Схеми за гарантиране на депозити

РЕЗЮМЕ НА:

Директива 2014/49/ЕС относно схемите за гарантиране на депозити за защита на вложителите на кредитни институции

КАКВА Е ЦЕЛТА НА ДИРЕКТИВАТА?

Тя цели защита на вложителите на всички кредитни институции, както и запазване на стабилността на банковата система на Европейския съюз (ЕС), като цяло.

ОСНОВНИ АСПЕКТИ

• Схемите за гарантиране на депозитите (СГД) са съществено допълнение към пруденциалния надзор върху кредитните институции, напр. банките, в създаването на солидарност между всички институции на даден финансов пазар в случай на фалит на някоя от тях.
• Всяка държава от ЕС трябва да въведе закони, които да гарантират, че:
  • на тяхната територия са установени една или повече СГД и че всички банки са длъжни да се присъединят към тях;
  • има хармонизирано ниво на защита на вложителите.

Размер на гаранцията

• Депозитите са гарантирани на вложител при дадена банка. Това означава, че ограничението от 100 000 евро се отнася за всички сумирани депозити по сметки при дадена банка. За съвместни сметки (например, принадлежащи на една двойка), ограничението от 100 000 евро се отнася за всеки вложител.
• Някои депозити – например тези, свързани с житейски събития като брак, развод, пенсиониране, уволнение, инвалидност или смърт – могат да бъдат защитени над 100 000 евро за ограничен период от време (най-малко 3 месеца и не повече от 12 месеца).

Бенефициери на гаранцията

• СГД защитава всички депозити, държани от частни лица и фирми, независимо от техния размер.
• Депозитите на финансовите институции и органи не са покрити (с изключение на малките местни власти).
• Депозити във валути извън ЕС също така са покрити, което е важно за малките и средни предприятия, осъществяващи дейност в няколко държави.

Изплащане

• Сроковете за изплащане постепенно ще бъдат съкратени от сегашните 20 работни дни до 7 дни на три етапа:
  • 15 работни дни, считано от 2019 г.;
  • 10 работни дни, считано от 2021 г.;
  • 7 работни дни, считано от 2024 г.
• По време на преходния период вложителите в нужда могат да поискат „социално изплащане“, което е ограничена сума, с която да покрият разходите си за живот.
• Вложителите в банкови клонове в друга държава от ЕС получават изплащане от СГД в тази страна (СГД домакин), действаща като „единно звено за контакт“ от името на началната СГД.

Финансиране на схемите за гарантиране на депозитите

• Законът потвърждава фундаменталния принцип, заложен в основата на СГД: те трябва да бъдат финансирани от банките. Вноските за СГД ще отразяват рисковия профил на отделните банки, т.е. по-рисковите банки ще трябва да плащат повече.
• Той изисква държавите от ЕС да гарантират, че до 3 юли 2024 г. наличните финансови средства на СГД достигат най-малко целево равнище от 0,8 % от общата сума на гарантираните депозити на членовете им (или около 55 милиарда евро).

Използване на средства

• По принцип средствата на СГД трябва да се използват за възстановяване на средства на вложителите след банков фалит. Те могат също да бъдат използвани, при строги условия, за ранна намеса за предотвратяване на банков фалит или за някои мерки за спасяване на банки, напр. прехвърляне на депозити от фалираща банка към друга банка.

Информация за вложителите

• Законът подобрява стандарта на информацията, давана на вложителите относно защитата на техните депозити. Банките ще трябва да предоставят ясна информация на титулярите на сметки относно защитата на вложителите всяка година.

ОТКОГА СЕ ПРИЛАГА ДИРЕКТИВАТА?

Държавите от ЕС трябваше да въведат директивата в националното си законодателство до 3 юли 2015 г.

ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ

За допълнителна информация, вж.:

• Схеми за гарантиране на депозити на уебсайта на Европейската комисия.

ОСНОВЕН ДОКУМЕНТ

Директива 2014/49/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 16 април 2014 година относно схемите за гарантиране на депозити (ОВ L 173, 12.6.2014 г., стр. 149-178)

Последващите изменения на Директива 2009/138/EО са инкорпорирани в първоначалния текст. Тази консолидирана версия е само за документална справка.

последно актуализация 21.11.2016