Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA)

HOVEDPUNKTER

Konsekvent anvendelse af EU-lovgivningen

EBA:

• udarbejder reguleringsmæssige tekniske standarder med henblik på at specificere den banklovgivning, som vedtages af Europa-Kommissionen, såfremt Europa-Parlamentet og Rådet for Den Europæiske Union overdrager denne beføjelse til Kommissionen
• har beføjelse til at udstede retningslinjer og henstillinger om anvendelsen af den relevante EU-lovgivning. Ændringsforordning (EU) 2019/2175 havde midlertidigt udvidet disse beføjelser inden for bekæmpelse af hvidvask af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme (AML/CFT), men forordning (EU) 2024/1620 (se sammendrag) overdrog efterfølgende disse ansvarsområder til den nye Myndighed for bekæmpelse af hvidvask af penge (AMLA).

Stresstests

EBA spiller en fremtrædende rolle i forbindelse med stresstests på EU-plan, der skal undersøge bankernes modstandsdygtighed over for ugunstige markedsudviklinger og systemiske risici i EU’s finansielle system.

• Den indleder og koordinerer stresstests i EU med de nationale myndigheder, der er ansvarlige for tilsynet med bankerne.
• I samarbejde med Det Europæiske Udvalg for Systemiske Risici (ESRB), Den Europæiske Centralbank og Kommissionen definerer EBA en fælles metode for hver udgave af stresstesten.
• Den monitorerer og vurderer markeds- og kredittendenser.

Overtrædelse af EU-lovgivningen

• EBA har beføjelse til at foretage en undersøgelse af en national tilsynsmyndigheds påståede ukorrekte anvendelse i henhold til europæisk lovgivning om banker og finansieringsinstitutter (særligt når tilsynet undlader at sikre, at en bank lever op til de krav, der er fastsat i lovgivningen)
• EBA kan rette en henstilling til den specifikke nationale tilsynsmyndighed. Hvis tilsynet ikke lever op til denne, kan Kommissionen afgive en formel udtalelse under hensyn til EBA’s henstilling.
• Hvis et nationalt tilsyn fortsat ikke overholder lovgivningen, kan EBA vedtage en afgørelse rettet direkte til banken. Denne beføjelse kan kun anvendes i ekstraordinære tilfælde.
• Forordning (EU) 2024/1620 overdrager AMLA ansvaret for at træffe øjeblikkelige foranstaltninger i tilfælde af overtrædelser af EU’s regler om bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, hvilket gør EBA’s tidligere direkte indgrebsbeføjelser på dette område overflødige.

Finansielt tilsyn i Europa

EBA er en del af Det Europæiske Finanstilsynssystem, der blev oprettet i 2010, og som ud over ESRB består af to andre tilsynsorganisationer:

• Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger
• Den Europæiske Værdipapir- og Markedstilsynsmyndighed.

Ændringsforordning (EU) 2019/2175 styrker mandaterne, forvaltningen og finansieringen af de tre europæiske tilsynsmyndigheder, og for så vidt angår EBA:

• styrker sine beføjelser inden for forbrugerbeskyttelse ved at øge gennemsigtigheden og klarheden omkring finansielle produkter og tjenesteydelser ved at:
  • overvåge tendenser i omkostninger og gebyrer ved finansielle produkter i detailleddet
  • udvikle risikoindikatorer for forbrugerne
• øge sine ressourcer for at sætte den i stand til at udføre sine nye opgaver.

Forordning (EU) 2024/1620 overfører opgaverne for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme (herunder indsamling af oplysninger fra nationale myndigheder, udarbejdelse af tilsynsstandarder, gennemførelse af risikovurderinger og internationalt samarbejde om grænseoverskridende sager) til AMLA. EBA bevarer nu sin rolle inden for forbrugerbeskyttelse og forsigtighedstilsyn, men har ikke længere det overordnede EU-ansvar for bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

Central database til bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme

EBA forvalter en central EU-database over svagheder i forbindelse med hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, jf. artikel 9a i forordning (EU) nr. 1093/2010 og nærmere beskrevet i Kommissionens delegerede forordning (EU) 2024/595:

• Den registrerer væsentlige svagheder i finanssektorens aktørers efterlevelse af reglerne om bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme på baggrund af kriterier som alvor, gentagelse eller indvirkning på stabiliteten.
• Nationale myndigheder (forsigtighedstilsyn, bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, adfærdstilsyn, afvikling, indskudsgarantiordninger), Den Europæiske Centralbank og Den Fælles Afviklingsinstans skal uden unødig forsinkelse indberette oplysninger om aktører, svagheder og korrigerende foranstaltninger;
• EBA analyserer og deler oplysningerne fortroligt med de kompetente myndigheder, i samarbejde med Den Europæiske Værdipapir- og Markedstilsynsmyndighed og Den Europæiske Tilsynsmyndighed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger, under streng tavshedspligt og i overensstemmelse med EU’s databeskyttelsesregler.
• Rapporterne indsendes på engelsk med resuméer, hvis bilagene er på andre sprog.

Dette værktøj styrker den tidlige opdagelse af risici og sikrer en konsekvent overvågning på tværs af EU.

Betalingstjenester

I relation til betalingstjenester i EU styrker ændringsdirektiv (EU) 2015/2366 EBA’s rolle (se resumé) og kræver, at EBA:

• udvikler et offentligt tilgængeligt centralt register over betalingsinstitutter, der er meddelt tilladelse. Registeret skal ajourføres af de nationale myndigheder
• bistår med at bilægge tvister mellem nationale myndigheder
• udarbejder og udsteder retningslinjer og udkast til reguleringsmæssige tekniske standarder for:
  • stærk kundeautentifikation og sikre kommunikationskanaler, som alle betalingstjenesteudbydere skal overholde
  • samarbejde og udveksling af information mellem tilsynsmyndigheder.

Hjemsted

I henhold til ændringsforordning (EU) 2018/1717 og i lyset af Det Forenede Kongeriges udtræden af EU, er EBA’s hjemsted flyttet fra London til Paris pr. 30. marts 2019.