Разпространение на застрахователни продукти — нови правила от 2018 г.

РЕЗЮМЕ НА:

Директива 2016/97 — правила за разпространението на застрахователни продукти

КАКВА Е ЦЕЛТА НА ДИРЕКТИВАТА?

Тя има за цел да подобри начина на продажба на застрахователни продукти, за да могат те да носят реални ползи на потребителите и на инвеститорите на дребно в ЕС.

ОСНОВНИ АСПЕКТИ

• Съгласно новата директива относно разпространението на застрахователни продукти* потребителите и инвеститорите на дребно, които купуват застрахователни продукти или основаващи се на застраховане инвестиционни продукти, ще се възползват от:
  • по-голяма прозрачност на застрахователните разпространители по отношение на цената и разходите за техните продукти, за да е ясно на потребителите за какво плащат;
  • по-добра и по-изчерпателна информация, за да могат потребителите да вземат по-информирани решения, с опростен, стандартен информационен документ за застрахователния продукт (ИДЗП) за общозастрахователни продукти;
  • когато застрахователните продукти се предлагат в пакет с друга стока или услуга, например когато нов автомобил се продава на изгодна цена, заедно с автомобилна застраховка, потребителите ще имат избор да закупят основната стока или услуга без застрахователна полица;
  • правила относно прозрачността и деловото поведение, за да се предпазят потребителите от покупка на продукти, които не отговарят на техните нужди.
• Тези правила сега се прилагат също така, когато даден продукт се купува директно от застрахователно дружество, а не само (както беше в миналото) когато продукти се купуват чрез посредници, като например агенти или брокери.
• Съществуват по-строги предпазни мерки за продажбата на животозастрахователни продукти с инвестиционни елементи, като например договори за застраховка живот — инвестиционни фондове. Застрахователните дистрибутори, които продават такива продукти, трябва да се уверят, че продуктът е подходящ по отношение на финансовото състояние на клиента, неговите инвестиционни цели и опита му в областта на инвестициите.
• Застрахователните дистрибутори ще се възползват от лоялна конкуренция при равни възможности и от подобрена правна рамка за трансграничен бизнес.
• Директивата преработва и заменя Директива 2002/92/EО относно застрахователното посредничество, считано от 23 февруари 2018 г.

ОТКОГА СЕ ПРИЛАГА ДИРЕКТИВАТА?

Тя се прилага от 22 февруари 2016 г. Държавите от ЕС трябваше да я включат в националното си законодателство до 23 февруари 2018 г.

ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ

За допълнителна информация, вж.:

• „Разпространение на застрахователни продукти и следпродажбени дейности“ на уебсайта на Европейската комисия

* ОСНОВНО ПОНЯТИЕ

ОСНОВЕН ДОКУМЕНТ

Директива (ЕС) 2016/97 на Европейския парламент и на Съвета от 20 януари 2016 година относно разпространението на застрахователни продукти (преработен текст) (ОВ L 26, 2.2.2016 г., стр. 19—59)

СВЪРЗАНИ АКТОВЕ

Директива 2002/92/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 9 декември 2002 година относно застрахователното посредничество (ОВ L 9, 15.1.2003 г., стр. 3—10)

Последващите изменения на Директива 2002/92/EО са инкорпорирани в първоначалния текст. Тази консолидирана версия е само за документална справка.

последно актуализация 25.07.2016