Προβληματικές τράπεζες και επιχειρήσεις επενδύσεων: κανόνες και διαδικασίες

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης

• Όταν μια τράπεζα θεωρείται ότι βρίσκεται σε κατάσταση κρίσης, το συμβούλιο μπορεί να καταρτίζει καθεστώς εξυγίανσης, το οποίο διαβιβάζεται στην Επιτροπή για επίσημη έγκριση. Εάν δεν διατυπωθούν αντιρρήσεις από την Επιτροπή, το καθεστώς πρέπει να εγκριθεί εντός 24 ωρών. Σε ορισμένες ειδικές περιπτώσεις, η Επιτροπή μπορεί να ζητήσει από το Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης να εγκρίνει τις τροποποιήσεις της για το καθεστώς.
• Ένα καθεστώς εξυγίανσης που χρησιμοποιεί λιγότερα από 5 δισεκατομμύρια ευρώ από το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης λαμβάνεται στις συνεδριάσεις των εκτελεστικών συνόδων του συμβουλίου, οι οποίες περιλαμβάνουν μόνο την εθνική αρχή εξυγίανσης του κράτους μέλους όπου βρίσκεται η τράπεζα που διέρχεται κρίση.
• Όταν απαιτούνται περισσότερα από 5 δισεκατομμύρια ευρώ, οι αποφάσεις λαμβάνονται από τη σύνοδο ολομέλειας.

Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης

• Το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης, που χρηματοδοτείται από τις τράπεζες από το 2016 κι έπειτα, διαθέτει συνολικά κεφάλαια που αντιστοιχούν στο 1% των ασφαλισμένων καταθέσεων στο σύνολο των συμμετεχουσών κρατών μελών (συνολικά περίπου 55 δις ευρώ) το 2024. Παράλληλα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 806/2014, υπεγράφη διακυβερνητική συμφωνία μεταξύ των συμμετεχόντων κρατών μελών. Η εν λόγω συμφωνία προβλέπει τα εξής:
  • τη μεταφορά των εισφορών των τραπεζών σε εθνικά τμήματα του ταμείου και
  • τη βαθμιαία αμοιβαιοποίηση¹ των εισφορών αυτών στο ταμείο.

Ενιαίος Μηχανισμός Εξυγίανσης

• Από κοινού, το ΕΣΕ και το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης αποτελούν τον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης. Αυτό το σύστημα και ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός, που παρέχει εποπτικές εξουσίες στην ΕΚΤ, είναι τα θεμέλια της τραπεζικής ένωσης της ΕΕ, η οποία εφαρμόζεται στις χώρες της ζώνης του ευρώ. Μπορούν επίσης να συμμετέχουν και άλλα κράτη μέλη.

Καλυπτόμενες τράπεζες

• Το ΕΣΕ είναι υπεύθυνο για την εξυγίανση όλων των τραπεζών που εποπτεύονται από την ΕΚΤ. Όπως στην περίπτωση του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, το ΕΣΕ έχει άμεση ευθύνη για τις μεγαλύτερες τράπεζες που εποπτεύονται άμεσα από την ΕΚΤ και για άλλες διασυνοριακές τράπεζες.
• Οι άλλες τράπεζες παραμένουν υπό την άμεση ευθύνη των εθνικών αρχών εξυγίανσης. Ωστόσο, παραμένουν και υπό την έμμεση ευθύνη του ΕΣΕ, και το ΕΣΕ μπορεί να παρεμβαίνει εάν το καθεστώς εξυγίανσής τους απαιτεί τη χρήση του Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης.

Υπολογισμός των επιμέρους εισφορών των ιδρυμάτων

Μια εκτελεστική πράξη, ο κανονισμός (ΕΕ) 2015/81 θεσπίζει κανόνες σχετικά με την υποχρέωση του ΕΣΕ να υπολογίζει τις εισφορές για τα επιμέρους ιδρύματα, καθώς και τη μεθοδολογία για τον υπολογισμό τους.

Ικανότητα απορρόφησης ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων επενδύσεων

Με την ενσωμάτωση των διεθνών προτύπων περί απορρόφησης των ζημιών και ανακεφαλαιοποίησης στο δίκαιο της ΕΕ για διεθνείς τράπεζες με συστημική σπουδαιότητα και με την τροποποίηση των υφιστάμενων κανόνων για άλλες τράπεζες, ο τροποποιητικός κανονισμός (ΕΕ) 2019/877 θεσπίζει τους κανόνες αντιμετώπισης των ζημιών από τις τράπεζες μέσω της διασφάλισης ότι έχουν επαρκές κεφάλαιο και άλλες υποχρεώσεις που ελαχιστοποιούν όσο το δυνατόν περισσότερο τυχόν μέτρα διάσωσης που επιβαρύνουν τους φορολογούμενους.