Oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved overførsler af visse kryptoaktiver
RESUMÉ AF:
Forordning (EU) 2023/1113 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved overførsler af visse kryptoaktiver
HVAD ER FORMÅLET MED FORORDNINGEN?
Forordningen er en omarbejdning af forordning (EU) 2015/847 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler. Den udvider anvendelsesområdet for forordning (EU) 2015/847 til også at omfatte overførsler af kryptoaktiver*.
Forordningen fastsætter regler om oplysninger om betalere og betalingsmodtagere, der skal medsendes ved pengeoverførsler uanset valuta, og om oplysninger om ordregivere og ordremodtagere, der skal medsendes ved overførsel af kryptoaktiver, samt regler om interne politikker, procedurer og kontroller for at sikre gennemførelsen af restriktive foranstaltninger.
HOVEDPUNKTER
Forordningen gælder for pengeoverførsler uanset valuta og kryptoaktiver, der sendes eller modtages af en betalingstjenesteudbyder eller en mellembetalingsformidler, der er etableret i EU.
Den gælder ikke for:
- pengeoverførsler eller overførsler af elektroniske pengetokens, der foretages ved hjælp af betalingskort, elektroniske pengeinstrumenter, mobiltelefoner eller andet lignende digitalt udstyr eller IT-udstyr, der anvender teknologi med forud- eller efterbetaling, når:
- overførslen anvendes til at betale for varer eller tjenesteydelser
- nummeret på kortet, instrumentet eller udstyret medsendes ved alle overførsler i forbindelse med transaktionen
- overførslen er en bestemt type overførsel, såsom når en betaler hæver penge på sin egen konto, eller ved betaling af skatter eller bøder til en offentlig myndighed
- overførsel af kryptoaktiver, når:
- både betaler og betalingsmodtager handler for egen regning
- overførslen er en person-til-person-overførsel, der foretages uden inddragelse af en udbyder af kryptoaktivtjenester.
En betalers betalingstjenesteudbyder:
- skal give og kontrollere oplysninger som f.eks. betalerens og betalingsmodtagerens navn og kontonummer samt betalerens adresse og officielle identitetsoplysninger ved pengeoverførsler
- kan begrænse oplysningerne til betalerens og betalingsmodtagerens kontooplysninger og om nødvendigt den entydige transaktionsidentifikator, hvis alle de betalingstjenesteudbydere, der er involveret i overførslen, er etableret i EU
- skal give yderligere oplysninger inden for 3 arbejdsdage, hvis betalingsmodtagerens tjenesteudbyder anmoder om dette.
En betalingsmodtagers tjenesteudbyder:
- skal kontrollere, om alle nødvendige oplysninger om betaleren og betalingsmodtageren er udfyldt korrekt i meddelelses- eller betalings- og afviklingssystemet, og afgøre, om der mangler data
- beslutte, om en overførsel skal gennemføres, afvises eller suspenderes, hvis grundlæggende oplysninger om betaler og betalingsmodtager mangler, og kan anmode om yderligere oplysninger
- advare en betalingstjenesteudbyder, hvis denne gentagne gange ikke leverer de oplysninger, der anmodes om, før overførsler fra denne kilde afvises, og informere den myndighed, der har ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
- lade manglende oplysninger indgå som en faktor ved vurderingen af, om en pengeoverførsel er mistænkelig, og om den skal indberettes til den finansielle efterretningsenhed.
Mellembetalingsformidlere har også forpligtelser, når de står over for manglende oplysninger. De har det ekstra ansvar for at sikre, at alle oplysninger om betaler og betalingsmodtager til enhver tid forbliver ved overførslen.
En ordregivers udbyder af kryptoaktivtjenester:
- sikrer, at alle overførsler ledsages af oplysninger om ordregiveren og ordremodtageren, såsom deres navne, distributed ledger-adresse og kryptoaktivkontonumre
- kontrollerer nøjagtigheden af de modtagne oplysninger
- verificerer, om en selvhostet adresse ejes eller kontrolleres af ordregiveren for alle overførsler på over 1 000 EUR.
En ordremodtagers udbyder af kryptoaktivtjenester:
- kontrollerer, at oplysningerne om ordregiveren og ordremodtageren er inkluderet i eller følger efter overførslen eller batchfiloverførslen af kryptoaktiver
- sikrer, at overførslen af kryptoaktiver fra en selvhostet adresse kan identificeres individuelt
- vurderer, for alle overførsler over 1 000 EUR fra en selvhostet adresse, om ordremodtageren ejer eller kontrollerer den pågældende adresse
- kontrollerer nøjagtigheden af oplysningerne om ordremodtageren, før kryptoaktiverne overdrages
- beslutter, om en overførsel af kryptoaktiver skal gennemføres, afvises, sendes tilbage eller suspenderes, hvis der mangler oplysninger, og træffer passende foranstaltninger til opfølgning
- kan afvise eller tilbagesende kryptoaktiver eller anmode om yderligere oplysninger, hvis oplysningerne mangler eller er ufuldstændige
- advarer en udbyder af kryptoaktivtjenester, hvis denne gentagne gange ikke leverer de oplysninger, der anmodes om, før overførsler fra denne kilde afvises, forretningsforbindelsen begrænses eller afbrydes, og den myndighed, der har ansvar for bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, informeres
- lader manglende oplysninger indgå som en faktor ved vurderingen af, om en overførsel er mistænkelig, og om den skal indberettes til den finansielle efterretningsenhed.
Mellemudbydere af kryptoaktivtjenester har også forpligtelser, når de står over for manglende oplysninger. De har yderligere ansvar for at sikre, at alle oplysninger om ordregiveren og ordremodtageren medsendes ved overførslen, og at oplysningerne opbevares og stilles til rådighed efter anmodning.
Både betalingstjenesteudbydere og udbydere af kryptoaktivtjenester skal:
- have indført interne politikker, procedurer og kontroller for at sikre, at EU-reglerne og de nationale regler anvendes, når der overføres penge eller kryptoaktiver
- fuldt ud og straks efterkomme anmodninger fra de myndigheder, der har ansvar for forebyggelse og bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme
- opbevare oplysninger om betaleren/betalingsmodtageren og ordregiveren/ordremodtageren i 5 år, med mulighed for yderligere 5 år, hvis en EU-medlemsstat beslutter det.
Den Europæiske Banktilsynsmyndighed og Det Europæiske Databeskyttelsesråd udsteder retningslinjer om gennemførelse af lovgivningen.
Medlemsstaterne:
- fastsætter sanktioner for overtrædelser af forordningen
- offentliggør det, når disse anvendes
- tilskynder til indberetning af overtrædelser af lovgivningen til de myndigheder, der er ansvarlige for at overvåge overholdelsen.
Europa-Kommissionen:
- forelægger en rapport for Europa-Parlamentet og Rådet for Den Europæiske Union senest den 31. december 2026 og hvert 3. år derefter om sanktioner og overvågningsaktiviteter
- vurderer risiciene ved overførsler til eller fra selvhostede adresser ikke-EU-lande senest den 1. juli 2026
- forelægger en rapport for Europa-Parlamentet og Rådet senest den 30. juni 2027 om anvendelsen og håndhævelsen af forordningen
- kan under særlige betingelser give en medlemsstat tilladelse til at behandle overførsler med et ikke-EU-land, som var det en indenlandsk operation.
Forordningen:
HVORNÅR GÆLDER FORORDNINGEN FRA?
Den træder i kraft den 30. december 2024.
BAGGRUND
Forordningen er en del af en pakke af foranstaltninger, som Kommissionen fremlagde i juli 2021. Den sikrer sporbarheden af overførsler af kryptoaktiver for at identificere og blokere mulige mistænkelige transaktioner. Den gennemfører standarder for nye teknologier udstedt af Den Finansielle Aktionsgruppe med henblik på bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.
VIGTIGE BEGREBER
Kryptoaktiv. En digital repræsentation af en værdi eller rettighed, der kan overføres og lagres elektronisk ved hjælp af en distributed ledger eller lignende teknologi.
HOVEDDOKUMENT
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2023/1113 af 31. maj 2023 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved overførsler af visse kryptoaktiver og om ændring af direktiv (EU) 2015/849 (EUT L 150 af 9.6.2023, s. 1-39).
TILHØRENDE DOKUMENTER
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2023/1114 af 31. maj 2023 om markeder for kryptoaktiver og om ændring af forordning (EU) nr. 1093/2010 og (EU) nr. 1095/2010 og direktiv 2013/36/EU og (EU) 2019/1937 (EUT L 150 af 9.6.2023, s. 40-205).
Efterfølgende ændringer til forordning (EU) 2023/1114 er blevet indarbejdet i grundteksten. Denne konsoliderede udgave har ingen retsvirkning.
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2015/847 af 20. maj 2015 om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler, og om ophævelse af forordning (EF) nr. 1781/2006 (EUT L 141 af 5.6.2015, s. 1-18).
Se den konsoliderede udgave.
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/849 af 20. maj 2015 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme, om ændring af Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr. 648/2012 og om ophævelse af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2005/60/EF samt Kommissionens direktiv 2006/70/EF (EUT L 141 af 5.6.2015, s. 73-117).
Se den konsoliderede udgave.
seneste ajourføring 24.04.2024