη οδηγία σχετικά με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) — βλέπε σύνοψη.
Ο κανονισμός αποτελεί μέρος μιας ευρείας στρατηγικής της ΕΕ για την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος, στο πλαίσιο της οποίας εντάσσονται επίσης οι εργασίες:
- μιας ομάδας εμπειρογνωμόνων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, η οποία συνεδριάζει τακτικά για να ανταλλάξει απόψεις και να στηρίξει την Επιτροπή στην εκπόνηση νομοθεσίας ή στη χάραξη πολιτικής·
- μιας επιτροπής για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, η οποία μπορεί να γνωμοδοτεί σχετικά με την εφαρμογή των μέτρων που προτείνονται από την Επιτροπή·
- ενός άτυπου δικτύου μονάδων χρηματοοικονομικών πληροφοριών (η πλατφόρμα ΜΧΠ της ΕΕ)·
- της Μεικτής Επιτροπής Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών.

Τροποποίηση

Ο κανονισμός (ΕE) 2019/2175 επικαιροποιεί τον κανονισμό (ΕΕ) 2015/847 όσον αφορά κάποιες πτυχές της προστασίας δεδομένων προκειμένου να ληφθεί υπόψη η θέσπιση του κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 (ο Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων — βλέπε σύνοψη).
Υποχρεώνει επίσης την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών να αναλάβει από την 1η Ιανουαρίου 2020 την έκδοση κατευθυντήριων γραμμών προς τις αρμόδιες αρχές και τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών σχετικά με τα μέτρα που πρέπει να ληφθούν σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕE) 2015/847. Το καθήκον αυτό εκτελούσαν μέχρι πρότινος οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές.

Κατάργηση

Ο κανονισμός (ΕΕ) 2015/847 καταργεί τον κανονισμό (ΕΚ) αριθ. 1781/2006.

ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ Ο ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ;

Ο κανονισμός εφαρμόζεται από τις 26 Ιουνίου 2017.

ΓΕΝΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Ευρωπαϊκή Επιτροπή).

ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΡΟΙ

Πληρωτής. Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού και επιτρέπει τη μεταφορά χρηματικών ποσών από τον προαναφερθέντα λογαριασμό, ή, σε περίπτωση απουσίας λογαριασμού, το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που δίνει την εντολή μεταφοράς χρηματικών ποσών.

Δικαιούχος. Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που είναι ο προβλεπόμενος τελικός αποδέκτης των μεταφερόμενων χρηματικών ποσών.

Μεταφορά χρηματικών ποσών. Οποιαδήποτε συναλλαγή πραγματοποιείται από έναν πληρωτή μέσω ενός παρόχου υπηρεσιών πληρωμών με ηλεκτρονικά μέσα με σκοπό τη διάθεση χρηματικών ποσών σε έναν δικαιούχο σε άλλο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ανεξάρτητα από το αν ο πληρωτής και ο δικαιούχος είναι το ίδιο πρόσωπο.

Χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Η παροχή ή συγκέντρωση κεφαλαίων με την πρόθεση να χρησιμοποιηθούν για τη διάπραξη τρομοκρατικών εγκλημάτων.

Ομάδα χρηματοοικονομικής δράσης (FATF). Το διακυβερνητικό όργανο που είναι υπεύθυνο για τον σχεδιασμό και την προώθηση, τόσο σε εθνικό όσο και σε διεθνές επίπεδο, στρατηγικών για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Πάροχος υπηρεσιών πληρωμών (ΥΠ). Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, του οποίου η επιχειρηματική δραστηριότητα περιλαμβάνει την παροχή υπηρεσιών μεταφοράς χρηματικών ποσών.

Ενδιάμεσος πάροχος υπηρεσιών πληρωμών. Ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών, ο οποίος δεν είναι ούτε αυτός που χρησιμοποιεί ο πληρωτής ούτε αυτός που χρησιμοποιεί ο δικαιούχος και ο οποίος συμμετέχει στην εκτέλεση μεταφορών χρηματικών ποσών.

ΒΑΣΙΚΟ ΚΕΙΜΕΝΟ

Κανονισμός (ΕΕ) 2015/847 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2015, περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και περί κατάργησης του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 1781/2006 (ΕΕ L 141 της 5.6.2015, σ. 1-18).

Οι διαδοχικές τροποποιήσεις του κανονισμού (ΕΕ) 2015/847 έχουν ενσωματωθεί στο αρχικό κείμενο. Αυτή η ενοποιημένη απόδοση αποτελεί απλώς εργαλείο τεκμηρίωσης.

ΣΥΝΑΦΗ ΚΕΙΜΕΝΑ

Κανονισμός (ΕΕ) 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 27ης Απριλίου 2016, για την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και για την ελεύθερη κυκλοφορία των δεδομένων αυτών και την κατάργηση της οδηγίας 95/46/ΕΚ (Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων) (ΕΕ L 119 της 4.5.2016, σ. 1-88).

Ενοποιημένη απόδοση.

Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2015, σχετικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 648/2012 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, και την κατάργηση της οδηγίας 2005/60/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου και της οδηγίας 2006/70/ΕΚ της Επιτροπής (ΕΕ L 141 της 5.6.2015, σ. 73-117).

Βλέπε την ενοποιημένη απόδοση.

τελευταία ενημέρωση 21.10.2021