ПРЕПОРЪКА НА ЕВРОПЕЙСКАТА ЦЕНТРАЛНА БАНКА

от 29 септември 2021 година

до Съвета на Европейския съюз относно външните одитори на Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland

(ЕЦБ/2021/44)

(2021/C 403/01)

УПРАВИТЕЛНИЯТ СЪВЕТ НА ЕВРОПЕЙСКАТА ЦЕНТРАЛНА БАНКА,

като взе предвид Договора за функционирането на Европейския съюз,

като взе предвид Устава на Европейската система на централните банки и на Европейската централна банка, и по-специално член 27.1 от него,

като има предвид, че:

(1)	Отчетите на Европейската централна банка (ЕЦБ) и на националните централни банки на държавите членки, чиято парична единица е еврото, се проверяват от независими външни одитори, препоръчани от Управителния съвет на ЕЦБ и одобрени от Съвета на Европейския съюз.

(2)	През 2016 г. Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland избра Mazars за свой външен одитор за финансовите години от 2016 до 2020.

(3)	Мандатът на сегашните външни одитори на Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland изтече след одита за финансовата 2020 година. Поради това е необходимо да се назначат външни одитори за финансовите години 2021 и 2022.

(4)	Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland възнамерява да удължи мандата на Mazars за финансовите години 2021 и 2022,

ПРИЕ НАСТОЯЩАТА ПРЕПОРЪКА:

Препоръчва се назначаването на Mazars за външен одитор на Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland за финансовите години 2021 и 2022.

Непротивопоставяне на концентрация, за която е постъпило уведомление

(Дело M.10419 — Brookfield/Telia Company/Telia Towers)

(текст от значение за ЕИП)

(2021/C 403/02)

На 28 септември 2021 г. Комисията реши да не се противопоставя на горепосочената концентрация, за която е постъпило уведомление и да я обяви за съвместима с вътрешния пазар. Решението се основава на член 6, параграф 1, буква б) от Регламент (ЕО) № 139/2004 на Съвета (1). Пълният текст на решението е достъпен единствено на английски език и ще се публикува, след като бъдат премахнати всички професионални тайни, които могат да се съдържат в него. Той ще бъде достъпен:

—

в раздела за сливанията на уебсайта на Комисията, свързан с конкуренцията (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Този уебсайт предоставя различни средства за подпомагане на достъпа до решения за отделни сливания, включително показатели за търсене по дружество, по номер на делото, по дата и по отрасъл,

—	в електронен формат на уебсайта EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=bg) под номер на документа 32021M10419. EUR-Lex предоставя онлайн достъп до европейското право.

---

(1)  ОВ L 24, 29.1.2004 г., стр. 1.

Непротивопоставяне на концентрация, за която е постъпило уведомление

(Дело M.10414 — Apollo Management/AS Graanul)

(текст от значение за ЕИП)

(2021/C 403/03)

На 16 септември 2021 г. Комисията реши да не се противопоставя на горепосочената концентрация, за която е постъпило уведомление и да я обяви за съвместима с вътрешния пазар. Решението се основава на член 6, параграф 1, буква б) от Регламент (ЕО) № 139/2004 на Съвета (1). Пълният текст на решението е достъпен единствено на английски език и ще се публикува, след като бъдат премахнати всички професионални тайни, които могат да се съдържат в него. Той ще бъде достъпен:

—

в раздела за сливанията на уебсайта на Комисията, свързан с конкуренцията (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Този уебсайт предоставя различни средства за подпомагане на достъпа до решения за отделни сливания, включително показатели за търсене по дружество, по номер на делото, по дата и по отрасъл,

—	в електронен формат на уебсайта EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=bg) под номер на документа 32021M10414. EUR-Lex предоставя онлайн достъп до европейското право.

---

(1)  ОВ L 24, 29.1.2004 г., стр. 1.

Обменен курс на еврото (1)

5 октомври 2021 година

(2021/C 403/04)

1 евро =

	Валута	Обменен курс
USD	щатски долар	1,1602
JPY	японска йена	128,99
DKK	датска крона	7,4379
GBP	лира стерлинг	0,85173
SEK	шведска крона	10,1310
CHF	швейцарски франк	1,0752
ISK	исландска крона	148,00
NOK	норвежка крона	9,9155
BGN	български лев	1,9558
CZK	чешка крона	25,308
HUF	унгарски форинт	356,90
PLN	полска злота	4,5998
RON	румънска лея	4,9477
TRY	турска лира	10,2707
AUD	австралийски долар	1,5937
CAD	канадски долар	1,4612
HKD	хонконгски долар	9,0324
NZD	новозеландски долар	1,6650
SGD	сингапурски долар	1,5743
KRW	южнокорейски вон	1 376,12
ZAR	южноафрикански ранд	17,3792
CNY	китайски юан рен-мин-би	7,4805
HRK	хърватска куна	7,5050
IDR	индонезийска рупия	16 506,62
MYR	малайзийски рингит	4,8482
PHP	филипинско песо	58,893
RUB	руска рубла	84,1541
THB	тайландски бат	39,203
BRL	бразилски реал	6,3106
MXN	мексиканско песо	23,7904
INR	индийска рупия	86,4880

---

(1)  Източник: референтен обменен курс, публикуван от Европейската централна банка.

Резюме на становището на Европейския надзорен орган по защита на данните относно предложението за директива относно потребителските кредити

(Пълният текст на това становище можете да намерите на английски, френски и немски език на уебсайта на ЕНОЗД www.edps.europa.eu)

(2021/C 403/05)

На 30 юни 2021 г. Европейската комисия прие предложение за директива относно потребителските кредити. Целта на предложението е да се замени Директива 2008/48/ЕО относно договорите за кредити за потребители и настоящите правила да бъдат приспособени спрямо текущата цифровизация на пазара и други тенденции (нови оператори като платформи за кредитиране между физическите лица и нови форми на потребителски кредити като краткосрочни заеми с високи разходи).

ЕНОЗД приветства целта за засилване на защитата на потребителите и припомня, че защитата на потребителите и защитата на личните данни се допълват взаимно. Предложението има ясно въздействие върху защитата на правата и свободите на физическите лица по отношение на обработването на лични данни, по-специално с оглед на правилата за оценка на кредитоспособността, персонализираните предложения въз основа на автоматизирано обработване и използването на лични данни в контекста на консултантски и други дейности.

За да се насърчат справедливият достъп до кредити и защитата на данните, ЕНОЗД препоръчва да се определят ясно категориите и източниците на личните данни, които може да се използват за целите на оценката на кредитоспособността. По-специално ЕНОЗД приканва законодателя да се стреми към повишена защита на потребителите и хармонизация чрез ясно посочване на категориите данни, които следва и не следва да се обработват. Освен това ЕНОЗД препоръчва да се забрани изрично използването на всички специални категории лични данни съгласно член 9 от Общия регламент относно защитата на данните (ОРЗД).

Предвид възможните отрицателни последици за засегнатите лица, ЕНОЗД счита, че следва да се разгледат изискванията, ролята и отговорностите за кредитните бази данни или за третите страни, предоставящи „кредитни рейтинги“. Следва да се предоставят също допълнителни разяснения относно случаите, в които справката във външни източници е необходима и пропорционална.

Потребителите следва да получават съдържателна предварителна информация винаги, когато оценката на тяхната кредитоспособност се основава на автоматизирано обработване. Когато оценката на кредитоспособността включва използването на профилиране или друго автоматизирано обработване на лични данни, потребителите следва да могат да поискат и да получат оценка от човек.

По отношение на персонализираните предложения въз основа на автоматизирано обработване ЕНОЗД препоръчва да се въведе задължение за кредитора да предоставя ясна, съдържателна и хармонизирана информация относно параметрите, които са използвани за определяне на цената. Освен това ЕНОЗД насърчава законодателя да определи ясно категориите лични данни, които може да се използват като параметри за изготвяне на персонализирано предложение.

ЕНОЗД препоръчва да се потвърди изрично пълната приложимост на Регламент 2016/679 („ОРЗД“) спрямо всяко обработване на лични данни, попадащо в обхвата на предложението. Като има предвид предложението за Закон за изкуствения интелект, ЕНОЗД препоръчва да се гарантира, че съответните правила за потребителските кредити и защитата на данните са интегрирани като част от процеса за оценяване на съответствието (от трети страни) преди разрешаване на поставянето на маркировка „СЕ“.

1.   Контекст

1.

На 30 юни 2021 г. Европейската комисия прие предложение за директива относно потребителските кредити („предложението“) (1). Предложението има за цел да обнови правилата за потребителските кредити, за да се отговори на промените вследствие на цифровизацията (2), и да отмени Директива 2008/48/ЕО относно договорите за кредити за потребители (3).

2.

Предложението е следствие от оценка по Програмата за пригодност и резултатност на регулаторната рамка (REFIT), при която е установено, че целите на Директива 2008/48/ЕО, а именно осигуряване на високи стандарти за защита на потребителите и насърчаване на развитието на вътрешен пазар на кредитите, продължават да бъдат уместни. Същевременно е установено, че регулаторната среда на територията на ЕС остава разпокъсана в значителна степен и че неточните формулировки на някои разпоредби от директивата водят до правна несигурност, която пречи на гладкото функциониране на вътрешния пазар за потребителски кредити и не осигурява постоянно високо равнище на защита на потребителите (4).

3.

На този фон целта на предложението е да се засили защитата на потребителите чрез преодоляване на недостатъците, свързани с обхвата на Директива 2008/48/ЕО, укрепване и хармонизиране на задължението за предоставяне на подходяща информация и разяснения на потребителите, въвеждане на предпазни клаузи относно, наред с другото, лихвените проценти и разходите по кредита, и повишаване на познанията по финансови въпроси.

4.

ЕНОЗД отбелязва, че предложението ще окаже ясно въздействие върху защитата на данните, по-специално с оглед на предвидените в него разпоредби относно: рекламата и маркетинга на договорите за кредит (член 7); персонализираните предложения въз основа на автоматизирано обработване (член 13); задължението за оценка на кредитоспособността на потребителя (член 18), при която може да се наложи справка в подходящите бази данни (член 18, параграф 9), които може да са хоствани в държава членка, различна от тази на кредитора, в случай на трансгранични кредитни услуги (член 19); консултантските услуги (член 16); дейностите, посочени в член 32, параграф 1, букви a)—д).

5.

На 1 юли 2021 г. Европейската комисия поиска от ЕНОЗД да изготви становище относно предложението в съответствие с член 42, параграф 1 от Регламент (ЕС) 2018/1725. Настоящите коментари се ограничават до разпоредбите на предложението, които са от значение от гледна точка на защитата на данните.

4.   Заключения

С оглед на гореизложеното ЕНОЗД:

—	приветства целта на предложението за засилване на защитата на потребителите с оглед преодоляване на рисковете, поставени от цифровизацията на потребителските кредити;

—	припомня, че защитата на потребителите и защитата на личните данни се допълват взаимно, както и че защитата на данните може да играе важна роля и по отношение на овластяването на потребителите;

—	препоръчва допълнително да бъдат определени категориите данни, които може или не може да бъдат използвани за целите на оценката на кредитоспособността, и изрично да се забрани използването на всички специални категории лични данни съгласно член 9 от ОРЗД в постановителната част на предложението;

—	препоръчва да се предостави по-ясно указване на външните източници, които може да се считат за „подходящи“ в контекста на оценката на кредитоспособността;

—	препоръчва да се разгледат изискванията, ролята и отговорностите за кредитните бази данни или за третите страни, предоставящи „кредитни рейтинги“, както и да се предоставят допълнителни разяснения относно случаите, в които справката в такива външни източници е необходима и пропорционална;

—	препоръчва в член 18, параграф 3 от предложението да се добави, че процедурите за оценка на кредитоспособността включват процедура за контрол на качеството на данните;

—

препоръчва понятието „намеса“ [от човек] да се замени с „оценка“ в член 18, параграф 6 и в съображение 48 от предложението. Освен това ЕНОЗД препоръчва да се гарантира, че потребителят е информиран, когато оценката на кредитоспособността се основава на автоматизирано обработване, във всички случаи (т.е. не само в случай на отхвърляне на молбата за отпускане на кредит);

—

приветства задължението за информиране на потребителите за това, че им се представя персонализирано предложение. Същевременно ЕНОЗД препоръчва да се добави задължение за предоставяне на ясна, съдържателна и хармонизирана информация относно параметрите, които са използвани за определяне на цената, и да бъдат определени ясно категориите лични данни, които може да се използват като параметри за изготвяне на персонализирано предложение;

—

приветства правото на потребителите да бъдат информирани за резултата от справката в база данни, направена за целите на оценяването на тяхната кредитоспособност. Същевременно ЕНОЗД препоръчва да се предвиди задължение за предварително информиране на заявителя за извършването на такава справка. ЕНОЗД препоръчва също да се хармонизират категориите информация, които може да се съдържат в базите данни за оценка на кредитоспособността;

—	препоръчва в предложението да се уточни, че не е разрешено използването на данни, събрани и обработени в контекста на оценката на кредитоспособността за целите на реклама и маркетинг;

—

препоръчва в предложението да бъде определено допълнително кои видове информация относно финансовото състояние на потребителя, неговите предпочитания и цели, свързани с договора за кредит или услуги за колективно кредитиране, може да се считат за „строго необходими“ за целите на предоставянето на консултантски услуги или на дейностите, посочени в член 32, параграф 1 от предложението;

—	препоръчва да се включат разпоредба и съответно съображение относно приложимостта на ОРЗД в контекста на предложението, и по-специално спрямо обработването на лични данни от кредиторите и доставчиците на услуги за колективно кредитиране;

—

припомня, че е необходимо изискванията съгласно правото в областта на защитата на данните и законодателството в областта на потребителските кредити да бъдат интегрирани в изискванията, предвидени в предложения Закон за изкуствения интелект, по-конкретно в контекста на сертифицирането на системите с ИИ, използвани за оценка на кредитоспособността, и по-специално като част от процеса за оценяване на съответствието (от трети страни) преди разрешаване на поставянето на маркировка „СЕ“.

---

(1)  Предложение за директива на Европейския парламент и на Съвета относно потребителските кредити, 30 юни 2021 г., 2021/0171 (COD).

(2)  Вж. стр. 3 от обяснителния меморандум.

(3)  Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 г. относно договорите за кредити за потребители и за отмяна на Директива 87/102/ЕИО на Съвета (OВ L 133, 22.5.2008 г., стp. 66).

(4)  Вж. стр. 1 от обяснителния меморандум.