HOVEDPUNKTER

Hvad angår anvendelsesområde finder forordningen anvendelse på pengeoverførsler, i enhver valuta, der sendes eller modtages af en betalingsformidler⁶ eller en mellembetalingsformidler⁷, der er etableret i EU.
Betalers betalingsformidler skal levere specifikke oplysninger om både betaler og betalingsmodtager, for eksempel betalingsmodtagers navn og betalingsmodtagers betalingskontonummer, samt kontrollere de leverede oplysningers korrekthed.
Betalingsmodtagers betalingsformidler og eventuelle mellembetalingsformidlere skal have indført effektive procedurer, det gør det muligt at opdage, om oplysningerne om betaleren eller betalingsmodtageren mangler eller er ufuldstændige. Hvis oplysningerne mangler eller er ufuldstændige, skal betalingsformidlerne have effektive risikobaserede procedurer, således at de kan afgøre, om en pengeoverførsel skal gennemføres, afvises eller suspenderes, hvis de påkrævede oplysninger mangler.
Personlige data, der indhentes af betalingsformidlerne, må kun anvendes med henblik på at forebygge hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, og betalingsformidlerne skal sikre disse datas fortrolighed.
Ingen registreringer af oplysninger om betalere eller betalingsmodtagere må opbevares længere, end det er nødvendigt for at forebygge, opdage og efterforske hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Denne periode bør være begrænset til fem år, hvorefter alle personlige data bør slettes, medmindre andet er fastsat i national ret.
EU-medlemsstaterne skal indføre sanktioner for overtrædelse af denne forordning, der er effektive, forholdsmæssige og har afskrækkende virkning.
Forordningen er en del af en pakke med lovgivningsmæssige foranstaltninger i EU, som har til formål at forebygge hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, herunder direktiv (EU) 2015/849 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme (det fjerde hvidvaskningsdirektiv) — se resumé.
Forordningen er en del af en bred EU-strategi vedrørende bekæmpelse af økonomisk kriminalitet, som også omfatter arbejdet i:
- en ekspertgruppe om hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, som mødes med jævne mellemrum for at udveksle synspunkter og bistå Kommissionen ved udformning af lovgivning eller definition af politikker
- et udvalg til forebyggelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, som kan afgive udtalelser om gennemførelse af foranstaltninger foreslået af Kommissionen
- et uformelt netværk af finansielle efterretningsenheder (EU’s FIU- platform)
- Det Fælles Udvalg af Europæiske Tilsynsmyndigheder.

Ændring

Forordning (EU) 2019/2175 ajourfører forordning (EU) 2015/847 med hensyn til databeskyttelsesaspekter for at tage højde for vedtagelsen af forordning (EU) 2016/679 (den generelle forordning om databeskyttelse — se resumé).
I henhold til forordningen er det også et krav, at Den Europæiske Banktilsynsmyndighed fra den 1. januar 2020 overtager opgaven fra de europæiske tilsynsmyndigheder med at udstede retningslinjer til de kompetente myndigheder og betalingsformidlerne om foranstaltninger, der skal træffes i overensstemmelse med forordning (EU) 2015/847.

Ophævelse

Forordning (EU) 2015/847 ophæver forordning (EF) nr. 1781/2006.

VIGTIGE BEGREBER

Betaler. En fysisk eller juridisk person, der er indehaver af en konto og tillader en pengeoverførsel fra denne konto, eller, hvis der ikke er nogen konto, en fysisk eller juridisk person, der udsteder en betalingsordre.
Betalingsmodtager. En fysisk eller juridisk person, som er den tiltænkte endelige modtager af pengeoverførslen.
Pengeoverførsler. En transaktion, der gennemføres elektronisk på en betalers vegne gennem en betalingsformidler med henblik på at stille midler til rådighed for en betalingsmodtager hos en anden betalingsformidler, uanset om betaler og betalingsmodtager er en og samme person.
Finansiering af terrorisme. Tilvejebringelse eller indsamling af midler med det formål at udføre terrorforbrydelser.
Den Finansielle Aktionsgruppe (FATF). Det mellemstatslige organ med ansvar for at udforme og fremme, både på nationalt og internationalt plan, strategier til at bekæmpe hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.
Betalingsformidler. En fysisk eller juridisk person, som i forretningsøjemed tilbyder pengeoverførselstjenester.
Mellembetalingsformidler. En betalingsformidler, som hverken er betalers eller betalingsmodtagers betalingsformidler, og som deltager i gennemførslen af en pengeoverførsel.

Pengeoverførslers sporbarhed

RESUMÉ AF:

HVAD ER FORMÅLET MED FORORDNINGEN?

HOVEDPUNKTER

Ændring

Ophævelse

HVORNÅR GÆLDER FORORDNINGEN FRA?

BAGGRUND

VIGTIGE BEGREBER

HOVEDDOKUMENT

RESUMÉ AF:

HVAD ER FORMÅLET MED FORORDNINGEN?

HOVEDPUNKTER

Ændring

Ophævelse

HVORNÅR GÆLDER FORORDNINGEN FRA?

BAGGRUND

VIGTIGE BEGREBER

HOVEDDOKUMENT

TILHØRENDE DOKUMENTER