EUR-Lex Access to European Union law

Back to EUR-Lex homepage

This document is an excerpt from the EUR-Lex website

Προβληματικές τράπεζες και επιχειρήσεις επενδύσεων: κανόνες και διαδικασίες

 

ΣΥΝΟΨΗ ΤΩΝ ΑΚΟΛΟΥΘΩΝ ΚΕΙΜΕΝΩΝ:

Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 806/2014 περί θεσπίσεως ενιαίων κανόνων και διαδικασίας για την εξυγίανση πιστωτικών ιδρυμάτων και ορισμένων επιχειρήσεων επενδύσεων στο πλαίσιο ενός Ενιαίου Μηχανισμού Εξυγίανσης και ενός Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης

Κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 806/2014 όσον αφορά την ικανότητα απορρόφησης ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων επενδύσεων

ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ;

  • Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 806/2014 καθορίζει τη δομή του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης (ΕΣΕ). Απαρτίζεται από τον πρόεδρο, τον αντιπρόεδρο, τέσσερα μόνιμα μέλη και τις αρχές όλων των συμμετεχουσών χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ). Το ΕΣΕ συνεδριάζει σε:
    • εκτελεστικές συνόδους: ο πρόεδρος, τέσσερα ακόμη ανεξάρτητα μέλη πλήρους απασχόλησης, δύο μόνιμοι παρατηρητές που διορίζονται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και, σε ειδικές περιπτώσεις, εκπρόσωποι των εθνικών αρχών εξυγίανσης των συμμετεχουσών χωρών ή άλλοι παρατηρητές, και
    • συνόδους ολομέλειας: η πλήρης σύνθεση του συμβουλίου, όπως ανωτέρω, και εκπρόσωποι όλων των εθνικών αρχών εξυγίανσης των συμμετεχουσών χωρών.
  • Ο κανονισμός θεσπίζει ενιαίους κανόνες και διαδικασία για την εξυγίανση πιστωτικών ιδρυμάτων και ορισμένων επιχειρήσεων επενδύσεων μέσω ενός ενιαίου μηχανισμού εξυγίανσης και της χρήσης ενός Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης.
  • Παρότι ο κανονισμός εφαρμόζεται στις χώρες της ζώνης του ευρώ, επιτρέπεται η συμμετοχή και άλλων χωρών της ΕΕ.
  • Ο κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 τροποποιεί τον αρχικό κανονισμό ώστε να ενσωματωθούν στη νομοθεσία της ΕΕ διεθνή πρότυπα για την απορρόφηση των ζημιών και την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, τα οποία ορίζονται από το Συμβούλιο χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης

  • Όταν μια τράπεζα θεωρείται ότι βρίσκεται σε κατάσταση κρίσης, το συμβούλιο μπορεί να καταρτίζει καθεστώς εξυγίανσης, το οποίο διαβιβάζεται στην Επιτροπή για επίσημη έγκριση. Εάν δεν διατυπωθούν αντιρρήσεις από την Επιτροπή, το καθεστώς πρέπει να εγκριθεί εντός 24 ωρών. Σε ορισμένες ειδικές περιπτώσεις, η Επιτροπή μπορεί να ζητήσει από το Συμβούλιο να εγκρίνει τις τροποποιήσεις της για το καθεστώς.
  • Οι αποφάσεις για τα καθεστώτα εξυγίανσης που αντλούν λιγότερα από 5 δισεκατομμύρια ευρώ από το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης λαμβάνονται στις συνεδριάσεις των εκτελεστικών συνόδων του συμβουλίου, οι οποίες περιλαμβάνουν μόνο την εθνική αρχή εξυγίανσης της χώρας της ΕΕ όπου βρίσκεται η τράπεζα που διέρχεται κρίση.
  • Όταν απαιτούνται περισσότερα από 5 δισεκατομμύρια ευρώ, οι αποφάσεις λαμβάνονται από τη σύνοδο ολομέλειας.

Το ενιαίο ταμείο εξυγίανσης

  • Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης, που θα χρηματοδοτείται από τις τράπεζες από το 2016 κι έπειτα, θα πρέπει να διαθέτει συνολικά κεφάλαια που αντιστοιχούν στο 1 % των ασφαλισμένων καταθέσεων στο σύνολο των συμμετεχουσών χωρών της ΕΕ (συνολικά περίπου 55 δισ. ευρώ) το 2024. Εκτός από τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 806/2014, υπεγράφη διακυβερνητική συμφωνία μεταξύ των συμμετεχουσών χωρών της ΕΕ. Η εν λόγω συμφωνία προβλέπει τα εξής:
    • τη μεταφορά των εισφορών των τραπεζών σε εθνικά τμήματα του ταμείου και
    • τη βαθμιαία αμοιβαιοποίηση* των εισφορών αυτών στο ταμείο.

Ενιαίος μηχανισμός εξυγίανσης

  • Από κοινού, το ΕΣΕ και το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης αποτελούν τον ενιαίο μηχανισμό εξυγίανσης. Αυτό το σύστημα και ο ενιαίος εποπτικός μηχανισμός, που παρέχει εποπτικές εξουσίες στην ΕΚΤ, είναι τα θεμέλια της τραπεζικής ένωσης της ΕΕ, η οποία εφαρμόζεται στις χώρες της ζώνης του ευρώ. Επίσης, δύνανται να συμμετέχουν και άλλες χώρες της ΕΕ.

Καλυπτόμενες τράπεζες

  • Το ΕΣΕ είναι υπεύθυνο για την εξυγίανση όλων των τραπεζών που εποπτεύονται από την ΕΚΤ. Όπως στην περίπτωση του ενιαίου εποπτικού μηχανισμού, το ΕΣΕ έχει άμεση ευθύνη για τις μεγαλύτερες τράπεζες που εποπτεύονται άμεσα από την ΕΚΤ και για άλλες διασυνοριακές τράπεζες.
  • Οι άλλες τράπεζες παραμένουν υπό την άμεση ευθύνη των εθνικών αρχών εξυγίανσης. Ωστόσο, παραμένουν και υπό την έμμεση ευθύνη του ΕΣΕ, και το ΕΣΕ μπορεί να παρεμβαίνει εάν το καθεστώς εξυγίανσής τους απαιτεί τη χρήση του ενιαίου ταμείου εξυγίανσης.

Υπολογισμός των επιμέρους εισφορών των ιδρυμάτων

Ο κανονισμός (ΕΕ) 2015/81 θεσπίζει κανόνες σχετικά με την υποχρέωση του ΕΣΕ να υπολογίζει τις εισφορές για τα επιμέρους ιδρύματα, καθώς και τη μεθοδολογία για τον υπολογισμό τους.

Ικανότητα απορρόφησης ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων επενδύσεων

Με την ενσωμάτωση των διεθνών προτύπων περί απορρόφησης των ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης στο δίκαιο της ΕΕ για διεθνείς τράπεζες με συστημική σπουδαιότητα και με την τροποποίηση των υφιστάμενων κανόνων για άλλες τράπεζες, ο κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 προβλέπει τους κανόνες αντιμετώπισης των ζημιών από τις τράπεζες μέσω της διασφάλισης ότι έχουν επαρκές κεφάλαιο και άλλες υποχρεώσεις που ελαχιστοποιούν όσο το δυνατόν περισσότερο τυχόν μέτρα διάσωσης που επιβαρύνουν τους φορολογούμενους.

ΑΠΟ ΠΟΤΕ ΕΦΑΡΜΟΖΟΝΤΑΙ ΟΙ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ;

  • Ο κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 806/2014 εφαρμόζεται από την 1η Ιανουαρίου 2016. Ωστόσο, ορισμένοι κανόνες, όπως η έναρξη των δραστηριοτήτων του συμβουλίου, εφαρμόζονται από την 1η Ιανουαρίου 2015.
  • Ο κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 εφαρμόζεται από την 28η Δεκεμβρίου 2020.

ΓΕΝΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στα εξής:

ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΡΟΙ

Αμοιβαιοποίηση: η διαδικασία με την οποία κατανέμονται οι δαπάνες αναδιάρθρωσης από τις συμμετέχουσες τράπεζες.

ΒΑΣΙΚΑ ΚΕΙΜΕΝΑ

Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 806/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 15ης Ιουλίου 2014, περί θεσπίσεως ενιαίων κανόνων και διαδικασίας για την εξυγίανση πιστωτικών ιδρυμάτων και ορισμένων επιχειρήσεων επενδύσεων στο πλαίσιο ενός Ενιαίου Μηχανισμού Εξυγίανσης και ενός Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης και τροποποιήσεως του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 (ΕΕ L 225 της 30.7.2014, σ. 1-90)

Κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 20ής Μαΐου 2019, για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 806/2014 όσον αφορά την ικανότητα απορρόφησης ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων επενδύσεων (ΕΕ L 150 της 7.6.2019, σ. 226-252)

ΣΥΝΑΦΗ ΚΕΙΜΕΝΑ

Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 1024/2013 του Συμβουλίου, της 15ης Οκτωβρίου 2013, για την ανάθεση ειδικών καθηκόντων στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σχετικά με τις πολιτικές που αφορούν την προληπτική εποπτεία των πιστωτικών ιδρυμάτων (ΕΕ L 287 της 29.10.2013, σ. 63-89)

Διαδοχικές τροποποιήσεις του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1024/2013 έχουν ενσωματωθεί στο αρχικό κείμενο. Αυτή η ενοποιημένη έκδοση έχει μόνο αξία τεκμηρίωσης.

Κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 1022/2013 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 22ας Οκτωβρίου 2013, για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010 σχετικά με τη σύσταση Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής (Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών) όσον αφορά την ανάθεση ειδικών καθηκόντων στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 1024/2013 του Συμβουλίου (ΕΕ L 287 της 29.10.2013, σ. 5-14)

Εκτελεστικός κανονισμός (ΕΕ) 2015/81 του Συμβουλίου, της 19ης Δεκεμβρίου 2014, περί ενιαίων όρων εφαρμογής του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 806/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τις εκ των προτέρων εισφορές στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (ΕΕ L 15 της 22.1.2015, σ. 1-7)

τελευταία ενημέρωση 17.12.2019

Top