(2004/C 84 E/0060)

ΓΡΑΠΤΗ ΕΡΩΤΗΣΗ Ε-3127/03

υποβολή: Jean Lambert (Verts/ALE) προς την Επιτροπή

(23 Οκτωβρίου 2003)

Θέμα:   Τραπεζικοί λογαριασμοί και ελεύθερη κυκλοφορία

Είναι ενήμερη η Επιτροπή σχετικά με τις εντάσεις που ανακύπτουν μεταξύ των κανονισμών για το ξέπλυμα χρημάτων και την ελεύθερη κυκλοφορία πολιτών της ΕΕ;

Υπέπεσε στην αντίληψη μου ότι για τους πολίτες της ΕΕ είναι εξαιρετικά δύσκολο, αν όχι αδύνατον, να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο εξαιτίας των απαιτούμενων πιστοποιητικών ταυτότητας. Συχνά, δεν έχουν τη δυνατότητα να αποκτήσουν λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο επειδή δεν διαθέτουν μόνιμη διεύθυνση κατοικίας, κατά συνέπεια ούτε λογαριασμούς για υπηρεσίες κοινής ωφελείας, αλλά ούτε και μπορούν να αποκτήσουν μόνιμη διεύθυνση εφόσον δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό. Αυτοί οι κανόνες αποτελούν ένα κρυφό εμπόδιο στην ελεύθερη εργασία των πολιτών της ΕΕ στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Μπορεί να προτείνει η Επιτροπή ενέργειες που θα βοηθήσουν αυτούς που αντιμετωπίζουν τέτοιες δυσκολίες;

Απάντηση του κ. Bolkestein εξ ονόματος της Επιτροπής

(21 Νοεμβρίου 2003)

Η Επιτροπή γνωρίζει αρκετές περιπτώσεις κατά τις οποίες υπήκοοι της ΕΕ που δεν διαμένουν στο Ηνωμένο Βασίλειο αντιμετώπισαν δυσκολίες στο άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού.

Το άρθρο 3 παράγραφος 1 της οδηγίας για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (1) αναφέρει ότι οι τράπεζες οφείλουν να εξακριβώνουν την ταυτότητα των πελατών τους βάσει «αποδεικτικών εγγράφων».

Συνεπώς, σύμφωνα με την οδηγία, οι τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου υποχρεώνονται να γνωρίζουν τον πελάτη τους και να εφαρμόζουν κατάλληλες διαδικασίες δέουσας επιμέλειας για τους πελάτες τους. Οι τράπεζες ελέγχουν όλο και πιο εξονυχιστικά την ταυτότητα των πελατών τους, καθώς η μη διενέργεια κατάλληλων ελέγχων για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μπορεί να έχει εξαιρετικά σοβαρές συνέπειες για αυτές. Ωστόσο, η νομοθεσία του Ηνωμένου Βασιλείου δεν εμποδίζει καμία τράπεζα να ανοίξει λογαριασμό σε πελάτη που δεν είναι μόνιμα εγκατεστημένος στη χώρα ή σε πελάτη που αλλάζει χώρα διαμονής.

Οι τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου ακολουθούν ή πρέπει να ακολουθούν τις κατευθυντήριες γραμμές που εκδίδονται από την Μικτή Συντονιστική ομάδα για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι γραμμές αυτές ορίζουν τις διαδικασίες που συνίσταται να τηρούνται για ποικίλες περιπτώσεις ανοίγματος λογαριασμών. Το γεγονός ότι άτομο που μόλις εγκαθίσταται στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν διαθέτει ακόμα μόνιμη διεύθυνση στη χώρα αυτή δεν πρέπει να αποτελεί εμπόδιο για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού. Η Επιτροπή συνιστά σε όσους συναντούν δυσκολίες στο άνοιγμα λογαριασμού να παραπέμπουν στις κατευθυντήριες γραμμές.

Ωστόσο, σημειώνεται ότι στον τομέα αυτό εφαρμόζεται στο Ηνωμένο Βασίλειο η αρχή της ελευθερίας σύναψης συμβάσεων και ότι μια τράπεζα δεν μπορεί να υποχρεώνεται να συνάπτει συμβατικές σχέσεις εάν δεν το επιθυμεί.

(1)  Οδηγία 91/308/ΕΟΚ του Συμβουλίου της 10ης Ιουνίου 1991 για την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ΕΕ L 166 της 28.6.1991, όπως τροποποιήθηκε από την οδηγία 2001/97/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 4ης Δεκεμβρίου 2001, ΕΕ L 344 της 28.12.2001.