Предотвратяване на злоупотребата с финансовата система с цел изпиране на пари и тероризъм (от 2027 г.) — механизми на държавите членки

ОСНОВНИ АСПЕКТИ

Държавите — членки на ЕС:

• могат да решат да прилагат целия Регламент (ЕС)2024/1624 или част от него за други дейности, които считат за изложени на рискове от изпиране на пари и финансиране на тероризма, след като информират Европейската комисия, обосновават решението и оценят въздействието на такова прилагане върху предоставянето на услуги в рамките на вътрешния пазар;
• гарантират, че:
  • обменните бюра, бюрата за осребряване на чекове и доставчиците на услуги по доверително или дружествено управление са лицензирани или регистрирани,
  • доставчици на хазартни услуги подлежат на регулиране,
  • други задължени субекти спазват минималните изисквания за регистрация, за да могат надзорните органи да ги идентифицират;
• трябва да смекчат рисковете от изпиране на пари, ако предоставят права на пребиваване в замяна на инвестиция, като:
  • въведат процес на управление на риска с цел установяване, класифициране и смекчаване на рисковете, който да се следи от определен орган,
  • прилагат мерки, включително проверки на профила и източника на богатство на кандидата, като съпоставят тази информация със съществуващите записи, и периодични прегледи на кандидатите със среден и висок риск,
  • публикуват публичен годишен доклад за броя на заявленията, страните на произход на кандидатите, издадените или отхвърлените разрешения за пребиваване и всяка промяна в установените финансови рискове,
  • информират Комисията до 10 юли 2028 г. за всички предприети мерки;
• изискват от надзорните органи да проверяват дали висшето ръководство в задължените субекти е с добра репутация, действа честно и почтено и е подготвено да върши работата си.

Оценки на риска

Комисията:

• оценява рисковете от презгранично изпиране на пари, от финансиране на тероризма и от неизпълнение и избягване на целенасочени финансови санкции, засягащи вътрешния пазар и се отнасят до презгранични дейности;
• трябва да изготви публичен доклад за своите констатации до 10 юли 2028 г., като го актуализира на всеки четири години или по-често, ако е необходимо.

Държавите членки:

• извършват национални оценки на риска с цел установяване, оценка, разбиране и смекчаване на рисковете от изпиране на пари/финансиране на тероризма и неизпълнение и избягване на целенасочени финансови санкции;
• актуализират оценките и ги преразглеждат на всеки четири години;
• определят орган, който да координира действията им в отговор на рисковете от изпиране на пари, финансиране на тероризма и неизпълнение и избягване на целенасочени финансови санкции;
• поддържат изчерпателни статистически данни за ефективността на своята структура за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма.

Централни регистри на действителните собственици

Държавите членки гарантират, че:

• информацията за действителните собственици е адекватна, точна и актуална и се съхранява в централен национален регистър;
• централните регистри на действителните собственици са свързани помежду си чрез европейската централна платформа;
• компетентните национални органи и Органът за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (ОБИПФТ) имат незабавен, нефилтриран, пряк и свободен достъп до информацията, без да предупреждават субекта на търсенето;
• физически лица и организации, способни да докажат законен интерес, като журналисти, органи на гражданското общество, академични среди и различни органи, имат достъп до информация например за името, гражданството, държавата на пребиваване и естеството и степента на правата, притежавани от собственика;
• са въведени гаранции за ограничаване на достъпа до лична информация, когато собственикът е непълнолетен или може да бъде изложен на риск от измама, отвличане, шантаж, изнудване, тормоз, насилие или сплашване.

Информация за разплащателни сметки, банкови сметки, сметки за ценни книжа и криптоактиви и сейфове за съхраняване на ценности

Държавите членки гарантират:

• че са въведени централизирани автоматизирани механизми (централни регистри или електронни системи за извличане на данни) за идентифициране на титуляри на платежни сметки, банкови сметки, идентифицирани с международен номер на банкова сметка (IBAN) (включително виртуални IBAN), сметки за ценни книжа, сметки за криптоактиви и сейфове за съхраняване на ценности;
• взаимосвързаността на централизираните автоматизирани механизми чрез системата за взаимосвързаност на регистрите на банковите сметки, която ще бъде разработена и управлявана от Комисията;
• подробностите са напълно достъпни за ЗФР, надзорните органи за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма и органа за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма

Информация за недвижими имоти

Държавите членки:

• създават единна точка за достъп до информацията за собствеността върху недвижими имоти, до която съответните органи могат да имат пряк и безплатен достъп;
• гарантират, че информацията съдържа следните минимални подробности:
  • имот — кадастрална информация, географско местоположение, площ/размер и вид на имота,
  • собственост — наименование на физическото, юридическото лице или правната договореност и покупна цена,
  • правни претенции („тежести“) — ипотеки, съдебни ограничения, права на собственост или други гаранции,
  • история — собственост, цена и свързани с нея тежести,
  • свързани документи.

Звена за финансово разузнаване

Всяка държава членка създава ЗФР за предотвратяване, разкриване и ефективна борба с изпирането на пари, предикатните престъпления и финансирането на тероризма. ЗФР:

• е единно централно звено, отговорно за получаване и анализиране на уведомления за съмнителни сделки, подадени от задължени субекти;
• разпространява резултатите от анализите си до съответните компетентни органи, когато има съмнения за изпиране на пари/финансиране на тероризма;
• назначава служител по въпросите на основните права, който да гарантира спазването на закона;
• има незабавен и пряк достъп до набор от финансова, административна и правоприлагаща информация;
• отговаря на искания за информация и предоставя това по собствена инициатива на надзорните органи за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма;
• може да действа незабавно и да спре или да откаже да даде съгласие за сделка или сметка, която счита за свързана с изпиране на пари/финансиране на тероризма;
• може да инструктира задължените субекти да наблюдават сделки или дейностите, които те управляват, за всяко лице, което представлява значителен риск;
• представя годишен доклад, съдържащ информация за неговата работа и за установените тенденции и типологии;
• си сътрудничи с други ЗФР и извършва съвместни анализи на съмнителни сделки и дейности.

Надзор за целите на изпирането на пари

Националните надзорни органи:

• гарантират, че задължените субекти спазват задълженията си, произтичащи от уредбата на ЕС за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма;
• предоставят информация относно изпирането на пари/финансирането на тероризма (напр. оценка на риска на Комисията, национални или секторни оценки на риска, съответни насоки и препоръки, издадени от органа за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма) на задължените субекти под техен надзор;
• прилагат основан на риска подход към надзора;
• информират ЗФР своевременно за всички съответни факти или констатации;
• създават специализирани колегии от надзорници за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, когато група от кредитни или финансови институции извършва дейност в най-малко две различни държави членки или кредитна или финансова институция извън ЕС е установила клонове в най-малко три държави членки.

Държавите членки гарантират, че:

• на задължените лица се налагат глоби за тежки, повторни или системни нарушения на закона;
• надзорните органи могат да прилагат административни мерки, като препоръки, специфични корективни мерки и ограничения на стопанската дейност, подкрепени от периодични имуществени санкции за неспазване;
• създателите на политики, ЗФР, надзорните органи, включително органа за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, и други съответни органи си сътрудничат, особено за борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма и за прилагане на целенасочени финансови санкции.

Органът за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, в сътрудничество с Европейската централна банка, Европейската прокуратура, Европол (Агенцията на Европейския съюз за сътрудничество в областта на правоприлагането), Евроюст (Агенцията на Европейския съюз за сътрудничество в областта на наказателното правосъдие) и европейските надзорни органи, издава насоки за сътрудничество и процедури.

Заключителни разпоредби

Комисията:

• има правомощия да приема делегирани актове за неопределен срок, считано от 9 юли 2024 г.;
• ще представи доклад на Европейския парламент и на Съвета на Европейския съюз до 10 юли 2032 г. и на всеки три години след това относно изпълнението на директивата.

Директивата изменя Директива (ЕС) 2019/1937 (вж. резюмето) и изменя и отменя Директива (ЕС) 2015/849 (вж. резюмето), считано от 10 юли 2027 г.