Systémy pojištění vkladů
PŘEHLED DOKUMENTU:
Směrnice 2014/49/EU o systémech pojištění vkladů na ochranu vkladatelů úvěrových institucí
CO JE CÍLEM TÉTO SMĚRNICE?
Její cílem je chránit vkladatele všech úvěrových institucí a také zajistit stabilitu bankovního systému Evropské unie (EU) jako celku.
KLÍČOVÉ BODY
-
Systémy pojištění vkladů jsou nezbytným doplňkem systému dohledu nad úvěrovými institucemi, jako jsou banky, neboť vytváří solidaritu všech institucí na daném finančním trhu pro případ, že se některá z nich ocitne v selhání.
-
Každá země EU musí zavést zákony, které zajistí, aby:
-
byl na jeho území zaveden a úředně uznán jeden nebo více systémů pojištění vkladů, kam vstoupí všechny banky,
-
byla zavedena harmonizovaná úroveň ochrany pro vkladatele a sestaveny seznamy vkladů, které jsou způsobilé k ochraně v případě selhání banky.
Rozsah pojištění
-
Vklady jsou pojištěny na vkladatele na banku. To znamená, že limit 100 000 EUR se vztahuje na souhrn všech vkladů v téže bance. U společných účtů (tj. účtů náležejících dvěma majitelům) se limit 100 000 EUR vztahuje na každého vkladatele.
-
Některé vklady – například ty, jež jsou spojeny s určitými životními událostmi vkladatele, jako je svatba, rozvod, odchod do důchodu, propuštění ze zaměstnání, invalidita nebo smrt – mohou být po určitou dobu chráněny i nad hranici 100 000 EUR (nejméně tři a nejdéle dvanáct měsíců).
Příjemci pojištění
-
Systémy pojištění vkladů ochrání všechny vklady fyzických osob i společností bez ohledu na jejich velikost.
-
K ochraně vkladů nejsou způsobilé finanční instituce a veřejné orgány (kromě malých místních orgánů).
-
Pojištěny budou i vklady v měně třetí země, což je důležité pro malé a střední podniky působící v několika zemích.
Výplata
-
Lhůty pro výplatu se postupně sníží ze současných 20 pracovních dnů na 7 ve třech fázích:
-
15 pracovních dnů od roku 2019,
-
10 pracovních dnů od roku 2021,
-
7 pracovních dnů od roku 2024.
-
Během přechodného období může vkladatel v nouzi požádat o výplatu ze „sociálních“ důvodů a získat přístup k přiměřené částce svých pojištěných vkladů na pokrytí nákladů na živobytí.
-
Vkladatele poboček bank zřízených v jiném členském státě vyplatí systém pojištění vkladů v hostitelském členském státě jménem systému pojištění vkladů v domovském členském státě.
Financování systémů pojištění vkladů
-
Nová směrnice potvrzuje základní princip systémů pojištění vkladů: musí být financovány bankami, ne daňovými poplatníky. Příspěvky do systémů pojištění vkladů zohledňují rizikové profily jednotlivých bank, tedy banky s rizikovějším přístupem musí platit více.
-
K tomu musí členské státy zajistit, aby nejpozději do 3. července 2024 dosáhly disponibilní finanční prostředky systému pojištění vkladů přinejmenším cílové výše 0,8 % objemu pojištěných vkladů jeho členů (nebo asi 55 miliard EUR).
Použití finančních prostředků
-
Finanční prostředky systému pojištění vkladů se primárně používají k vyplacení vkladatelů po selhání banky. Za striktně vymezených podmínek se mohou použít také na časná opatření v zájmu zabránění selhání banky nebo k řešení krize, např. pro převod vkladů ze selhávající banky do jiné úvěrové instituce.
Informace pro vkladatele
-
Směrnice zaručuje lepší poskytování informací vkladatelům o ochraně jejich vkladů. Banky musí vkladatelům poskytovat každoročně srozumitelné informace o ochraně jejich vkladů.
ODKDY SE SMĚRNICE POUŽIJE?
Země EU ji musely provést do vnitrostátního práva do 3. července 2015.
KONTEXT
Další informace jsou k dispozici zde:
HLAVNÍ DOKUMENT
Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/49/EU ze dne 16. dubna 2014 o systémech pojištění vkladů (Úř. věst. L 173, 12.6.2014, s. 149-178)
Postupné změny směrnice 2014/49/EU byly začleněny do původního textu. Toto konsolidované znění má pouze dokumentární hodnotu.
Poslední aktualizace 21.11.2016