Katastrofeforsikring

Som en del af sin overordnede strategi om tilpasning til klimaforandringer og set i lyset af det voksende antal natur- og menneskeskabte katastrofer har EU iværksat en debat for at vurdere, i hvilken grad forsikringsmarkedet er forberedt på sådanne begivenheder.

DOKUMENT

Grønbog om forsikringsdækning af naturkatastrofer og menneskeskabte katastrofer [COM(2013) 213 final af 16.4.2013 - ikke offentliggjort i Den Europæiske Unions Tidende].

RESUMÉ

Mellem 1980 og 2011 led Europa økonomiske tab på ca. 445 mia. EUR på grund af forskellige katastrofer såsom floder, der går over deres bredder, eller pludselige oversvømmelser, stormfloder, skovbrande og jordskælv. Det viser, at Den Europæiske Union (EU) er sårbar over for næsten alle slags naturkatastrofer.

Eftersom katastrofer af denne type kan forekomme med større hyppighed i fremtiden, udsendte Kommissionen i 2013 en grønbog med henblik på at iværksætte en debat om emnet. Grønbogen ser nærmere på det nuværende system for katastrofeforsikring og undersøger, om systemet har de nødvendige ressourcer, om der er behov for forbedringer, og hvorvidt der er behov for handling på EU-niveau.

Forsikring: et redskab til risikostyring.

Grønbogen sigter mod at udstyre personer, der arbejder i forsikringsbranchen, med en større viden om fordelene ved katastrofeforsikring. Den understreger, at der er behov for at udvikle en kultur af forebyggelse og viden om risikostyring.

Forskning viser, at der er et meget lille marked for katastrofeforsikring i EU-medlemsstaterne, og at både borgere og virksomheder ofte undervurderer de reelle omkostninger ved forsikring.

Det er et emne, der giver anledning til særlig bekymring for EU, da katastrofer kan have omfattende grænseoverskridende virkninger og potentielt kan true områder i nabolande.

Selv om omkostningerne ved store katastrofer er koncentreret på ét område eller i én medlemsstat, kan disse omkostninger, hvis de ikke er tilstrækkeligt forsikrede, medføre store udgifter og byrder for den enkelte medlemsstat.

Etablering af et marked for katastrofeforsikring

Grønbogen indeholder en række metoder, der kan anvendes til at etablere et marked for katastrofeforsikring, herunder:

• at bundte flere slags scenarier i en enkelt forsikringspolice, f.eks. brand med storm eller brand med oversvømmelse; eftersom hver af risiciene er uafhængig af de andre i policen, reducerer bundtning den akkumulerede risiko for hver enkelt risiko i policen
• at indføre en obligatorisk katastrofeforsikring, som løser problemet med, at borgere ikke forsikrer deres aktiver i tilstrækkelig grad, fordi de undervurderer den pågældende risiko; en anden problemstilling er, at personer, som føler, at de er udsat for en risiko, betaler enorme præmier, fordi prisen stiger som følge af, at der et utilstrækkeligt antal kunder
• for at bidrage til at lette presset på medlemsstaternes regeringer foreslår EU desuden, at regeringerne overvejer at involvere sig som forsikrere eller ved at oprette statsdrevne forsikringspooler; oprettelse af katastrofeassurancepooler vil gøre det muligt for forsikringsmarkedet at udvide sin kapacitet til at absorbere flere risici.

Endelig påpeger grønbogen, hvordan forsikrere kan yde incitamenter til at fremme bevidstgørelse om risici og forebyggelse for at motivere borgerne til at forsikre deres aktiver og mindske deres sårbarhed. Disse incitamenter omfatter rabatter til dem, der tager initiativet og forsikrer deres aktiver mod visse begivenheder, hvilket til gengæld kan medføre, at flere tegner sådanne forsikringer.

Seneste ajourføring: 10.04.2014