Проследимост на преводите на средства

РЕЗЮМЕ НА:

Регламент (ЕС) 2015/847 относно информацията, придружаваща преводите на средства

КАКВА Е ЦЕЛТА НА РЕГЛАМЕНТА?

В него се установяват правила относно информацията за платците* и получателите*, придружаваща преводите на средства*, с цел предотвратяване, разкриване и разследване на изпиране на пари и финансиране на тероризма*.
Правилата на Европейския съюз (ЕС) в тази област се базират предимно на международни стандарти, приети от Специалната група за финансови действия (FATF)*.

ОСНОВНИ АСПЕКТИ

По отношение на обхвата регламентът се прилага за преводи на средства във всякаква валута, които се изпращат или получават от доставчик на платежни услуги (ДПУ)* или междинен ДПУ*, установен в ЕС.
ДПУ на платеца е длъжен да предостави специална информация относно платеца и получателя, например името на получателя и номера на платежната сметка на получателя, и да провери достоверността на предоставената информация.
ДПУ на получателя и всеки междинен ДПУ следва да разполага с ефективни процедури за установяване дали предоставената информация относно платеца и получателя е липсваща или непълна. В случай на липсваща или непълна информация, ДПУ трябва да има ефективни процедури, основани на анализ на риска, за да се реши дали трябва да се изпълни, откаже или спре извършването на превод на средства, при който липсва изискваната информация.
Личните данни, получени от ДПУ, следва да се използват само за целите на предотвратяването на изпирането на пари и финансирането на тероризма и ДПУ следва да гарантират поверителността на тези данни.
Всеки един запис на информация относно платеца/получателя не се съхранява за по-дълъг период от необходимия за целите на предотвратяването, разкриването и разследването на изпирането на пари и финансирането на тероризма. Този срок за съхранение следва да се ограничи до пет години, след което всички лични данни се заличават, освен ако не е предвидено друго в националното право.
Държавите членки са длъжни да установят ефективни, пропорционални и възпиращи санкции за нарушение на разпоредбите на настоящия регламент.
Настоящият регламент е част от пакет законодателни мерки на ЕС, чиято цел е предотвратяване изпирането на пари и финансирането на тероризма, включително Директива (ЕС) 2015/849 за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма (4-та директива срещу изпирането на пари) — вж. резюме.
Регламентът е част от широкообхватна стратегия на ЕС за справяне с финансовата престъпност, която включва и работата на:
- Експертна група по въпросите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, която заседава редовно с цел обмен на становища и подпомагане на Комисията при изготвяне на законодателството или при определяне на политиката;
- Комитет за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, който може да дава становища за прилагането на мерки, предложени от Комисията;
- неофициалната мрежа на звената за финансово разузнаване (платформата на ЗФР в ЕС);
- Съвместния комитет на европейските надзорни органи.

Изменение

С Регламент (ЕС) 2019/2175 се актуализира Регламент (ЕС) 2015/847 по отношение на аспектите, свързани със защитата на данните, за да се вземе предвид приемането на Регламент (ЕС) 2016/679 (Общ регламент относно защитата на данните — вж. резюме).
Освен това по силата на регламента от Европейския банков орган се изисква, считано от 1 януари 2020 г., да поеме от европейските надзорни органи задачата да издава насоки, предназначени за компетентните органи и доставчиците на платежни услуги, относно мерките, които трябва да бъдат предприети в съответствие с Регламент (ЕС) 2015/847.

Отмяна

Регламент (ЕС) 2015/847 отменя Регламент (ЕО) № 1781/2006.

ОТКОГА СЕ ПРИЛАГА РЕГЛАМЕНТЪТ?

Той се прилага от 26 юни 2017 г.

ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ

За допълнителна информация вж.:

Борба с изпирането на пари и предотвратяване на финансирането на тероризма (Европейска комисия).

ОСНОВНИ ПОНЯТИЯ

Платец — Физическо или юридическо лице, което е титуляр на сметка и разрешава превод на средства от тази сметка или, когато такава липсва, физическото или юридическото лице, което дава нареждане за превод на средства.

Получател — Физическо или юридическо лице, определено като краен получател на преведените средства.

Превод на средства — Всяка трансакция, изпълнена от името на платец чрез доставчик на платежни услуги по електронен път, за да може получателят да получи паричните средства чрез друг доставчик на платежни услуги, независимо дали платецът и получателят са едно и също лице.

Финансиране на тероризма — Предоставянето или събирането на средства, предназначени да се използват за извършването на терористични престъпления.

Специална група за финансови действия (FATF) — Междуправителственият орган, отговорен за проектирането и насърчаването на стратегиите за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, както на национално, така и на международно равнище.

Доставчик на платежна услуга (ДПУ) — Физическо или юридическо лице, чийто бизнес включва предоставянето на услуги за превод на средства.

Междинен доставчик на платежни услуги — Доставчик на платежни услуги, който не е доставчик на платежни услуги на платеца или на получателя и който участва в изпълнението на преводи на средства.

ОСНОВЕН ДОКУМЕНТ

Регламент (ЕС) 2015/847 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година относно информацията, придружаваща преводите на средства, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1781/2006 (ОВ L 141, 5.6.2015 г., стр. 1—18).

Последващите изменения на Регламент (ЕС) 2015/847 са включени в основния текст. Тази консолидирана версия е само за документална справка.

СВЪРЗАНИ ДОКУМЕНТИ

Регламент (EС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27 април 2016 година относно защитата на физическите лица във връзка с обработването на лични данни и относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Директива 95/46/EО (Общ регламент относно защитата на данните) (ОВ L 119, 4.5.2016 г., стр. 1—88).

Консолидирана версия.

Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма, за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и на Директива 2006/70/ЕО на Комисията (ОВ L 141, 5.6.2015 r., стр. 73—117).

Вж. консолидираната версия.

последно актуализация 21.10.2021